మీ 20లలో ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలి? చిట్కాలు & పెట్టుబడి ఎంపికలు

మీ 20లలోకి అడుగుపెడుతూ, డబ్బు సంపాదించడం, మీ బిల్లులను చెల్లించడం! ప్రతి 20 ఏళ్ల వయసున్న వ్యక్తికి ఇది ఒక ఉత్సాహకరమైన క్షణం. ఇది మీ డబ్బును తెలివిగా ఉపయోగించుకోవడం, దానిని పెట్టుబడి చేయడం వంటి నిజజీవిత నిర్ణయాలను తీసుకోవడం ప్రారంభించారని అర్థం. కాబట్టి ప్రశ్న వస్తుంది: మీరు మీ 20లలో పెట్టుబడి ప్రారంభించాలా? సమాధానం సులభం - అవును, వెంటనే! మీ 20లలో పెట్టుబడి ప్రయాణాన్ని ప్రారంభించడం మీకు ఒక కీలకమైన ప్రయోజనం ఇస్తుంది: సమయం. మీరు ప్రారంభంలోనే పెట్టుబడి ప్రారంభిస్తే, మీ డబ్బు పెరగడానికి ఎక్కువ సమయం ఉంటుంది, మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడం సులభం అవుతుంది. కానీ కొత్త పెట్టుబడిదారుల కోసం, పెట్టుబడుల ప్రపంచం అధికంగా కనిపించవచ్చు. ఎన్నో ఎంపికలు మరియు వ్యూహాలు ఉన్నాయి, నిర్ణయాలు తీసుకోవడం చాలా కష్టంగా ఉంటుంది. ఈ వ్యాసంలో, మీరు మీ 20లలో ఎందుకు పెట్టుబడి పెట్టాలో, ప్రారంభించడానికి విలువైన చిట్కాలు మరియు వివిధ పెట్టుబడి ఎంపికలను చర్చిస్తాము.

మీ 20లలో ఎందుకు పెట్టుబడి పెట్టాలి?

మీ 20లలో పెట్టుబడి పెట్టడం దీర్ఘకాలిక సంపద సేకరణ నుండి ఆర్థిక భద్రత వరకు అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. ప్రారంభించడానికి కొన్ని ఆకర్షణీయమైన కారణాలను పరిశీలిద్దాం:

1. సమయం మీకు మంచి మిత్రుడు: కాంపౌండింగ్ శక్తి అనేది మీ సంపదను కాలక్రమేణా పెంచగల మాయాజాల శక్తి. మీరు మీ 20లలో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, మీ డబ్బు దశాబ్దాల పాటు పెరగడానికి సమయం ఉంటుంది, ఇది చాలా ప్రభావవంతంగా ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, మీరు ఒక సాధారణ మొత్తం ప్రారంభించి, సంవత్సరాలుగా నిరంతరం పెట్టుబడి పెడితే, మీరు ఒక ముఖ్యమైన నిధిని సేకరించవచ్చు.

ఉదాహరణ: రమేష్ మరియు సురేష్ అనే ఇద్దరు స్నేహితులను పరిగణించండి. రమేష్ 25 సంవత్సరాల వయసులో పెట్టుబడి ప్రారంభించి, 35 సంవత్సరాల వయసు వరకు నెలకు ₹5,000 పక్కన పెడతాడు. అతను ఆ తర్వాత SIPని ఆపి, 25 సంవత్సరాల పాటు, అంటే 60 సంవత్సరాల వయసు వరకు, సేకరించిన నిధులను పెట్టుబడి పెడతాడు. మరోవైపు, సురేష్ 35 సంవత్సరాల వయసులో ప్రారంభించి, 60 సంవత్సరాల వయసు వరకు ప్రతి నెలా ₹5,000 పెట్టుబడి పెడతాడు. అన్ని సందర్భాల్లో పెట్టుబడిపై సగటు రాబడి 12% p.a. అని ఊహించండి.

కాంపౌండింగ్ శక్తి కారణంగా, రమేష్ 60 సంవత్సరాల వయసులో పెద్ద నిధిని కలిగి ఉండే అవకాశం ఉంది, అతను తక్కువ కాలం పాటు పెట్టుబడి పెట్టినప్పటికీ.

2. ప్రమాద సహనశక్తి: మీ 20లలో, మీరు మీ పెట్టుబడులతో ఎక్కువ ప్రమాదాలను తీసుకోవడానికి అనుమతించవచ్చు, ఎందుకంటే మీకు పొడవైన పెట్టుబడి కాలం ఉంది. స్టాక్స్ లేదా ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ (Equity Mutual Funds) వంటి అధిక ప్రమాద పెట్టుబడులు ఎక్కువ రాబడులను అందించగలవు. మీరు మార్కెట్ అస్థిరతను అధిగమించడానికి సమయం ఉంది, ఇది తాత్కాలిక మార్కెట్ మార్పుల ప్రభావాన్ని తగ్గిస్తుంది.
3. ఆర్థిక స్వాతంత్ర్యం: త్వరగా పెట్టుబడి పెట్టడం మీ ఆర్థిక స్వాతంత్ర్యం వైపు మీ ప్రయాణాన్ని వేగవంతం చేయగలదు. మీరు మీ దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి తగినంత సంపదను సేకరించవచ్చు, అది ఇల్లు కొనడం, వ్యాపారం ప్రారంభించడం లేదా ప్రపంచాన్ని పర్యటించడం కావచ్చు. అంతేకాకుండా, ఇది రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ అప్పుల ఆర్థిక ఒత్తిడిని తగ్గిస్తుంది.
4. అత్యవసర నిధి: జీవితం అనూహ్యమైనది, మరియు ఆర్థిక భద్రతా నెట్ కలిగి ఉండటం కీలకం. మీ 20లలో పెట్టుబడి పెట్టడం మీకు వైద్య బిల్లులు, వాహన మరమ్మతులు లేదా ఉద్యోగ నష్టం వంటి అనూహ్య ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి బలమైన అత్యవసర నిధిని నిర్మించడానికి అనుమతిస్తుంది. ఈ ఆర్థిక కుషన్ మానసిక ప్రశాంతతను అందిస్తుంది మరియు సంక్షోభ సమయంలో అధిక వడ్డీ రుణాలు లేదా క్రెడిట్ కార్డులపై ఆధారపడాల్సిన అవసరాన్ని తగ్గిస్తుంది.
5. ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించడం: ద్రవ్యోల్బణం అనేది కాలక్రమేణా వస్తువులు మరియు సేవల ధరల постепరమైన పెరుగుదల, ఇది మీ డబ్బు కొనుగోలు శక్తిని తగ్గిస్తుంది. పెట్టుబడి పెట్టడం మీ సంపదను ద్రవ్యోల్బణం కంటే వేగంగా పెరగడానికి సహాయపడుతుంది, మీ ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని కాపాడుతుంది.

మీ 20లలో పెట్టుబడి ప్రారంభించడానికి చిట్కాలు

1. వెంటనే పెట్టుబడి ప్రారంభించండి: పెట్టుబడికి వచ్చినప్పుడు సమయం చాలా ముఖ్యమైనది. మీరు ప్రారంభించినంత త్వరగా, మీ డబ్బు పెరగగలదు. మీరు ప్రారంభించడానికి చిన్న మొత్తాన్ని మాత్రమే పెట్టుబడి పెట్టగలిగినా, "పరిపూర్ణ" క్షణం కోసం వేచి ఉండటానికి బదులుగా ఇప్పుడు ప్రారంభించడం మంచిది. మీరు ఆలస్యం చేసే ప్రతి రోజు మీ డబ్బు కాంపౌండ్ అయ్యే అవకాశాన్ని కోల్పోతుంది.

పై ఉదాహరణలో, రమేష్ 35 సంవత్సరాల వయసులో తన పెట్టుబడిని ప్రారంభించి ఉంటే, అతను ₹1 కోటి కంటే ఎక్కువ రాబడిని కోల్పోయేవాడు. 

2. ఆర్థిక లక్ష్యాలను సెట్ చేసి పెట్టుబడులను ప్లాన్ చేయండి: స్పష్టమైన ఆర్థిక ప్రణాళిక చాలా ముఖ్యమైనది. మీ విద్య రుణాన్ని చెల్లించడం, ఇల్లు కొనడం, మీ పిల్లల విద్యకు నిధులు సమకూర్చడం లేదా సౌకర్యవంతంగా రిటైర్ కావడం వంటి మీ తక్షణ మరియు దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను గుర్తించడం ద్వారా ప్రారంభించండి. మీరు ఈ లక్ష్యాలను స్థాపించిన తర్వాత, మీరు మీ పెట్టుబడులను అనుగుణంగా నిర్మించవచ్చు.

కనీసం 3 నుండి 6 నెలల జీవన ఖర్చుల అత్యవసర నిధిని నిర్వహించడం మర్చిపోవద్దు.

3. ముందుగా పెట్టుబడి పెట్టండి, తర్వాత ఖర్చు చేయండి: మీ ఆదాయంలో ఒక భాగాన్ని ఖర్చు చేయడానికి ముందు పెట్టుబడులకు కేటాయించడం అనేది అత్యంత ప్రభావవంతమైన ఆర్థిక వ్యూహాలలో ఒకటి. ఒక మార్గం మ్యూచువల్ ఫండ్లలో వ్యవస్థాపిత పెట్టుబడి ప్రణాళికలను (SIPs) ఏర్పాటు చేయడం ద్వారా మీ పెట్టుబడులను ఆటోమేట్ చేయడం. ఇది ఆవేశపూరిత ఖర్చుల కంటే మీ భవిష్యత్తు ఆర్థిక భద్రతకు ప్రాధాన్యత ఇవ్వడం నిర్ధారిస్తుంది.

ఉదాహరణకు, మీరు మీ జీతం/ఆదాయం నుండి ప్రతి నెలా ₹10,000 అని చెప్పండి, ఒక నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని తగ్గించే SIPని ఏర్పాటు చేయవచ్చు. ఈ క్రమశిక్షణా దృక్పథం మీకు స్థిరంగా సంపదను సేకరించడానికి అనుమతిస్తుంది.

4. కాంపౌండింగ్ శక్తిని ఉపయోగించుకోండి: మీ 20లలో పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు కాంపౌండింగ్ శక్తి మీకు మంచి మిత్రుడు. దీని అర్థం మీ డబ్బు ప్రధాన మరియు గత రాబడులపై రాబడులను సంపాదిస్తుంది. కాలక్రమేణా, ఇది ఘాతాంక వృద్ధికి దారితీస్తుంది. చిన్న సహకారాలు కూడా గణనీయమైన సంపద సేకరణకు దారితీస్తాయి.

ఉదాహరణ: మీరు ఏదైనా మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో నెలకు కనీసం ₹100 పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించవచ్చు. మీరు మీ పెట్టుబడులతో 30 సంవత్సరాల పాటు క్రమశిక్షణగా ఉంటే, మీ మొత్తం పెట్టుబడిపై 9x కంటే ఎక్కువ రాబడిని పొందుతారు. సగటు వార్షిక రాబడి 12% అని ఊహించి 

5. 50:30:20 నియమం: 50:30:20 నియమం అనేది ఒక ప్రసిద్ధ బడ్జెట్ మార్గదర్శకం. మీ ఆదాయంలో 50% అవసరమైన ఖర్చులకు కేటాయించండి, అద్దె, కిరాణా మరియు యుటిలిటీలకు, 30% వివేకపూర్వక ఖర్చులకు (బయట తినడం, వినోదం); మరియు 20% పొదుపులు మరియు పెట్టుబడులకు. ఈ సమతుల్య దృక్పథం మీ ఆదాయంలో గణనీయమైన భాగాన్ని మీరు సేవ్ చేసి పెట్టుబడి పెట్టడం మరియు మీ జీవితాన్ని ఆస్వాదించడం నిర్ధారిస్తుంది.
6. రిటైర్మెంట్ ప్లాన్‌ను నిర్మించండి: యువ పెట్టుబడిదారులు తరచుగా రిటైర్మెంట్ ప్రణాళికను నిర్లక్ష్యం చేస్తారు. కానీ మీ 20లలో రిటైర్మెంట్ కోసం పెట్టుబడి పెట్టడం మీకు గణనీయమైన నిధిని నిర్మించడానికి సమయ ప్రయోజనాన్ని ఇస్తుంది. భారతదేశంలో అత్యంత సురక్షితమైన మరియు పన్ను-సమర్థవంతమైన రిటైర్మెంట్ పొదుపు ఎంపికలలో ఒకటి పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PPF). అదనంగా, అనూహ్య పరిస్థితుల నుండి మీను మరియు మీ ప్రియమైనవారిని రక్షించడానికి బీమాలో పెట్టుబడి పెట్టడం మర్చిపోవద్దు.

20లలో పెట్టుబడిదారుల కోసం పెట్టుబడి ఎంపికలు

మీ 20లలో పెట్టుబడి ప్రారంభించాలనుకునే వారికి అనేక ఎంపికలు ఉన్నాయి. ఉత్తమ విషయం ఏమిటంటే, మీకు తక్కువ కుటుంబ బాధ్యతలు మరియు రిటైర్మెంట్‌కు చాలా సమయం ఉంది, ఇది మీకు ఎక్కువ ప్రమాదాలను తీసుకోవడానికి మరియు మీ ఆదాయంలో ప్రధాన భాగాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడానికి అనుమతిస్తుంది. మరింత ఆలస్యం చేయకుండా పెట్టుబడి ఎంపికలను పరిశీలిద్దాం.

1. మ్యూచువల్ ఫండ్లు: మ్యూచువల్ ఫండ్లు విస్తృతమైన మార్కెట్ జ్ఞానం లేకుండా స్టాక్ మరియు డెట్ మార్కెట్ల సామర్థ్యాన్ని ఉపయోగించడానికి అద్భుతమైన మార్గం. ఈ ఫండ్లు అనేక మంది పెట్టుబడిదారుల నుండి డబ్బును సమీకరించి, స్టాక్స్ యొక్క విభిన్న పోర్ట్‌ఫోలియోలను సృష్టిస్తాయి. దీర్ఘకాలంలో, ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లు ఎక్కువ రాబడులను అందించే సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటాయి.

• కనీస పెట్టుబడి: ₹100
• ఆదాయం/రాబడులు: మూలధన అభివృద్ధి మరియు డివిడెండ్లు
• పన్ను విధానం: మూలధన లాభ పన్ను మరియు డివిడెండ్ పంపిణీ పన్ను. ELSS ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా మీరు ₹1.5 లక్షల పన్ను మినహాయింపును కూడా పొందవచ్చు.

2. పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PPF): PPF అనేది పన్ను ప్రయోజనాలు మరియు పెట్టుబడిపై వడ్డీని అందించే ప్రభుత్వ మద్దతు ఉన్న పొదుపు పథకం. ఇది 15 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ కాలాన్ని కలిగి ఉన్నప్పటికీ, 5 సంవత్సరాల బ్లాక్స్‌లో పొడిగించవచ్చు. PPF ఖాతాలో పెట్టుబడి పెట్టడం దీర్ఘకాలిక పొదుపులు మరియు రిటైర్మెంట్ ప్రణాళిక కోసం ఆదర్శవంతమైన ఎంపిక, ఎందుకంటే ఇది EEE పన్ను స్థితిని పొందుతుంది. అంటే మీ పెట్టుబడి, రాబడి మరియు పరిపక్వతా ఆదాయం అన్నీ మినహాయింపును పొందుతాయి.

• కనీస పెట్టుబడి: ₹500
• ఆదాయం/రాబడులు: త్రైమాసికంగా ప్రకటించిన వడ్డీ రేటుతో కాంపౌండింగ్ రాబడులు.
• పన్ను విధానం: విత్‌డ్రాయల్స్‌పై పన్ను రహితం. సెక్షన్ 80C కింద ₹1.5 లక్షల వరకు మినహాయింపులకు అర్హత.

3. నేషనల్ పెన్షన్ సిస్టమ్ (NPS): NPS అనేది ప్రభుత్వ మద్దతు ఉన్న స్వచ్ఛంద పెన్షన్ పథకం, ఇది రిటైర్మెంట్ నిధిని నిర్మించడంలో సహాయపడుతుంది. ఇది ఈక్విటీ మరియు డెట్ పెట్టుబడుల మిశ్రమాన్ని అందిస్తుంది, స్థిరత్వాన్ని నిర్వహించేటప్పుడు ఎక్కువ రాబడుల అవకాశాన్ని అందిస్తుంది.

• కనీస పెట్టుబడి: ₹500
• ఆదాయం/రాబడులు: మార్కెట్ సెక్యూరిటీలకు అనుసంధానమైన కాంపౌండింగ్ రాబడులు.
• పన్ను విధానం: వర్తించే ఆదాయ పన్ను స్లాబ్ రేటు ప్రకారం. సెక్షన్ 80C మరియు 80CCD కింద ₹2 లక్షల వరకు మినహాయింపులకు అర్హత

4. స్టాక్స్: స్టాక్స్‌లో నేరుగా పెట్టుబడి పెట్టడం మార్కెట్‌పై మంచి అవగాహన మరియు మీ పెట్టుబడులను పరిశోధించడానికి మరియు పర్యవేక్షించడానికి సిద్ధంగా ఉండటం అవసరం. ఇది చాలా లాభదాయకంగా ఉండవచ్చు, కానీ ఇది ఎక్కువ ప్రమాదంతో వస్తుంది. దీన్ని తగ్గించడానికి, మీ స్టాక్ పోర్ట్‌ఫోలియోను విభజించడానికి పరిగణించండి. స్టాక్స్ దీర్ఘకాలిక వృద్ధి, డివిడెండ్ ఆదాయం, విభజన మరియు కంపెనీ యాజమాన్యానికి అవకాశాన్ని అందిస్తాయి.

• కనీస పెట్టుబడి: ₹0 కంటే ఎక్కువ.
• ఆదాయం/రాబడులు: మార్కెట్ సెక్యూరిటీలకు అనుసంధానమైన రాబడులు మరియు డివిడెండ్లు
• పన్ను విధానం: మూలధన లాభాల పన్ను విధానం, ₹5,000 కంటే ఎక్కువ అయితే TDSతో డివిడెండ్లు పన్ను విధించబడతాయి.
•  
  • తాత్కాలిక మూలధన లాభం: 15%
  • దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభం: మొదటి ₹1 లక్షకు 0% మరియు ₹1 లక్ష మించితే @10%

5. ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడులు: ప్రమాదకరమైన ప్రత్యామ్నాయాలను కోరుకునే వారికి, క్రిప్టోకరెన్సీలు, NFTs మరియు ఇక్కడి వరకు స్నీకర్స్ లేదా స్టార్టప్ ఈక్విటీలో పెట్టుబడి పెట్టడం వంటి ఎంపికలు ఆసక్తికరంగా ఉండవచ్చు. అయితే, ఇవి అస్థిరంగా మరియు ఊహాత్మకంగా ఉండవచ్చు కాబట్టి జాగ్రత్తగా వ్యవహరించాలి.

• ఆదాయం/రాబడులు: వేరుగా ఉంటుంది
• పన్ను విధానం: వేరుగా ఉంటుంది

6. బంగారం: బంగారం సురక్షితమైన ఆస్తి మరియు ద్రవ్యోల్బణానికి వ్యతిరేకంగా రక్షణగా పరిగణించబడుతుంది. మీరు ఆభరణాలు లేదా నాణేలు వంటి భౌతిక బంగారంలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు లేదా బంగారం ETFs (ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్) మరియు సార్వభౌమ బంగారు బాండ్ల వంటి ఆర్థిక ఉత్పత్తులను అన్వేషించవచ్చు.

• ఆదాయం/రాబడులు: మూలధన అభివృద్ధి
• పన్ను విధానం: వేరుగా ఉంటుంది

7. రియల్ ఎస్టేట్: రియల్ ఎస్టేట్ పెట్టుబడి, అయితే మూలధన-సమృద్ధిగా ఉంటుంది, దీర్ఘకాలికంగా గణనీయమైన సంపదను నిర్మించగలదు. ఇది అద్దె ఆదాయం లేదా మూలధన అభివృద్ధి కోసం నివాస లేదా వాణిజ్య ఆస్తులను కొనుగోలు చేయడాన్ని కలిగి ఉంటుంది. మీరు ప్రారంభ పెట్టుబడితో మెరుగైన రాబడులను పొందడానికి వాణిజ్య రియల్ ఎస్టేట్‌లో భాగస్వామ్య యాజమాన్యాన్ని కూడా కలిగి ఉండవచ్చు. ప్రక్రియను సులభతరం చేయడానికి, మీరు రియల్ ఎస్టేట్ ETFs ద్వారా కూడా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.

• ఆదాయం/రాబడులు: మూలధన అభివృద్ధి, అద్దె ఆదాయం
• పన్ను విధానం: వేరుగా ఉంటుంది 

సారాంశం  

మీ 20లలో, మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు, ప్రమాద సహనశక్తి మరియు సమయ హోరైజాన్‌కు అనుగుణంగా సరైన పెట్టుబడి మార్గాన్ని కనుగొనడం కీలకం. వివిధ ఆస్తి తరగతులలో మీ పెట్టుబడులను విభజించడం ద్వారా ప్రమాదాలను తగ్గించడం మరియు రాబడులను ఆప్టిమైజ్ చేయడం ఒక తెలివైన వ్యూహం. పెట్టుబడికి ఒకే విధమైన దృక్పథం లేదు. ఒకరికి సరిపోయేది మరొకరికి సరిపోదు. మీ స్వంత ఆర్థిక పరిస్థితిని అంచనా వేయడం మరియు అవసరమైతే ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించడం చాలా అవసరం. నేటి మార్కెట్లో అనేక పెట్టుబడి ఎంపికలు అందుబాటులో ఉన్నందున, మీరు మీ ఆశయాలకు సరిపోయేలా మీ పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని అనుకూలీకరించవచ్చు మరియు మరింత ఆర్థికంగా భద్రత కలిగిన భవిష్యత్తుకు మార్గం సుగమం చేయవచ్చు. కాబట్టి, త్వరగా ప్రారంభించండి, తెలివిగా పెట్టుబడి పెట్టండి, మరియు ఆర్థికంగా భద్రత కలిగిన జీవితానికి ఫలితాలను పొందండి. ఏంజెల్ వన్‌తో మీ డీమాట్ ఖాతాను తెరవండి!