ట్యాక్స్ సేవింగ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో ఎందుకు పెట్టుబడి పెట్టాలి?

పెట్టుబడిదారులు ఎల్లప్పుడూ వారి పెట్టుబడులపై పన్ను ఆదా చేసుకోవడానికి ఎంపికల కోసం చూస్తున్నారు. ఇది వ్యక్తుల కోసం పన్ను పొదుపు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ను ఎంపిక చేసింది. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో పన్ను ఆదా చేయడంలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా మీరు పన్నును ఎలా ఆదా చేసుకోవచ్చో చూద్దాం.

పెట్టుబడిదారులతో మ్యూచువల్ ఫండ్స్ చాలా జనాదరణ కలిగి ఉన్నాయి. ఈ సులభంగా అర్థం చేసుకోగలిగే పెట్టుబడి ఉత్పత్తులు పెట్టుబడిదారులు ఒక వైవిధ్యమైన పోర్ట్ఫోలియోలో పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు ప్రొఫెషనల్ ఫండ్ మేనేజర్ల జ్ఞానం మరియు నైపుణ్యాలను ఉపయోగించుకోవడానికి అనుమతిస్తాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క ఉత్తమ ప్రయోజనం ఏంటంటే వారు ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్లు వంటి సాంప్రదాయక పెట్టుబడుల కంటే అధిక రాబడులను పొందుతారు.

మ్యూచువల్ ఫండ్ మేనేజర్లు అనేక పెట్టుబడిదారుల నుండి అనేక కంపెనీ స్టాక్స్‌లోకి పూల్ చేయబడిన కార్పస్‌ను పెట్టుబడి పెట్టారు, ఇది ఒక వైవిధ్యమైన పోర్ట్‌ఫోలియోను సృష్టిస్తుంది. పోర్ట్ఫోలియో పెట్టుబడిదారుల సాధారణ లక్ష్యానికి పెట్టుబడి పెడుతుంది. ఈ పథకాలు ఈక్విటీలలో పెట్టుబడి పెట్టడం నుండి డెట్ ఇన్స్ట్రుమెంట్స్ మరియు సెక్టార్-స్పెసిఫిక్ ఫండ్స్ కూడా పెట్టుబడిదారులకు అనేక పెట్టుబడి ఎంపికలను అందిస్తాయి. పెట్టుబడిదారులు వారి ఆర్థిక లక్ష్యాల ఆధారంగా ఏదైనా ఫండ్‌ను ఎంచుకోవచ్చు. సాధారణంగా, మీరు అధిక-రిస్క్ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టినట్లయితే, అది అధిక రిటర్న్స్ జనరేట్ చేస్తుంది.

అదేవిధంగా, పెట్టుబడిదారుల కోసం హామీ ఇవ్వబడిన రాబడులను సృష్టించడానికి ఒక డెట్ ఫండ్ రూపొందించబడింది. పెట్టుబడిదారులు మూసివేయబడిన లేదా ఓపెన్-ఎండెడ్ ఫండ్స్‌లో పాల్గొనడానికి కూడా ఎంచుకోవచ్చు, ఇది లాక్-ఇన్‌తో వచ్చదు. అందువల్ల, పెట్టుబడిదారుడు వారి ఆర్థిక లక్ష్యాలకు సరిపోయే నిధులను నిర్ణయించడం వరకు ఉంటుంది. ఒక ఉత్పత్తిగా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ సులభమైన పెట్టుబడి ఎంపికలతో ఫ్లెక్సిబిలిటీ మరియు అధిక లిక్విడిటీని అందిస్తుంది. కానీ మీరు పెట్టుబడి నుండి పొందే క్యాపిటల్ లాభానికి ఏమి జరుగుతుంది? మీరు ఎంత పన్ను చెల్లించాలి?

బాగా, పన్ను ప్రయోజనాలను పొందడానికి మీరు పన్ను ఆదా చేసే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు అనేది మంచి వార్త. మీరు భారతీయ ఆదాయ పన్ను చట్టం, 1961 యొక్క సెక్షన్ 80C క్రింద పన్ను ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు.

పన్ను పొదుపు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అంటే ఏమిటి?

పన్ను ఆదా మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ఈక్విటీ-లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీములు (ELSS) అని కూడా పిలుస్తాయి, పన్ను ఆదా ప్రయోజనాలతో రెగ్యులర్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటి ఫంక్షన్. ఈ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా భారతీయ ఆదాయపు పన్ను చట్టం యొక్క సెక్షన్ 80C క్రింద పెట్టుబడిదారులు పన్ను మినహాయింపులను ఆనందించారు. సాధారణంగా, ఇవి అభివృద్ధి నిధులు, ఈక్విటీ షేర్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం.

ELSS ఫండ్స్ ఎలా పనిచేస్తాయి?

పెట్టుబడిదారులు మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, కార్పస్ షేర్ చేయబడిన పూల్‌కు జోడించబడుతుంది మరియు అనేక కంపెనీ స్టాక్‌లలో పెట్టుబడి పెడుతుంది. ఒక పెట్టుబడి నష్టపోతే, పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఇతర ఆస్తుల పనితీరు తగ్గిస్తుంది.

ట్యాక్స్ సేవింగ్స్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మూడు సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధితో వస్తాయి, అర్థం పెట్టుబడిదారులు మూడు సంవత్సరాలపాటు ఫండ్ నుండి విత్‍డ్రా చేయలేరు. మీరు SIP ద్వారా పెట్టుబడి పెడుతున్నట్లయితే, ప్రతి ఇన్స్టాల్మెంట్ కోసం లాక్-ఇన్ మూడు సంవత్సరాలు.

ఉదాహరణకు, జనవరి 2017 లో మొదటి వాయిదా చేయబడితే, అది జనవరి 2020 వరకు విత్‍డ్రాల్ కోసం అందుబాటులో లేదు. అదేవిధంగా, ఫిబ్రవరి 2017 లో చేసిన రెండవ వాయిదా ఫిబ్రవరి 2020 వరకు లాక్-ఇన్ ఉంటుంది, మరియు అలాగే.

ELSS యూనిట్లను రిడీమ్ చేసుకోవడానికి వచ్చినప్పుడు, పెట్టుబడిదారులు అన్లాక్ చేయబడిన యూనిట్లను మాత్రమే విత్‍డ్రా చేసుకోవచ్చు. మిగిలినవి లాక్-ఇన్ వ్యవధి ముగిసే వరకు పెట్టుబడి పెట్టబడతాయి.

ఇఎల్ఎస్ఎస్ పథకాల వివిధ రకాలు

ఇఎల్ఎస్ఎస్ పథకాలకు వస్తే, రెండు రకాలు ఉన్నాయి – డివిడెండ్ మరియు వృద్ధి పథకాలు. డివిడెండ్ పథకాలు పెట్టుబడిదారులు డివిడెండ్ చెల్లింపుల నుండి అదనపు ఆదాయాన్ని సంపాదించడానికి అనుమతిస్తాయి, అప్పుడు ఫండ్ హౌస్ సర్ప్లస్ పంపిణీ చేయడానికి ప్రకటించినప్పుడు. మరొకవైపు, మూలధన అభినందన ద్వారా దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టించడానికి వృద్ధి నిధులు ఉత్తమంగా సరిపోతాయి. మీ పెట్టుబడి నుండి మీరు సంపాదించే డివిడెండ్ పన్ను నుండి మినహాయించబడింది. అలాగే, లాక్-ఇన్ లేదు. పెట్టుబడిదారులు ఎప్పుడైనా బోనస్‌లను విత్‌డ్రా చేసుకోవచ్చు లేదా తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు మరియు పన్ను ప్రయోజనాలను ఆనందించడాన్ని కొనసాగించవచ్చు. అయితే, గ్రోత్ ఫండ్స్, ELSS కింద అటువంటి ప్రయోజనాలను అందించవద్దు.

ట్యాక్స్ సేవింగ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క లక్షణాలు

పన్ను ప్రయోజనాలను అందుకోవడానికి ఇవి అద్భుతమైన పెట్టుబడి ఎంపికగా చేసే పన్ను పొదుపు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క ప్రత్యేక లక్షణాలు క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి.

మీరు చిన్న మొత్తంతో పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించవచ్చు. ఈక్విటీ-లింక్డ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కోసం కనీస పెట్టుబడి ₹ 500. మరియు, PPF మరియు NSC లాగా కాకుండా, ELSS పెట్టుబడి పై ఎక్కువ పరిమితి లేదు.

ఎక్కువ పెట్టుబడి పరిమితి లేకపోయినప్పటికీ, పన్ను మినహాయింపు రూ. 1.5 లక్షల వరకు మాత్రమే అందుబాటులో ఉంటుంది.

మీరు SIP ద్వారా కూడా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు, ఇది కాంపౌండింగ్ మరియు రూపాయల సగటు ఖర్చును అనుమతిస్తుంది.

అయితే, ఈ ఫండ్స్ మూడు సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధితో వస్తాయి. మీరు SIP ద్వారా పెట్టుబడి పెడుతున్నట్లయితే, లాక్-ఇన్ ప్రతి ఇన్స్టాల్మెంట్ కోసం ప్రత్యేకంగా లెక్కించబడుతుంది.

ఇవి ఈక్విటీ-లింక్డ్ ఉత్పత్తులు, అంటే రిటర్న్స్ మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులపై ఆధారపడి ఉంటుంది, ఇవి రిడెంప్షన్ సమయంలో మార్కెట్ పరిస్థితి ఆధారంగా మరింత, మధ్యస్థ లేదా తక్కువగా ఉండవచ్చు.

సాధారణంగా, ELSS పథకాలు ఓపెన్-ఎండెడ్.

సాధారణంగా, ఈ ఫండ్స్ పెట్టుబడిదారులు ఈ స్కీం కోసం ఒక నామినీని నామినేట్ చేయడానికి అనుమతిస్తాయి.

ఈ ఫండ్స్ ప్రవేశం మరియు నిష్క్రమణ లోడ్స్ తో వస్తాయి, మీ పెట్టుబడిని నిర్వహించడానికి ఫండ్ కంపెనీ ద్వారా సాధారణంగా ఛార్జ్ చేయబడే ఫీజు.

ట్యాక్స్ సేవింగ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టడం వలన ప్రయోజనాలు

ఈ ఫండ్స్ యొక్క ప్రయోజనాలను జాబితా చేయడానికి వస్తే, చాలా కొన్ని ఉన్నాయి. అవి ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి.

ఈ పథకాలలో పెట్టుబడిదారులు రూ. 1.5 లక్షల వరకు పన్ను ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు.

ఇఎల్ఎస్ఎస్ పెట్టుబడి నుండి దీర్ఘకాలిక లాభం పన్ను మినహాయించబడుతుంది.

కార్లు కొనుగోలు లేదా పిల్లల విద్య కోసం చెల్లించడం వంటి భవిష్యత్తు ఫైనాన్షియల్ లక్ష్యాలను నెరవేర్చడానికి పెట్టుబడిదారులు పన్ను పొదుపు మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడిని ఉపయోగించవచ్చు.

ఈ ఫండ్స్ పెట్టుబడిదారులు SIP ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టడానికి అనుమతిస్తాయి. అందువల్ల, ఏకమొత్తంలో పెట్టుబడి పెట్టవలసిన అవసరం లేదు కాబట్టి చిన్న పెట్టుబడిదారులు కూడా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.

ఏదైనా నిర్దిష్ట పెట్టుబడిలో నిధుల కేంద్రీకరణను తగ్గించడానికి పరిశ్రమలు మరియు రంగాలలో కార్పస్ పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది మరియు అందువల్ల, పెట్టుబడి ప్రమాదాన్ని ఒక గొప్ప పరిధికి తగ్గిస్తుంది.

పెట్టుబడిదారులు సంపాదించిన డివిడెండ్‌ను విత్‌డ్రా చేసుకోవచ్చు, మరియు దానిపై ఎటువంటి పన్ను లెక్కించబడదు. అయితే, మీరు తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టడానికి కూడా నిర్ణయించవచ్చు.

ఇతర పన్ను-పొదుపు పెట్టుబడులు పొడిగించబడిన లాక్-ఇన్ వ్యవధులతో వస్తున్నప్పటికీ, ఇది ఇఎల్ఎస్ఎస్ ఫండ్స్ కోసం మూడు సంవత్సరాలు మాత్రమే.

ఈ ఫండ్స్ ప్రాథమికంగా ఓపెన్-ఎండెడ్, అంటే ఒకరు సంవత్సరం రౌండ్ పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.

ఇవి నైపుణ్యం కలిగిన ఫండ్ మేనేజర్ల ద్వారా నిర్వహించబడే సక్రియంగా నిర్వహించబడే ఫండ్స్. అందువల్ల, మార్కెట్ గురించి కొద్దిగా లేదా ఎటువంటి జ్ఞానం లేని పెట్టుబడిదారులు కూడా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.

ELSS, PPF, మరియు FD మధ్య పోలిక

మూడు ప్రముఖ పెట్టుబడి ఎంపికలను పోల్చి చూసే చార్ట్ ఇక్కడ ఇవ్వబడింది.

ద బాటమ్ లైన్

మంచి రిటర్న్స్ తో పాటు పన్ను ప్రయోజనాలను కూడా అందించే ఒక పెట్టుబడి ఎంపికను మీరు కోరుకుంటే, ELSS పథకాలు ఉత్తమమైనవి. ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల విరుద్ధంగా ఇవి ద్రవ్యోల్బణానికి కూడా సున్నితమైనవి.

మార్కెట్లో ఉత్తమ పన్ను పొదుపు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కోసం శోధించండి మరియు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు సరిపోయే ఒకదాన్ని ఎంచుకోండి. ఈ ఫండ్స్ లో చాలా మంది సులభంగా అందుబాటులో ఉన్నాయి మరియు అద్భుతమైన రిటర్న్స్ జనరేట్ చేసాయి.