बैंक विलय क्या है? बैंक विलयों की सूची

एक विलय अक्सर एक प्रमुख घटना होती है जो एक इकाई को पुनः आकार दे सकती है और भाग्य में बदलाव ला सकती है। यह तब और भी महत्वपूर्ण हो जाता है जब यह बैंकों के बीच होता है। हाल के दिनों में, बैंक विलय तेजी से आम हो गए हैं और भारतीय बैंकिंग परिदृश्य में बदलाव ला रहे हैं। लेकिन वास्तव में बैंक विलय क्या हैं और वे कितने महत्वपूर्ण हैं? इस लेख में, हम बैंक विलय के अर्थ को देखेंगे, इसके महत्व और कमियों को समझेंगे, और हाल के वर्षों में हुए बैंक विलयों की सूची का पता लगाएंगे।

बैंक विलय क्या है?

एक बैंक विलय एक कॉर्पोरेट पुनर्गठन प्रक्रिया है जहां दो या अधिक बैंक एक ही इकाई में मिल जाते हैं। आमतौर पर, यह समेकन प्रक्रिया अक्सर एक बड़े बैंक के छोटे बैंकों को अवशोषित करने का परिणाम होती है। बैंक विलय अत्यंत जटिल प्रक्रियाएं हैं जिनमें विलय करने वाली संस्थाओं के बीच कानूनी, वित्तीय और परिचालन एकीकरण शामिल होते हैं।

बैंक विलय के उद्देश्य क्या हैं?

अब जब आप बैंक विलय का अर्थ जानते हैं, तो आइए इस पुनर्गठन गतिविधि के विभिन्न रणनीतिक उद्देश्यों को देखें।

• पैमाने की अर्थव्यवस्थाएं

बैंक विलय का एक प्रमुख उद्देश्य लागतों को व्यापक ग्राहक आधार पर फैलाकर, अनावश्यक संचालन को समाप्त करके और प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करके पैमाने की अर्थव्यवस्थाएं प्राप्त करना है। यह अक्सर महत्वपूर्ण लागत बचत और बेहतर परिचालन दक्षता की ओर ले जाता है, जिसके परिणामस्वरूप लंबे समय में बेहतर लाभ होता है।

• सुधरी हुई वित्तीय स्थिति

एक बैंक विलय कई बैंकों के वित्तीय संसाधनों को एक इकाई में समेकित करता है। बढ़ी हुई पूंजी के साथ, विलय की गई इकाई अपनी बाजार स्थिति को बढ़ा सकती है, विनियामक आवश्यकताओं को पूरा कर सकती है, और अपनी उधार क्षमता बढ़ा सकती है।

• उन्नत जोखिम प्रबंधन

एक बैंक विलय एक बड़ा, अधिक विविधीकृत बैंक बनाता है जो विभिन्न व्यावसायिक जोखिमों, आर्थिक मंदी और बाजार के उतार-चढ़ाव को संभालने में अधिक सक्षम और बेहतर सुसज्जित होता है।

• व्यापार विस्तार

एक बैंक विलय पारंपरिक विधि की तुलना में बहुत तेजी से नए भौगोलिक बाजारों और ग्राहक खंडों में प्रवेश करने के लिए विलय की गई इकाई को सक्षम बनाता है, जिसमें आमतौर पर महत्वपूर्ण समय, पैसा और प्रयास शामिल होता है।

• उत्पाद पेशकशें

बैंकों के विलय का एक और कारण उनकी उत्पाद पेशकशों को बढ़ाना है। विलय की गई इकाई ग्राहकों को वित्तीय उत्पादों और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश कर सकती है, जो उनके जोखिमों में विविधता लाती है और यहां तक कि रेवेन्यू उत्पन्न करने की क्षमता को भी बढ़ा सकती है।

• प्रौद्योगिकी उन्नति

एक बैंक विलय विलय की गई इकाई को उन्नत प्रौद्योगिकी और डिजिटल बैंकिंग क्षमताओं तक पहुंच प्रदान कर सकता है, जिससे यह अभिनव बैंकिंग समाधान प्रदान करके ग्राहक अनुभव को बढ़ा सकता है।

• बढ़ी हुई प्रतिस्पर्धात्मकता

बैंकों के बीच विलय प्रतिस्पर्धात्मकता बढ़ाने के लिए किया जाता है। चूंकि विलय की गई इकाई अक्सर बड़ी होती है और इसके पास महत्वपूर्ण वित्तीय संसाधन होते हैं, इसलिए यह घरेलू और वैश्विक वित्तीय बाजारों में प्रतिस्पर्धा करने के लिए बेहतर स्थिति में हो सकती है।

बैंक विलय से जुड़े क्या चुनौतियाँ हैं?

यह समझना कि बैंक विलय क्या है और इसके फायदे पर्याप्त नहीं हैं। आपको इस घटना से अक्सर जुड़ी विभिन्न चुनौतियों के बारे में भी पता होना चाहिए। यहां कुछ प्रमुख चुनौतियों का एक त्वरित अवलोकन दिया गया है।

• विनियामक अनुमोदन

एक बैंक विलय को पूरा करने के लिए, इसे कई विनियामक प्राधिकरणों, विशेष रूप से भारतीय रिजर्व बैंक से अनुमोदन की आवश्यकता होती है। प्रतिस्पर्धा विरोधी कानूनों और अन्य वित्तीय विनियमों के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए सख्त नियामक जांच को नेविगेट करना समय लेने वाला और महंगा हो सकता है।

• शाखा बंद होना

एक बैंक विलय, विशेष रूप से दो संस्थाओं के बीच जिनकी समान भौगोलिक उपस्थिति है, ओवरलैपिंग शाखा नेटवर्क का कारण बन सकता है। ऐसी ओवरलैपिंग शाखाओं का समेकन बंद होने का कारण बन सकता है, जिससे ग्राहकों और कर्मचारियों दोनों पर प्रभाव पड़ता है।

• प्रौद्योगिकी एकीकरण

विभिन्न बैंकों की प्रौद्योगिकियों का एकीकरण, विशेष रूप से यदि वे एक ही प्लेटफॉर्म का उपयोग नहीं करते हैं, तो यह अत्यधिक जटिल हो सकता है और इसे पूरा करने में काफी समय लग सकता है।

• परिचालन व्यवधान

एक बैंक विलय में अक्सर समय लगता है। शामिल संस्थाएं एकीकरण के दौरान अस्थायी परिचालन और सेवा व्यवधानों का सामना कर सकती हैं। यदि इन्हें तेजी से नहीं संभाला गया तो ये रुकावटें महंगी साबित हो सकती हैं और यहां तक कि ग्राहक असंतोष का कारण भी बन सकती हैं।

• सांस्कृतिक एकीकरण

एक बैंक विलय न केवल प्रौद्योगिकियों और वित्तीय संसाधनों के एकीकरण को शामिल करता है बल्कि संगठनात्मक संस्कृतियों को भी शामिल करता है। दो अलग-अलग संस्कृतियों को मिलाना चुनौतीपूर्ण हो सकता है और यहां तक कि कर्मचारी असंतोष का कारण भी बन सकता है।

भारत में बैंक विलयों की सूची

अब जब हम बैंक विलयों के अर्थ, उनके उद्देश्यों और उनकी चुनौतियों का पता लगा चुके हैं, तो आइए एक ऑल-बैंक विलय सूची पर नज़र डालें। इस सूची में विलय वे हैं जो भारत ने हाल के दिनों में देखे हैं और मुख्य रूप से देश के बैंकिंग क्षेत्र को मजबूत करने के सरकार के प्रयासों से प्रेरित थे।

• स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया का अपने सहयोगियों के साथ विलय

इस बैंक विलयों की सूची में सबसे महत्वपूर्ण समेकनों में से एक स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया (SBI) से संबंधित है। SBI भारत का सबसे बड़ा सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक है जिसमें कई सहयोगी बैंक स्वतंत्र रूप से काम कर रहे हैं। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की संख्या बढ़ाने और समेकित करने के लिए भारत सरकार ने SBI और उसके विभिन्न सहयोगियों के विलय की घोषणा की। 1 अप्रैल, 2017 से प्रभावी, निम्नलिखित सहयोगी बैंकों का स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया के साथ विलय कर दिया गया।

1. स्टेट बैंक ऑफ़ मैसूर
2. स्टेट बैंक ऑफ़ पटियाला
3. स्टेट बैंक ऑफ़ इंदौर
4. स्टेट बैंक ऑफ़ सौराष्ट्र
5. स्टेट बैंक ऑफ़ हैदराबाद
6. स्टेट बैंक ऑफ़ त्रावणकोर
7. स्टेट बैंक ऑफ़ बीकानेर और जयपुर
8. भारतीय महिला बैंक

• पंजाब नेशनल बैंक, ओरिएंटल बैंक ऑफ़ कॉमर्स और यूनाइटेड बैंक ऑफ़ इंडिया का विलय

इस ऑल-बैंक विलय सूची में एक और प्रमुख समेकन घटना पंजाब नेशनल बैंक (PNB) की है। PNB, एक लोकप्रिय सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक, ने दो छोटे PSU (पीएसयू) बैंकों: ओरिएंटल बैंक ऑफ़ कॉमर्स और यूनाइटेड बैंक ऑफ़ इंडिया को अवशोषित कर लिया। विलय 1 अप्रैल, 2020 को हुआ और PNB को व्यवसाय और शाखा नेटवर्क के मामले में भारत का दूसरा सबसे बड़ा सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक बना दिया।

• बैंक ऑफ़ बड़ौदा, विजया बैंक और देना बैंक का विलय

भारत का पहला तीन-तरफा बैंक विलय बैंक ऑफ़ बड़ौदा (BOB), विजया बैंक और देना बैंक शामिल था। समेकन प्रक्रिया 1 अप्रैल, 2019 को भारत सरकार की योजना के हिस्से के रूप में शुरू की गई थी ताकि छोटे बैंकों को बड़े PSB के साथ विलय करके परिचालन दक्षता बढ़ाई जा सके, सेवा वितरण में सुधार किया जा सके और गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (NPA) की चिंताओं को दूर किया जा सके। विलय की शर्तों के अनुसार, देना बैंक और विजया बैंक बड़े संस्थान - बैंक ऑफ़ बड़ौदा के साथ विलय कर दिए गए। परिणामस्वरूप, BOB तीसरा सबसे बड़ा सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक बन गया, जिसका कुल व्यवसाय 14.82 लाख करोड़ रुपये से अधिक है।

• केनरा बैंक और सिंडिकेट बैंक का विलय

सिंडिकेट बैंक एक सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक था जिसकी पहुंच और शाखा नेटवर्क सीमित था। बैंक की पूंजी आधार और पहुंच बढ़ाने के लिए, भारत सरकार ने सिंडिकेट बैंक का एक बड़े PSB: केनरा बैंक के साथ विलय की घोषणा की। 01 अप्रैल, 2020 को विलय के बाद, केनरा बैंक परिसंपत्तियों के मामले में भारत का चौथा सबसे बड़ा सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक बन गया। बैंक के अब 10,000 से अधिक शाखाएं और 12,000 से अधिक ATM (एटीएम) हैं, जिससे यह बहुत अच्छी तरह से जुड़ा हुआ है।

• यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया, आंध्र बैंक और कॉर्पोरेशन बैंक का विलय

इस बैंक विलयों की सूची में एक और तीन-तरफा बैंक समेकन, आंध्र बैंक और कॉर्पोरेशन बैंक का यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया (UBI) द्वारा अधिग्रहण एक रणनीतिक विलय था जिसे PSB की संख्या को कम करने और विलय की गई इकाई के पदचिह्न को बढ़ाने के लिए डिज़ाइन किया गया था। विलय 01 अप्रैल, 2020 को अन्य समान विलयों के साथ प्रभावी हुआ, और यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया को पांचवां सबसे बड़ा PSB बना दिया। इसने आंध्र बैंक और कॉर्पोरेशन बैंक की भी मदद की, जो दोनों छोटे संस्थान थे जिनकी पहुंच सीमित थी और आर्थिक मंदी से निपटने के लिए वित्तीय कुशन अपर्याप्त था।

• इंडियन बैंक और इलाहाबाद बैंक का विलय

इलाहाबाद बैंक भारत का सबसे पुराना सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक था। हालांकि, संस्थान गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (NPA) और घटते व्यवसाय के कारण अपर्याप्त रेवेन्यू के साथ संघर्ष कर रहा था। इसलिए, भारत सरकार ने इसे 01 अप्रैल, 2020 से प्रभावी इंडियन बैंक के साथ विलय करने की योजना बनाई। विलय ने इंडियन बैंक को भारत का सातवां सबसे बड़ा सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक बना दिया और संस्थान की वित्तीय स्थिति में काफी सुधार किया।

निष्कर्ष

इसके साथ, अब आपको पता होना चाहिए कि बैंक विलय क्या है और हाल के दिनों में भारत में हुए विभिन्न विलय क्या हैं। उपरोक्त उल्लिखित लोगों के अलावा, देश ने अन्य विलयों को भी देखा है। HDFC (एचडीएफसी) लिमिटेड का HDFC बैंक लिमिटेड के साथ 04 अप्रैल, 2022 को विलय निजी क्षेत्र के बैंकों में सबसे बड़ा था। हालांकि विलय एक बैंक (HDFC बैंक लिमिटेड) और एक हाउसिंग डेवलपमेंट फाइनेंस कॉरपोरेशन (HDFC लिमिटेड) के बीच था, समेकन बहुत महत्वपूर्ण था और बैंक की पहले से ही प्रमुख स्थिति को और मजबूत किया। भारतीय बैंकिंग उद्योग में लहरें पैदा करने वाला एक और निजी क्षेत्र का बैंक विलय IDFC (आईडीएफसी) फर्स्ट बैंक लिमिटेड और IDFC लिमिटेड के बीच था। यह फिर से एक बैंक और एक गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान के बीच एक विलय था जो होल्डिंग्स को सरल बनाने, प्रबंधन और दक्षता में सुधार करने और शेयरधारक मूल्य को अनलॉक करने के लिए संरचित था।