सेंट्रल केवाईसी (CKYC): विशेषताएं, लाभ और अधिक

देश के वित्तीय क्षेत्र में बढ़ती धोखाधड़ी गतिविधियों के साथ, सभी ग्राहकों के रिकॉर्ड रखना महत्वपूर्ण हो गया है। इन अवैध गतिविधियों को रोकने के लिए, भारत सरकार ने एक पहल शुरू की, सेंट्रल नो योर कस्टमर (CKYC)। यह सरकार को ग्राहक को जानने और आपके निवेश को सुरक्षित रखने में मदद करता है। पहले, अलग-अलग संस्थानों के अलग-अलग KYC प्रारूप थे। हालांकि, CKYC की शुरुआत से विभिन्न वित्तीय संस्थाओं की प्रक्रियाएं एक मंच पर आ जाएंगी।

CKYC क्या है?

सेंट्रल KYC या CKYC एक केंद्रीकृत भंडार है जो ग्राहक के सभी व्यक्तिगत विवरणों को संग्रहीत करता है। CKYC रजिस्ट्री का प्रबंधन सेंट्रल रजिस्ट्री ऑफ सिक्योरिटाइजेशन एसेट रिकंस्ट्रक्शन एंड सिक्योरिटीज इंटरेस्ट ऑफ इंडिया (CERSAI) द्वारा किया जाता है। CKYC के लॉन्च के साथ, ग्राहक को किसी अन्य वित्तीय संस्थान के साथ लेन-देन करते समय उसी प्रक्रिया से फिर से नहीं गुजरना पड़ता है। नीचे CKYC रजिस्ट्री की विशेषताएं दी गई हैं: ● एक अद्वितीय 14-अंकीय संख्या प्रदान करता है जो ग्राहक के ID (आईडी) प्रूफ से जुड़ी होती है ● ग्राहक के व्यक्तिगत डेटा को इलेक्ट्रॉनिक रूप से संग्रहीत करता है ● जारीकर्ता के साथ प्रस्तुत दस्तावेजों को सत्यापित करता है ● KYC विवरण में किसी भी परिवर्तन की स्थिति में सभी संबंधित संस्थानों को सूचित करता है सभी वित्तीय संस्थानों को SEBI (सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया), RBI (रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया), IRDAI  (इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया) और PFRDA (पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी) के तहत पंजीकृत अपने ग्राहकों को अनिवार्य रूप से CKYC के तहत पंजीकृत करना होगा। एक बार जब आप इनमें से किसी भी वित्तीय संस्थान के साथ पहली बार लेन-देन करते हैं, तो वे आपके KYC को सेंट्रल KYC रजिस्ट्री के साथ पंजीकृत करेंगे।

यह कैसे काम करता है?

यदि आप एक संभावित निवेशक हैं, तो आपको CKYC प्रक्रिया से गुजरना होगा। जब आप निवेश करने के लिए किसी संस्थान से संपर्क करते हैं, तो वे पहले आपसे आपका KYC पूरा करने और आवश्यक दस्तावेज जमा करने के लिए कहेंगे। ये दस्तावेज़ तब CERSAI को भेजे जाएंगे, जो बदले में आपको एक अद्वितीय 14-अंकीय KYC संख्या आवंटित करेगा। एक बार जब आपकी CKYC संख्या उत्पन्न हो जाती है, तो हर बार जब आप किसी अन्य संस्थान में निवेश करना चाहते हैं, तो आपको फिर से KYC प्रक्रिया से नहीं गुजरना पड़ेगा। वह संस्थान आपकी KYC संख्या प्रस्तुत करेगा और आपके दस्तावेज़ों को प्रस्तुत करने के लिए CERSAI से अनुरोध करेगा, जिससे आपके लिए निवेश करना आसान हो जाएगा।

CKYC खातों के प्रकार

नीचे व्यक्तियों के लिए CKYC खातों के प्रकार दिए गए हैं:

1. सामान्य खाता

जब आप नीचे दिए गए किसी भी दस्तावेज़ को जमा करते हैं, तो एक सामान्य खाता बनाया जाएगा।

• पैन
• आधार कार्ड
• ड्राइविंग लाइसेंस
• वोटर ID
• पासपोर्ट
• महात्मा गांधी NREGA (राष्ट्रीय ग्रामीण रोजगार गारंटी अधिनियम) जॉब कार्ड

2. सरल/कम जोखिम खाता

जब आप उपरोक्त दस्तावेजों में से कोई भी जमा नहीं कर सकते हैं, तो आप RBI द्वारा निर्दिष्ट अन्य आधिकारिक रूप से सत्यापित दस्तावेज़ जैसे टेलीफोन बिल (2 महीने से अधिक पुराना नहीं), बिजली बिल (2 महीने से अधिक पुराना नहीं), संपत्ति कर रसीदें और बैंक खाता विवरण जमा कर सकते हैं। इस मामले में, आपका खाता सरल/कम जोखिम खाता के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा।

3. छोटा खाता

यदि आपके पास आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेज़ नहीं हैं, तो एक भरे हुए फॉर्म के साथ एक तस्वीर जमा करने के बाद एक छोटा CKYC खाता खोलें। हालांकि, इन खातों पर लेन-देन में प्रतिबंध लगाया जाएगा और उनकी सीमित वैधता होगी।

4. OTP-आधारित eKYC खाता

यह खाता तब बनाया जाएगा जब आप UIDAI (यूआईडीएआई) वेबसाइट से डाउनलोड की गई आधार-आधारित पीडीएफ फाइल जमा करेंगे और यह ओटीपी द्वारा सक्षम होगा।

CKYC के लाभ

समय बचाने से लेकर निवेश को आसान बनाने तक, CKYC के कई लाभ हैं। CKYC के कुछ लाभ निम्नलिखित हैं: ● यह समय और ऊर्जा बचाता है क्योंकि यह सभी वित्तीय नियामकों से डेटा को एकीकृत करता है और आपको बार-बार पूरी दस्तावेज़ प्रक्रिया से नहीं गुजरना पड़ेगा ● आपके पास अपने CKYC विवरणों तक पहुंच है, जिससे आप CKYC रजिस्ट्री में अपने विवरण को कभी भी आसानी से अपडेट कर सकते हैं ● वित्तीय क्षेत्र में धन शोधन और अन्य अवैध गतिविधियों को नियंत्रित करने में मदद करता है ● निवेश डेटा और संबंधित विवरणों को पुनः प्राप्त करना अधिकारियों के लिए आसान हो गया है ● विभिन्न वित्तीय लेन-देन जैसे शेयर बाजार में निवेश करना, म्यूचुअल फंड शुरू करना, बैंक खाता खोलना, बीमा पॉलिसी खरीदना और अधिक में प्रवेश करने के लिए वही CKYC संख्या का उपयोग किया जा सकता है

यह KYC और eKYC से कैसे अलग है?

नीचे दी गई तालिका आपको KYC, eKYC और CKYC के बीच अंतर को समझने में मदद करेगी

विशेषताएँ	KYC	eKYC	CKYC
लेन-देन की अनुमति	व्यक्तिगत वित्तीय संस्थान	व्यक्तिगत वित्तीय संस्थान	RBI, SEBI, IRDAI और PFRDA के तहत पंजीकृत सभी कंपनियाँ
आवश्यक दस्तावेज़	KYC फॉर्म के साथ सहायक दस्तावेज़	आधार कार्ड	पूरी तरह से भरा हुआ CKYC फॉर्म, ID प्रूफ, पता प्रूफ और 1 तस्वीर
सत्यापन	दस्तावेज़ जमा करने के बाद व्यक्तिगत सत्यापन किया जाता है	OTP या बायोमेट्रिक सत्यापन - इनमें से कोई भी 2 विधियाँ	CERSAI आपके द्वारा प्रस्तुत दस्तावेज़ों को जारीकर्ता के साथ सत्यापित करता है

अपना CKYC पंजीकरण पूरा करने की प्रक्रिया जब आप RBI, SEBI, IRDAI या PFRDA द्वारा विनियमित किसी भी वित्तीय संस्थान के साथ लेन-देन करते हैं, तो वे आपके KYC विवरण को CERSAI के साथ पंजीकृत करेंगे। अपनी CKYC संख्या ऑनलाइन जांचें आप अपने बैंक, स्टॉक ब्रोकर और बीमा कंपनी जैसे वित्तीय संस्थानों से संपर्क कर सकते हैं जहां आपने CKYC दस्तावेज़ प्रदान किए थे ताकि आप अपनी सीकेवाईसी संख्या जान सकें।

निष्कर्ष

आधुनिक युग में, जब हम सभी चाहते हैं कि चीजें पलक झपकते ही हो जाएं, CKYC की यह नई प्रक्रिया एक छिपे हुए आशीर्वाद की तरह है। सेंट्रल KYC पंजीकरण की शुरुआत के साथ, वित्तीय संस्थानों के साथ लेन-देन सरल, सुरक्षित और तेज हो गया है। अब आप कई वित्तीय संस्थाओं के साथ लेन-देन कर सकते हैं बिना बार-बार उसी CKYC प्रक्रिया से गुजरे, जिससे आपके लिए यह आसान और परेशानी मुक्त हो गया है।