ગુજરાતીવરિષ્ઠ નાગરિક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) ઉચ્ચ વ્યાજ દરો, સુરક્ષા અને વિશ્વસનીય રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. લાભોમાં સમય પહેલા ઉપાડ અથવા લોન દ્વારા સુવિધાજનક અવધિ અને ઇમરજન્સી લિક્વિડિટીનો સમાવેશ થાય છે.
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) ખાસ કરીને વરિષ્ઠ નાગરિકોમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટના સૌથી વધુ પસંદગીના પ્રકારોમાંથી એક છે. તેઓ ગેરંટીડ રિટર્ન સાથે સુરક્ષિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ પ્રદાન કરે છે, જે રિસ્ક-વિરોધી અને નિવૃત્તિ પછી સ્થિર આવક મેળવવા માંગતા લોકો માટે તેમને આદર્શ બનાવે છે. વરિષ્ઠ નાગરિકો વિશેષ વરિષ્ઠ નાગરિક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ યોજનાઓ દ્વારા સામાન્ય નાગરિકોની તુલનામાં ઉચ્ચ વ્યાજ દરો કમાવવાના વિશેષાધિકારનો આનંદ માણે છે. આ લેખ વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે ઉપલબ્ધ લાભો અને વિશેષ યોજનાઓ વિશે જણાવે છે.
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ શું છે?
એફડી એટલે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ. આ એક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વાહન છે જેમાં કોઈ વ્યક્તિ નિર્દિષ્ટ સમયગાળા માટે બેંક સાથે એકસામટી રકમ જમા કરે છે. આ રકમ ડિપોઝિટના સમયે નિર્ધારિત નિશ્ચિત દર પર વ્યાજ મેળવે છે. એફડી ધારકો માસિક, ત્રિમાસિક, અર્ધ-વાર્ષિક અથવા વાર્ષિક વ્યાજ પ્રાપ્ત કરવાનું પસંદ કરી શકે છે.
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને તેમની ગેરંટીડ રિટર્નને કારણે સૌથી સુરક્ષિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પોમાંથી એક તરીકે ગણવામાં આવે છે, જે મૂડી નુકસાનના જોખમને દૂર કરે છે. તેઓ સેવિંગ એકાઉન્ટ કરતાં વધુ વ્યાજ દરો પણ ઑફર કરે છે, જે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને સ્થિર અને આગાહી કરી શકાય તેવા લોકો માટે વધુ સારો વિકલ્પ બનાવે છે. વધુમાં, કેટલીક ટૅક્સ-સેવિંગ એફડી ટૅક્સની જવાબદારીઓને ઘટાડવામાં મદદ કરી શકે છે.
એફડી કૅલ્ક્યૂલેટર પણ જુઓ
વરિષ્ઠ નાગરિક મુદતી થાપણ યોજના - મહત્વપૂર્ણ હાઇલાઇટ્સ
વરિષ્ઠ નાગરિક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સ્કીમ 60 અને તેનાથી વધુની ઉંમરના લોકોની ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે તૈયાર કરવામાં આવી છે. અહીં મુખ્ય વિશેષતાઓ છે:
-
- રોકાણની રકમ: ડિપોઝિટ માટે જરૂરી ન્યૂનતમ રકમ બેંકો વચ્ચે અલગ હોય છે, અને સામાન્ય રીતે કોઈ ઉપરની મર્યાદા નથી, જે વરિષ્ઠ નાગરિકોને તેમની નાણાંકીય ક્ષમતા મુજબ રોકાણ કરવાની સુગમતા પ્રદાન કરે છે.
- મુદત: વરિષ્ઠ નાગરિક એફડી સામાન્ય રીતે 7 દિવસથી મહત્તમ 10 વર્ષ સુધીની મુદત ઑફર કરે છે. આ રોકાણકારોને તેમના ફાઇનાન્શિયલ ઉદ્દેશોને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ હોય તેવો સમયગાળો પસંદ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
- સમય પહેલા ઉપાડ: મોટાભાગની બેંકો એફડીના સમય પહેલા ઉપાડની પરવાનગી આપે છે, ભલે તે શક્ય દંડથી હોય. આ સુવિધા ઇમરજન્સી માટે જરૂરી છે, જે જરૂર પડે ત્યારે લિક્વિડિટીની ખાતરી કરે છે.
- એફડી પર લોન: વરિષ્ઠ નાગરિકો લોન સુરક્ષિત કરવા માટે તેમની એફડીનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરી શકે છે. મહત્તમ લોનની રકમ સામાન્ય રીતે એફડીની મુદ્દલ રકમ પર આધારિત હોય છે.
- નામાંકન સુવિધા: એફડી સેટ કરતી વખતે, લાભાર્થીને નિયુક્ત કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે એકાઉન્ટ હોલ્ડરના મૃત્યુની સ્થિતિમાં નૉમિની સરળતાથી ફંડનો ક્લેઇમ કરી શકે છે.
- ઑટોમેટિક રિન્યુઅલ: જો કોઈ ચોક્કસ સૂચનાઓ પ્રદાન કરવામાં આવતી નથી તો બેંકો વારંવાર મેચ્યોરિટી પર એફડીનું ઑટોમેટિક રિન્યુઅલ ઑફર કરે છે. રિન્યુ કરેલી એફડીની મુદત સામાન્ય રીતે મૂળ ડિપોઝિટની જેમ જ હશે.
વરિષ્ઠ નાગરિક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સ્કીમની વિશેષતા
વિવિધ બેંકો હેઠળ વરિષ્ઠ નાગરિક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ યોજના દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી મુખ્ય વિશેષતા નીચે સૂચિબદ્ધ છે:
-
- મુદત: ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની મુદત બેંકના આધારે ન્યૂનતમ 7 દિવસથી મહત્તમ 10 વર્ષ સુધીની હોય છે.
- ઉચ્ચ વ્યાજ દરો: વરિષ્ઠ નાગરિકોને સામાન્ય રીતે નિયમિત દરો કરતાં લગભગ 0.25% થી 0.65% કરતાં વધુનો અતિરિક્ત વ્યાજ દર મળે છે.
- કમ્પાઉન્ડિંગ ફ્રીક્વન્સી: બેંકો સામાન્ય રીતે ત્રિમાસિક કમ્પાઉન્ડિંગના આધારે વ્યાજની ગણતરી કરે છે, જોકે કેટલીક માસિક, વાર્ષિક અથવા અર્ધ-વાર્ષિક કમ્પાઉન્ડિંગ ઑફર કરે છે.
- ટૅક્સ-સેવિંગ એફડી: 5-વર્ષના સમયગાળા માટે બુક કરેલી એફડી સેક્શન 80સી હેઠળ ટૅક્સ-સેવિંગ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ તરીકે પાત્ર બની શકે છે, જે રૂપિયા 1.5 લાખ સુધીની કપાતની મંજૂરી આપે છે.
- જથ્થાબંધ ડિપોઝિટ: કેટલીક યોજનાઓ રૂપિયા 2 કરોડથી શરૂ થતી જથ્થાબંધ ડિપોઝિટને પૂર્ણ કરે છે, જોકે આ પસંદગીના દરો ઑફર કરતી નથી.
વરિષ્ઠ નાગરિક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સ્કીમ હેઠળ ટૅક્સેશન
આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80 ટીટીબી હેઠળ, વરિષ્ઠ નાગરિકો બેંકો, પોસ્ટ ઑફિસ ડિપોઝિટ અને બેંકિંગમાં શામેલ સહકારી સંસ્થાઓ પાસેથી વ્યાજની આવક પર રૂપિયા 50,000 સુધીની કપાતનો ક્લેઇમ કરી શકે છે. વધુમાં, એક નાણાંકીય વર્ષમાં રૂપિયા 50,000 સુધીની વ્યાજ ચુકવણી પર કોઈ ટીડીએસ કાપવામાં આવશે નહીં. ટીડીએસ ટાળવા માટે, વરિષ્ઠ નાગરિકો તેમની બેંકમાં ફોર્મ-15 એચ સબમિટ કરી શકે છે.
વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે એફડીના લાભો
-
- વિશ્વસનીયતા અને સુરક્ષા: એફડી સૌથી સુરક્ષિત રોકાણ વિકલ્પોમાંથી એક છે. બજારમાં વધઘટ રિટર્નને અસર કરતી નથી, જે તેમને સ્થિર પસંદગી બનાવે છે.
- નિશ્ચિત રિટર્ન: વ્યાજ દર મુદત દરમિયાન સ્થિર રહે છે, જે આગાહી કરી શકાય તેવી આવકની મંજૂરી આપે છે.
- નિયમિત આવક: વરિષ્ઠ નાગરિકો સ્થિર આવક પ્રવાહ પ્રદાન કરીને માસિક, ત્રિમાસિક, અર્ધ-વાર્ષિક અથવા વાર્ષિક વ્યાજની ચુકવણી પ્રાપ્ત કરવાનું પસંદ કરી શકે છે.
- ઈમર્જન્સી ફંડ: એફડીને સરળતાથી લિક્વિડેટ કરી શકાય છે અથવા લોન માટે કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરી શકાય છે, જે જરૂરિયાતના સમયે લિક્વિડિટી સુનિશ્ચિત કરે છે.
- ઉચ્ચ વ્યાજ દરો: વરિષ્ઠ નાગરિકો નિયમિત ડિપોઝિટરની તુલનામાં ઉચ્ચ વ્યાજ દરોનો આનંદ માણે છે, જે તેમના રિટર્નને વધારે છે.
વરિષ્ઠ નાગરિક એફડી એકાઉન્ટ કેવી રીતે ખોલવું?
વરિષ્ઠ નાગરિકો સીધા બેંકની મુલાકાત લઈને અથવા ઑનલાઇન પદ્ધતિઓ દ્વારા એફડી એકાઉન્ટ ખોલી શકે છે. અહીં પગલાં અનુસાર માર્ગદર્શિકા છે:
- ડાયરેક્ટ વિઝિટ: તમારી બેંક અથવા પોસ્ટ ઑફિસની નજીકની શાખાની મુલાકાત લો, એફડી એપ્લિકેશન ફોર્મ ભરો અને જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ સાથે તેને સબમિટ કરો.
- ઑનલાઇન અરજી: ઘણી બેંકો ઑનલાઇન અરજી સુવિધાઓ પ્રદાન કરે છે. વિગતો ભરો અને ફોર્મ ઑનલાઇન સબમિટ કરો. તમારી પસંદગી મુજબ વ્યાજ ચુકવણીનો વિકલ્પ (માસિક, ત્રિમાસિક અથવા વાર્ષિક) પસંદ કરો.
પોસ્ટ ઑફિસ એફડી માટે, પોસ્ટ ઑફિસની મુલાકાત લો, એફડી ખોલવાનું ફોર્મ ભરો અને ચેક અથવા ડિમાન્ડ ડ્રાફ્ટ દ્વારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ ડિપોઝિટ કરો.
વરિષ્ઠ નાગરિક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ માટે યોગ્યતાના માપદંડ
યોગ્યતા:
- વરિષ્ઠ નાગરિક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ માટે પાત્ર બનવા માટે વ્યક્તિઓ 60 વર્ષ અથવા તેનાથી વધુ ઉંમરના હોવા જોઈએ.
- કેટલીક બેંકો "પ્રત્યેક વરિષ્ઠ નાગરિકો" માટે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે, જે 80 વર્ષ અથવા તેનાથી વધુ ઉંમરના છે.
વરિષ્ઠ નાગરિક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ માટે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટેશન
જરૂરી દસ્તાવેજો:
- પીએએન કાર્ડ
- એફડી એકાઉન્ટ ખોલવાનું એપ્લિકેશન ફોર્મ
- કેવાયસી ડૉક્યૂમેન્ટ (જેમ કે આધાર કાર્ડ, પાસપોર્ટ, ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ અથવા વોટર આઈડી)
- પાસપોર્ટ-સાઇઝ ફોટો
- ફોર્મ 15એચ અથવા સ્વ-ઘોષણા ફોર્મ
ટોચની બેંકો દ્વારા વરિષ્ઠ નાગરિક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ યોજનાઓ
- સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (એસબીઆઈ):
- વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે 0.5% નો અતિરિક્ત વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે.
- ન્યૂનતમ ડિપોઝિટની મુદત 7 દિવસ છે અને તે 10 વર્ષ સુધી જઈ શકે છે.
- દંડથી સમય પહેલા ઉપાડની મંજૂરી આપે છે.
- એચડીએફસી બેંક:
- વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે અતિરિક્ત 0.5% વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે.
- એફડી પર લોન ડિપોઝિટ રકમના 90% સુધી ઉપલબ્ધ છે.
- આઈસીઆઈસીઆઈ બેંક:
- વરિષ્ઠ નાગરિકોને અતિરિક્ત 0.5% વ્યાજ દર ઑફર કરે છે.
- મુદત પહેલા ઉપાડ અને એફડી પર લોનની સુવિધાઓ ઉપલબ્ધ છે.
- પંજાબ નેશનલ બેંક (પીએનબી):
- વરિષ્ઠ નાગરિકોને અતિરિક્ત 0.5% વ્યાજ દર મળે છે.
- ઑટો-રિન્યુઅલ અને નામાંકન સુવિધાઓ ઉપલબ્ધ છે.
- ઍક્સિસ બેંક:
- વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે 0.5% નો અતિરિક્ત વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે.
- દંડ અને એફડી પર લોન સાથે સમય પહેલા ઉપાડ ઉપલબ્ધ છે.
વરિષ્ઠ નાગરિક એફડીમાંથી મહત્તમ રિટર્ન માટેની વ્યૂહરચના
-
- સ્નાતકની વ્યૂહરચના: કુલ રોકાણને વિવિધ પરિપક્વતા તારીખો સાથે બહુવિધ એફડીમાં વિભાજિત કરો. આ લિક્વિડિટીની ખાતરી કરે છે અને મેચ્યોરિટી પર સંભવિત ઉચ્ચ દરો પર ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરવાની ક્ષમતા સુનિશ્ચિત કરે છે.
- વ્યાજ દરોની તુલના કરો: વરિષ્ઠ નાગરિક એફડી માટે ઉચ્ચતમ વ્યાજ દરો પ્રદાન કરતી બેંકો શોધવા માટે આસપાસ ખરીદી કરો. વ્યાજ દરમાં થોડો તફાવત પણ સમય જતાં રિટર્નને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરી શકે છે.
- સંચિત એફડી પસંદ કરો: સંચિત એફડી પસંદ કરો જ્યાં વ્યાજ ચક્રવૃદ્ધિ કરવામાં આવે છે અને મેચ્યોરિટી પર ચુકવણી કરવામાં આવે છે, જે મહત્તમ રિટર્ન આપે છે.
- ટૅક્સ-સેવિંગ એફડી: સેક્શન 80સી હેઠળ કપાતનો લાભ લેવા માટે 5-વર્ષની ટૅક્સ-સેવિંગ એફડીમાં ઇન્વેસ્ટ કરો.
- નિયમિત દેખરેખ: નિયમિતપણે તમારી એફડીની સમીક્ષા કરો અને વ્યાજ મેળવવાનું ચાલુ રાખવા માટે મેચ્યોરિટીની આવક ફરીથી રોકાણ કરો.
સંક્ષિપ્ત માહિતી
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એ વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે એક વિશ્વસનીય અને સુરક્ષિત રોકાણ વિકલ્પ છે, જે ગેરંટીડ રિટર્ન અને ઉચ્ચ વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે. તેઓ જરૂરિયાતના સમયે નાણાંકીય સ્થિરતા, નિયમિત આવક અને લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે. વરિષ્ઠ નાગરિકો સ્થિર આવકની ખાતરી કરી શકે છે અને વરિષ્ઠ નાગરિક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ યોજનાઓના લાભો અને સુવિધાઓનો લાભ લઈને તેમના ફાઇનાન્શિયલ ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરી શકે છે. આ લાભોનો લાભ લેવા અને તમારા નિવૃત્તિ વર્ષોને મનની શાંતિ સાથે સુરક્ષિત કરવા માટે આજે જ તમારા રોકાણનું આયોજન કરવાનું શરૂ કરો.