সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (এসআইপি (SIP)) হল মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে চাইছেন এমন বিনিয়োগকারীদের দ্বারা নিযুক্ত একটি জনপ্রিয় বিনিয়োগ পরিকল্পনা। এর মধ্যে পূর্বনির্ধারিত ব্যবধানে নিয়মিত, সমান অর্থ প্রদান মিউচুয়াল ফান্ড, স্টক বা অবসরকালীন তহবিলে (সাধারণত মাসিক) করা হয়। এসআইপি (SIP)-এর উপর আয় করা সুদ কীভাবে গণনা করবেন তা বুঝতে বিনিয়োগকারীদের তাদের বিনিয়োগের বৃদ্ধি পরিমাপ করতে এবং তথ্যসমৃদ্ধ আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে। নীচে, আমি আয় করা সুদ এবং এই গণনাগুলিকে প্রভাবিত করা বিষয়গুলি গণনা করার পদক্ষেপগুলি ব্যাখ্যা করব।
এসআইপি (SIP)-তে আয় করা সুদ সম্পর্কে জানুন
এসআইপি (SIP)-এর রিটার্নগুলি প্রায়শই বার্ষিক রিটার্ন বা চক্রবৃদ্ধি বার্ষিক বৃদ্ধির হার (সিএজিআর (CAGR)) হিসাবে প্রকাশ করা হয়। এই মেট্রিকটি গড় বার্ষিক রিটার্ন কি আছে তার একটি স্পষ্ট ছবি দেয়, বিনিয়োগটি স্থির হারে বৃদ্ধি পায়, যা অন্যান্য বিনিয়োগের বিকল্পের সাথে তুলনা করাকে সহজ করে তোলে।
সহজ সুদের মতো, যেখানে আপনি শুধুমাত্র মূলধনের উপর সুদ আয় করেন, সেখানে মিউচুয়াল ফান্ড চক্রবৃদ্ধি সুদ আয় করে। এর অর্থ হল আপনার প্রতিটি সময়ে আয় করা রিটার্ন অতিরিক্ত আয় তৈরি করার জন্য পুনরায় বিনিয়োগ করা হয়। এই চক্রবৃদ্ধি প্রতিক্রিয়া হল এসআইপি (SIP)-তে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের প্রাথমিক সুবিধাগুলির মধ্যে একটি।
গণনার জন্য প্রয়োজনীয় উপাদান
এসআইপি (SIP)-তে রিটার্ন গণনা করার জন্য, আপনার নিম্নলিখিত বিবরণগুলি প্রয়োজন হবে:
- মাসিক বিনিয়োগের পরিমাণ: প্রতিটি বিরতিতে আপনি যে পরিমাণটি বিনিয়োগ করেছেন।
- মোট বিনিয়োগের সময়কাল: সেই সময়কাল যার উপর আপনি আপনার বিনিয়োগ করেছেন।
- প্রত্যাশিত বার্ষিক রিটার্নের হার: তহবিলের আগের কর্মদক্ষতার উপর ভিত্তি করে প্রত্যাশিত রিটার্নের হার।
এসআইপি (SIP) রিটার্ন গণনা করার জন্য সূত্র
নগদ প্রবাহ সূত্রের ভবিষ্যৎ মূল্য ব্যবহার করে এসআইপি (SIP)-এর রিটার্ন অনুমান করা যেতে পারে, যা প্রত্যাশিত রিটার্নের হারে বিনিয়োগ বৃদ্ধি করে। ব্যবহৃত সূত্রটি হল:
FV = P [ (1+i)^n-1 ] * (1+i)/i
কোথায়:
এফভি (FV) হল এসআইপি (SIP) বিনিয়োগের ভবিষ্যৎ মূল্য।
P হল মাসিক বিনিয়োগের পরিমাণ।
I হল রিটার্নের মাসিক হার (বার্ষিক হার/12)।
N হল মোট অর্থ প্রদানের সংখ্যা (বিনিয়োগের সময়কাল x 12 মাসিক বিনিয়োগের জন্য)।
ধাপ-অনুযায়ী গণনা
- বার্ষিক রিটার্নের হারটি মাসিক হারে রূপান্তরিত করুন:
যদি প্রত্যাশিত বার্ষিক রিটার্নের হার 12% হয়, তাহলে মাসিক রিটার্নের হার হবে 12%/12 =1% বা 0.01 ডেসিমাল ফর্মে।
- সূত্র প্রয়োগ করুন:
ধরে নিন, আপনি এমন একটি তহবিলে প্রতি মাসে 20 বছরের জন্য ₹100 বিনিয়োগ করেন যা আপনি 12% বার্ষিক রিটার্ন পাবেন বলে আশা করি। আপনি কীভাবে এই এসআইপি (SIP) বিনিয়োগের ভবিষ্যৎ মূল্য গণনা করবেন তা এখানে দেওয়া হল:
মাসিক বিনিয়োগ (P) = ₹100
রিটার্নের মাসিক হার (i) = 0.01
অর্থ প্রদানের সংখ্যা (n) = 20 বছর x 12 মাস/বছর = 240 অর্থ প্রদান
এগুলিকে সূত্রে প্লাগ করার মাধ্যমে দেওয়া হয়:
এফভি = 100 [ (1+0.01)^240-1 ] * (1+0.01)/0.01
এসআইপি (SIP) থেকে রিটার্ন গণনা করার জন্য আরও কিছু পদ্ধতি রয়েছে:
- একটি আর্থিক ক্যালকুলেটর বা স্প্রেডশীট ব্যবহার করে গণনা করুন:
আপনি উপরের সূত্র ব্যবহার করে ভবিষ্যতের মূল্য গণনা করার জন্য একটি আর্থিক ক্যালকুলেটর বা মাইক্রোসফ্ট এক্সেলের মতো একটি স্প্রেডশীট উপকরণ ব্যবহার করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, এক্সেল এফভি (FV) ফাংশন প্রদান করে, যা এই গণনাগুলি সহজ করতে পারে।
- অনলাইন এসআইপি (SIP) ক্যালকুলেটর
অসংখ্য আর্থিক ওয়েবসাইট এবং মিউচুয়াল ফান্ড হাউস অনলাইন এসআইপি (SIP) ক্যালকুলেটর প্রদান করে, যেখানে আপনি আপনার মাসিক বিনিয়োগের পরিমাণ, বিনিয়োগের সময়কাল এবং আনুমানিক রিটার্নের হার ইনপুট করেন। তারপর ক্যালকুলেটরটি আপনার বিনিয়োগের আনুমানিক ভবিষ্যৎ মূল্য প্রদান করে। আপনি আপনার এসআইপি (SIP) থেকে রিটার্ন গণনা করার জন্য অ্যাঞ্জেল ওয়ান এসআইপি (SIP) ক্যালকুলেটর দেখতে পারেন।
এসআইপি (SIP) রিটার্নকে প্রভাবিত করা কারণগুলি
- বাজারের অস্থিরতা: এসআইপি (SIP)-এর রিটার্ন বাজারের অবস্থার সাপেক্ষে হয়, বিশেষত যদি ইক্যুইটি-ভিত্তিক তহবিলে বিনিয়োগ করা হয়। স্থায়ী-আয় সিকিউরিটির তুলনায় ঝুঁকির কারণ বেশি।
- বিনিয়োগের সময়কাল: সাধারণত, চক্রবৃদ্ধি প্রভাবের কারণে দীর্ঘ সময়ের জন্য বিনিয়োগ করার সম্ভাবনা বেশি হয়।
- বিনিয়োগের পুনরাবৃত্তি: বিনিয়োগের পুনরাবৃত্তি (মাসিক, ত্রৈমাসিক ইত্যাদি) কিছু ক্ষেত্রে আরও বেশি ঘন চক্রবৃদ্ধির কারণে চূড়ান্ত জমা হওয়া অর্থের পরিমাণকেও প্রভাবিত করতে পারে।
উপসংহার
যদিও এসআইপি (SIP)-এর কোনও নির্দিষ্ট রিটার্ন হার নেই, তবে রিটার্ন কীভাবে গণনা করা হয় তা বুঝতে আপনাকে আরও ভাল বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে। একটি পিরিয়ডিক বিনিয়োগের ভবিষ্যৎ মূল্যের জন্য অথবা এক্সেল বা অনলাইন ক্যালকুলেটরের মতো সহজ উপকরণগুলির জন্য সূত্র ব্যবহার করে, আপনি এসআইপি (SIP) থেকে আপনার সম্ভাব্য রিটার্নের একটি ভাল আনুমানিক হিসাব পেতে পারেন।
মনে রাখবেন, সফল এসআইপি (SIP) বিনিয়োগের মূল চাবি হল ধারাবাহিকতা এবং দীর্ঘমেয়াদী দৃষ্টিভঙ্গি। বাজারের কর্মদক্ষতা অনুযায়ী আপনার প্রত্যাশাগুলি সামঞ্জস্য করা এবং দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগ করা এসআইপিগুলির (SIPs) মাধ্যমে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য গুরুত্বপূর্ণ। এঞ্জেলের এসআইপি (SIP) ক্যালকুলেটরের সাথে আপনার এসআইপি (SIP)-র সম্ভাবনা অন্বেষণ করুন এবং আজই আপনার বিনিয়োগের যাত্রা পরিকল্পনা করা শুরু করুন!
