म्यूचुअल फंड में एसआईपी क्या है?

एक व्यवस्थित निवेश योजना या एसआईपी (SIP) म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है जहां एक निवेशक किसी म्यूचुअल फंड योजना का चयन करता है और इसमें तय समय पर निवेश करता है। एक एसआईपी (SIP) निवेश योजना एक बार में बड़ी राशि का निवेश करने के बजाय समय-समय पर एक छोटी राशि का निवेश करके काम करती है जिसके परिणामस्वरूप उच्च रिटर्न प्राप्त हो सकता है।

एक एसआईपी कैसे काम करता है?

अब जब हम ‘एसआईपी (SIP) निवेश’ का मतलब समझ गए हैं, तो देखिए वे इस प्रकार काम करते हैं। एक बार जब आप एक व्यवस्थित निवेश योजना चुनते हैं, तो राशि स्वचालित रूप से आपके बैंक खाते से डेबिट हो जाएगी और एक ऐसे म्यूचुअल फंड में फिर से उसका निवेश किया जाएगा जिसे आप कुछ पूर्व निर्धारित समय अंतराल पर खरीदते हैं। अंत में, आपको अपने म्यूचुअल फंड की इकाइयां आवंटित की जाएंगी जो इसके शुद्ध संपत्ति मूल्य पर निर्भर करती हैं।

भारत में एक एसआईपी (SIP) योजना में हर निवेश के साथ, बाजार दर के अनुसार आपके खाते में अतिरिक्त इकाइयां जोड़ दी जाएंगी। किए गए प्रत्येक निवेश के साथ, आपके द्वारा पुनर्निवेश की जाने वाली राशि उन निवेशों पर मिलने वाले किसी भी रिटर्न के अलावा बड़ी होगी। निवेशक यह तय करता है कि एसआईपी (SIP) की अवधि के अंत में या किसी भी आवधिक अंतराल पर रिटर्न प्राप्त करना है या नहीं। आइए एक उदाहरण का उपयोग करके इसे बेहतर तरीके से समझने की कोशिश करते हैं।

मान लें कि आप अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं। इसके अनुसार, आपने उसी में निवेश करने के लिए 1 लाख रुपये की राशि संभाल कर रखी है। दो तरीके हैं जिनसे आप यह निवेश कर सकते हैं। आप या तो अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में 1 लाख रुपये का एक बार भुगतान कर सकते हैं, जिसे एकमुश्त निवेश के रूप में जाना जाता है। इसके अलावा, आप एक एसआईपी (SIP) का उपयोग करके निवेश कर सकते हैं। इसके चरण इस प्रकार होंगे:

हर महीने अपने एसआईपी के माध्यम से आप जितनी राशि निवेश करना चाहते हैं, उसे निर्धारित करके शुरुआत करें। मान लीजिए आप ₹500 चुनते हैं।

इसके बाद, हर महीने आपके खाते से ₹5oo काट लिए जाएंगे, और स्वचालित रूप से उस म्यूचुअल फंड में जमा कर दिए जाएंगे जिसे आप हर महीने एक निश्चित तारिख पर निवेश करना चाहते हैं।

यह प्रक्रिया उस अवधि तक जारी रहेगी जिसे आपने अपनी व्यवस्थित निवेश योजना के लिए चुना है।

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान्स के प्रकार

नीचे विभिन्न प्रकार की सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान्स यानी व्यवस्थित निवेश योजनाएं दी गई हैं जिनमें आप निवेश करने पर विचार कर सकते हैं:

टॉप-अप एसआईपी (SIP):

इस तरह की व्यवस्थित निवेश योजना आपको समय-समय पर अपनी निवेश राशि बढ़ाने में सक्षम बनाती है, जबकि आपको निवेश करने लायक उच्च आय होने पर अधिक निवेश करने की सुविधा भी प्रदान करती है। इस प्रकार की एसआईपी (SIP) नियमित अंतराल पर सर्वश्रेष्ठ और इसके साथ ही सबसे बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में निवेश करके अपने निवेश का अधिकतम लाभ उठाने में मदद करती है।

फ्लेक्सिबल एसआईपी (SIP):

जैसा कि इसके नाम से पता चलता है, इस प्रकार की व्यवस्थित निवेश योजना में आपकी इच्छानुसार राशि निवेश करने का लचीलापन होता है। निवेशक के नकदी प्रवाह और जरूरतों या वरीयताओं के अनुसार निवेश की जाने वाली राशि को बढ़ाया या कम किया  जा सकता है।

परपेचुअल (निरंतर चलने वाली) एसआईपी (SIP):

इस प्रकार की एसआईपी (SIP) योजना आपको बिना किसी अनिवार्य तारीख के अपना निवेश करने में सक्षम बनाती है। आम तौर पर, एक व्यवस्थित निवेश योजना में एक वर्ष, तीन साल या पांच साल के निवेश के बाद समाप्ति तिथि होती है। इसलिए, निवेशक उस राशि को वापस लेने के लिए स्वतंत्र है जो निवेश की जाती है चाहे वह अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार उसे निवेश करना चाहता है या नहीं।

एसआईपी (SIP) निवेश के लाभ

एकमुश्त निवेश पर एक एसआईपी (SIP) में निवेश करने के कुछ लाभ यहां दिए गए हैं। उनमें से कुछ नीचे सूचीबद्ध हैं। 

आपको एक अधिक अनुशासित निवेशक बनाता है:

यदि आपके पास बाजार जिस तरह से चलता है, उसके बारे में बेहतर वित्तीय ज्ञान नहीं है, तो एक एसआईपी (SIP) अच्छा निवेश विकल्प हो सकता है। निवेश करने के लिए सही समय खोजने के लिए आपको अपना समय बाजार की गतिविधियों का विश्लेषण करने की आवश्यकता नहीं है। एक एसआईपी (SIP) से, आपका पैसा स्वचालित रूप से आपके लिंक किए गए बैंक खाते से काट लिया जाता है और यह आपके म्यूचुअल फंड में निवेश कर दिया जाता है। इसलिए, आप आराम से बैठ सकते हैं। इसके अलावा, आपके एकमुश्त निवेश के विपरीत, एक एसआईपी (SIP) यह सुनिश्चित करता है कि आप समय-समय पर अपने निवेश में वृद्धि के लिए सक्रिय रूप से काम करते हैं।

रुपया की औसत लागत: 

एसआईपी (SIP) के मुख्य लाभों में से एक रुपये की औसत लागत है। चूंकि आप जिस राशि का निवेश करते हैं वह लंबी अवधि के लिए स्थिर रहती है, रुपये की औसत लागत के साथ आप बाजार में अस्थिरता का अधिकतम लाभ उठा सकते हैं। आपके द्वारा निवेश करने के लिए चुनी गई निश्चित राशि का मतलब यह है कि आपका एसआईपी (SIP) प्रत्येक इकाई के मूल्य का औसत निकालेगा। इसलिए, बाजार में गिरावट आने के बाद आप अधिक इकाइयां खरीद सकते हैं और बाजार में तेज़ी आने पर कम इकाइयां चुन सकते हैं। आखिरकार, यह आपकी प्रति इकाई औसत लागत कम कर देगा।

कंपाउंडिंग शक्ति:

एसआईपी (SIP) निवेश के अनुशासित साधन होते हैं क्योंकि वे यह सुनिश्चित करते हैं कि आपका निवेश लगातार बढ़ेगा। पूरी प्रक्रिया का स्वचालन आपके निवेश को एकमुश्त निवेश के विपरीत समय के साथ बढ़ने देता है जहां आप किसी समय निवेश करना भूल सकते हैं। वास्तव में, एक एसआईपी (SIP) का उद्देश्य यह है कि आपके द्वारा रोजाना निवेश की गई छोटी राशि को एक बड़े खजाने में बदलने दें, जिसमें पिछले कुछ वर्षों में चक्रवृद्धि रिटर्न प्राप्त हुआ है। एकमुश्त राशि का निवेश करने की परेशानी के बिना कंपाउंडिंग की शक्ति एसआईपी (SIP) को मानक निवेश विकल्पों पर एक अनूठा लाभ देती है।

मुख्य बात

एसआईपी (SIP) एक महान निवेश विकल्प हैं यदि आप कुछ नए लोगों के लिए अनुकूल निवेश की तलाश कर रहे हैं जिसके लिए बड़ी मात्रा में पूंजी की आवश्यकता नहीं होती है। एसआईपी (SIP) में रुपये की औसत लागत के लाभ प्राप्त होते हैं, जो किसी को अधिक अनुशासित निवेशक बनाते हैं, और किसी को कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभ प्रदान करते हैं। कई अलग-अलग प्रकार के एसआईपी (SIP) होते हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप निवेश करने से पहले पर्याप्त शोध करें।