நிறுவன நிதி என்றால் என்ன

அறிமுகம்

இது ஒரு கூட்டு முதலீட்டு விருப்பமாகும், இது பெரிய அளவிலான நிறுவன முதலீட்டாளர்களுக்கு மட்டுமே கிடைக்கும். இந்த பெரிய அளவிலான நிறுவனங்களில் நிறுவனங்கள், அரசாங்கங்கள் மற்றும் தொண்டு நிறுவனங்களும் அடங்கும்.

இந்த நிதிகள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஒரு விரிவான போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க உதவுகின்றன, மேலும் லாப நோக்கமற்ற அடித்தளங்கள், கல்வி நிதி மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டங்களில் முதலீடு செய்யப் பயன்படுத்தலாம்.

இந்த நிதிகள் பெரிய நிறுவன முதலீட்டாளர்களுக்கு மட்டுமே கிடைக்கும், ஏனெனில் அவற்றின் தேவைகள் மற்ற வகை முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து வேறுபடுகின்றன. நிறுவன நிதிகளுக்கு குறிப்பிடத்தக்க குறைந்தபட்ச முதலீடு தேவைப்படுகிறது, இது பெரிய முதலீட்டாளர்களால் மட்டுமே நிறைவேற்றப்படும், ஏனெனில் அவர்கள் அதிக சொத்துக்களை அணுகலாம்.

நிறுவன முதலீட்டாளர்கள் நேர எல்லைக்கு வரும்போது சாதகமானவர்கள்; அவர்கள் நீண்ட கால எல்லையைக் கொண்டுள்ளனர், இது பணமதிப்பற்ற சொத்துக்களில் முதலீடு செய்வதை சாத்தியமாக்குகிறது, இது பொதுவாக அதிக வருமானத்தை உருவாக்குகிறது.

ஆனால் தார்மீக அடிப்படைகளுக்கு வரும்போது, சில்லறை முதலீட்டாளர்களை விட நிறுவனங்கள் அதிக வரம்புகளை எதிர்கொள்ளலாம். தார்மீக, சமூக அல்லது மத விழுமியங்களுக்கு எதிரான தயாரிப்புகளைக் கொண்ட நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்வதை முதலீட்டாளர்கள் தவிர்க்கின்றனர். இந்த நோக்கத்திற்காக, நிறுவன வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் போர்ட்ஃபோலியோக்களை நிர்வகிக்கும் அறங்காவலர் குழுவையும், தங்கள் சார்பாக முதலீடு செய்ய நிதி மேலாளர்களைத் தேர்ந்தெடுப்பதையும் விரும்புகிறார்கள்.

நிறுவன நிதிகளின் வகைகள்

நிறுவன வாடிக்கையாளர்களின் தேவைகளுக்கு ஏற்ப, சில வகையான நிதி கட்டமைப்புகள் முதலீட்டு மேலாளர்களால் வழங்கப்படுகின்றன. அவற்றில் சில:

நிறுவன மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பங்கு வகுப்புகள்

இந்த நிறுவன பங்குகள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களால் வழங்கப்படுகின்றன, அவற்றின் கட்டண அமைப்பு மற்றும் முதலீட்டுத் தேவைகள் உள்ளன. மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில், இந்த பங்குகள் மற்ற அனைத்து பங்கு வகுப்புகளுடன் ஒப்பிடும்போது குறைந்த செலவின விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன. சுமார் $100,000 குறைந்தபட்ச முதலீடு, ஆனால் அதை அதிகரிக்கலாம்.

நிறுவன இணைந்த நிதிகள்

நிதி மற்றும் முதலீடு தொடர்பான இந்த நிதித் தேவைகள் நிறுவன மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பங்கு வகுப்புகளைப் போலவே இருக்கும். அதிக கணிசமான முதலீட்டாளர்களின் அளவின் பொருளாதாரத்தின் காரணமாக அவர்கள் குறைந்த செலவு விகிதங்களை வழங்குகிறார்கள், மேலும் அவர்கள் தங்கள் கட்டண அமைப்பையும் கொண்டுள்ளனர்.

தனி கணக்குகள்

முதலீட்டு மேலாளர்களால் நிறுவன முதலீட்டாளர்களுக்கு தனி கணக்கு மேலாண்மைக்கான விருப்பமும் கிடைக்கிறது. ஒரு நிறுவன வாடிக்கையாளர் நிறுவனத்தின் நிறுவப்பட்ட முதலீட்டு நிதிகளுக்கு வெளியே சொத்துக்களை நிர்வகிக்க விரும்பும் போது இவை பொதுவாக பெறப்படுகின்றன.

சில சந்தர்ப்பங்களில், முதலீட்டு மேலாளர்கள் அனைத்து நிறுவன வாடிக்கையாளரின் சொத்துக்களையும் முதன்மையாக பன்முகப்படுத்தப்பட்ட தனித்தனி கணக்குகளுடன் மேற்பார்வையிடுவதற்கு பொறுப்பாவார்கள். முதலீட்டு மேலாளர்கள் தனிக் கணக்கு முதலீட்டாளர்களின் கட்டணக் கட்டமைப்பைத் தீர்மானிக்கிறார்கள், மேலும் அவை தனிப்பட்ட தனிப்பயனாக்கம் தேவைப்படுவதால் மற்ற நிறுவன நிதிக் கட்டணங்களை விட அதிகமாக இருக்கலாம்.

நிறுவன நிதிகளை அணுகுவதற்கான வழிகள்

நிறுவன நிதிகள் என்பது ஓய்வூதிய நிதிகள் போன்ற நிறுவன நிதிகளுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டவை ஆகும், அவை பொதுவாக குறைந்த செலவின விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன, அவை கவர்ச்சிகரமான முதலீடுகளாக அமைகின்றன. மேலும், இந்த நிதிகள் மூச்சடைக்கக்கூடிய உயர் ஆரம்ப கொள்முதல் தேவைகளைக் கொண்டுள்ளன, இது ஒரு நிறுவன நிதியாக தகுதி பெறுகிறது. இந்த நிறுவன நிதிகளை அணுகுவதற்கான சில பொதுவான வழிகள்:

பணியமர்த்தப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கு

401(k)s போன்ற சில முதலாளிகள் நிதியுதவி அளிக்கும் ஓய்வூதியத் திட்டங்களுக்கு நிறுவன நிதிகளுக்கான அணுகல் உள்ளது, குறிப்பாக முதலாளி பெரியதாக இருக்கும்போது. 401(k) திட்டத்தில் ஊழியர்களின் மொத்த முதலீடுகள் அதிக ஆரம்ப கொள்முதல் தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய போதுமானது.

உங்கள் 401(k) இல் உங்களிடம் நிறுவன நிதி இல்லை என்றால், ஏற்கனவே உள்ள நிதியின் நிறுவன பதிப்பை மாற்றுவது சாத்தியமா என உங்கள் திட்ட நிர்வாகியிடம் கேட்க வேண்டும். உங்கள் நிறுவனத்தின் திட்டம் தகுதிபெறும் அளவுக்கு பெரியதாக இருந்தால், அந்த மிகக் குறைந்த செலவு விகிதங்களை நீங்கள் அனுபவிக்க முடியாது என்பதற்கு எந்த காரணமும் இல்லை.

கல்லூரி சேமிப்பு திட்டம்

அரசு நிதியுதவி பெறும் கல்லூரி சேமிப்புத் திட்டங்கள் சில நேரங்களில் தங்கள் முதலீட்டாளர்களுக்கு நிறுவன நிதிகளை வழங்குகின்றன. இது 529 திட்டம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. இந்த 529 திட்டத்தில் முதலீடு செய்ய நீங்கள் தேர்வுசெய்தால், இந்த வகையான நிறுவன நிதிகளை வழங்கும் திட்டங்களுக்கு உங்கள் தேடலை சுருக்கிக்கொள்வது, கட்டண வடிவில் நிறைய பணத்தை சேமிக்க உதவும். திட்டங்களை ஸ்பான்சர் செய்யும் மாநிலத்தில் வசிப்பவராக இருப்பதற்கு வாங்குபவர் அல்லது பயனாளிக்கு சில 529 திட்டங்கள் தேவை என்பதையும் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். நீங்கள் ஏற்கனவே 529 திட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக இருந்தால், அதன் முதலீட்டு விருப்பங்களைச் சரிபார்த்து, அதற்கு மாற்றக்கூடிய நிறுவன நிதி இருக்கிறதா என்பதைப் பார்க்க வேண்டும்.

நிதி ஆலோசகர்

இருப்பினும், அவை நிலையான நிதிகளுடன் தொடர்புடைய கட்டணங்களை அகற்ற உதவுகின்றன. நிதி ஆலோசகரிடமிருந்து உங்கள் முதலீடுகளை நீங்கள் வாங்கினால், நிறுவன வகுப்பு நிதிகளைப் போல அவை மலிவானவை அல்ல என்பதால், ஆலோசகர் வகுப்பு நிதிகளுக்கான அணுகலைப் பெறுவீர்கள். மறுபுறம், ஆலோசகர் வகுப்பு நிதிகள் மலிவானவை, ஏனெனில் நிதி மேலாளர் ஆலோசகர் அணுகலுக்கு அதிக கட்டணம் வசூலிப்பார் என்று கருதுகிறார். எனவே, அத்தகைய நிதியில் இறங்குவதற்கு முன், சலுகைக்காக நீங்கள் செலுத்தும் கட்டணங்கள் குறித்து உங்கள் ஆலோசகரிடம் நீங்கள் கேள்வி கேட்க வேண்டும்.

உண்மையான நிறுவன நிதிகளுக்கான குறைந்தபட்ச கொள்முதல் தேவையை அடைவதற்கு வாடிக்கையாளர்களின் நிதிகளைத் தொகுக்க போதுமான அளவு வாடிக்கையாளர் தளத்துடன் நிதி ஆலோசகரைத் தேர்ந்தெடுப்பது மற்றொரு சிறந்த வழி. இதைச் செய்யத் தயாராக இருக்கும் நிதி ஆலோசகரை நீங்கள் கண்டுபிடிக்க முடிந்தால், வழக்கமான நிதியை நேரடியாக வாங்குவதை விட இது ஒரு சிறந்த ஒப்பந்தம் என்பதை உறுதிப்படுத்த நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய கட்டணங்களைப் புரிந்துகொள்வது இன்னும் அவசியம்.

தள்ளுபடி தரகர்

தள்ளுபடி தரகர்கள் பொதுவாக சில்லறை முதலீட்டாளர்களுக்கு நிறுவன நிதிகளுக்கு நேரடி அணுகலை வழங்க வேண்டியதில்லை. இருப்பினும், மிகக் குறைந்த செலவு விகிதங்கள் மற்றும் நியாயமான குறைந்தபட்ச ஆரம்ப கொள்முதல் தேவைகளைக் கொண்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கு மட்டுமே அவர்கள் சிறப்பு நிதிகளை வழங்குகிறார்கள்.

ஆலோசகர் வகுப்பில் குறைந்த செலவின விகிதத்தைப் பெற, ப்ராஸ்பெக்டஸைத் தோண்டி, நீங்கள் மற்றொரு வகை கட்டணத்தைச் செலுத்தவில்லை என்பதைச் சரிபார்க்க வேண்டியது அவசியம். இந்த வகையான தனிப்பயன் தரகு நிதிகள் நிறுவன நிதிகளைப் போல சிறந்ததாக இருக்காது, ஆனால் அவை கிடைக்கக்கூடிய அடுத்த சிறந்த விஷயமாக இருக்கலாம்.

முடிவு

ஒரு குறிப்பிட்ட நிறுவன நிதிக்கான அணுகல் உங்களிடம் இருப்பதால், அதை நீங்கள் எடுக்கலாம் என்று அர்த்தம் இல்லை என்பதை நினைவில் கொள்வது அவசியம். மோசமான வருமானம் அல்லது முதலீட்டு இலக்குகளுக்குப் பொருந்தாத எந்தவொரு நிதியும் ஒரு மோசமான தேர்வாகும், அது எவ்வளவு மலிவானதாக இருந்தாலும் சரி. மிகப்பெரிய நிறுவன நிதியை உங்களால் கண்டுபிடிக்க முடியவில்லை என்றால், மிகப்பெரிய நிலையான நிதியை எடுங்கள்.

ஆழ்ந்த நிபுணத்துவம் அல்லது பெரிய மூலதனம் தேவையின்றி, நிதிச் சந்தைகளில் பங்கேற்க மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட வழியை வழங்குகின்றன. முதலீட்டாளர்கள் மாதம் ₹500 போன்ற குறைந்த தொகையில் ஒரு சிஸ்டமேட்டிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளானை (SIP) தொடங்கி, ரூபாய்-காஸ்ட் ஆவரேஜிங் மற்றும் கூட்டு வட்டியின் சக்தியிலிருந்து பயனடையலாம். ஏஞ்சல் ஒன்னின் எளிமையான தளம், வருமானம், இடர், செலவு விகிதம் மற்றும் மதிப்பீடுகளின் அடிப்படையில் ஃபண்டுகளை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க உங்களுக்கு உதவுகிறது, இதன் மூலம் உங்கள் நிதி இலக்குகளுக்குப் பொருத்தமான திட்டங்களை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். காகிதமில்லா ஆன்போர்டிங், உடனடி SIP அமைப்பு மற்றும் தடையற்ற கண்காணிப்பு ஆகியவற்றின் மூலம், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது முன்னெப்போதும் இல்லாத வகையில் எளிதாகியுள்ளது.