ఒక సురక్షితమైన ఆర్థిక భవిష్యత్తు దిశగా మొదటి అడుగు తీసుకునే అభినందనలు. ఒక SIP ఆన్‌లైన్‌లో ప్రారంభించడానికి మీ నిర్ణయం దీర్ఘకాలంలో సంపద మరియు భాగ్యతను నిర్మించుకోవడానికి మీకు సహాయపడగలదు, అయితే మీరు దానికి ఒక అనుబంధ పద్ధతిలో సహకారం అందిస్తారు.
మీరు ఒక SIP లేదా సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్ ప్రారంభించినప్పుడు, మీరు మీకు నచ్చిన మ్యూచువల్ ఫండ్ లో నెలవారీ లేదా త్రైమాసిక ప్రాతిపదికన పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఒక ఎంపికను పొందుతారు. స్టాక్ మార్కెట్ల హెచ్చుతగ్గుల నుండి మీ మూలధనాన్ని మాత్రమే కాకుండా సమయంలో మీ మూలధనం బలవంతంగా అభినందిస్తుందని కూడా నిర్ధారిస్తుంది.
వేగంగా మారుతున్న వ్యాపార పర్యావరణాలకు సరిపోల్చడానికి తన పోర్ట్‌ఫోలియోను పదేపదే క్లిష్టమైన సమయం లేదా మానసిక బ్యాండ్‌విడ్త్ కలిగి ఉండని ఒక వర్కింగ్ ప్రొఫెషనల్ కోసం, ఒక SIP అనేది ఒక గొప్ప సాధనం, అతనికి సాంకేతిక పరిజ్ఞానంతో ఎక్కువ భారం లేకుండా అతనికి సౌకర్యాన్ని మరియు సులభంగా పెట్టుబడి పెట్టడం అందిస్తుంది.
మీరు ఆన్‌లైన్‌లో SIP ప్రారంభించడానికి ముందు మీకు ఏమి తెలుసుకోవాలి?
మీరు SIP ఎందుకు ప్రారంభించాలనుకుంటున్నారు?
SIP ప్రారంభించడానికి వెనుక ప్రేరణలను స్పష్టంగా అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. మీ లక్ష్యాలు మీకు క్రిస్టల్-క్లియర్ అయి ఉండాలి. వివిధ లక్ష్యాల కోసం వివిధ వ్యక్తులు SIP లను ప్రారంభిస్తారు. కొంతమంది రిటైర్మెంట్ కోసం ప్లాన్ చేసుకోవడానికి, కొన్ని వారి పిల్లల విద్య కోసం లేదా విదేశీ యాత్ర కోసం డబ్బును ఆదా చేసుకోవడానికి ఒక SIP ని చేపడుతుంది. ఒక స్పష్టంగా సెట్ చేయబడిన లక్ష్యం మీరు పెట్టుబడిని పెట్టడానికి సహాయపడుతుంది మరియు మీ సేవింగ్స్ లో తినడానికి అవకాశాలు మరియు అవకాశాల ద్వారా మిమ్మల్ని స్వేడ్ చేయడం నుండి ఆపివేయడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.
మీరు స్వల్పకాలిక లేదా దీర్ఘకాలిక కోసం పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్నారా?
ఇది మీరు పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్న మ్యూచువల్ ఫండ్ రకాన్ని నిర్ణయించే ఒక క్లిష్టమైన నిర్ణయం. బ్యాంకులు, ఆర్థిక సంస్థలు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీలు అమ్ముడవుతున్న SIPల అవధి గణనీయంగా మారుతుంది. మీరు పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్న సమయం ఫ్రేమ్ తెలుసుకోవడం మీ సమయ ఫ్రేమ్ మరియు లక్ష్యాలతో అలైన్ చేయని ఫండ్స్ ని తొలగిస్తుంది.
మీరు ఎంత పెట్టుబడి పెట్టాలి?
SIP పెట్టుబడితో ప్రారంభించడానికి ముందు, SIPలో నెలవారీ లేదా త్రైమాసిక పెట్టుబడి కోసం మీరు ఏ మొత్తాన్ని ఏర్పాటు చేయవచ్చు అనేదాని గురించి స్పష్టంగా ఉండటం ముఖ్యం. SIPలో ఎంత పెట్టుబడి పెట్టడానికి మీరు మిగిలి ఉన్నారో తెలుసుకోవడానికి, మీ ఇంటి ఖర్చులను లెక్కించిన తర్వాత, మీ ఇంటి ఖర్చులు, స్థిరమైన ఖర్చులు మరియు మీరు ఎక్కువగా వచ్చే వేరియబుల్ ఖర్చులను అంచనా వేసిన తర్వాత మీరు నెల చివరిలో చేతిలో పొదుపులను లెక్కించండి. అలాగే, EMI చెల్లింపుల మొత్తాన్ని పరిగణించండి. ఈ ఖర్చులను SIP కోసం మీరు చెల్లించవచ్చు అనే దాని గురించి తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. తరువాత, మీరు ఆ మొత్తం లేదా భాగంలో మొత్తాన్ని చెల్లించలేకపోతే మీరు SIP ని ఆపవలసి ఉంటుంది లేదా పాజ్ చేయాలి. మ్యూచువల్ ఫండ్ హౌస్లు పెట్టుబడిదారులకు వారి నెలవారీ SIP సహకారాలను తగ్గించడానికి అనుమతించవు. అనేక మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పెట్టుబడిదారులను టాప్ అప్ చేయడానికి అనుమతిస్తాయి అంటే ఇప్పటికే ఉన్న సహకారాలకు జోడించండి కానీ మీరు సహకారాలను తగ్గించడానికి అనుమతించరు.
మీ KYC పూర్తి చేయబడుతోంది
మీరు ఒక కొత్త పెట్టుబడిదారు అయితే, మీరు మీ KYC పొందవలసిందిగా లేదా సెబీ-రిజిస్టర్డ్ ఇంటర్మీడియరీ ద్వారా మీ కస్టమర్ కంప్లయెన్స్ నిబంధనలను తెలుసుకోవాలని అడగబడతారు. మధ్యవర్తి మ్యూచువల్ ఫండ్ హౌస్ లేదా ఆన్‌లైన్ డిస్ట్రిబ్యూటర్లు లేదా ఇతర డిజిటల్ ప్లాట్‌ఫామ్‌లను కలిగి ఉండవచ్చు. పెద్ద స్థాయి మోసాలను నివారించడానికి సెబీ ఈ ప్రోటోకాల్‌ను సంస్థాపించింది మరియు ఇది పెట్టుబడిదారు యొక్క గుర్తింపును నిర్ధారించడానికి సహాయపడుతుంది.
మీరు ఒక ఆఫ్‌లైన్ KYC కూడా చేయవచ్చు. ఒక ఆర్థిక సలహాదారు లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్ ఏజెంట్ మీకు పేర్కొన్న విధానంలో సహాయపడగలరు. మీరు ఒక ఆన్‌లైన్ KYC కూడా పూర్తి చేయవచ్చు. ఆన్‌లైన్ KYC ధృవీకరణ మూడు మార్గాల్లో చేయబడుతుంది
- మొత్తం ప్రాసెస్‌ను ఆన్‌లైన్‌లో పూర్తి చేస్తోంది
- ఫోన్ పై OTP పద్ధతి ద్వారా
- బయోమెట్రిక్ సిస్టమ్ ఉపయోగించడం ద్వారా
మొదటి సందర్భంలో, మీరు ఏదైనా మ్యూచువల్ ఫండ్ హౌస్ వెబ్‌సైట్ లేదా KRA వెబ్‌సైట్‌కు సందర్శించవచ్చు అనగా ఒక KYC రిజిస్ట్రేషన్ ఏజెన్సీ మరియు వెబ్‌సైట్‌లో డిమాండ్ చేసిన వ్యక్తిగత వివరాలను సమర్పించవచ్చు. దీనితోపాటు మీరు అడిగిన డాక్యుమెంట్ల స్కాన్ చేయబడిన కాపీలను కూడా అందించాలి, ఒక వీడియో కాల్ ద్వారా ఒక వ్యక్తిగత ధృవీకరణను పూర్తి చేయండి మరియు డాక్యుమెంట్లను డిజిటల్ గా సంతకం చేయాలి.
రెండవ సందర్భంలో, మీరు సెబీ-రిజిస్టర్డ్ డిస్ట్రిబ్యూటర్ లేదా అడ్వైజర్ ద్వారా మీ PAN లేదా ఆధార్ KYC చేయవచ్చు. మీరు మీ రిజిస్టర్డ్ మొబైల్ నంబర్‌కు ఒక OTP పంపబడుతుంది మరియు దానిని ఎంటర్ చేసిన తర్వాత మీ KYC నిబంధనలు నెరవేర్చబడతాయి.
బయోమెట్రిక్ ఎంపిక యొక్క మూడవ సందర్భంలో, ఒక ఇంటర్మీడియరీ ద్వారా నిర్వహించబడుతున్న ఒక వైట్‌లిస్ట్ చేయబడిన పరికరంలో పెట్టుబడిదారు KYC నిబంధనలను అనుసరించవచ్చు.
మీరు హోమ్ లోన్ EMIలను చెల్లిస్తున్నప్పుడు మీరు SIP ని ప్రారంభించాలా?
చాలా ఆర్థిక సలహాదారులు అప్పును ఇష్టపడరు మరియు వీలైనంత త్వరగా దాన్ని వ్రాప్ చేయడానికి సలహా ఇస్తారు. ఒక SIPతో పాటు హోమ్ లోన్ తీసుకురావడం అనేది తన కుటుంబం కోసం సమస్యలను సృష్టించే పెట్టుబడిదారు మరణం సందర్భంలో సమస్యలను సృష్టించగలదు. అయితే, మీ హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేటుతో పోలిస్తే మ్యూచువల్ ఫండ్ మీకు అధిక పన్ను రిటర్న్ జనరేట్ చేయడానికి సహాయపడితే కొన్ని నిపుణులు హోమ్ లోన్ తో కొనసాగించవలసిందిగా సూచిస్తారు. ఉదాహరణకు, ప్రస్తుత హోమ్ లోన్ రేట్లు 7-8% వద్ద ఉంటాయి, అయితే మంచి మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎక్కడైనా 10% రిటర్న్స్ సృష్టిస్తాయి. ఈ సందర్భంలో రిటర్న్స్ హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేట్ల కంటే మెరుగైనవి.
ఇన్వెస్ట్ చేయడం ఎక్కడ ప్రారంభించాలి?
కొత్త పెట్టుబడిదారులు పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించే అనేక ప్లాట్‌ఫామ్‌లు ఉన్నాయి. అవి
- మ్యూచువల్ ఫండ్ హౌస్లు
ఒకరు వెబ్‌సైట్ లేదా ఆస్తి నిర్వహణ కంపెనీ యొక్క కార్యాలయాన్ని సందర్శించవచ్చు, వారి KYC పూర్తి చేసి ఆన్‌లైన్‌లో SIP ప్రారంభించవచ్చు. కొన్ని ఫండ్ కంపెనీలు వారి కస్టమర్లకు యాప్స్ కూడా అందిస్తాయి, ఇది మీ ఇంటి నుండి సౌకర్యవంతంగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి అదనపు సౌకర్యాన్ని అందిస్తుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీల ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టడం నేరుగా మీ కమిషన్‌ను కూడా సేవ్ చేస్తుంది ఇతరత్రా ఏజెంట్‌కు వెళ్ళాలి.
- ఫిన్‌టెక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాట్‌ఫామ్‌లు
డిజిటల్ ప్రవేశం భారతదేశంలో విస్తరిస్తూ ఉండటంతో, అనేక కొత్త తరం ఫిన్‌టెక్ ప్లాట్‌ఫామ్‌లు మరియు యాప్‌లు పెట్టుబడిదారులకు తమ KYC పూర్తి చేయడానికి మరియు వారి పెట్టుబడి ప్రయాణాన్ని ప్రారంభించడానికి వేగవంతమైన మరియు సులభమైన మార్గం అందిస్తున్నాయి.
- డీమ్యాట్ అకౌంట్
ఒకవేళ, మీరు స్టాక్ మార్కెట్ లేదా ట్రేడ్ డెరివేటివ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టినట్లయితే, మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో మీ పెట్టుబడులను ప్రారంభించడానికి మీ డీమ్యాట్ అకౌంట్ ను కూడా ఉపయోగించవచ్చు. మీరు డిమ్యాట్ అకౌంట్ల వినియోగంపై వార్షిక ఛార్జీలు చెల్లించవలసి ఉంటుందని గమనించండి.
- రిజిస్టర్ చేయండి మరియు ట్రాన్స్ఫర్ ఏజెంట్లు
క్యామ్స్ మరియు కార్వీ అనేవి మీ SIPలను ప్రారంభించడానికి ఉపయోగించగల ప్రముఖ RTAలు. వాటి ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టడం వలన మీరు ఒక మ్యూచువల్ ఫండ్ ఇంటికి వెళ్లి దాని స్కీంలో పెట్టుబడి పెట్టడంతో పోలిస్తే అనేక వివిధ ఆస్తి నిర్వహణ కంపెనీలలో ఫండ్స్ ఎంచుకోవచ్చు మరియు ఎంచుకోవచ్చు.
- MF యుటిలిటీలు
మీరు mfuindia.com సందర్శించడం ద్వారా కూడా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. MF యుటిలిటీస్ అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్ పరిశ్రమలోని ప్రధాన ఆటగాళ్ల ద్వారా సమర్పించబడిన ఒక సర్వీస్ ప్లాట్‌ఫామ్. మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెద్ద పాల్గొనడాన్ని ప్రోత్సహించడానికి ఈ ప్లాట్‌ఫామ్ నడుస్తుంది
