SIP കാൽക്കുലേറ്റർ: ₹10,000 SIP ഉപയോഗിച്ച് ₹1 കോടി സൃഷ്ടിക്കാൻ 12%, 15%, 18% & 20% റിട്ടേണുകളിൽ എത്ര സമയം എടുക്കും

പല ഇന്ത്യക്കാരെയും സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം ₹1 കോടി രൂപയുടെ സമ്പാദ്യം കെട്ടിപ്പടുക്കുക എന്നത് വലിയൊരു സാമ്പത്തിക നാഴികക്കല്ലാണ്. ഇത് ദീർഘകാല സുരക്ഷിതത്വം, സമാധാനം, സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യം എന്നിവയെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു. ഈ ലക്ഷ്യത്തിലെത്താൻ ഏറ്റവും പ്രചാരമുള്ള വഴികളിലൊന്നാണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ SIP നിക്ഷേപം.

ഇതിനായി എടുക്കുന്ന സമയം പ്രധാനമായും രണ്ട് ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു:

• നിങ്ങൾ ഓരോ മാസവും നിക്ഷേപിക്കുന്ന തുക

• കാലക്രമേണ നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന ആദായം (Returns)

പ്രതിമാസം ₹10,000 രൂപയുടെ ഒരു SIP നിക്ഷേപം വിവിധ ആദായ നിരക്കുകളിൽ എത്ര കാലം കൊണ്ട് ലക്ഷ്യത്തിലെത്തുമെന്ന് ഈ വിശകലനം പരിശോധിക്കുന്നു.

യഥാർത്ഥ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് കണക്കുകൾ സൂചിപ്പിക്കുന്നത്

10 വർഷത്തെ പ്രവർത്തന ചരിത്രമുള്ള ഏകദേശം 190 മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളെ വിശകലനം ചെയ്തപ്പോൾ പ്രധാനപ്പെട്ട ചില വസ്തുതകൾ പുറത്തുവന്നു:

• 50 ശതമാനത്തിലധികം ഫണ്ടുകൾ 12 ശതമാനത്തിൽ കൂടുതൽ SIP ആദായം നൽകി.

• ഏകദേശം 82 ഫണ്ടുകൾ 15 ശതമാനത്തിലധികം വാർഷിക ആദായം നൽകി.

• 48 ഫണ്ടുകൾക്ക് മാത്രമാണ് 18 ശതമാനത്തിന് മുകളിൽ ആദായം നൽകാൻ സാധിച്ചത്.

• വെറും 20 ഫണ്ടുകൾ മാത്രമാണ് 20 ശതമാനത്തിലധികം ആദായം നൽകിയത്.

ഉയർന്ന ആദായം സാധ്യമാണെങ്കിലും അത് അത്ര സാധാരണമല്ലെന്ന് ഇത് കാണിക്കുന്നു. 15–18% ആദായം തന്നെ മികച്ചതാണ്, എന്നാൽ 20 ശതമാനത്തിന് മുകളിലുള്ള ആദായം വിരളവും അസ്ഥിരവുമാണ്.

ദീർഘകാല സമ്പാദ്യത്തിന് എന്തുകൊണ്ട് SIP അനുയോജ്യമാകുന്നു?

വിപണിയിലെ മാറ്റങ്ങൾക്കിടയിലും അച്ചടക്കത്തോടെ നിക്ഷേപം തുടരാൻ SIP നിക്ഷേപകരെ സഹായിക്കുന്നു. വിപണിയുടെ അവസ്ഥ എന്തുതന്നെയായാലും നിങ്ങൾ എല്ലാ മാസവും ഒരേ തുക നിക്ഷേപിക്കുന്നു.

• വിപണി ഇടിയുമ്പോൾ, നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ യൂണിറ്റുകൾ വാങ്ങാൻ കഴിയുന്നു.

• വിപണി ഉയരുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിന്റെ മൂല്യം വർദ്ധിക്കുന്നു.

കാലക്രമേണ, 'കോമ്പൗണ്ടിംഗ്' (കൂട്ടുപലിശ രീതി) അതിന്റെ കരുത്ത് കാണിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ എത്ര കാലം നിക്ഷേപം തുടരുന്നുവോ അത്രയും വേഗത്തിൽ നിങ്ങളുടെ പണം വളരുന്നു.

വിവിധ ആദായ നിരക്കുകളിൽ ₹1 കോടിയിലെത്താൻ വേണ്ട സമയം

12% വാർഷിക ആദായം

• പ്രതിമാസ SIP: ₹10,000

• ആകെ നിക്ഷേപം: ₹24 ലക്ഷം

• പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന ലാഭം: ₹75.9 ലക്ഷം

• ആകെ തുക: ₹1 കോടി

• ആവശ്യമായ സമയം: 20 വർഷം(സ്ഥിരത ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്കും കുറഞ്ഞ റിസ്ക് എടുക്കുന്നവർക്കും അനുയോജ്യം)

15% വാർഷിക ആദായം

• പ്രതിമാസ SIP: ₹10,000

• ആകെ നിക്ഷേപം: ₹21.6 ലക്ഷം

• പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന ലാഭം: ₹88.8 ലക്ഷം

• ആകെ തുക: ₹1.10 കോടി

• ആവശ്യമായ സമയം: 18 വർഷം(ആദായ നിരക്കിലെ ചെറിയ വർദ്ധനവ് നിക്ഷേപ കാലാവധിയിൽ നിന്ന് 2 വർഷം കുറയ്ക്കുന്നു)

18% വാർഷിക ആദായം

• പ്രതിമാസ SIP: ₹10,000

• ആകെ നിക്ഷേപം: ₹19.2 ലക്ഷം

• പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന ലാഭം: ₹92 ലക്ഷം

• ആകെ തുക: ₹1.11 കോടി

• ആവശ്യമായ സമയം: 16 വർഷം(ഇത്തരം ആദായം സാധാരണയായി മിഡ്-ക്യാപ്, സ്മോൾ-ക്യാപ് ഫണ്ടുകളിൽ നിന്നാണ് ലഭിക്കുന്നത്, ഇതിൽ റിസ്ക് കൂടുതലായിരിക്കും)

20% വാർഷിക ആദായം

• പ്രതിമാസ SIP: ₹10,000

• ആകെ നിക്ഷേപം: ₹18 ലക്ഷം

• പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന ലാഭം: ₹95.4 ലക്ഷം

• ആകെ തുക: ₹1.13 കോടി

• ആവശ്യമായ സമയം: 15 വർഷം(സമയം വീണ്ടും കുറയുമെങ്കിലും, ഇത്തരം ആദായം ലഭിക്കുന്നത് വിരളമാണ്, റിസ്ക് വളരെ കൂടുതലുമായിരിക്കും)

ഒരു SIP കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിച്ച് നിക്ഷേപ തുക, കാലാവധി, പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന ആദായം എന്നിവ നൽകി നിങ്ങൾക്ക് ഭാവിയിലെ ഏകദേശ തുക കണക്കാക്കാം. എന്നിരുന്നാലും, ഈ കണക്കുകൾ മുൻകാല പ്രകടനങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്, ഭാവിയിൽ ഇതേ ആദായം ലഭിക്കുമെന്ന് ഉറപ്പുനൽകാനാവില്ല.

നിക്ഷേപകർ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ

• 12% SIP ആദായം സാധാരണവും എളുപ്പത്തിൽ നേടിയെടുക്കാവുന്നതുമാണ്.

• 15–18% ആദായം ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ മികച്ച നേട്ടമാണ്.

• 20 ശതമാനത്തിന് മുകളിലുള്ള ആദായം അപൂർവ്വമായി മാത്രം സംഭവിക്കുന്ന ഒന്നായി കാണുക.

• ഉയർന്ന ആദായം സമയം കുറയ്ക്കുമെങ്കിലും നഷ്ടസാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു.

ഉപസംഹാരം

ക്ഷമയോടും യാഥാർത്ഥ്യബോധത്തോടും കൂടി പ്രതിമാസം ₹10,000 രൂപ അച്ചടക്കത്തോടെ SIP വഴി നിക്ഷേപിച്ചാൽ, സാവധാനം അത് ₹1 കോടി രൂപയായി വളരും.