અલ્ટ્રા શોર્ટ-ટર્મ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

ટૂંકા ગાળા માટે રોકાણ કરવા અને વ્યાજ દરની વ્યવસ્થા બદલવાના જોખમોથી તેમના ભંડોળને સુરક્ષિત કરવા માંગતા રોકાણકારો માટે અલ્ટ્રા-શોર્ટ-ટર્મ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક શ્રેષ્ઠ પસંદગી હોઈ શકે છે.

ડેબ્ટ ફંડ્સ એવા રોકાણકારો માટે લોકપ્રિય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ છે જે સુરક્ષિત રીતે રોકાણ કરવા અને ઇક્વિટી માર્કેટની અસ્થિરતાથી તેમના ફંડ્સને સુરક્ષિત રાખવા માંગે છે. ડેબ્ટ ફંડ મુખ્યત્વે બોન્ડ, ટ્રેઝરી બિલ અને ડિપોઝિટના પ્રમાણપત્રો જેવા મની માર્કેટ સાધનોમાં રોકાણ કરે છે. સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઑફ ઇન્ડિયા (સેબી)એ ડેબ્ટ ફંડ્સને સોળ કેટેગરીમાં વિભાજિત કર્યા છે.

અલ્ટ્રા શૉર્ટ-ટર્મ ફંડ્સ ઓવરનાઇટ અથવા લિક્વિડ ફંડ્સ અને અન્ય ડેબ્ટ ફંડ્સથી મિડવે મૂકવામાં આવે છે. અમે અલ્ટ્રા શોર્ટ-ટર્મ ડેબ્ટ ફંડ્સ, ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ફાયદા અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રોફાઇલ વિશે બધું જ શોધીશું.

અલ્ટ્રા શોર્ટ-ટર્મ ફંડ્સ શું છે?

જેમ કે નામ સૂચવે છે તેમ, આ યોજનામાં ત્રણથી છ મહિનાનો ટૂંકો રોકાણ સમયગાળો હોય છે. આ ભંડોળ ટૂંકા સમયગાળાના ઋણ સાધનોમાં રોકાણ કરે છે, જેથી ફંડનો મેકાલે સમયગાળો સૌથી છ મહિનાનો હોય છે. જોકે આ ઓછા જોખમના ફંડ છે, પરંતુ અલ્ટ્રા-શોર્ટ-ટર્મ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જોખમ સ્પેક્ટ્રમમાં લિક્વિડ ફંડથી થોડા વધુ હોય છે. આ ભંડોળ એક ચોક્કસ નાણાંકીય લક્ષ્ય માટે રોકાણ કરવા માંગતા સંરક્ષક રોકાણકારો અને રોકાણકારો માટે શ્રેષ્ઠ અનુકૂળ છે.

આ ફંડ્સ  7-9 ટકાનું સરેરાશ વળતર સર્જન કરે છે.

અલ્ટ્રા શોર્ટ-ટર્મ ફંડ્સના ફાયદા

અલ્ટ્રા-શૉર્ટ-ટર્મ ડેબ્ટ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાથી ઘણા લાભો મળે છે.

• આ ટૂંકા સમયગાળા માટે તેમની મૂડી પાર્ક કરવા માંગતા રોકાણકારો માટે આદર્શ છે - કેટલાક અઠવાડિયા અથવા થોડા મહિના.
• જો કોઈ ત્રણ મહિનાથી ઓછા સમય માટે ઇન્વેસ્ટ કરે તો વ્યાજ દરો બદલવાથી ઉદ્ભવતા નુકસાન લગભગ શૂન્ય છે.

• આ ફંડ્સની રિટર્ન સમાન ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મુદતની બેંકની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની તુલના કરી શકાય છે.

અલ્ટ્રા શોર્ટ-ટર્મ ફંડમાં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?

આ ફંડ્સ ટૂંકા સમયગાળામાં ઉચ્ચ લિક્વિડિટી ઑફર કરવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યા છે. કારણ કે આ ભંડોળનો મેકાઉલેનો સમયગાળો ત્રણ થી છ મહિનાની વચ્ચે છે, તેથી આ ટૂંકા ગાળાના રોકાણ માટે શ્રેષ્ઠ અનુકૂળ છે. રોકાણકારો અલ્ટ્રા-શૉર્ટ-ટર્મ ફંડમાં પોતાના નાણા રોકાણ કરી શકે છે જે બેંકના બચત એકાઉન્ટ કરતાં વધુ રિટર્નરજૂ કરે છે.

જો કે, તમારે એક એવું ફંડ શોધવું જોઈએ જે તમારા સમગ્ર ફાઇનાન્શિયલ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનને અનુરૂપ છે. રોકાણ કરતા પહેલાં વ્યક્તિઓ શ્રેષ્ઠ અલ્ટ્રા શોર્ટ-ટર્મ ફંડ માટે બજારને સંશોધન કરી શકે છે.

રોકાણ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો

અલ્ટ્રા-શોર્ટ ડેબ્ટ ફંડ્સમાં રોકાણ કરતી વખતે અહીં કેટલાક પરિબળો પર વિચાર કરવો જોઈએ.

વળતર અને જોખમ:

અલ્ટ્રા-શોર્ટ ફંડ્સ તમામ ડેબ્ટ ફંડ્સ માટે ત્રણ સામાન્ય જોખમો ધરાવે છે.

• ક્રેડિટ જોખમ:

તે  અંડરલાઈંગ ઈશ્યુકર્તા દ્વારા ડિફૉલ્ટના જોખમને સંદર્ભિત કરે છે.

• વ્યાજ દરનું જોખમ:

આ એક જોખમ છે જે વ્યાજ દરમાં ફેરફાર સાથે સંકળાયેલ છે.

• લિક્વિડિટી જોખમ:

રોકાણકારો પાસેથી રિડમ્પશન વિનંતીઓને પહોંચી વળવા માટે ફંડ હાઉસમાં પૂરતા ભંડોળ નથી.

ખર્ચનો રેશિયો

કારણ કે આ ભંડોળમાંથી વળતર ઇક્વિટી ભંડોળ કરતાં ઓછું છે, તેથી રોકાણકારોએ તેમના લાભોને મહત્તમ બનાવવા માટે શક્ય તેટલા ખર્ચને ઘટાડવાનો પ્રયત્ન કરવો આવશ્યક છે. ખર્ચ રેશિયો એ ફંડ મેનેજમેન્ટ  સેવારજૂ કરવા માટે ફંડ મેનેજમેન્ટ કંપની દ્વારા વસૂલવામાં આવતો ફી છે.

ઇન્વેસ્ટમેંટ પ્લાન

સ્કીમમાં ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં, તમારે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ઉદ્દેશો, ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યાંકો અને જોખમની ક્ષમતાને સ્પષ્ટપણે વ્યાખ્યાયિત કરવી આવશ્યક છે. આ ફંડ ઓછા જોખમના વળતર મેળવવા અને ઝડપી લિક્વિડિટી ઑફર કરવા માટે પરંપરાગત રોકાણકારોની જરૂરિયાતોને અનુરૂપ તૈયાર કરવામાં આવે છે.

રોકાણકારોને ક્રેડિટ જોખમોને ઘટાડવા માટે શ્રેષ્ઠ અલ્ટ્રા-શોર્ટ ડેબ્ટ ફંડ્સ મળવું આવશ્યક છે. તેથી, તેઓએ ક્રેડિટ જોખમોને ઘટાડવા માટે ઉચ્ચ-રેટેડ સિક્યોરિટીઝ સાથે ફંડ પસંદ કરવું આવશ્યક છે. વિવિધ વ્યાજ દર ચક્રો દ્વારા ભંડોળની સાતત્ય અન્ય એક મહત્વપૂર્ણ ઘટક છે. એક અનુભવી ફંડ મેનેજર બદલાતા વ્યાજ દર વ્યવસ્થામાં ફંડ શ્રેષ્ઠ રીતે કામ કરવાની ખાતરી કરશે.

નાણાંકીય લક્ષ્ય

ટૂંકા ગાળાના નાણાંકીય લક્ષ્યો ધરાવતા અથવા જેમને સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન (એસટીપી)ની જરૂર છે તેવા રોકાણકારો રોકાણ કરી શકે છે. આ ફંડ્સનો સમયગાળો લિક્વિડ ફંડ્સ કરતાં વધુ હોય છે. તેથી, તેઓ રોકાણકારોને તેમના ટૂંકા ગાળાના નાણાંકીય લક્ષ્યો માટે યોજના બનાવવાની મંજૂરી આપે છે. ઉપરાંત, તમે ઇક્વિટી ફંડ જેવા જોખમી વિકલ્પોમાં તમારા ફંડને મૂવ કરતા પહેલાં અલ્ટ્રા-શૉર્ટ-ટર્મ ફંડ સાથે સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન સેટ કરી શકો છો.

નિયમિત માસિક આવક મેળવનાર વ્યક્તિઓ સ્થિર રિટર્ન મેળવવા માટે તેમના રિટાયરમેન્ટ ફંડનો એક ભાગ પાર્ક કરી શકે છે.

અલ્ટ્રા-શોર્ટ-ટર્મ બોન્ડ્સ પર ટેક્સેશન

એ ધ્યાનમાં રાખવું યોગ્ય છે કે જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટથી કૅપિટલ ગેઇન ટેક્સને આકર્ષિત કરશે. કરનો દર તમારા રોકાણના સમયગાળા પર આધારિત છે. તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટની મુદતના આધારે - શૉર્ટ-ટર્મ અથવા લોન્ગ-ટર્મ કેપિટલ ગેઇન ટૅક્સ લાગુ પડશે.

આ ફંડમાંથી ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભને રોકાણકારની કુલ આવકમાં ઉમેરવામાં આવે છે અને આવકવેરા સ્લેબ મુજબ કર વસૂલવામાં આવે છે. લાંબા ગાળાનો મૂડી લાભ કર દર સૂચકાંક સાથે 20% અને સૂચકાંક વગર 10% છે.

તારણ

અલ્ટ્રા શૉર્ટ-ટર્મ ફંડ્સ વિશે શીખ્યા પછી, શ્રેષ્ઠ અલ્ટ્રા શૉર્ટ-ટર્મ ફંડ્સ શોધવાનો સમય આવી ગયો છે. જો તમારા માટે એકલા ફાઇનાન્શિયલ નિર્ણયો લેવામાં મુશ્કેલ હોય, તો તમે હંમેશા ફાઇનાન્શિયલ સલાહકારો પર જઈ શકો છો, જે તમને તમારા ટૂંકા અને લાંબા ગાળાના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોના આધારે શ્રેષ્ઠ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પસંદ કરવામાં મદદ કરશે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ નાણાકીય બજારોમાં ભાગ લેવા માટે એક માળખાગત રીત પ્રદાન કરે છે જેમાં ઊંડાણપૂર્વકની કુશળતા કે મોટી મૂડીની જરૂર નથી. રોકાણકારો દર મહિને માત્ર ₹500 માં સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) શરૂ કરી શકે છે અને રૂપિયા-ખર્ચ સરેરાશ અને ચક્રવૃદ્ધિની શક્તિનો લાભ મેળવી શકે છે. એન્જલ વનનું સાહજિક પ્લેટફોર્મ તમને વળતર, જોખમ, ખર્ચ ગુણોત્તર અને રેટિંગના આધારે ભંડોળની તુલના કરવામાં મદદ કરે છે, જેથી તમે તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો સાથે મેળ ખાતી યોજનાઓ પસંદ કરી શકો. પેપરલેસ ઓનબોર્ડિંગ, ઇન્સ્ટન્ટ SIP સેટઅપ અને સીમલેસ ટ્રેકિંગ સાથે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવું ક્યારેય સરળ નહોતું.