മലയാളം
നിരവധി നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകൾ ലഭ്യമായതിനാൽ, ഒരു നിക്ഷേപകൻ എന്ന നിലയിൽ നിങ്ങൾ അമ്പരന്നുപോകാൻ സാധ്യതയുണ്ട്. സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും വിശ്വസനീയമായ നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകളാണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളും പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സ്കീമുകളും. ചില നിക്ഷേപകർ പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സ്കീമുകളെയാണ് ഇഷ്ടപ്പെടുന്നത്, സുരക്ഷിതമായ വരുമാനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന രാജ്യത്തെ ഏറ്റവും വലിയ റീട്ടെയിൽ ബാങ്കായ പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സേവിംഗ്സ് ബാങ്ക് ആയതിനാൽ, ചിലർ അവയുടെ വൈവിധ്യമാർന്ന ഓപ്ഷനുകൾ, ഡിവിഡന്റ് വരുമാനം, സൗകര്യം, ന്യായമായ വിലനിർണ്ണയം എന്നിവ കാരണം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളെയാണ് ഇഷ്ടപ്പെടുന്നത്. ഈ സ്കീമുകൾ ദീർഘമായ വരുമാനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുണ്ടെങ്കിലും, അവയ്ക്ക് ചില അടിസ്ഥാന അപകടസാധ്യതകളും ഉണ്ട്. അതിനാൽ ഇതെല്ലാം കണക്കാക്കിയ അപകടസാധ്യതയെക്കുറിച്ചാണ്. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളും പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സ്കീമുകളും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസങ്ങൾ പഠിക്കുന്നതിനുമുമ്പ്, അവ എന്താണെന്ന് നമുക്ക് മനസ്സിലാക്കാം.
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് എന്താണ്?
ഓഹരി ഉടമകളിൽ നിന്ന് ആസ്തികൾ ശേഖരിച്ച് ഓഹരികൾ, ബോണ്ടുകൾ, മണി മാർക്കറ്റ് ഉപകരണങ്ങൾ, മറ്റ് ആസ്തികൾ തുടങ്ങിയ സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഒരു വ്യവസ്ഥാപിത പദ്ധതിയാണിത്. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് എന്താണെന്നതിനെക്കുറിച്ച് കൂടുതൽ വായിക്കുക ? വ്യത്യസ്ത മാനദണ്ഡങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളെ താഴെപ്പറയുന്ന രീതിയിൽ വിശാലമായി തരംതിരിക്കാം:
| അസറ്റ് ക്ലാസിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി | നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി | കാലാവധി പൂർത്തിയാകൽ കാലയളവിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി | അപകടസാധ്യത അടിസ്ഥാനമാക്കി |
|
|
|
|
പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സ്കീമുകൾ എന്തൊക്കെയാണ്?
പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സേവിംഗ്സ് സ്കീമുകൾ സർക്കാർ പിന്തുണയുള്ള സ്കീമുകളാണ്, നിക്ഷേപകർക്ക് എല്ലാ മാസവും ഒരു നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിക്കാൻ ഇത് അനുവദിക്കുന്നു. നിങ്ങൾക്ക് നിക്ഷേപിക്കാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കാവുന്ന വ്യത്യസ്ത പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സേവിംഗ്സ് സ്കീമുകൾ ചുവടെ പരാമർശിച്ചിരിക്കുന്നു.
- പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട് (SB)
- നാഷണൽ സേവിംഗ്സ് റിക്കറിംഗ് ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ട് (ആർഡി)
- നാഷണൽ സേവിംഗ്സ് ടൈം ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ട് (ടിഡി)
- നാഷണൽ സേവിംഗ്സ് മന്ത്ലി ഇൻകം അക്കൗണ്ട് (എംഐഎസ്)
- സീനിയർ സിറ്റിസൺസ് സേവിംഗ്സ് സ്കീം അക്കൗണ്ട് (SCSS)
- പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട് അക്കൗണ്ട് (പിപിഎഫ്)
- സുകന്യ സമൃദ്ധി അക്കൗണ്ട് (എസ്എസ്എ).
- നാഷണൽ സേവിംഗ്സ് സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ (എട്ടാം ലക്കം) (എൻഎസ്സി)
- കിസാൻ വികാസ് പത്ര (കെവിപി)
- കുട്ടികൾക്കായുള്ള പ്രധാനമന്ത്രിയുടെ പരിചരണ പദ്ധതി, 2021
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളും പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സ്കീമുകളും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളും പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സ്കീമുകളും എന്താണെന്ന് ഇപ്പോൾ നിങ്ങൾക്കറിയാം, അവ തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം മനസ്സിലാക്കാൻ താഴെയുള്ള പട്ടിക വായിക്കുക.
| വ്യത്യാസത്തിന്റെ അടിസ്ഥാനം | മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ | പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സ്കീമുകൾ |
| അർത്ഥം | ഓഹരികൾ, ബോണ്ടുകൾ, മണി മാർക്കറ്റ് ഉപകരണങ്ങൾ, മറ്റ് ആസ്തികൾ തുടങ്ങിയ സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനായി ഓഹരി ഉടമകളിൽ നിന്ന് പണം ശേഖരിക്കുകയോ ശേഖരിക്കുകയോ ചെയ്യുന്ന ഒരു വ്യവസ്ഥാപിത നിക്ഷേപ പദ്ധതിയാണിത്. | ഇന്ത്യാ ഗവൺമെന്റിന്റെ പ്രോട്ടോക്കോളുകൾക്കനുസൃതമായി പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് പലിശ നിരക്കുകൾ നിശ്ചയിക്കുകയും പരിഷ്കരിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. |
| പരിഗണിക്കേണ്ട ഘടകങ്ങൾ | അവ പണ വിപണി, സാമ്പത്തിക മാറ്റങ്ങൾ, സെക്യൂരിറ്റികളുടെ പ്രകടനം എന്നിവയെയും മറ്റും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. | സർക്കാർ നടത്തുന്നതിനാൽ ഇവ പൂർണ്ണമായും സുരക്ഷിതമാണ്. |
| ദ്രവ്യത | അവരുടെ വാങ്ങലും വീണ്ടെടുക്കലും ഓൺലൈനായി നടപ്പിലാക്കുന്നു, ഇത് ഫലപ്രദമായി ലിക്വിഡിറ്റി വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു. | ചില പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സ്കീമുകളിൽ, ഒരു നിർവചിക്കപ്പെട്ട ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് ഉണ്ട്, അതിനുമുമ്പ് നിങ്ങൾ പണം പിൻവലിച്ചാൽ, അത് പിഴയ്ക്ക് വിധേയമാണ്. |
| തിരിച്ചുവരവുകൾ | വിപണി നിയന്ത്രിതമാകുമ്പോൾ വഴക്കമുള്ള വരുമാനം | കരാർ സ്വഭാവമുള്ളതിനാൽ ഉറപ്പായ വരുമാനം |
| നിക്ഷേപ പരിധി | ഉയർന്ന പരിധിയില്ല | വ്യത്യസ്ത സ്കീമുകളെ ആശ്രയിച്ച് പരിധി നിശ്ചയിച്ച പരിധികൾ |
| നികുതി | മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിന്നുള്ള ഡിവിഡന്റുകൾ 13.84% വിതരണ നികുതിക്ക് വിധേയമാണ്. യൂണിറ്റുകൾ ഒരു വർഷത്തിനുള്ളിൽ വിൽക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ആദായ നികുതി സ്ലാബ് അനുസരിച്ച് നികുതി അടയ്ക്കേണ്ടതുണ്ട്, എന്നിരുന്നാലും, യൂണിറ്റുകൾ ഒരു വർഷത്തിനുശേഷം വിൽക്കുകയാണെങ്കിൽ, 10% ദീർഘകാല മൂലധന നേട്ട നികുതി ചുമത്തപ്പെടും. | നിങ്ങളുടെ ആദായ നികുതി സ്ലാബ് നിരക്കുകൾ അനുസരിച്ച് ലഭിക്കുന്ന പലിശയ്ക്ക് മാത്രമേ നികുതി ബാധകമാകൂ. |
| പ്രതിമാസ നിക്ഷേപം | ഒരു നിക്ഷേപകന് സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാൻ വഴി നിക്ഷേപിക്കാം. | ഇത് എല്ലാ മാസവും നിക്ഷേപിച്ച് നിക്ഷേപകർക്ക് പണം സ്വരൂപിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു |
| റെഗുലേറ്ററി ബോഡി | സെക്യൂരിറ്റീസ് ആൻഡ് എക്സ്ചേഞ്ച് ബോർഡ് ഓഫ് ഇന്ത്യ (സെബി) | ഇന്ത്യാ ഗവൺമെന്റ് |
ഒരു നല്ല തീരുമാനം എടുക്കാൻ, രണ്ടും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസങ്ങൾ അറിഞ്ഞിരിക്കുക എന്നത് മാത്രം പോരാ. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഗുണങ്ങളും അപകടസാധ്യതകളും നിങ്ങൾ അറിഞ്ഞിരിക്കണം. ഈ ലേഖനത്തിന്റെ അടുത്ത വിഭാഗത്തിൽ, ഈ ഗുണങ്ങളെയും ദോഷങ്ങളെയും കുറിച്ച് നിങ്ങൾ പഠിക്കും.
പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സ്കീമുകളുടെയും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെയും ഗുണങ്ങളും ദോഷങ്ങളും
താഴെയുള്ള പട്ടിക ഈ നിക്ഷേപ പദ്ധതികളുടെ ഗുണങ്ങളും ദോഷങ്ങളും മനസ്സിലാക്കാൻ മാത്രമല്ല, അവയെ താരതമ്യം ചെയ്യാനും നിങ്ങളെ സഹായിക്കും.
പ്രയോജനങ്ങൾ |
|
| മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ | പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സ്കീമുകൾ |
| ഡിവിഡന്റ് വരുമാനം ഉപയോഗിച്ച് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ കൂടുതൽ ഓഹരികൾ വാങ്ങാം, അതുവഴി നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം വളരാൻ സഹായിക്കും. | വരുമാനത്തിന്റെ ക്രമവും മൂലധനത്തിന്റെ സുരക്ഷയും കണക്കിലെടുത്ത്, പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സ്കീമുകൾ സ്ഥിരമായ വരുമാനത്തിന് സുരക്ഷിതമായ ഒരു മാർഗം നൽകുന്നു. |
| ചില മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ₹100 വരെ കുറഞ്ഞ SIP-കൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, എന്നാൽ പൊതുവെ SIP-കൾക്ക് ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപമായി ₹500 വേണമെന്ന് നിർബന്ധം പിടിക്കുന്നു. | പുതിയ മാതാപിതാക്കൾ, മുതിർന്ന പൗരന്മാർ, കർഷകർ തുടങ്ങി നിരവധി നിക്ഷേപകർക്ക് അനുയോജ്യമായ വ്യത്യസ്ത പദ്ധതികൾ പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സ്കീമുകളിൽ ഉണ്ട്. |
| മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ വൈവിധ്യവൽക്കരണം അപകടസാധ്യതകൾ കുറയ്ക്കുന്നതിനും പോർട്ട്ഫോളിയോകൾ നിർമ്മിക്കുന്നതിനും സഹായിക്കുന്നു. | ഇന്ത്യയിലെ 150,000 പോസ്റ്റ് ഓഫീസുകൾ ആളുകൾക്ക് അവരുടെ അക്കൗണ്ടുകൾ ഓൺലൈനായി ആക്സസ് ചെയ്യാനും പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് അക്കൗണ്ടുകളിലും മറ്റ് ബാങ്കുകളിലും പണം ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യാനും സഹായിക്കുന്നു. |
| സെക്യൂരിറ്റീസ് ആൻഡ് എക്സ്ചേഞ്ച് ബോർഡ് ഓഫ് ഇന്ത്യ (സെബി) 1996 ലെ സെബി (മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ) റെഗുലേഷൻസ് പ്രകാരം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളെ നിയന്ത്രിക്കുന്നു. | ഇന്ത്യാ ഗവൺമെന്റ് പിന്തുണയ്ക്കുന്നതിനാൽ, ഇത് ഉറപ്പായ വരുമാനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. |
ബന്ധപ്പെട്ട അപകടസാധ്യതകൾ |
|
| മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ | പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സ്കീമുകൾ |
| മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിർവചിക്കപ്പെടുന്നത് ബോണ്ടിന്റെ വാങ്ങൽ മുതൽ കാലാവധി പൂർത്തിയാകൽ വരെയും, എൻട്രി മുതൽ എക്സിറ്റ് വരെയുള്ള മാർക്കറ്റ് നിലവാരം അനുസരിച്ചുമാണ്. | പ്രതിമാസ വരുമാന പദ്ധതിയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന തുകയ്ക്ക് നികുതി കിഴിവ് ലഭിക്കില്ല, എന്നിരുന്നാലും, സ്ഥിര നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്നുള്ള പലിശ വരുമാനം 1961 ലെ ആദായ നികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം നികുതി വിധേയമാണ്. |
| പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സ്കീമുകളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ, നികുതികൾ അൽപ്പം ഉയർന്നതാണ്, കൂടാതെ ദീർഘകാല മൂലധന നേട്ട നികുതിയും പരിഗണിക്കപ്പെടുന്നു | സുരക്ഷിതമായ നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനായതിനാൽ, പലിശ നിരക്കുകൾ കുറവാണ്, അതിനാൽ ഇത് യാഥാസ്ഥിതിക നിക്ഷേപകർക്ക് അനുയോജ്യമാണ്. |
| മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ നിന്ന് പുറത്തുകടക്കുമ്പോൾ അസറ്റ് മാനേജ്മെന്റ് കമ്പനികൾ ഒരു ഫീസ് ഈടാക്കുന്നു, ഇത് നിക്ഷേപകരെ കുറച്ചു കാലത്തേക്ക് നിക്ഷേപങ്ങൾ പിൻവലിക്കുന്നതിൽ നിന്ന് നിരുത്സാഹപ്പെടുത്തുന്നു. | |
ഉപസംഹാരം
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് എന്നത് വ്യത്യസ്ത നിക്ഷേപകരിൽ നിന്ന് പണം ശേഖരിച്ച് ഇക്വിറ്റികളിലും ബോണ്ടുകളിലും മറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികളിലും നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഒരു നിക്ഷേപ മാർഗമാണെങ്കിലും, പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സ്കീമുകൾ ഇന്ത്യൻ പോസ്റ്റ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന വിവിധ നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകളാണ്. നിങ്ങൾ റിസ്ക് എടുക്കാനും ഒരു മൂലധനം കെട്ടിപ്പടുക്കാനും തയ്യാറാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് വിവിധ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കാം. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങൾ റിസ്ക് എടുക്കാൻ തയ്യാറല്ലെങ്കിൽ, റിസ്ക് എടുക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നില്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സ്കീമുകളിൽ തന്നെ ഉറച്ചുനിൽക്കണം.
ആഴത്തിലുള്ള അറിവോ വലിയ തുകയോ ഇല്ലാതെ തന്നെ സാമ്പത്തിക വിപണിയുടെ ഭാഗമാകാൻ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഒരു മികച്ച മാർഗ്ഗം നൽകുന്നു. നിക്ഷേപകർക്ക് പ്രതിമാസം വെറും 500 രൂപ മുതൽ ഒരു സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാൻ (SIP) ആരംഭിക്കാനും, 'രൂപയുടെ ശരാശരി ചെലവ്' (rupee-cost averaging), 'കൂട്ടുപലിശയുടെ ശക്തി' (power of compounding) എന്നിവയുടെ നേട്ടങ്ങൾ സ്വന്തമാക്കാനും സാധിക്കും. ഫണ്ടുകളുടെ ലാഭം, റിസ്ക്, എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോ, റേറ്റിംഗുകൾ എന്നിവ അടിസ്ഥാനമാക്കി അവയെ താരതമ്യം ചെയ്യാൻ ഏഞ്ചൽ വണ്ണിന്റെ (Angel One) ലളിതമായ പ്ലാറ്റ്ഫോം നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു; ഇതിലൂടെ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമായ സ്കീമുകൾ നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാം. പേപ്പർരഹിത ഓൺബോർഡിംഗ്, ഇൻസ്റ്റന്റ് എസ്ഐപി സെറ്റപ്പ്, എളുപ്പത്തിലുള്ള ട്രാക്കിംഗ് എന്നിവ വഴി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ നിക്ഷേപം ഇന്ന് എന്നത്തേക്കാളും ലളിതമായി മാറിയിരിക്കുന്നു.
