कॅश रिझर्व्ह रेशो म्हणजे काय आणि त्याची गणना कशी करावी?

भारतात देशाच्या अर्थव्यवस्थेचे आरोग्य राखण्याची जबाबदारी रिझर्व्ह बँकेची आहे . अर्थव्यवस्थेतील पैशाच्या प्रवाहावर नियंत्रण ठेवणे ही त्याच्या भूमिकांपैकी प्राथमिक भूमिका आहे . रिझर्व्ह बँक आपली उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी कॅश रिझर्व्ह रेशो , स्टॅचरी रिझर्व्ह रेशो , बँक रेट पॉलिसी , रेपो रेट आणि रिव्हर्स रेपो रेट यासारख्या साधनांचा वापर करते .

सीआर किंवा कॅश रिझर्व्ह रेशो म्हणजे बँकेने आरबीआयकडे ठेवलेल्या रोख राखीव रकमेची टक्केवारी . या लेखात , आम्ही कॅश रिझर्व्ह रेशो त्याचे सूत्र , उद्दिष्ट आणि परिणामांसह परिभाषित करूया .

सीआर म्हणजे काय ?

सीआर म्हणजे रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाकडे बँकेने ठेवणे आवश्यक असलेल्या लिक्विड कॅशची टक्केवारी . आरबीआयला मोठ्या प्रमाणात पैसे काढण्यासारख्या परिस्थितीचा सामना करण्यासाठी सीआर राखणे आवश्यक आहे . सीआरच्या रकमेवर बँकेला कोणतेही व्याज मिळत नाही . ते देखील त्याचा वापर कर्ज देण्याच्या उद्देशाने करू शकत नाही . यामुळे आरबीआयला अर्थव्यवस्थेतील पैशाच्या चलनावर नियंत्रण ठेवण्यासाठी पतधोरण म्हणून सीआरचा वापर करण्यास सक्षम असणे आवश्यक असते .

जेव्हा आरबीआय सीआरचा दर वाढवते , तेव्हा बँकेला उपलब्ध असलेले कर्ज भांडवल कमी करते , ज्यामुळे चलनात असलेल्या पैशांचा पुरवठा कमी होतो . त्याचप्रमाणे , जेव्हा सीआर कमी दराने समायोजित केला जातो , तेव्हा अर्थव्यवस्थेतील रोख प्रवाह वाढतो .

एका उदाहरणासह सीआर समजून घेऊया .

सध्याचा सीआरआर 4 . 5 टक्के आहे , म्हणजेच 100 रुपयांच्या प्रत्येक अतिरिक्त ठेवीसाठी बँकेला सीआरआर म्हणून 4 . 5 रुपये बाजूला ठेवावे लागतात .

रिझर्व्ह बॅंकेच्या आदेशानुसार , अनुसूचित बँकांनी हे सुनिश्चित केले पाहिजे की त्यांच्या एकूण निव्वळ मागणी आणि दायित्वांच्या ( एनडीटीएल ) आधारे रिझर्व्ह बँकेकडे असलेला त्यांचा द्विसाप्ताहिक लिक्विड कॅश रिझर्व्ह 4.5% पातळीच्या खाली येणार नाही . त्यामुळे जर एखाद्या बँकेचा एनडीटीएल 10 , 00 , 000 रुपये असेल आणि सीआरआर दर 4.5% असेल तर रिझर्व्ह बँकेकडे लिक्विड कॅश म्हणून 45 , 000 रुपये ठेवावे लागतील .

आरबीआय आपल्या पतधोरणावर अवलंबून सीआर पातळी वाढवते किंवा आदेश देते . सीआरमधील बदलांमुळे अर्थव्यवस्थेत कर्ज देण्यासाठी वापरल्या जाणार् या पैशाची रक्कम , कर्जावरील व्याजदर आणि आर्थिक क्रियाकलापांच्या पातळीवर परिणाम होऊन व्यापक अर्थव्यवस्थेवर परिणाम होतो .

सीआर चे उद्दिष्ट

आर्थिक धोरणांची अंमलबजावणी करण्यासाठी सीआर महत्त्वपूर्ण आहे .

• महागाई नियंत्रणात आणण्यासाठी सीआरचा वापर केला जातो . उच्च महागाईच्या काळात आरबीआय अर्थव्यवस्थेतील पैशांच्या प्रवाहावर नियंत्रण ठेवण्यासाठी सीआर रेटमध्ये वाढ करते . त्यामुळे बाजारात कर्जाची उपलब्धता कमी होते .

• सीआर बँकेला त्यांच्या सॉल्व्हन्सी गरजा पूर्ण करण्यास मदत करते . पैसे काढण्याची मागणी वाढल्यास ग्राहकांच्या गरजा भागविण्यासाठी बँकेकडे पुरेसा लिक्विड फंड आहे याची खात्री देते .

• बँका त्यांच्या कर्जावरील व्याजदर निश्चित करण्यासाठी सीआरचा आधार दर म्हणून वापर करतात . कर्जावरील व्याजदर नेहमीच बेस रेटपेक्षा जास्त असतो .

• जर आरबीआयला अर्थव्यवस्थेतील पैशाच्या पुरवठ्याची चौकशी करण्याची आवश्यकता असेल तर ते सीआरची आवश्यकता कमी करू शकते .

कॅश रिझर्व्ह रेशो ची गणना कशी केली जाते ?

सीआर फॉर्म्युला सीआरला बँकेच्या निव्वळ मागणी आणि वेळ दायित्वांची टक्केवारी ( एनएडीटीएल ) म्हणून दर्शवितो . बँकेच्या एनएडीटीएल मध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे :

• बचत खाते ठेव , चालू खाते ठेव , डिमांड ड्राफ्ट , थकीत मुदत ठेवीतील शिल्लक रक्कम ही बँकेची मागणी दायित्वे सादर करते .

• बँकेच्या टाइम लायबिलिटीजमध्ये सर्व मुदत ठेवींचा समावेश आहे , जिथे ग्राहक परिपक्वतेच्या तारखेपूर्वी कर्मचारी सुरक्षा ठेव आणि बचत खात्यांचा दायित्व भागाचे पैसे काढू शकत नाही .

• बँकेच्या इतर दायित्वांमध्ये बाजारातील कर्ज , ठेवीचा दाखला , इतर बँकेतील व्याज ठेव , लाभांश , एटीसी यांचा समावेश आहे .

सीआरची गणना बँकेच्या उपलब्ध लिक्विड कॅशची टक्केवारी म्हणून केली जाते जी एकूण एनडीटीएल नी विभागली जाते .

सीआरआर सूत्र आहे :

सीआरआर = ( लिक्विड कॅश / एनडीटीएल ) *100

सीआर विरुद्ध एसएलआर

सीआर आणि एसएलआर म्हणजे त्या सामान्य अटी आहेत ज्या आपण बँक व्यवहारांदरम्यान येथे देऊ शकता . सीआरप्रमाणेच एसएएलआर ( स्टॅच्युटरी लिक्विडिटी रेशो ) हा आरबीआयच्या पतधोरणाचा अविभाज्य घटक आहे .

आरबीआय या विक्रीचा वापर बँकेच्या कर्जावर नियंत्रण ठेवण्यासाठी करते . एसएलआर शेड्युल्ड बँकांना त्यांच्या लिक्विड कॅशचा ठराविक भाग त्यांच्या तिजोरीत ठेवणे आवश्यक आहे . विक्री न करता , सीआर दर वाढल्यास बँकेला ओव्हर - लिक्विडेशनच्या समस्येला सामोरे जावे लागते .

एसएलआर पुष्टी करते की व्यावसायिक बँक आपल्या सॉल्व्हन्सी गरजा राखते आहे . सीआर आणि एसएलआरमधील फरक येथे आहे .

 

कॅश रिझर्व्ह रेशो मध्ये नियमित बदल का केला जातो ?

आरबीआयने लिक्विडिटीच्या मागणीत अचानक वाढ झाल्यास बँकेला अतिरिक्त निधी राखण्याची परवानगी देण्यासाठी सीआर चा समावेश केला . बाजारातील पैशांच्या पुरवठ्यावर नियंत्रण ठेवण्यासाठी सीआर हे आरबीआयच्या हातातील एक साधन आहे . देशाच्या अर्थव्यवस्थेत हस्तक्षेप करण्याची गरज वाटल्यास सीआर दर बदलण्याचा अधिकार आरबीआयकडे आहे .

आपण गुंतवणूकदार आहात , ' सीआर म्हणजे काय ?' हे जाणून घेणे महत्वाचे आहे , कारण आपण आपल्या दैनंदिन व्यवहारात सीआर दरातील कोणत्याही बदलांचा परिणाम पाहू शकता .

आरबीआय महागाई नियंत्रित करण्यासाठी सीआरचा एक साधन म्हणून वापर करते . त्यामुळे जेव्हा बाजारात महागाई वाढते , तेव्हा रिझर्व्ह बँक लिक्विडिटी कमी करण्यासाठी सीआर वाढवते . बँकेची तरलता कमी होत असल्याने कर्जासाठी वारंवार निधी शिल्लक राहतो , त्यामुळे कर्जाचा विस्तार होतो . त्याचप्रमाणे रिझर्व्ह बँकेला बाजारातील तरलता सुधारायची असेल तर सीआर रेट कमी करतो .

अंतिम शब्द

सीआर , प्रत्यक्ष आणि अप्रत्यक्षपणे देशाच्या अर्थव्यवस्थेच्या प्रत्येक पैलूवर परिणाम करते . फायनान्स आणि गुंतवणुकीबद्दल जाणून घेण्यात स्वारस्य असलेल्या प्रत्येकासाठी सीआर समजून घेणे महत्वाचे आहे .