বাংলালক-ইন পিরিয়ড কী?
লক-ইন পিরিয়ডের মধ্যে, বিনিয়োগ বা বিনিয়োগ করা পরিমাণটি তুলে নেওয়া বা বিক্রি করা যাবে না। এই সময়ের সাধারণ অ্যাপ্লিকেশনগুলির মধ্যে ইউলিপগুলি (ULIPs), মিউচুয়াল ফান্ড ইত্যাদি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। বীমা চুক্তিগুলি একটি লক-ইন মেয়াদী প্রদান করে যা বিনিয়োগকারীদের নমনীয়তা বজায় রাখতে সক্ষম করে। "লক-ইন টাইম" শব্দটি বর্ণনা করে যে বছরের মধ্যে বিনিয়োগকারীরা তাদের বিনিয়োগ করা টাকা বিক্রি বা প্রত্যাহার করতে অক্ষম। যখন লক-ইন পিরিয়ড শেষ হয়ে যায় তখন বিনিয়োগকারীকে তাড়াতাড়ি টাকা অপসারণ করতে হবে না; পরিবর্তে, তাঁদের টাকার কর্মদক্ষতা পর্যবেক্ষণ করা উচিৎ। বিনিয়োগের বছর এবং লক-ইন পিরিয়ডের সংখ্যা হল দুটি ভিন্ন ধারণা। লক-ইন পিরিয়ড বিনিয়োগকারীকে তাদের বিনিয়োগ করার জন্য এবং দীর্ঘমেয়াদে লাভ করার জন্য উৎসাহিত করে। লক্ষ্য-ভিত্তিক বিনিয়োগগুলি লক্ষ্য-ভিত্তিক বিনিয়োগ হলে একটি লক-ইন সময় উপকারী।
বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগের লক-ইন পিরিয়ড কী?
এখন, বিভিন্ন বিনিয়োগের বিকল্পের সাথে যুক্ত লক-ইন পিরিয়ডগুলি দেখে নিন:
-
মিউচুয়াল ফান্ড
তাদের লক-ইন পিরিয়ডের উপর ভিত্তি করে দুটি প্রধান ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড আছে। ক্লোজড-এন্ডেড মিউচুয়াল ফান্ডের একটি নির্দিষ্ট মেয়াদ থাকে, সাধারণত 3 বছর, যার সময় বিনিয়োগকারীরা তাদের ইউনিটগুলি রিডিম করতে পারবেন না। তবে, ইক্যুইটি লিঙ্ক করা জমা স্কিমগুলি (ইএলএসএস (ELSS)) হল ওপেন-এন্ডেড ফান্ড যাদের তুলনামূলকভাবে 3 বছরের লক-ইন পিরিয়ড আছে।
-
কর-বাঁচা স্থায়ী আমানত
বিনিয়োগকারীদের মধ্যে দীর্ঘমেয়াদী প্রতিশ্রুতিকে উৎসাহিত করার জন্য এই আমানতের পাঁচ বছরের লক-ইন মেয়াদ রয়েছে। লক-ইন মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে টাকা তুলে নেওয়ার ফলে সাধারণত জরিমানা হয় যার ফলে বিনিয়োগকারীদের মধ্যে অনুশাসিত সংস্কৃতিকে উৎসাহিত করে।
-
সরকারী বন্ড
সরকারী বন্ডগুলি তাদের নিজ লক-ইন পিরিয়ডের জন্য বিভিন্ন দৈর্ঘ্যের সাথে সুরক্ষিত বিনিয়োগের বিকল্প সরবরাহ করে। উদাহরণস্বরূপ, জাতীয় জমা শংসাপত্র (এনএসসি (NSC))-এর পাঁচ বছরের লক-ইন পিরিয়ড রয়েছে এবং পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (পিপিএফ (PPF)) 15 বছরের জন্য প্রদান করে।
-
ইউলিপ (ULIP) ফান্ড
ইউনিট লিঙ্কড বীমা প্ল্যানের (ইউলিপ (ULIP)) পুল বিনিয়োগের পাশাপাশি বিমার সুযোগ প্রদান করে। এই ধরনের প্ল্যানগুলি সাধারণত পাঁচ বছরের হোল্ডিং পিরিয়ডের সাথে আসে যাতে একটি বিনিয়োগ যুক্তিসঙ্গতভাবে বিনিয়োগকারীর দ্বারা এটির সাপেক্ষে হয়।
লক-ইন পিরিয়ড কেন গুরুত্বপূর্ণ?
- এটি বিনিয়োগকারীদেরকে সময়ের সাথে সাথে তাদের বিনিয়োগ বজায় রাখতে এবং দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের সুবিধা অর্জনে সহায়তা করবে।
- স্থিতিশীলতা নিয়ে আসার সময় নমনীয়তা বজায় রাখার জন্য মিউচুয়াল ফান্ড দ্বারা লক-ইন পিরিয়ড ব্যবহার করা হয়।
- যদি কেউ এই বিনিয়োগগুলি থেকে তাদের করযোগ্য আয় থেকে রাজস্ব কেটে নিতে চান তবে লক-ইন মেয়াদ উপযোগী হতে পারে।
- হেজ তহবিলের ক্ষেত্রে, লক আপ পিরিয়ড ব্যবস্থাপকের সময় বিনিয়োগ করার অনুমতি দেয় যা নমনীয় করা কঠিন হবে বা অন্যথায় তাদের পোর্টফোলিও দ্রুত ভারসাম্যহীন করতে পারে।
- একটি আইপিও (IPO) জারি করা স্টার্ট-আপ বা ব্যবসার জন্য, লক-ইন মেয়াদ একটি ভাল ব্যবসায়িক মডেলের উন্নয়নে সহায়তা করে এবং বাজারের স্থিতিশীলতা প্রদর্শন করে।
- পোস্ট-আইপিও (IPO) লক-আপ পিরিয়ড সঠিকভাবে বিক্রি হওয়া থেকে নিষিদ্ধ করে যখন শেয়ারের মূল্য বৃদ্ধি পেতে পারে এবং অতিরিক্ত মূল্যের অস্থিরতার উপর নির্ভর করে।
- লক্ষ্য-ভিত্তিক বিনিয়োগের জন্য লক-ইন পিরিয়ড থাকা একটি ভাল ধারণা।
বাড়িতে বিনিয়োগ করা এমন একটি প্রধান সিদ্ধান্ত যার জন্য অনেক বৈশিষ্ট্য সাবধানে বিবেচনা করা প্রয়োজন। বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের তথ্যের অভাব রয়েছে এবং শুধুমাত্র বাজারে সামান্য পরিবর্তনের প্রতিক্রিয়া দেয়। একটি লক-ইন পিরিয়ড বিনিয়োগকারীদেরকে কিছুক্ষণের জন্য তাদের বিনিয়োগের প্রতি প্রতিশ্রুতিবদ্ধ করতে এবং দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ থেকে সুবিধা প্রদান করতে উৎসাহিত করবে। মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের ক্ষেত্রে তহবিলে স্থিতিশীলতা বৃদ্ধি করার জন্য লক-ইন পিরিয়ড আছে। যদি অনেক বেশি বিক্রি হয়, তাহলে আরও রিডিম করা হতে পারে, যা তহবিলের নমনীয়তাকে প্রভাবিত করতে পারে। সুতরাং, লক-ইন পিরিয়ড নমনীয়তা বজায় রাখার ক্ষেত্রে সহায়তা করবে। একটি লক-ইন পিরিয়ড বিনিয়োগকারীদের তাদের শেয়ার বিক্রি করা এবং তহবিলের সম্পদের স্থিতিশীলতা বজায় রাখা থেকে রক্ষা করবে। তারা এটি করার মাধ্যমে বিনিয়োগকারীদের পক্ষে কাজ করে। যাতে স্টক বিনিয়োগকারীরা তাদের বিনিয়োগ থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে লাভ করতে পারেন। এজন্যই মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের সম্পদের সুরক্ষার জন্য বাজারের স্থিতিশীলতা বজায় রাখে
লক-ইন মেয়াদ শেষ হওয়ার পর আমাকে কী করতে হবে?
ব্যাকআপ পরিকল্পনা ব্যর্থ হলে এটি একটি ব্যাকআপ প্ল্যান রাখা একটি ভাল ধারণা। বিনিয়োগের কর্মদক্ষতা মূল্যায়ন করার পরে, তাদের সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত যে রিডিম করতে হবে কিনা। মিউচুয়াল ফান্ডের বিনিয়োগকারীদের অবশ্যই তাদের তহবিলের কর্মদক্ষতা মূল্যায়ন করতে হবে। আসুন এখানে আমরা ইএলএসএস (ELSS) ফান্ড এবং তাদের লক-ইন পিরিয়ডের উদাহরণ নিই।
- তহবিলের কর্মদক্ষতা মূল্যায়ন করুন।
ইএলএসএস (ELSS) ফান্ড শুধুমাত্র কর হ্রাসের চেয়ে বেশি সহায়তা করে। এগুলি একবারে দুটি লক্ষ্য পূরণ করে: কর বাঁচানো এবং দীর্ঘ-মেয়াদী মূলধন বিকাশ। বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীরা শুধুমাত্র ইএলএসএস (ELSS) ফান্ড কর বাঁচানোর মাধ্যম হিসাবে ব্যবহার করেন। তিন বছরের লক-ইন পিরিয়ড পাস হওয়ার পর নতুন ইএলএসএস (ELSS) ফান্ডে বিনিয়োগ করার জন্য তারা এই বিনিয়োগটি রিডিম করেছে। করের অর্থ প্রদান করা এড়াতে, তারা এটি করেন। কিন্তু এটি বিনিয়োগকারীদের জন্য সুবিধাগুলি সীমিত করে। ইএলএসএস (ELSS) ফান্ড ইক্যুইটি বিনিয়োগ করে। সহজভাবে বলতে গেলে, এগুলি হল জ্ঞানযোগ্য তহবিল ব্যবস্থাপকদের দ্বারা চালিত বিভিন্ন পোর্টফোলিওর মাল্টি-ক্যাপ তহবিল। পরিষেবাগুলির জন্য, তহবিল ব্যবস্থাপক ফি চার্জ করেন। তাদের ইএলএসএস (ELSS) সম্পদ থেকে সবচেয়ে বেশি পাওয়ার জন্য, বিনিয়োগকারীরা কমপক্ষে পাঁচ থেকে সাত বছরের জন্য তাদের বিনিয়োগ করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে।
ইএলএসএস (ELSS) মিউচুয়াল ফান্ডের সুবিধাওপড়ুন
ইক্যুইটিগুলি শুধুমাত্র তিন বছরের মধ্যে তাদের সম্পূর্ণ সম্ভাবনায় পৌঁছতে পারবে না। তবে বিনিয়োগকারীদের তিন বছর পরে একটি তহবিল পর্যালোচনা পরিচালনা করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে, তবে।
- বিনিয়োগ চালিয়ে যেতে চান কিনা তা নির্বাচন করুন।
বিনিয়োগকারীরা তিন বছর পরে তাদের ইএলএসএস (ELSS) ফান্ড বিনিয়োগ মূল্যায়ন করতে পারেন। বিনিয়োগকারীদেরকে অবশ্যই তহবিলের কর্মদক্ষতার সাথে তাদের উদ্দেশ্যগুলির সাথে ম্যাচ করে এটি করতে হবে। বিনিয়োগকারী যতক্ষণ পর্যন্ত বিস্তারিত হচ্ছে ততক্ষণ তহবিলে বিনিয়োগ করতে পারেন এবং তাদের আর্থিক লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে পারেন। এই বিনিয়োগটি বিক্রি করা এবং যদি তহবিলের কর্মদক্ষতা বিনিয়োগকারীর উদ্দেশ্যগুলি পূরণ না করে তবে এই টাকাটি নতুন ইএলএসএস (ELSS) ফান্ডে রাখা সবচেয়ে ভাল।
- বিনিয়োগটি ফিরিয়ে নিন।
বিনিয়োগকারীদের লক-ইন পিরিয়ডে তাদের বিনিয়োগের মেয়াদ ভিত্তিক করা উচিৎ নয়। বিনিয়োগকারীদের আগ্রহ, তহবিলের স্থিতিশীলতা এবং নমনীয়তা রক্ষা করার জন্য একটি লক-ইন পিরিয়ড প্রয়োজন। তিন বছর পরে, ইএলএসএস (ELSS) ফান্ডের লক-ইন পিরিয়ড শেষ হয়ে যাবে।
বিনিয়োগকারীদের প্রকৃতপক্ষে টাকার প্রয়োজন হলে শুধুমাত্র তাদের হোল্ডিং রিডিম করার জন্য উৎসাহিত করা হয়। মেডিকেল ইমার্জেন্সি বা অনিশ্চয়তার ক্ষেত্রে বিনিয়োগ রিডিম করা অনুমোদনযোগ্য। যখন একজন আর্থিক লক্ষ্যের কাছাকাছি আসে বা তহবিলেরকর্মদক্ষতা লক্ষ্যের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ না থাকে, তখন বিনিয়োগও রিডিম করা যেতে পারে। যদি না হয়, তাহলে বিনিয়োগকারীরা ইক্যুইটি বিনিয়োগ থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে বিনিয়োগ এবং সুবিধা অব্যাহত রাখতে পারেন।
একবার লক-ইন মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে, ইএলএসএস (ELSS) তহবিলের সাথে করা বিনিয়োগগুলি রিডিম করার প্রয়োজন নেই। কিন্তু, লক-ইন পিরিয়ড শেষ হওয়ার পরে, একটি বিনিয়োগ অবশ্যই পর্যবেক্ষণ করতে হবে। যখন কোনও তহবিলের কর্মদক্ষতা বিনিয়োগকারীদের প্রত্যাশা কম হয় তখন বিনিয়োগকারীরা তাদের হোল্ডিং রিডিম করতে পারেন। অথবা যদি কোনও জরুরি অবস্থার ক্ষেত্রে তাদের টাকার প্রয়োজন হয়। করের অর্থ প্রদান করা এড়াতে, বিনিয়োগকারীদের লক ইন পিরিয়ডের পরে তাদের হোল্ডিং বিক্রি করা উচিত নয় এবং একটি নতুন ইএলএসএস (ELSS) ফান্ডে বদল করতে হবে। আমরা যে পরামর্শ দিই তা হল ইক্যুইটি থেকে উল্লেখযোগ্য সুবিধা পাওয়ার জন্য 5-7 বছরের জন্য ইএলএসএস (ELSS) ফান্ডে বিনিয়োগ করা।
উপসংহার
একটি লক-ইন পিরিয়ড শুধুমাত্র বিনিয়োগ বিক্রির চেয়ে বেশি সীমাবদ্ধতা দেয়। এছাড়াও, এটি বিনিয়োগকারীদের তাদের বিনিয়োগের রিটার্ন বাড়ানোর সুযোগ দেয়। একটি লক ইন পিরিয়ড বিনিয়োগের মেয়াদকে সংজ্ঞায়িত করে না। এটি কেবলমাত্র এএমসি (AMC) বা ফার্ম দ্বারা নমনীয়তা সুরক্ষিত রাখা এবং বাজারের স্থিতিশীলতা বজায় রাখার একটি সীমা। এখন যে আপনি তহবিল সম্পর্কিত কিছু গুরুত্বপূর্ণ বিবরণ জানেন, এঞ্জেল ওয়ানের সাথে ডিম্যাট অ্যাকাউন্ট খুলুন এবং স্টক, মিউচুয়াল ফান্ড এবং আরও অনেক কিছুতে বিনিয়োগ শুরু করুন!