મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન: વિશેષતાઓ અને લાભો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણમાં એવું જોવામાં આવ્યું છે કે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓમાં રોકાણકારોનો નોંધપાત્ર ભાગ વિસ્તૃત સમયગાળા માટે તેમના રોકાણોનું પાલન કરતો નથી. એએમએફઆઈ ડેટા પ્રમાણે, ફક્ત 54% રિટેલ રોકાણકારોએ વર્ષ 2020માં 2 વર્ષથી વધુ સમયથી પોતાના ઇક્વિટી ફંડ રોકાણોને જાળવી રાખ્યા હતા.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન એ કોલેટરલ તરીકે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોનો ઉપયોગ કરીને પૈસા ઉધાર લેવાની પદ્ધતિ છે. તમારા ફંડ્સને લિક્વિડેટ કરવાના બદલે, તમે તેમના મૂલ્ય સામે ઉધાર લો છો. આ તમને તમારા રોકાણને વેચ્યા વગર અને ભવિષ્યના વિકાસને સંભવિત રીતે ચૂકી જવા માટે રોકડ પ્રવાહ કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે, જ્યારે હજુ પણ વ્યાજ સાથે લોનની ચુકવણીની જરૂર છે.

મૂળભૂત રીતે, આ ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા તરીકે કાર્ય કરે છે જ્યાં બેંક/એનબીએફસી એક ચોક્કસ મર્યાદા (તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોના મૂલ્યના આધારે) સેટ કરે છે જેના સુધી તમે ચોક્કસ સમય (સામાન્ય રીતે 1 વર્ષ સુધી) માટે ઉધાર લઈ શકો છો. આ કર્જ લીધેલી રકમ અને સમયગાળા પર વસૂલવામાં આવતા વ્યાજ સાથે પૂર્વ-સ્વીકૃત લોન સાથે સમાન કાર્ય કરે છે.

આ લોન તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો સામે સુરક્ષિત હોવાથી, ધિરાણકર્તા પાસે એકમો પર અધિકાર અથવા અધિકાર છે. જ્યારે તમે તેમની સામે લોન મેળવવા માટે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોને પ્લેજ કરો છો, ત્યારે રોકાણ રિટર્ન મેળવવાનું ચાલુ રાખે છે. આનું કારણ એ છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સુરક્ષા તરીકે કાર્ય કરે છે, અને આ એકમોને વેચવાનો અધિકાર ફક્ત લોન પર ડિફૉલ્ટની સ્થિતિમાં જ કરી શકાય છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોનની વિશેષતા

• વ્યક્તિગત રોકાણકારો, એનઆરઆઈ, પેઢીઓ, એચયુએફ, ટ્રસ્ટ, કંપનીઓ અને સંસ્થા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો પર લોન મેળવી શકે છે. નાના લોકો પાત્ર નથી.
• તમને પ્રાપ્ત થયેલ લોનની રકમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકાર (ઇક્વિટી/ડેબ્ટ/હાઇબ્રિડ) અને તમે જે બેંક/NBFC માંથી આ સુવિધા મેળવો છો તેના પર આધારિત છે.
• મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન માટે વસૂલવામાં આવતા સરેરાશ વ્યાજ દર લગભગ 9% થી 11% સુધી હોય છે.
• બેંક અથવા એનબીએફસીના આધારે લોનની રકમ ન્યૂનતમ રૂપિયા 25,000 થી લઈને મહત્તમ રૂપિયા 5 કરોડ સુધી હોઈ શકે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોનના ફાયદા

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા સુરક્ષિત લોન તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોને લિક્વિડેટ કર્યા વગર કૅશ ઍક્સેસ કરવાના સુવિધાજનક સાધનો પ્રદાન કરે છે. આ તમને તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના મૂલ્ય પર ટૅપ કરવાની મંજૂરી આપે છે જ્યારે પણ તેમને લાંબા ગાળા સુધી વધવાની મંજૂરી આપે છે.

આ લોન મેળવવાની પ્રક્રિયા ઝડપી અને કાર્યક્ષમ છે. ભલે તમને ઇમરજન્સી અથવા આયોજિત ખર્ચ માટે ભંડોળની જરૂર હોય, તમે સામાન્ય રીતે પરંપરાગત લોન પ્રક્રિયાઓની તુલનામાં તમારે જરૂરી મૂડીને ઝડપી ઍક્સેસ કરી શકો છો.

આ લોનનો એક મુખ્ય લાભ એ ઘણીવાર નાણાંકીય સંસ્થાઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દર છે. આ દરો સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ કાર્ડ બૅલેન્સ અથવા પર્સનલ લોન જેવા અન્ય પ્રકારના લોન સાથે સંકળાયેલા દરો કરતાં ઓછા હોય છે, જે તેમને ખર્ચ-અસરકારક ફાઇનાન્સિંગ માંગતા કર્જદારો માટે આકર્ષક વિકલ્પ બનાવે છે.

મહત્વપૂર્ણ રીતે, લોન બાકી હોય ત્યારે પણ કર્જદારો તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો દ્વારા ઉત્પન્ન થતા સંભવિત વૃદ્ધિ અને ડિવિડન્ડનો લાભ મેળવવાનું ચાલુ રાખે છે. આનો અર્થ એ છે કે તમે અન્ય હેતુ માટે ઉધાર લેવામાં આવેલા ફંડનો ઉપયોગ કરતી વખતે હજુ પણ તમારા રોકાણો પર વળતર મેળવી શકો છો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોનના નુકસાન

તેમના ફાયદાઓ હોવા છતાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા સુરક્ષિત લોન અમુક જોખમો અને મર્યાદા સાથે આવે છે. એક નોંધપાત્ર જોખમ એ ગીરવે મૂકવામાં આવેલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોના મૂલ્યને ઘટાડવાની ક્ષમતા છે. જો મૂલ્ય નોંધપાત્ર રીતે ઘટે છે, તો કર્જદારને માર્જિન કૉલનો સામનો કરવો પડી શકે છે, જેથી તેમને વધુ લોનની ચુકવણી કરવાની અથવા વધારાના જામીન પ્રદાન કરવાની જરૂર પડી શકે છે.

માર્જિન કૉલ્સ કર્જદારો માટે ફાઇનાન્શિયલ તણાવ બનાવી શકે છે, ખાસ કરીને જો તેઓ ધિરાણકર્તાની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવામાં અસમર્થ હોય. માર્જિન કૉલ્સનો જવાબ આપવામાં નિષ્ફળતા અથવા પુનઃચુકવણીના શેડ્યૂલનું પાલન કરવામાં નિષ્ફળતાના પરિણામે ધિરાણકર્તા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોને લિક્વિડેટ કરી શકે છે, જેના પરિણામે મૂડી નુકસાન અને કર્જદાર માટે સંભવિત કર અસરો થઈ શકે છે.

આ જોખમોને ઘટાડવા માટે, ધિરાણ આપતી સંસ્થાઓ ઘણીવાર ઉધાર લેવાની રકમ પર મર્યાદા લાગુ કરે છે, જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના મૂલ્યના ચોક્કસ ટકાવારી સુધી લોનને મર્યાદિત કરે છે. જ્યારે આ દેવાદારો અને ધિરાણકર્તા બંને માટે જોખમને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે, તેનો અર્થ એ પણ છે કે કર્જદાર આ લોન દ્વારા તેમના રોકાણોના સંપૂર્ણ મૂલ્યને ઍક્સેસ કરી શકશે નહીં.

વધુમાં, કર્જદારોએ કાળજીપૂર્વક વિચાર કરવો જોઈએ કે લોન સાથે સંકળાયેલા કોઈપણ અતિરિક્ત ખર્ચ જેમ કે વ્યાજની ચુકવણી અને ફી, તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોમાંથી સંભવિત વળતર કે નહીં. સંપૂર્ણ સંશોધન અને યોગ્ય ખંત ચલાવવાથી દેવાદારોને તેમની આર્થિક જરૂરિયાતો માટે આ લોન યોગ્ય પસંદગી છે કે નહીં તે નક્કી કરવામાં મદદ મળી શકે છે.

નિષ્કર્ષ

નિષ્કર્ષમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પર લોન રોકાણોને લિક્વિડેટ કર્યા વગર ફંડને ઍક્સેસ કરવા માટે વ્યવહારિક ઉકેલ પ્રદાન કરે છે, રોકાણકારોને સંભવિત વૃદ્ધિથી લાભ પ્રાપ્ત કરતી વખતે તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના મૂલ્યનો લાભ લેવાની મંજૂરી આપે છે. જ્યારે આ લોન સુવિધા અને સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છેત્યારે તેઓ ગિરવે રાખેલ એકમો અને માર્જિન કૉલ્સના મૂલ્યમાં સંભવિત ઘટાડો જેવા જોખમો સાથે પણ આવે છે.

આમ, દેવાદારોએ આ નાણાંકીય સાધન પસંદ કરતા પહેલાં કાળજીપૂર્વક સંશોધન કરવું જોઈએ અને તે તેમના લાંબા ગાળાના નાણાંકીય લક્ષ્યો અને જોખમ સહિષ્ણુતા સાથે સંરેખિત થાય તેની ખાતરી કરવા માટે સંપૂર્ણ સંશોધન કરવું જોઈએ.

અસ્વીકરણ: આ બ્લૉગ માત્ર શૈક્ષણિક હેતુ માટે લખવામાં આવ્યો છે. ઉલ્લેખિત સિક્યોરિટીઝ ફક્ત ઉદાહરણો છે અને ભલામણો નથી. માહિતી ઇન્ટરનેટ પરના વિવિધ માધ્યમિક સ્રોતો પર આધારિત છે અને તે ફેરફારને આધિન છે. કૃપા કરીને રોકાણના નિર્ણયો લેતા પહેલાં નાણાંકીય નિષ્ણાતોની સલાહ લો.