बैंकिंग कानून (संशोधन) अधिनियम, 2025 मुख्य शासन और जमाकर्ता सुधार लाता है

बैंकिंग क़ानून (संशोधन) अधिनियम, 2025 भारत के बैंकिंग ढांचे के आधुनिकीकरण की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है। इस विधेयक का उद्देश्य शासन मानकों को मज़बूत करना, बैंकों द्वारा भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) को एकसमान रिपोर्टिंग सुनिश्चित करना, और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSB) में लेखा-परीक्षण की गुणवत्ता में सुधार करना है।

यह ग्राहक सुविधा हेतु उन्नत नामांकन सुविधाएँ शुरू करके जमाकर्ता और निवेशक सुरक्षा को भी बढ़ाता है। यह अधिनियम पाँच प्रमुख क़ानूनों में संशोधन करता है, जिनमें आरबीआई अधिनियम, बैंकिंग विनियमन अधिनियम, और स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया तथा राष्ट्रीयकृत बैंकों को संचालित करने वाले क़ानून शामिल हैं।

भारत के बैंकिंग क़ानूनों का विकास

भारत के बैंकिंग क्षेत्र में शासन और परिचालन दक्षता सुधारने के लिए दशकों में कई सुधार हुए हैं। बैंकिंग विनियमन (संशोधन) अधिनियम, 1994 और बैंकिंग क़ानून (संशोधन) अधिनियम, 2012 जैसे संशोधनों ने पूंजी लचीलेपन, तरलता प्रबंधन और शासन से संबंधित उपाय पेश किए।

2020 में, बैंकिंग विनियमन (संशोधन) अधिनियम ने सहकारी बैंकों को विनियमित करने के लिए आरबीआई को अतिरिक्त शक्तियाँ प्रदान कीं। इसी क्रम को आगे बढ़ाते हुए, 2025 का अधिनियम पर्यवेक्षण को सुदृढ़ करने, लेखा-परीक्षण पारदर्शिता में सुधार करने, और सहकारी बैंकों को एक सुदृढ़ विनियामक ढांचे के अनुरूप करने के लिए व्यापक बदलाव लाता है।

उभरती चुनौतियों का समाधान

बैंकिंग क़ानून (संशोधन) अधिनियम, 2025 को तीव्र डिजिटल वृद्धि और विकसित होती वित्तीय गतिशीलताओं से उत्पन्न चुनौतियों को संबोधित करने के लिए पेश किया गया था। यह अधिनियम शासन और अनुपालन ढांचों को आधुनिक तकनीक और उद्योग प्रथाओं के अनुरूप करने का प्रयास करता है।

मुख्य उद्देश्यों में संपत्ति उत्तराधिकार में स्पष्टता सुनिश्चित करना, विवादों को कम करना, और बेहतर नामांकन नियमों के माध्यम से दावों के निपटारे को सरल बनाना शामिल है। यह लेखांकन चक्रों से मेल कराने के लिए वैधानिक समय-सीमाएँ भी संशोधित करता है, मैन्युअल कार्यभार कम करता है और अधिक दक्षता के लिए स्वचालन को बढ़ावा देता है।

अधिनियम के अंतर्गत प्रमुख सुधार

यह अधिनियम जमाकर्ता सुरक्षा और शासन उन्नयन पर केन्द्रित कई सुधार प्रस्तुत करता है। धाराएँ 10 से 13 नामांकन ढांचे का आधुनिकीकरण करती हैं, जिससे खातों और लॉकर के लिए अधिकतम चार नामांकित व्यक्तियों की अनुमति मिलती है, जिनमें एक साथ या क्रमिक विकल्प उपलब्ध हैं। धारा 3 ‘महत्त्वपूर्ण हित’ को पुनर्परिभाषित करती है, वर्तमान आर्थिक वास्तविकताओं को ध्यान में रखते हुए सीमा को ₹5 लाख से बढ़ाकर ₹2 करोड़ करती है।

सहकारी बैंकों के लिए शासन मानदंड अद्यतन किए गए हैं, जिससे निदेशकों का अधिकतम कार्यकाल 8 से बढ़ाकर 10 वर्ष कर दिया गया है। लेखा-परीक्षण सुधार पीएसबी को लेखा-परीक्षकों के मानदेय तय करने और अदावा शेयरों और ब्याज को निवेशक शिक्षा और संरक्षण कोष (IEPF) में स्थानांतरित करने की अनुमति देते हैं, जो कंपनियों अधिनियम के अंतर्गत प्रथाओं के अनुरूप है।

प्रक्रियात्मक और परिचालन सुधार

यह अधिनियम वैधानिक रिपोर्टिंग आवश्यकताओं को सरल बनाता है, “पिछला शुक्रवार” जैसे पुराने संदर्भों को महीने या पखवाड़े के अंतिम दिन जैसी स्पष्ट समय-सीमाओं से बदलकर। इन बदलावों का उद्देश्य अस्पष्टता कम करना और अनुपालन दक्षता में सुधार करना है।

परिभाषाओं और प्रक्रियाओं का आधुनिकीकरण करके, यह अधिनियम स्वचालन का समर्थन करता है और तंत्रगत पारदर्शिता को सुदृढ़ करता है। ये सुधार सामूहिक रूप से शासन को बेहतर करते हैं, लेखा-परीक्षण गुणवत्ता में सुधार लाते हैं, और बैंकिंग संस्थानों में परिचालन दक्षता को बढ़ावा देते हुए जमाकर्ताओं के हितों की रक्षा करते हैं।

निष्कर्ष

बैंकिंग क़ानून (संशोधन) अधिनियम, 2025 भारत के बैंकिंग क्षेत्र के लिए एक रूपांतरणकारी सुधार का प्रतिनिधित्व करता है। शासन मानदंडों को अद्यतन करके, लेखा-परीक्षण प्रथाओं में सुधार करके, और ग्राहक-अनुकूल नामांकन नियम लागू करके, यह अधिनियम वित्तीय संस्थानों में भरोसा मज़बूत करता है।

ये उपाय भारत के बैंकिंग ढांचे को वैश्विक मानकों के अनुरूप लाते हैं और एक सुरक्षित, प्रौद्योगिकी-चालित पारिस्थितिकी तंत्र का समर्थन करते हैं। इन सुधारों से पारदर्शिता, दक्षता और स्थिरता को सुदृढ़ करने की उम्मीद है, जो तेज़ी से विकसित होती अर्थव्यवस्था में वृद्धि को बनाए रखने के लिए आवश्यक है।

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