தமிழ்
தனிநபர்கள் இழப்பு அபாயத்தை குறைப்பதுடன் நீண்ட காலத்தில் நிலையான வருவாயை வழங்கும் வகையில் பணத்தை உருவாக்கும் தந்திரங்களை எப்போதும் தேடுகின்றனர். செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கான எளியதும் மிகச் செயல்திறனானதுமான ஒரு முறையாக, நீங்கள் சேமித்த பணத்தை காலக்காலமாக வருவாய் அளிக்கக்கூடிய பத்திரங்களில் முதலீடு செய்வது அமைகிறது. உங்களிடம் ஸ்டாக் எஸ் ஐ பி கள்அல்லது அவற்றில் முதலீடு செய்வதைப் பரிசீலித்து வருகிறீர்களானால், 7-5-3-1 எஸ் ஐ பி விதியைப் பின்பற்றுவதன் மூலம் உங்கள் வருமான சாத்தியத்தை கணிசமாக உயர்த்தலாம். இந்த விதி முயற்சி செய்து பரிசோதிக்கப்பட்டதுடன், விரிவான வரலாற்று ஆய்வால் ஆதரிக்கப்படுகிறது.
7-5-3-1 எஸ் ஐ பி விதி என்றால் என்ன?
7-5-3-1 விதி என்பது பலன்களை அதிகப்படுத்துவதற்கான முழுமையான ஒரு திட்டமாகும் தொடர்ச்சியான முதலீட்டு திட்டங்கள் (எஸ் ஐ பி கள்) ஈக்விட்டி பரஸ்பர நிதிகளில். இந்த விதி முதலீட்டு கால அவகாசம், பல்வகைப்படுத்தல், மன வலிமை, மற்றும் எஸ் ஐ பி தொகைகளில் படிப்படியான அதிகரிப்பு ஆகியவற்றின் முக்கியத்துவத்தை வலியுறுத்துகிறது. கீழே இந்த விதியின் ஒவ்வொரு கூறுகளுக்கும் விரிவான விளக்கம் வழங்கப்பட்டுள்ளது.
7: பொறுமையே திறவுகோல்
7-5-3-1 விதியின் முதல் அடிப்படை கொள்கை என்பது 7+ ஆண்டுகளிற்கான முதலீட்டு காலக் கணைபார்வை வைத்திருப்பதுதான். வரலாற்று தரவு பகுப்பாய்வு, சந்தை சரிவுகளின் போது ஏற்பட்ட இழப்புகளை சராசரியாக்கி, ஏழு ஆண்டுக் காலத்தில் ஈக்விட்டிகள் நல்ல செயல்திறன் காண்பிப்பதை காட்டுகிறது. குறைந்தது ஏழு ஆண்டுகள் ஈக்விட்டி எஸ் ஐ பிகளில் முதலீடு செய்வது, கூட்டு வட்டியின் சக்தி முழுமையாக செயல்பட அனுமதிக்கிறது. கூட்டு வட்டி என்பது, சரிவில் உருளும் பனிப்பந்து மேலும் பனியைச் சேர்த்துக் கொள்வதுபோல், சம்பாதிக்கப்பட்ட வட்டி மூலத் தொகையுடன் சேர்க்கப்படுகிறது என்பதைக் குறிக்கிறது; இதன் விளைவாக காலப்போக்கில் அதிக வருவாய் கிடைக்கிறது. முதலீட்டு காலம் நீளமான போதெல்லாம் கூட்டு வட்டியின் தாக்கம் அதிகரிக்கும்; இந்த நிதி மாயம் வெளிப்படுவதற்கு குறைந்தபட்சமாக ஏழு ஆண்டுகள் சிறந்த காலமாகும்.
5: பல்வகைப்படுத்தலே வெற்றி
ஈக்விட்டி முதலீட்டாளர்களுக்கு, அவர்களின் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவில் நிலைத்தன்மையும் வளர்ச்சியும் அடைவதற்கு பல்வகைப்படுத்தல் அத்தியாவசியம். 5 விரல் கட்டமைப்பு, அபாயமும் பலனும் சமநிலைப்படும் வகையில் முதலீடுகளை ஐந்து முக்கிய சொத்து வகைகளில் பரப்ப முன்மொழிகிறது. இவ்வகைகளில் உயர்தரமான பங்குகள், மதிப்பு பங்குகள், ஜி ஏ ஆர் பி (சரியான விலையில் வளர்ச்சி) பங்குகள், மிட்கேப் அல்லது ஸ்மால்-கேப் பங்குகள், மற்றும் உலக பங்குகள்.
- உயர் தரமான பங்குகள் (லார்ஜ் கேப் பங்குகள்): உயர் தரமான அல்லது லார்ஜ்-கேப் பங்குகள் ஒரு வலுவான முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவின் அடித்தளமாக அமைகின்றன. இவை நிலையான, நன்றாக நிலைநிறுத்தப்பட்ட நிறுவனங்கள்; வலுவான பொருளாதார அடித்தளங்களும் செயல்திறன் பதிவுகளும் கொண்டவை. சந்தை சரிவுகளில் இவை நிலைத்தன்மையை வழங்குகின்றன மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோ அதிர்வை குறைக்க உதவுகின்றன, சிறியதும் அதிக அதிர்வுடைய பங்குகளுடன் ஒப்பிடும்போது வருவாய் குறைவாக இருக்கக்கூடியதாக இருந்தாலும்.
- மதிப்பு பங்குகள்: மதிப்பு பங்குகள் தற்போது சந்தையில் மதிப்பில்அதிகமாக குறைவாக விலைக்குக் கிடைக்கின்றன. இவ்வகைப் பங்குகளில் முதலீடு செய்வது நீண்ட காலத்தில் லாபகரமாக இருக்க முடியும், ஏனெனில் அவற்றின் மதிப்பு உயரும் வாய்ப்பு அதிகம், இதனால் முதலீட்டாளர்கள் அவற்றை அதிக விலைக்கு விற்பனை செய்ய முடியும்.
- ஜி ஏ ஆர் பி பங்குகள் (சரியான விலையில் வளர்ச்சி): ஜி ஏ ஆர் பி பங்குகள் என்பது உருவெடுத்து வரும் அல்லது விரைவாக வளரும் துறைகளில் உள்ள நம்பிக்கையளிக்கும் நிறுவனங்களாகும். இப்பங்குகள் வளர்ச்சி மற்றும் மதிப்பு முதலீட்டின் கூறுகளை இணைக்கின்றன. இந்தியாவில் ட்ரோன்கள் மற்றும் தொலைத்தொடர்பு போன்ற துறைகள், எதிர்காலத்தில் சிறப்பான வளர்ச்சி வாய்ப்பை வழங்கும் ஜி ஏ ஆர் பி பங்குகள் காணக்கூடிய பகுதிகளுக்கான உதாரணங்களாகும்.
- மிட்கேப் அல்லது ஸ்மால் கேப் பங்குகள்: மிட்கேப் மற்றும் ஸ்மால்-கேப் பங்குகள், கணிசமான வளர்ச்சி வாய்ப்புகளைக் கொண்ட நிறுவனங்களை பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகின்றன. லார்ஜ்-கேப் பங்குகளுடன் ஒப்பிடும்போது அதிக அபாயம் கொண்டிருந்தாலும், இவை பெருக்குவளர்ச்சி போன்ற வருமானத்தை அளிக்க முடியும். உதாரணமாக, சில ஸ்மால்-கேப் பரஸ்பர நிதிகள் ஒரு ஆண்டிலேயே 60% ஐ மீறும் வருவாயை வழங்கியுள்ளன; இது அவற்றின் வளர்ச்சி திறனை பிரதிபலிக்கிறது.
- உலக பங்குகள்: உலக பங்குகளில் முதலீடு செய்வது ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவுக்கு புவியியல் பல்வகைப்படுத்தலைச் சேர்க்கிறது; இதனால் உள்ளூர் பொருளாதார சரிவுகளிலிருந்து 그것ைப் பாதுகாக்கிறது. மேலும், சர்வதேச சந்தைகளில் வாய்ப்புகளைத் திறக்கிறது, உள்நாட்டு அபாயங்களுக்கு எதிரான பாதுகாப்பாக இருந்து, மொத்த போர்ட்ஃபோலியோ வருவாயை மேம்படுத்துகிறது.
3: மனப் போராட்டங்களைத் தாண்டுவது
ஈக்விட்டி எஸ் ஐ பி முதலீட்டாளர்கள், தங்களின் முதலீட்டு உத்தரவைப் பற்றிய பற்றுறுதியைச் சோதிக்கக்கூடிய மூன்று சவாலான கட்டங்களை அடிக்கடி எதிர்கொள்கிறார்கள். ஒவ்வொரு கட்டத்திற்கும் மனதளவில் எப்படி தயாராகுவது:
- மனதிருப்தியின்மை கட்டம் (7-10% வருவாய்):முதலீட்டாளர்கள் அதிக வருவாயை எதிர்பார்த்து, மிதமான இலாபத்தில் மனதிருப்தியின்மையைக் கொண்டு இருக்கலாம். மிதமான வருவாயும் இன்னும் நேர்மறையான முன்னேற்றம் என்பதைவும், அது முதலீட்டு பயணத்தின் ஒரு பகுதியாகும் என்பதையும் புரிந்து கொள்வது, இந்த கட்டத்திற்குத் தயாராக உதவும்..
- எரிச்சல் கட்டம் (0-7% வருவாய்):முதலீட்டாளர்கள், நம்பி எரிச்சலடையலாம்நிலையான வைப்புகள்மேலும் நல்ல வருவாயை அளித்திருக்கும் என்று. சந்தை ஊசலாட்டங்கள் சாதாரணமே என்றும், எஸ் ஐ பிகள் குறுகிய கால செயல்திறன் ஒப்பீடுகளைத் தாண்டி, நீண்ட கால வளர்ச்சிக்காக வடிவமைக்கப்பட்டவை என்றும் உணருங்கள்.
- பீதி கட்டம் (எதிர்மறை வருவாய்):ஆரம்ப முதலீட்டுத் தொகையை விட போர்ட்ஃபோலியோ மதிப்பு குறைவதைக் காணுவது பீதியை ஏற்படுத்தலாம். அமைதியாக இருந்து, பீதியில் விற்பதைத் தவிர்க்கவும். சந்தைகள் காலப்போக்கில் மீள்கின்றன என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்; எஸ் ஐ பியைத் தொடர்ந்து வைத்திருப்பது இறுதியில் இலாபங்களுக்கு வழிவகுக்கலாம்.
1: சிறந்த வருவாய்க்காக எஸ் ஐ பி வளர்ச்சி
உங்கள் தொடர்ச்சியான முதலீட்டு திட்டத்தின் (எஸ் ஐ பி) தொகையை ஆண்டுதோறும் அதிகரிப்பது, உங்கள் ஈக்விட்டி போர்ட்ஃபோலியோவின் திறனை அதிகரிப்பதற்கு ஒப்பானது. இப்படிச் செய்வதன் மூலம், சிறந்த முடிவுகளை அடைய நீங்கள் அதிக முயற்சி எடுத்து வருகிறீர்கள். இந்த உத்தி ஏன் முக்கியம் என்பதைப் புரிந்துகொள்வோம்:
- நிதி இலக்குகளை விரைவாக அடையுங்கள்:உங்கள் எஸ் ஐ பி தொகையை படிப்படியாக அதிகரிப்பது, நிதி இலக்குகளுக்கான உங்கள் பயணத்தை வேகப்படுத்துகிறது. உதாரணமாக, 2 பி எச் கே அபார்ட்மென்ட்டிற்குப் பதிலாக 3 பி எச் கே அபார்ட்மென்டின் முன்பணம் குவிப்பதே உங்கள் இலக்கம் எனில், ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் எஸ் ஐ பி பங்களிப்புகளை அதிகரிப்பது, அதே காலவரம்புக்குள் இந்த இலக்கை அடைய உதவும்.
- நிதி இலக்கங்களை விரிவாக்குதல்:படிப்படியான வளர்ச்சியின் பலன்களை நீங்கள் அனுபவிக்கும் போது, உங்கள் நிதி விருப்பங்கள் விரிவடையலாம். ஓய்வூதிய நிதியை உருவாக்குவதில் மட்டும் கவனம் செலுத்துவதற்கு பதிலாக, நிதி சுயநிறைவை ஒரு இலக்காக கருதத் தொடங்கலாம்.
ஒரு கருதுகோள் உதாரணத்தைப் பார்க்கலாம்:
- சாதாரண எஸ் ஐ பி:நீங்கள் மாதம் ₹5,000 என்ற எஸ் ஐ பியுடன் தொடங்கி, அதை ஆண்டுதோறும் அதிகரிப்பதில்லை. 25 ஆண்டுகளில், நீங்கள் சுமார் ₹1.64 கோடியைச் சேர்த்திருப்பீர்கள். இந்த தொகை, இன்றைய மதிப்பில் ₹34 லட்சத்திற்கு இணையானது.
- ஸ்டெப்-அப் எஸ் ஐ பி:நீங்கள் மாதம் ₹5,000 என்ற எஸ் ஐ பியுடன் தொடங்கி, அதை ஒவ்வொரு ஆண்டும் 10% அளவிற்கு அதிகரிக்கிறீர்கள். 25 ஆண்டுகளில், நீங்கள் சுமார் ₹2.81 கோடியைச் சேர்த்திருப்பீர்கள். இந்த தொகை, இன்றைய மதிப்பில் ₹58 லட்சத்திற்கு இணையானது.
உங்கள் வங்கி கணக்கில் ₹34 லட்சம் மதிப்புள்ள ஒரு நிலையான வைப்பு இருப்பதாகக் கற்பனை செய்யுங்கள். இப்போது, உங்கள் எஸ் ஐ பி பங்களிப்புகளை ஆண்டுதோறும் சரிசெய்வதன் மூலம் இந்த ₹34 லட்சம் ₹58 லட்சமாக உயர்ந்தால், அது எப்படி இருக்கும் என்று சிந்தியுங்கள். கனவு காண்கிறீர்களா நிதி சுதந்திரத்தைப் பற்றி? எங்களின் ஆன்லைன் எஸ் ஐ பி கால்குலேட்டர் தொடர்ந்த முதலீடுகள் எவ்வாறு சேர்த்துக் கொள்ளப்பட்டு செல்வத்தை வளர்க்கும் என்பதைப் பார்க்க. உங்கள் இலக்குகளின் நோக்கில் முதல் படியை எடுத்திடுங்கள். இப்போது கணக்கிடுங்கள்!
முடிவு
எஸ் ஐ பியின் 7-5-3-1 விதி, முதலீட்டிற்கான ஒரு வலிமையான அணுகுமுறையை உள்ளடக்கியதாகும். அதன் முழுமையான வழிகாட்டுதலுடன், இந்த விதி பலன் தரும் ஈக்விட்டி முதலீட்டு பயணத்திற்கான பாதையை வெளிச்சமிடுகிறது. எதிர்நோக்கும் போது, ஈக்விட்டி முதலீட்டின் எதிர்காலம் வாக்களிப்பதாகத் தெரிகிறது; அதன் கொள்கைகளை ஏற்றுக்கொள்ளும்வர்களுக்கு வாய்ப்புகள் நிரம்பியதாக. இப்போது நீங்கள் எஸ் ஐ பியின் 7-5-3-1 விதியை கற்றுள்ள நிலையில், நம்பிக்கையுடன் முதலீடு செய்யத் தொடங்குங்கள்.உங்கள் டீமேட் கணக்கைத் திறக்கவும் இன்று ஏஞ்சல் வனுடன், முதலீடு செய்யத் தொடங்குங்கள்!
