മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് : റെഗുലർ പ്ലാനിൽ നിന്ന് ഡയറക്ട് പ്ലാനിലേക്ക് എങ്ങനെ മാറാം?

ഇന്നത്തെ മിക്ക മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപകരും റെഗുലർ പ്ലാനുകളിലാണ് തുടങ്ങുന്നത്, അതിൽ ഡിസ്ട്രിബ്യൂട്ടർ കമ്മീഷനുകൾ ഉൾപ്പെടുന്നു, അതിനാൽ ഉയർന്ന ചെലവ് അനുപാതം വഹിക്കുന്നു. ഈ  അധിക ചെലവുകൾ മൊത്തത്തിലുള്ള വരുമാനം കുറയ്ക്കുന്നു. ഇത് ഒഴിവാക്കാനുള്ള ഒരു മാർഗം നേരിട്ടുള്ള പ്ലാനിലേക്ക് മാറുക എന്നതാണ്. നേരിട്ടുള്ള പ്ലാനുകൾ ഉപയോഗിച്ച്, ഇടനില നിരക്കുകൾ ഇല്ല, നിലവിലുള്ള ചെലവുകൾ കുറയുന്നു, കൂടാതെ നിക്ഷേപകർക്ക് കൂടുതൽ വരുമാനം നിലനിർത്താനുള്ള മികച്ച അവസരങ്ങളും ഉണ്ട്. ഡിജിറ്റൽ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകളുടെ ഉയർച്ചയും സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങളിലേക്കുള്ള എളുപ്പത്തിലുള്ള ആക്‌സസ്സും നേരിട്ടുള്ള പ്ലാനുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് മികച്ച തിരഞ്ഞെടുപ്പാക്കി മാറ്റി, കൂടാതെ കുറച്ച് ലളിതമായ ഘട്ടങ്ങളിലൂടെ നിങ്ങൾക്ക് എളുപ്പത്തിൽ ഒന്നിലേക്ക് മാറാം.    

പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ 

 ഡയറക്ട്  പ്ലാനുകളും  റെഗുലർ പ്ലാനുകളും

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ  നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ  നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാവുന്ന രണ്ട് ഓപ്ഷനുകളാണ് ഡയറക്ട് പ്ലാനുകളും റെഗുലർ പ്ലാനുകളും  .  ഈ പ്ലാനുകൾക്ക് ചില പ്രധാന  വ്യത്യാസങ്ങളുണ്ട്,  അവ മനസ്സിലാക്കുന്നത് കൂടുതൽ അറിവുള്ള നിക്ഷേപ തീരുമാനം എടുക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും. 

ഡയറക്ട് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് പ്ലാനുകൾ എന്തൊക്കെയാണ്?  

കൂടാതെ,  ഡയറക്ട് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ എന്തൊക്കെയാണ്?  ഇവിടെ വായിക്കുക. 

റെഗുലർ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് പ്ലാനുകൾ എന്തൊക്കെയാണ്?

സ്വതന്ത്രമായി നിക്ഷേപങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യാനും ചെലവ് അനുപാതം കുറയ്ക്കാനും ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്ക്  ഡയറക്ട് പ്ലാനുകൾ  അനുയോജ്യമാണ് . മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശം ഇഷ്ടപ്പെടുന്നവർക്കും പ്രൊഫഷണൽ സഹായത്തിനായി പണം നൽകാൻ തയ്യാറുള്ളവർക്കും റെഗുലർ പ്ലാനുകൾ അനുയോജ്യമാണ്. 

ഡയറക്ട് ഫണ്ടും റെഗുലർ  ഫണ്ടും  തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം 

 ശരിയായ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് തന്ത്രം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന് ഡയറക്ട് ഫണ്ടും റെഗുലർ ഫണ്ടും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം മനസ്സിലാക്കേണ്ടത്  അത്യാവശ്യമാണ്. ഓരോ ഓപ്ഷനും നിങ്ങളുടെ ചെലവുകൾ, വരുമാനം, ഒരു നിക്ഷേപകൻ എന്ന നിലയിൽ പങ്കാളിത്ത നിലവാരം എന്നിവയെ ബാധിക്കുന്നു. തീരുമാനിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്ന ഒരു ലളിതമായ താരതമ്യം ചുവടെയുണ്ട്. 

 റെഗുലർ  പ്ലാനിൽ നിന്ന് ഡയറക്ട് പ്ലാനിലേക്ക് മാറുന്നത് എന്തുകൊണ്ട്  ? 

ഒരു റെഗുലർ പ്ലാനിൽ നിന്ന് ഡയറക്ട് പ്ലാനിലേക്ക് മാറുന്നത് പ്രധാനമായും കൂടുതൽ ലാഭിക്കുന്നതിനും കൂടുതൽ സമ്പാദിക്കുന്നതിനുമാണ്. റെഗുലർ പ്ലാനുകളിൽ നിങ്ങളെ നിക്ഷേപിക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന ബ്രോക്കർമാർ അല്ലെങ്കിൽ ഉപദേശകർ ഉൾപ്പെടുന്നു - എന്നാൽ അവർ ഒരു കമ്മീഷൻ ഈടാക്കുന്നു. ഈ അധിക ചെലവ് നിങ്ങളുടെ വരുമാനം കുറയ്ക്കുന്നു. ഡയറക്ട് പ്ലാനുകൾ ഇടനിലക്കാരനെ ഒഴിവാക്കുന്നു, അതിനാൽ നിങ്ങൾ ഫണ്ട് ഹൗസിൽ നേരിട്ട് നിക്ഷേപിക്കുകയും കമ്മീഷൻ നൽകുന്നത് ഒഴിവാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. തൽഫലമായി, നിങ്ങളുടെ പണത്തിന്റെ വലിയൊരു ഭാഗം യഥാർത്ഥത്തിൽ നിക്ഷേപിക്കപ്പെടുന്നു, ഇത് കാലക്രമേണ നിങ്ങളുടെ സമ്പത്ത് വേഗത്തിൽ വളരാൻ സഹായിക്കുന്നു. 

പല നിക്ഷേപകരും ഡയറക്ട് പ്ലാനുകളിലേക്ക് മാറുന്നതിന്റെ കാരണം ഇതാ: 

ലളിതമായ ഉദാഹരണം 

നിങ്ങൾ നേരിട്ടുള്ള പ്ലാനിലും പതിവ് പ്ലാനിലും ഒരേ ഫണ്ടിൽ ₹8,00,000 നിക്ഷേപിക്കുന്നുവെന്ന് കരുതുക. 

ചെലവുകൾ കിഴിച്ച ശേഷം: 

4 വർഷത്തിനുള്ളിൽ, നിങ്ങളുടെ പണം എങ്ങനെ വളരുന്നുവെന്ന് ഇതാ: 

റിട്ടേണുകളിലെ വ്യത്യാസം: നിങ്ങൾ റെഗുലർ പ്ലാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുകയാണെങ്കിൽ, ഉയർന്ന ചെലവുകൾ കാരണം നിങ്ങൾക്ക് ഏകദേശം ₹41,442 നഷ്ടമാകും. 
 

കുറിപ്പ്: ഈ ഉദാഹരണം നികുതികളും എക്സിറ്റ് ലോഡുകളും അവഗണിക്കുന്നു. മാറുന്നതിന് മുമ്പ് എല്ലായ്പ്പോഴും ചെലവുകൾ അവലോകനം ചെയ്യുക. 

 റെഗുലർ പ്ലാനിൽ  നിന്ന് ഡയറക്ട് പ്ലാനിലേക്ക് എങ്ങനെ മാറാം   ?

നിങ്ങളുടെ ബ്രോക്കറെയോ അസറ്റ് മാനേജ്‌മെന്റ് കമ്പനിയെയോ (AMC) ആശ്രയിച്ച് പ്രക്രിയ വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു  .  സാധാരണയായി AMC-യെയോ RTA-കളെയോ നേരിട്ട് ബന്ധപ്പെട്ട് ഒരു സ്വിച്ച് അഭ്യർത്ഥന ഉന്നയിക്കേണ്ടതുണ്ട്  . നിങ്ങൾക്ക് ഈ അഭ്യർത്ഥന ഇനിപ്പറയുന്ന രീതിയിൽ ഉന്നയിക്കാം: 

നിങ്ങൾക്ക് ഓഫ്‌ലൈൻ ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുത്ത് നിങ്ങളുടെ ബ്രോക്കറിൽ നിന്ന് ഒരു ഫോം വാങ്ങി സമർപ്പിക്കാം. ചില ബ്രോക്കർമാർ നേരിട്ട് മാറാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിച്ചേക്കില്ല എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കുക.   കൃത്യമായ പ്രക്രിയ അറിയാൻ നിങ്ങൾക്ക് നിങ്ങളുടെ ബ്രോക്കറെ ബന്ധപ്പെടാവുന്നതാണ്. 

റെഗുലറിൽ നിന്ന്  ഡയറക്ട്   മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലേക്ക് മാറുമ്പോൾ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ 

റെഗുലർ പ്ലാനുകളിൽ നിന്ന് ഡയറക്ട് പ്ലാനുകളിലേക്ക് മാറുമ്പോൾ, മനസ്സിൽ സൂക്ഷിക്കേണ്ട നിരവധി പ്രധാന ഘടകങ്ങളുണ്ട്. ഈ മാറ്റം നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളിലും സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളിലും കാര്യമായ സ്വാധീനം ചെലുത്തും, അതിനാൽ അറിവോടെയുള്ള തീരുമാനം എടുക്കേണ്ടത് നിർണായകമാണ്. ഈ മാറ്റം നാവിഗേറ്റ് ചെയ്യാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്ന ചില പ്രധാന പരിഗണനകൾ ഇതാ: 

 റെഗുലർ  പ്ലാനിൽ നിന്ന് ഡയറക്ട് പ്ലാനിലേക്ക് മാറണോ   ? ​ 

2013-ൽ, സെക്യൂരിറ്റീസ് ആൻഡ് എക്സ്ചേഞ്ച് ബോർഡ് ഓഫ് ഇന്ത്യ (സെബി) മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപകർക്കായി 'ഡയറക്ട് പ്ലാൻ' അവതരിപ്പിച്ചുകൊണ്ട് ഒരു നിർണായക നീക്കം നടത്തി. ഈ പരിഷ്കരണം  നിക്ഷേപകർക്ക്  ഈ സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങൾ ആക്‌സസ് ചെയ്യാൻ കഴിയുന്ന   രീതിയിൽ  വിപ്ലവം സൃഷ്ടിച്ചു . മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് മേഖലയെ ഗണ്യമായി മാറ്റിമറിച്ച ഒരു മൂലക്കല്ല് പരിഷ്കരണമായി ഇത് വ്യാപകമായി അംഗീകരിക്കപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു  .  

നേരിട്ടുള്ള ഫണ്ടുകളുടെ പ്രാഥമിക ആകർഷണം നിക്ഷേപകരെ ഏതെങ്കിലും കമ്മീഷൻ നൽകുന്നതിൽ നിന്ന് ഒഴിവാക്കിയിരിക്കുന്നു എന്നതാണ്. ചെലവ് അനുപാതത്തിൽ ഉപദേശക നിരക്കുകൾ ഉൾപ്പെടുന്ന പതിവ് ഫണ്ടുകളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, നേരിട്ടുള്ള ഫണ്ടുകൾ നിക്ഷേപകരെ ഈ അധിക ചെലവിൽ നിന്ന് ഒഴിവാക്കുന്നു.    

പല വ്യക്തികളും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് ബാഹ്യ ഏജന്റുമാരെ ആശ്രയിക്കാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു, പ്രാഥമികമായി സൗകര്യാർത്ഥം. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങൾ സാമ്പത്തികമായി വിദഗ്ദ്ധനാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങളിൽ കൂടുതൽ നിയന്ത്രണം ഉണ്ടായിരിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, ഡയറക്ട് ഫണ്ടുകൾ ആകർഷകവും ചെലവ് കുറഞ്ഞതുമായ ഒരു ഓപ്ഷൻ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. 

ഡയറക്ട് പ്ലാനിലേക്ക് മാറുന്നതിന്  മുമ്പ് അറിയേണ്ട കാര്യങ്ങൾ 

ഒരു സാധാരണ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് പ്ലാനിൽ നിന്ന് ഒരു ഡയറക്ട് പ്ലാനിലേക്ക് മാറുന്നത് പൂർണ്ണമായും സാധ്യമാണ്, കൂടാതെ ഓൺലൈൻ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ വരുമ്പോൾ ഇത് വളരെ എളുപ്പമായി. എന്നിരുന്നാലും, ഈ മാറ്റം ഒരു പുതിയ നിക്ഷേപമായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു, അതിനാൽ മുന്നോട്ടുപോകുന്നതിനുമുമ്പ് ചെലവുകളും നികുതി ആഘാതവും മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. ഇതിനുപുറമെ, മാറുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങൾ അറിയേണ്ട കാര്യങ്ങൾ ഇതാ: 

ഉപസംഹാരം

കമ്മീഷനുകൾ വെട്ടിക്കുറയ്ക്കുകയും ചെലവ് അനുപാതം കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങളുടെ പണത്തിന്റെ കൂടുതൽ നിക്ഷേപം നിങ്ങൾക്കായി തുടരുകയും കോമ്പൗണ്ടുകൾ നിലനിർത്തുകയും ചെയ്യുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ ഡയറക്ട് പ്ലാനുകൾ സഹായിക്കുന്നു.  പ്രക്രിയ തന്നെ ലളിതമാണ്: നിങ്ങളുടെ AMC അല്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമിലേക്ക് ലോഗിൻ ചെയ്യുക, ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുക, ഡയറക്ട് ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക, സ്വിച്ച് സ്ഥിരീകരിക്കുക. തുടരുന്നതിന് മുമ്പ് നികുതികൾ, എക്സിറ്റ് ലോഡുകൾ, ലോക്ക്-ഇന്നുകൾ എന്നിവയെക്കുറിച്ച് ശ്രദ്ധാലുവായിരിക്കുക.