ईएलएसएस (ELSS) आणि पीपीएफ (PPF) हे दोन लोकप्रिय हाय-रिटर्न कर-बचत गुंतवणूक साधने आहेत. ईएलएसएस (ELSS) पीपीएफ (PPF) तुलनेत कशी तुलना करते आणि तुमच्यासाठी अधिक योग्य गुंतवणूक योजना कोणती आहे हे जाणून घेण्यासाठी वाचा.
तुमच्या दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीच्या ध्येयांसाठी नियोजन करण्यामध्ये केवळ सर्वोच्च रिटर्न देणाऱ्या इन्व्हेस्टमेंट बद्दल निर्णय समाविष्ट नाही, ज्यामध्ये तुमच्या रिस्क क्षमतेच्या अधीन आहे. हे फायनान्शियल प्लॅन्स टॅक्स परिणामांसाठी देखील असणे आवश्यक आहे.
इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम्स (ईएलएसएस) आणि पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (पीपीएफ) हे दोन कर-बचत गुंतवणूक पर्याय आहेत जे उच्च रिटर्न्स ऑफर करतात गुंतवणूकदार ईएलएसएस (ELSS) किंवा पीपीएफ (PPF) मध्ये गुंतवणूक करून IT कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत ₹1,50,000 पर्यंत टॅक्स कपातीचा लाभ घेऊ शकतात.
परंतु ईएलएसएस (ELSS) पीपीएफ (PPF) योजनांमध्ये काय फरक आहे आणि तुम्ही कोणत्या योजनेमध्ये गुंतवणूक करण्यास प्राधान्य द्यावी? चला समजून घेऊया.
ईएलएसएस (ELSS) म्हणजे काय?
ईएलएसएस (ELSS) ही म्युच्युअल फंड स्कीम आहे, जी प्रामुख्याने उच्च रिटर्न (महागाईला मात ) निर्माण करण्यासाठी इक्विटी साधनांमध्ये गुंतवणूक करते. ईएलएसएस(ELSS) गुंतवणुकीच्या दुहेरी लाभांमध्ये संपत्ती संचय आणि कर बचत समाविष्ट आहे. अनिवार्य, इन्व्हेस्टर दरवर्षी टॅक्समध्ये प्रति वर्ष ₹46,800 पर्यंत बचत करू शकतात.
पुढे, ईएलएसएस(ELSS) गुंतवणुकीचा लॉक-इन कालावधी 3 वर्षांचा असतो – सर्व पात्र 80C गुंतवणूक पर्यायांमध्ये सर्वात कमी. ईएलएसएस(ELSS) रिटर्न मार्केट-लिंक्ड असताना, ते एफडी किंवा पीपीएफ द्वारे ऑफर केलेले रिटर्न 2x पर्यंत जाऊ शकतात, विशेषत: जेव्हा मार्केटची स्थिती अनुकूल असते तेव्हा.
ईएलएसएस(ELSS) फंड एकतर क्लोज-एंडेड किंवा ओपन-एंडेड असू शकतात. क्लोज-एंडेड ईएलएसएस फंडसाठी, नवीन फंड ऑफर (एनएफओ) (NFO)च्या वेळी केवळ ब्रोकरद्वारे गुंतवणूक केली जाऊ शकते. ओपन-एंडेड ईएलएसएस(ELSS) फंडसाठी, युनिट्स थेट ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनी (एएमसी) (AMC) मार्फत ट्रेड केले जाऊ शकतात.
तुम्ही लमसम किंवा एसआयपीद्वारे प्रति महिना ₹100 इतक्या कमी रकमेद्वारे ईएलएसएस(ELSS ) फंडमध्ये गुंतवणूक करू शकता.
ईएलएसएस(ELSS) मध्ये गुंतवणूक करता येणाऱ्या कमाल रकमेवर कोणतीही मर्यादा नाही. तथापि, प्रति वर्ष ₹1 लाख पेक्षा जास्त लाभावर 10% एलटीसीजी(LTCG) टॅक्स कपात केला जाईल.
पीपीएफ (PPF) म्हणजे काय?
राष्ट्रीय बचत संस्थेद्वारे 1968 मध्ये सुरू केलेली पीपीएफ (PPF) ही सरकारी समर्थित दीर्घकालीन बचत योजना आहे, ज्याचे लक्ष्य लहान बचत करणाऱ्या व्यक्तींकडे आहे. ईएलएसएस(ELSS) प्रमाणे, व्यक्ती पीपीएफ (PPF) अकाउंटमध्ये इन्व्हेस्ट करून प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत ₹1.5 लाखांपर्यंत टॅक्स कपातीचा क्लेम करू शकतात.
कोणतेही भारतीय नागरिक (एनआरआय(NRI) वगळता) पीपीएफ (PPF) अकाउंटमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात. तथापि, त्यांची गुंतवणूक 15 वर्षांच्या दीर्घ लॉक-इन कालावधीच्या अधीन असेल, 5 अधिक वर्षांसाठी विस्तारित करण्याच्या पर्यायासह. पीपीएफ (PPF) च्या काही लाभांमध्ये 5 व्या वर्षानंतर तुमची गुंतवणूक अकाउंट वर लोन घेण्याची सुविधा आणि <n3> व्या वर्षानंतर त्याला विद्ड्रॉ करण्याचा पर्याय समाविष्ट आहे. मागील 2 वर्षांच्या थकित रकमेपैकी जास्तीत जास्त 25% मंजूर केले जाते, त्याची 36 महिन्यांच्या आत परतफेड करणे आवश्यक आहे.
पीपीएफ (PPF) मधील गुंतवणूक अनुक्रमे ₹1,50,000 आणि ₹500 च्या कॅप आणि फ्लोअरच्या अधीन आहेत, जे एकरकमी रक्कम म्हणून किंवा 12 मासिक हप्त्यांद्वारे गुंतवणूक केले जाऊ शकते. व्यक्ती वारसांना नामनिर्देशित करण्याच्या पर्यायासह केवळ एकच पीपीएफ (PPF) अकाउंटपर्यंत मर्यादित आहेत. पीपीएफ (PPF) अकाउंटवर कमवलेले व्याज उत्पन्न हे पूर्णपणे कर-मुक्त आहे.
ईएलएसएस (ELSS) आणि पीपीएफ (PPF) दरम्यान फरक
ईएलएसएस (ELSS) योजनेची पीपीएफ (PPF) योजनेशी तुलना कशी करते हे आम्ही खाली विस्तृत करतो.
ईएलएसएस (ELSS) विरुध्द पीपीएफ (PPF): कर
पीपीएफ (PPF) सूट-सूट-सूट कॅटेगरी अंतर्गत येते. याचा अर्थ असा की तुम्हाला दरवर्षी केवळ ₹1.5 लाखांची कर कपात मिळत नाही, परंतु मॅच्युरिटीवर प्राप्त झालेल्या व्याजासह अंतिम रक्कम पूर्णपणे कर सवलत आहे. हे ईएलएसएस (ELSS) प्रमाणे नाही, जेथे ₹1 लाखांपेक्षा जास्त लाभ 10% करपात्र आहेत.
ईएलएसएस (ELSS) विरुध्द पीपीएफ (PPF) : रिटर्न्स
सध्या, पीपीएफ (PPF) इन्व्हेस्टमेंट दरवर्षी 7.1% चक्रवाढ रिटर्न निर्माण करते. हे दर सरकारद्वारे प्रत्येक तिमाहीत घोषित केले जातात. दुसऱ्या बाजूला, ईएलएसएस (ELSS) योजनेवरील रिटर्न मार्केटच्या स्थिती आणि गुंतवणूक आदेशानुसार बदलेल. काही लोकप्रिय ईएलएसएस (ELSS) योजना 12% किंवा अधिकचे रिटर्न निर्माण करण्यासाठी ओळखल्या जातात.
ईएलएसएस (ELSS) विरुध्द पीपीएफ (PPF): रिस्क
ईएलएसएस (ELSS) फंड कंपनी आणि मार्केट रिस्कशी संबंधित आहे, ज्यामुळे इ गुंतवणूकदारांना मध्यम रिस्क क्षमतेसह आकर्षित केले जाते. तथापि, सरकारने भांडवली रक्कमेची हमी दिल्यामुळे पीपीएफ (PPF)गुंतवणूकीमध्ये कमी जोखीम असते. अशा प्रकारे, जोखीम-विरोधी गुंतवणूकदारांसाठी पीपीएफ (PPF) गुंतवणूक हा एक चांगला पर्याय आहे.
ईएलएसएस (ELSS) विरुध्द पीपीएफ (PPF): लॉक-इन कालावधी
पीपीएफ (PPF) मधील गुंतवणूक 15 वर्षांसाठी लॉक-इन केली जाते, दुसऱ्या 5 वर्षांपर्यंत वाढविण्यायोग्य आहे. ईएलएसएस (ELSS) साठी, लॉक-इन कालावधी केवळ 3 वर्षे चालू असतो, ज्यात दीर्घ कालावधीसाठी योजनेत गुंतवणूक सुरू ठेवण्याचा पर्याय आहे.
ईएलएसएस (ELSS) विरुध्द पीपीएफ (PPF): प्रीमॅच्युअर विद्ड्रॉल
पीपीएफ (PPF) प्रमाणेच, जेथे व्यक्ती 5 वर्षांच्या गुंतवणुकीनंतर थकित रकमेच्या 50% पर्यंत अंशत: काढू शकतात, गुंतवणूकदार ईएलएसएस (ELSS) स्कीममध्ये 3 वर्षे पूर्ण होण्यापूर्वी कोणतेही फंड काढू शकत नाहीत.
ईएलएसएस (ELSS) विरुध्द पीपीएफ (PPF): इन्व्हेस्टमेंट कॅप्स
व्यक्ती वार्षिक गुंतवणूकदारअकाउंटमध्ये केवळ ₹1.5 लाखांपर्यंत गुंतवणूक करू शकतात. तर, ईएलएसएस (ELSS) स्कीममध्ये गुंतवणूक केलेल्या रकमेवर कोणतेही निर्बंध नाहीत. तथापि, प्रति वर्ष केवळ ₹1.5 लाख गुंतवणूक केलेल्या टॅक्स कपाती ऑफर केल्या जातील.
ईएलएसएस (ELSS) विरुध्द पीपीएफ (PPF): कर्ज सुविधा
पीपीएफ (PPF) अकाउंट धारक त्याच्या गुंतवणुकीवर मागील 2 आर्थिक वर्षांच्या शेवटी उपलब्ध असलेल्या थकबाकीच्या 25% पर्यंत मर्यादित कर्ज घेऊ शकतो. . तथापि, ही सुविधा गुंतवणुकीच्या 3 व्या वर्षानंतर 6 व्या वर्षापर्यंत उपलब्ध आहे. पुढे, , हे कर्ज सध्याच्या व्याजदरावर 1% मार्कअपवर मंजूर केले जाईल. उदाहरणार्थ, सध्याच्या 7.1% व्याजदरासह, 8.1% (7.1 + 1) वर कर्ज मिळू शकते..
हे कर्ज मंजुरीच्या 36 महिन्यांच्या आत एकरकमी किंवा मासिक हप्ते म्हणून परतफेड करणे आवश्यक आहे. आंशिक रिपेमेंटच्या बाबतीत, मार्क-अप 1% ते 6% पर्यंत वाढविले जाईल. व्यक्ती दरवर्षी केवळ एकाच कर्जापर्यंत मर्यादित आहेत. ईएलएसएस (ELSS) आपल्या गुंतवणूकदारांना अशी कोणतीही कर्ज सुविधा देत नाही.
निष्कर्ष
ईएलएसएस (ELSS) आणि पीपीएफ (PPF)दोन्ही अत्यंत महत्त्वाचे टॅक्स-सेव्हिंग पर्याय आहेत, ज्यावर वेगवेगळ्या इन्व्हेस्टरवर लक्ष्यित केले जातात ईएलएसएस (ELSS) पीपीएफ (PPF) पेक्षा जोखीम असू शकतो, परंतु त्याचे वाढलेले रिटर्न जास्त जोखीम ठरवतात. तुमचा अंतिम निर्णय तुमचे गुंतवणुकध्येय, रिस्क क्षमता, कालावधी आणि तुम्ही दीर्घकालीन लॉक-इन कालावधीसाठी प्रतिकूल आहात का यावर आधारित असावा.
