உங்கள் எதிர்காலத்திற்கான SIP-ஐ தொடங்குவதற்கான முழுமையான வழிகாட்டி இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது

பாதுகாப்பான நிதி எதிர்காலத்திற்கான முதல் படியை எடுத்ததற்கான வாழ்த்துக்கள். ஒரு SIP-ஐ ஆன்லைனில் தொடங்குவதற்கான உங்கள் முடிவு நீண்ட காலத்திற்கு செல்வத்தையும் அதிர்ஷ்டத்தையும் உருவாக்க உதவும், நீங்கள் அதற்கு ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட முறையில் பங்களிப்பை தொடர்ந்து வழங்கினால்.

நீங்கள் ஒரு SIP அல்லது சிஸ்டமேட்டிக் முதலீட்டு திட்டத்தை தொடங்கும்போது, உங்கள் விருப்பப்படி மியூச்சுவல் ஃபண்டில் மாதாந்திர அல்லது காலாண்டு அடிப்படையில் முதலீடு செய்வதற்கான விருப்பத்தேர்வை நீங்கள் பெறுவீர்கள். நன்கு செயல்படும் மியூச்சுவல் ஃபண்டில் நிலையான SIP முதலீடு பங்குச் சந்தைகளின் ஏற்ற இறக்கங்களிலிருந்து உங்கள் மூலதனத்தை சேமிப்பது மட்டுமல்லாமல் காலப்போக்கில் உங்கள் மூலதனம் வலுவாக உயர்வதையும் உறுதி செய்யும்.

ஒரு வேலை செய்யும் தொழில்முறையாளருக்கு, வேகமாக மாறிவரும் வணிக சூழல்களுடன் பொருந்துவதற்கு தனது போர்ட்ஃபோலியோவை மீண்டும் மீண்டும் ஒத்திசைக்க எந்த நேரமும் அல்லது மன அலைவரிசையும் கொண்டிருக்கவில்லை, ஒரு SIP என்பது ஒரு சிறந்த கருவியாகும், இது தொழில்நுட்ப அறிவுடன் அவரை மிகவும் சுமைப்படுத்தாமல் முதலீடு செய்வதற்கு எளிதான வசதியை வழங்குகிறது.

SIP ஆன்லைனில் தொடங்குவதற்கு முன் நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியது என்ன?

நீங்கள் ஏன் ஒரு SIP-ஐ தொடங்க விரும்புகிறீர்கள்?

SIPதொடங்குவதற்கு பின்னால் உள்ள உந்துதல்களைத் தெளிவாக புரிந்துகொள்வது மிகவும் முக்கியமாகும். உங்கள் இலக்குகள் உங்களுக்கு தெளிவாக இருத்தல் வேண்டும். வெவ்வேறு மக்கள் வெவ்வேறு இலக்குகளுக்காக SIP-களை தொடங்குகின்றனர். சிலர் ஓய்வூதியத்தை திட்டமிட ஒரு SIP-ஐ மேற்கொள்கிறார்கள், சிலர் அவர்களின் குழந்தைகளின் கல்விக்காக அல்லது வெளிநாட்டு பயணத்திற்காக பணத்தை சேமிக்க SIP-ஐ மேற்கொள்கிறார்கள். இது ஒரு தெளிவாக அமைக்கப்பட்ட இலக்கு முதலீட்டை வைத்திருக்க உதவுகிறது மற்றும் உங்கள் சேமிப்புகளை கழிக்கக்கூடிய குறுகிய-கால இடையூறுகள் மற்றும் விருப்பங்கள் மூலம் உங்களைத் தடுக்கிறது.

நீங்கள் குறுகிய–காலம் அல்லது நீண்ட–காலத்திற்கு முதலீடு செய்ய விரும்புகிறீர்களா?

இது மிகவும் முக்கியமான முடிவாகும், இது நீங்கள் முதலீடு செய்ய விரும்பும் மியூச்சுவல் ஃபண்டின் வகையை தீர்மானிக்கும். வங்கிகள், நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்களால் விற்கப்படும் SIP-களின் தவணைக்காலம் கணிசமாக மாறுபடுகிறது. நீங்கள் முதலீடு செய்ய விரும்பும் நேரத்தை தெரிந்து கொள்வது உங்கள் நேர வரம்பு மற்றும் இலக்குகளுடன் ஒத்துப்போகாத நிதிகளை அகற்றும்.

நீங்கள் எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும்?

SIP முதலீட்டை தொடங்குவதற்கு முன்னர், SIP-யில் மாதாந்திர அல்லது காலாண்டு முதலீட்டிற்காக நீங்கள் ஒதுக்கக்கூடிய தொகை பற்றி தெளிவாக இருப்பது முக்கியமாகும். SIP-யில் நீங்கள் எவ்வளவு முதலீடு செய்யலாம் என்பதைக் கண்டறிய, உங்கள் வீட்டுச் செலவுகள், நிலையான செலவுகள் மற்றும் மாறுபடும் செலவுகளின் முழுமையான மதிப்பீடு ஆகியவற்றின் தோராயமான மதிப்பீட்டைக் கணக்கிட்ட பிறகு, மாத இறுதியில் நீங்கள் இருக்கும் சேமிப்புகளைக் கணக்கிடுங்கள். மேலும், EMI பணம்செலுத்தல்களின் மொத்த தொகையையும் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் SIP-க்காக ஒதுக்கக்கூடிய எண்ணிக்கையை அடைய இந்த செலவுகளை கணக்கிடுவது முக்கியமாகும். பின்னர், நீங்கள் அந்த தொகையின் முழு அல்லது பகுதியையும் செலுத்த முடியாவிட்டால் நீங்கள் SIP-ஐ நிறுத்த அல்லது இடைநிறுத்த வேண்டும். மியூச்சுவல் ஃபண்டு ஹவுஸ்கள் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் மாதாந்திர SIP பங்களிப்புகளை குறைக்க அனுமதிக்காது. பல மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் முதலீட்டாளர்களை டாப் அப் செய்ய அனுமதிக்கின்றன, அதாவது தற்போதைய பங்களிப்புகளில் சேர்க்கவும் ஆனால் பங்களிப்புகளை குறைக்க எதுவும் உங்களை அனுமதிக்காது..

உங்கள் KYC-ஐ செய்து முடித்தல்

நீங்கள் ஒரு புதிய முதலீட்டாளராக இருந்தால், உங்கள் KYC-ஐ பெறுமாறு அல்லது SEBI-பதிவு செய்யப்பட்டஇடைத்தரகர் வழியாக உங்கள் வாடிக்கையாளர் இணக்க விதிமுறைகளை தெரிந்து கொள்ளுமாறு உங்களிடம் கேட்கப்படும். இடைத்தரகர் ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஹவுஸ் அல்லது ஆன்லைன் டிஸ்ட்ரிப்யூட்டர்கள் அல்லது பிற டிஜிட்டல் தளங்களை உள்ளடக்கலாம். பெரிய அளவிலான மோசடிகளை தடுக்க SEBI இந்த நெறிமுறையை நிறுவியுள்ளது, மேலும் இது முதலீட்டாளரின் அடையாளத்தை உறுதிப்படுத்த உதவுகிறது.

நீங்கள் ஒரு ஆஃப்லைன் KYC-ஐயும் செய்து கொள்ளலாம். ஒரு நிதி ஆலோசகர் அல்லது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முகவர் கூறப்பட்ட செயல்முறைக்கு உதவலாம். நீங்கள் ஒரு ஆன்லைன் KYC-ஐயும் செய்யலாம். ஆன்லைன் KYC சரிபார்ப்பு மூன்று வழிகளில் செய்யப்படுகிறது

• முழு செயல்முறையையும் ஆன்லைனில் முடித்தல்
• போனில் OTP முறை மூலம்
• பயோமெட்ரிக் சிஸ்டத்தை பயன்படுத்துவதன் மூலம்

முதல் வழக்கில் , நீங்கள் எந்தவொரு மியூச்சுவல் ஃபண்டு ஹவுஸ் இணையதளத்தின் இணையதளம் அல்லது KRA-வின் இணையதளம் அதாவது KYC பதிவு ஏஜென்சியைப் பார்வையிடலாம்மற்றும் இணையதளத்தில் கேட்கப்பட்ட தனிப்பட்ட விவரங்களை சமர்ப்பிக்கலாம். அதனுடன் நீங்கள் கேட்கப்பட்ட ஆவணங்களின் ஸ்கேன் செய்யப்பட்ட நகல்களையும் வழங்க வேண்டும், ஒரு வீடியோ அழைப்பு மூலம் ஒரு நபர் சரிபார்ப்பை நிறைவு செய்து ஆவணங்களை டிஜிட்டல் முறையில் கையொப்பமிட வேண்டும்.

இரண்டாவது வழக்கில், நீங்கள் ஒரு SEBI-பதிவுசெய்த டிஸ்ட்ரிபியூட்டர் அல்லது ஆலோசகர் மூலம் உங்கள் PAN அல்லது ஆதார் KYC-ஐ செய்யலாம். உங்கள் பதிவுசெய்த மொபைல் எண்ணிற்கு நீங்கள் ஒரு OTP அனுப்பப்படுவீர்கள் மற்றும் அதை உள்ளிட்ட பிறகு உங்கள் KYC விதிமுறைகள் நிறைவேற்றப்படும்.

பயோமெட்ரிக் விருப்பத்தின் மூன்றாவது வழக்கில், முதலீட்டாளர் ஒரு இடைத்தரகரால் செயல்படுத்தப்படும் அனுமதிப்பட்டியலில் உள்ள ஒயிட்லிஸ்ட் செய்யப்பட்ட சாதனத்தில் KYC விதிமுறைகளுக்கு இணங்கலாம்.

நீங்கள் வீட்டுக் கடன் EMI-களை செலுத்தும்போது நீங்கள் SIP-ஐ தொடங்க வேண்டுமா?

பெரும்பாலான நிதி ஆலோசகர்களுக்கு கடனைப் பிடிக்கவில்லை மற்றும் முடிந்தவரை விரைவில் அதை முடிக்க அறிவுறுத்துகிறார்கள். ஒரு SIP உடன் வீட்டுக் கடனை எடுத்துச் செல்வது முதலீட்டாளர் மரணம் அடைந்தால்சிக்கலான சூழ்நிலையை உருவாக்கும், இது அவரது குடும்பத்திற்கு பிரச்சனைகளை உருவாக்கும். இருப்பினும், உங்கள் வீட்டுக் கடனின் வட்டி விகிதத்துடன் ஒப்பிடுகையில் மியூச்சுவல் ஃபண்டு வரிக்கு பிந்தைய வருவாயைப்உருவாக்க உதவுகிறது என்றால் சில நிபுணர்கள் வீட்டுக் கடனுடன் தொடர்ந்து பரிந்துரைக்கின்றனர். உதாரணமாக, தற்போதைய வீட்டுக் கடன் விகிதங்கள் 7-8% ஆக உள்ளன, அதேசமயம் நல்ல மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் சுமார் 10% வருமானத்தை உருவாக்குகின்றன. இந்த விஷயத்தில் வருமானங்கள் வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்களை விட சிறந்தது.

முதலீட்டை எங்கு தொடங்குவது?

புதிய முதலீட்டாளர்கள் முதலீடு செய்ய தொடங்கக்கூடிய பல தளங்கள் உள்ளன. அவை

• மியூச்சுவல் ஃபண்டு ஹவுஸ்கள்: ஒருவர் இணையதளம் அல்லது ஒரு சொத்து மேலாண்மை நிறுவனத்தின் அலுவலகத்தயும் அணுகலாம், அவர்களின் KYC-ஐ செய்து ஆன்லைனில் SIP-ஐ தொடங்கலாம். சில நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஆப்களை வழங்குகின்றன, இது உங்கள் வீட்டில் இருந்தபடியே வசதியாக முதலீடு செய்வதற்கான கூடுதல் வசதியை வழங்குகிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்கள் மூலம் முதலீடு செய்வது உங்கள் கமிஷனை நேரடியாக சேமிக்கிறது, இல்லையெனில் முகவருக்குச் சென்றிருக்கும்.
• ஃபின்டெக் முதலீட்டு பிளாட்ஃபார்ம்கள்: இந்தியாவில் டிஜிட்டல் ஊடுருவல் விரிவுபடுத்துவதால், முதலீட்டாளர்களுக்கு KYC செய்ய மற்றும் அவர்களின் முதலீட்டு பயணத்தை தொடங்க விரைவான மற்றும் எளிதான வழியை வழங்கும் பல புதிய தொழில்நுட்ப தளங்கள் மற்றும் ஆப்கள் வந்துள்ளன.
• டீமேட் கணக்கு: ஒருவேளை, நீங்கள் பங்குச் சந்தை அல்லது டிரேடிங் டெரிவேட்டிவ்களில் முதலீடு செய்தால், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் உங்கள் முதலீடுகளை கிக்ஸ்டார்ட்உங்கள் டீமேட் கணக்கையும் நீங்கள் பயன்படுத்தலாம். டீமேட் கணக்குகளின் பயன்பாட்டில் நீங்கள் வருடாந்திர கட்டணங்களை செலுத்த வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்ளவும்.
• முகவர்களை பதிவு செய்து டிரான்ஸ்ஃபர் செய்யவும்: CAM-கள் மற்றும் கார்வி (Karvy) ஆகியவை உங்கள் SIP-களை தொடங்க பயன்படுத்தக்கூடிய பிரபலமான RTA-கள் ஆகும். ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஹவுஸ் (பரஸ்பர நிதி நிறுவனம்) மற்றும் அதன் திட்டத்தில் முதலீடு செய்வதுடன் ஒப்பிடுகையில் பல வெவ்வேறு சொத்து மேலாண்மை நிறுவனங்களில் நீங்கள் முதலீடு செய்வதற்கான நன்மையை தேர்வு செய்து தேர்வு செய்யலாம்.
• MF பயன்பாடுகள்: நீங்கள் mfuindia.com ஐ பார்வையிடுவதன் மூலமும் முதலீடு செய்யலாம். MF பயன்பாடுகள் என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் தொழிற்துறையில் முக்கிய பிளேயர்களால் ஆதரிக்கப்படும் ஒரு சேவை தளமாகும். மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் பெரிய பங்கேற்பை ஊக்குவிக்க இந்த தளம் இயங்குகிறது