உங்கள் தணிக்கை கட்டணங்களை குறைப்பது எப்படி

தனிநபர்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட கம்பெனியில் தங்கள் பணத்தை இன்வெஸ்டிங் செய்வதன் மூலம் பல்வேறு பிசினஸ்களில் பங்குதாரர்களாக மாற பங்குகள் (ஸ்டாக்ஸ்) அனுமதிக்கின்றன. உங்களிடம் உள்ள பங்குகளின் அளவுக்கு ஏற்ப அந்த கம்பெனியின் சொத்துக்கள் மற்றும் லாபத்தில் உங்களுக்கு உரிமை கிடைக்கிறது. ஒரே மாதிரியான பல பங்குகள் ஷேர்கள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன. கம்பெனிகள் தங்களின் பிசினஸ் செயல்பாடுகளை அதிகரிக்கவும், நிதி ரீதியாக வலுவாக இருக்கவும் இந்த முறையில் தங்கள் பங்குகளை பொதுமக்களுக்கு வழங்குகின்றன. கூடுதல் மூலதனம் தேவைப்படும் போது அவை புதிய ஷேர்களை வெளியிடுகின்றன.

வாங்குபவர்கள் தங்களின் ரிஸ்க் எடுக்கும் திறனுக்கு ஏற்ப காமன் அல்லது பிரிஃபர்ட் ஸ்டாக்குகளில் இன்வெஸ்டிங் செய்யலாம். பல்வேறு பங்குகளை வாங்குபவர்களும் விற்பவர்களும் சேர்ந்து ஸ்டாக் மார்க்கெட்டை உருவாக்குகிறார்கள். ஸ்டாக் மார்க்கெட்டில் டிரேடுகள் ஆன்லைன் மூலமாகவோ, ஓவர் தி கவுண்டர் மூலமாகவோ அல்லது பல்வேறு ஸ்டாக் எக்ஸ்சேஞ்சுகள் மூலமாகவோ நடைபெறலாம்.

இந்த பங்குகளை வாங்குவதற்கும் விற்பதற்கும் தேவையான உள்கட்டமைப்பை ஸ்டாக் எக்ஸ்சேஞ்சுகள் வழங்குகின்றன. இது அனைத்து டிரேடிங் நடவடிக்கைகளின் போதும் விலை வெளிப்படைத்தன்மை, மார்க்கெட் லிக்யூடிட்டி, விலை நிர்ணயம் மற்றும் நியாயமான வர்த்தகம் ஆகியவற்றுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது. பொது முதலீட்டாளர்களுக்கு தங்கள் ஷேர்களை வழங்கும் அனைத்து கம்பெனிகளின் பட்டியலையும் ஸ்டாக் மார்க்கெட் கொண்டுள்ளது. பங்குகள் தவிர, மற்ற வகையான நிதி செக்யூரிட்டிகளிலும் டிரேடிங் செய்யலாம்.

இவற்றுள் கமாடிட்டிகள், கரன்சிகள் மற்றும் பாண்டுகள் அடங்கும். ஸ்டாக் மார்க்கெட்டுகள் குறைந்த ஆப்பரேட்டிங் ரிஸ்க்குடன் பாதுகாப்பான மற்றும் ரெகுலேட்டர் கட்டுப்பாட்டிற்குட்பட்ட சூழலை வழங்குகின்றன.

ப்ரோக்கரேஜ் கட்டணங்கள் என்றால் என்ன?

வாங்குபவர்கள் ஸ்டாக் மார்க்கெட்டில் எளிதாக டிரேடிங் செய்ய உதவ பல்வேறு நிறுவனங்கள் புரொபஷனல் டிரேடர்களாக செயல்படுகின்றன. அவர்கள் தனிப்பட்ட ப்ரோக்கர்களாகவோ அல்லது ப்ரோக்கரேஜ் ஃபார்மின் கீழ் செயல்படும் ரெஜிஸ்டர்டு பிரதிநிதிகளாகவோ இருக்கலாம். ப்ரோக்கர்களின் வருமானம் கமிஷன் அடிப்படையில் அமைகிறது, எனினும் அவர்களின் கம்பெனியைப் பொறுத்து இது மாறுபடலாம். கடந்த காலத்தில், ப்ரோக்கரேஜ் கட்டணங்கள் அதிகமாக இருந்தன, ஏனெனில் அவை செல்வத்தை உருவாக்க உதவும் பலவிதமான சேவைகளை வழங்கின. கிளைண்ட் அக்கவுண்டுகளை பராமரித்தல், ரிசர்ச் செய்தல் மற்றும் இன்வெஸ்டிங் பிளாட்பார்ம்களை வழங்குவது போன்ற பல செலவுகளை கவர ப்ரோக்கரேஜ் கட்டணங்கள் ஈடுசெய்கின்றன. அவை ஒரு குறிப்பிட்ட கட்டணமாக இருக்கலாம் அல்லது கிளைண்டின் அக்கவுண்டில் உள்ள தொகையில் ஒரு சதவீதமாக இருக்கலாம். செயல்படாமல் இருக்கும் கிளைண்ட் அக்கவுண்டுகளுக்கு இன்சூரன்ஸ் போலவும் இவை பயன்படுத்தப்படலாம்.

டிஸ்கவுண்ட் ப்ரோக்கரேஜ் என்றால் என்ன, அது எப்போது தொடங்கியது மற்றும் அது என்ன வழங்குகிறது?

இன்டர்நெட் மற்றும் டிஜிட்டல் தகவல் தொடர்பு எளிதாக மாறுவதற்கு முன்பு, ஒரு ப்ரோக்கரை வைப்பது என்பது செலவுமிக்க ஒன்றாக இருந்தது. டிஜிட்டல் உலகின் வளர்ச்சியால் இப்போது ப்ரோக்கர்களை கலந்தாலோசித்து பல்வேறு ஊடகங்கள் மூலம் அவர்களின் சேவைகளைப் பெற முடிகிறது. ஆன்லைனில் சேவைகளை வழங்கும் பெரும்பாலான ப்ரோக்கர்கள், சிறிய முதலீட்டு திறன் கொண்டவர்கள் உட்பட பலவிதமான முதலீட்டாளர்களுக்கு இவற்றை வழங்குகிறார்கள். இது ஃபுல்-சர்வீஸ் ப்ரோக்கர்களைப் போலல்லாமல், குறிப்பிட்ட சேவைகளை மட்டுமே வழங்கும் டிஸ்கவுண்ட் ப்ரோக்கர்களின் உருவாக்கத்திற்கு வழிவகுத்தது. ஃபுல்-சர்வீஸ் ப்ரோக்கர்கள் தங்கள் கிளைண்டுகளுக்கு தனிப்பட்ட ஆலோசனைகள், டேக்ஸ் மற்றும் எஸ்டேட் பிளானிங் சேவைகளை வழங்குகின்றனர். டிஸ்கவுண்ட் ப்ரோக்கர்கள் குறிப்பிட்ட சேவைகளை மட்டுமே வழங்குவதால், அவர்களின் ப்ரோக்கரேஜ் கட்டணங்கள் மிக அதிகமாக இருப்பதில்லை, இதனால் செலவுகளைக் குறைக்க விரும்புவோருக்கு இது ஒரு நல்ல தேர்வாக அமைகிறது. செக்யூரிட்டிகளைத் தொடர்ந்து வாங்கி விற்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு இது மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். சிறிய முதலீட்டு தொகுப்பு வைத்துள்ள டிரேடர்கள் அல்லது தங்களுக்குப் பதிலாக டிரேடுகளை மட்டும் செய்து தர விரும்புவோர் டிஸ்கவுண்ட் ப்ரோக்கர்களின் கிளைண்டுகளாக உள்ளனர்.

ப்ரோக்கரேஜ் கட்டணங்களை குறைப்பதற்கான வழிகள்

உங்கள் இன்வெஸ்டிங் அறிவை வளர்த்துக் கொள்வதன் மூலம், ஃபுல்-சர்வீஸ் ப்ரோக்கருக்குப் பதிலாக டிஸ்கவுண்ட் ப்ரோக்கரைத் தேர்ந்தெடுத்து ப்ரோக்கரேஜ் கட்டணங்களை குறைக்கலாம். இதற்கு மார்க்கெட் நிலவரம் குறித்து நீங்கள் நன்கு அறிந்திருக்க வேண்டும், இது வழக்கமாக சிறிது காலம் சென்ற பிறகே சாத்தியமாகும். ப்ரோக்கரேஜ் கட்டணங்களைக் குறைப்பது உங்களுக்குச் சாதகமானதா என்பதைத் தீர்மானிக்கும் முன், உங்கள் தற்போதைய நிதி நிலைமை மற்றும் இலக்குகளைக் கவனிக்க வேண்டும். கூடுதலாக, பின்வரும் முறைகள் மூலமாகவும் ப்ரோக்கரேஜ் கட்டணங்களைக் குறைக்கலாம்.

1. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்குப் பதிலாக பங்குச் சந்தை வர்த்தக நிதி -களில் இன்வெஸ்டிங் செய்வது, ஏனெனில் அவற்றுடன் ஒப்பிடும்போது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை விட இவற்றுக்கான செலவு விகிதம் குறைவாகவே இருக்கும். குறைந்த இன்வெஸ்டிங் மற்றும் மார்க்கெட் அனுபவம் உள்ளவர்களுக்கு ETFs நல்ல தேர்வாகும். இவை இயல்பாகவே நீண்ட கால இலக்குகளை அடைய முதலீட்டாளர்களுக்கு உதவுகின்றன.
2. ஸ்டாக் வாங்கும் போது செலுத்தப்படும் கமிஷனான ஃப்ரண்ட்-எண்ட் லோடுகள் அல்லது ஸ்டாக்குகளை விற்கும் போது செலுத்தப்படும் பேக்-எண்ட் லோடுகள் கேட்கும் ஸ்டாக்குகளைத் தவிர்ப்பதன் மூலம் செலவுகளை குறைக்கலாம்.
3. பாரம்பரிய ப்ரோக்கரேஜ் கம்பெனிகள் அல்லது நிபுணர்களின் சேவைகளுக்குப் பதிலாக ரோபோ-அட்வைசரி சேவைகளைப் பெறுவது. அமெரிக்கா அல்லது பிரிட்டனுடன் ஒப்பிடும்போது இந்திய ரோபோ-அட்வைசரிகளுக்கு கீழ் உள்ள சொத்து மதிப்பு குறைவாக இருந்தாலும், அவை நம்பிக்கைக்குரியதாக உள்ளன. ரோபோ-அட்வைசரிகள் கிளைண்ட் அக்கவுண்டுகளை நிர்வகிக்க எந்தவொரு தனிநபரையும் உடல் ரீதியாகப் பயன்படுத்துவதில்லை. அவை ஆட்டோமேட்டட் என்பதால், அவற்றின் ஆப்பரேட்டிங் செலவுகள் குறைவு. எனவே அவை கிளைண்டுகளுக்கு குறைந்த கட்டணங்களை வசூலிக்க முடிகிறது. 2019 ஆம் ஆண்டில் CAMS நடத்திய சர்வேயின்படி, தற்போது ரோபோ-அட்வைசரியைப் பயன்படுத்துபவர்களில் பெரும்பானோர் 25 முதல் 38 வயதுக்குட்பட்ட இளைஞர்கள் மற்றும் மில்லினியல்கள் ஆவர்.
4. இன்ட்ராடே டிரேடிங் கட்டணங்களுக்கும் டெலிவரி கட்டணங்களுக்கும் உள்ள வித்தியாசத்தைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். ஒரே நாளில் பங்குகள் வாங்கி விற்கப்படுவதால் முதலாவது குறைவான சதவீதத்தைக் கொண்டுள்ளது. ஸ்டாக்குகள் நீண்ட காலத்திற்கு ஹோல்டிங் செய்யப்படுவதால் இரண்டாவது முறை அதிக செலவாகும்.
5. உங்கள் டீமேட் அக்கவுண்டிற்கு வழங்கப்படும் ப்ரோக்கரேஜ் கேஷ்பேக் முதல் ஆண்டு பராமரிப்பு கட்டணங்கள் (AMC) மீதான தள்ளுபடிகள் போன்ற நன்மைகளை எப்போதும் தேடுங்கள்.
6. மறைக்கப்பட்ட கட்டணங்கள் உட்பட ப்ரோக்கரேஜ் சேவைகளைப் பெறுவதுடன் தொடர்புடைய அனைத்து கட்டணங்களையும் தெரிந்து கொள்ளுங்கள், இதனால் எதிர்காலத்தில் நீங்கள் எதிர்பாராதவிதமாக அதிக பணம் செலவழிக்க நேரிடாது. ப்ரோக்கரேஜ் ஃபார்ம் வெளிப்படுத்தல்கள் சாத்தியமான வட்டி முரண்பாடுகளைக் காட்டுகின்றன. அவற்றின் சேவைகளைப் பெறுவதற்கு முன்பு அவற்றை வாசித்து புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.