മലയാളം
നിക്ഷേപകർ നിരന്തരം സമ്പത്ത് കെട്ടിപ്പടുക്കുന്നതിനുള്ള തന്ത്രങ്ങൾ തേടുന്നു, അതേസമയം അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുകയും സ്ഥിരമായ വരുമാനം ഉറപ്പാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. സമ്പത്ത് കെട്ടിപ്പടുക്കുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും ലളിതവും കാര്യക്ഷമവുമായ മാർഗ്ഗങ്ങളിലൊന്ന്, ആനുകാലിക വരുമാനം നൽകുന്ന സെക്യൂരിറ്റികളിൽ ലാഭിച്ച പണം നിക്ഷേപിക്കുക എന്നതാണ്. അവയിൽ SIP വഴി നിക്ഷേപിക്കുന്നത് പരിഗണിക്കുകയാണെങ്കിൽ, 7-5-3-1 SIP നിയമം പാലിച്ചുകൊണ്ട് നിങ്ങളുടെ വരുമാന സാധ്യത ഗണ്യമായി വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ കഴിയും. ഈ നിയമം പരീക്ഷിച്ചുനോക്കിയതും ചരിത്രപരമായ അന്വേഷണത്തിലൂടെ പിന്തുണയ്ക്കുന്നതുമാണ്.
പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ
-
7+ വർഷത്തെ SIP ചക്രവാളം അസ്ഥിരത കുറയ്ക്കുകയും ദീർഘകാല കോമ്പൗണ്ടിംഗ് ശക്തിപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യുന്നു.
-
5 ഇക്വിറ്റി ഗ്രൂപ്പുകളിലുടനീളമുള്ള വൈവിധ്യവൽക്കരണം റിസ്ക്-അഡ്ജസ്റ്റ് ചെയ്ത വരുമാനം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു.
-
നിക്ഷേപകർക്ക് മൂന്ന് മാനസിക ഘട്ടങ്ങൾ അനുഭവപ്പെടുന്നു (നിരാശ, പ്രകോപനം, പരിഭ്രാന്തി), അതിൽ പങ്കാളികളാകുന്നത് നിർണായകമാണ്.
-
സ്ഥിരമായ എസ്ഐപികളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് എസ്ഐപികൾ (വാർഷിക വർദ്ധനവ്) മൊത്തത്തിലുള്ള സമ്പത്ത് ഗണ്യമായി വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു.
7-5-3-1 SIP നിയമം എന്താണ്?
ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാനുകളുടെ (SIP-കൾ) നേട്ടങ്ങൾ പരമാവധിയാക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു സമഗ്ര തന്ത്രമാണ് 7-5-3-1 നിയമം . നിക്ഷേപ കാലാവധി, വൈവിധ്യവൽക്കരണം, മാനസിക പ്രതിരോധശേഷി, SIP തുകകളിലെ വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന വളർച്ച എന്നിവയുടെ പ്രാധാന്യം ഈ നിയമം ഊന്നിപ്പറയുന്നു . നിയമത്തിന്റെ ഓരോ ഘടകത്തിന്റെയും വിശദമായ വിശദീകരണം താഴെ കൊടുക്കുന്നു.
7 : ക്ഷമയാണ് പ്രധാനം
ആദ്യത്തെ അടിസ്ഥാന തത്വം 7+ വർഷത്തെ നിക്ഷേപ സമയ ചക്രവാളം ഉണ്ടായിരിക്കുക എന്നതാണ്. ചരിത്രപരമായ ഡാറ്റ വിശകലനം കാണിക്കുന്നത് ഓഹരികൾ ഏഴ് വർഷത്തെ കാലയളവിൽ മികച്ച പ്രകടനം കാഴ്ചവയ്ക്കുമെന്നാണ്, വിപണിയിലെ മാന്ദ്യകാലത്ത് ഉണ്ടാകുന്ന നഷ്ടങ്ങളുടെ ശരാശരി കണക്കാക്കുന്നു. കുറഞ്ഞത് ഏഴ് വർഷത്തേക്ക് ഇക്വിറ്റി SIP-കളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് കോമ്പൗണ്ടിംഗിന്റെ ശക്തി പൂർണ്ണമായി പ്രാബല്യത്തിൽ വരുത്താൻ അനുവദിക്കുന്നു.
ഒരു സ്നോബോൾ താഴേക്ക് ഉരുളുമ്പോൾ കൂടുതൽ മഞ്ഞ് ശേഖരിക്കുന്നതുപോലെയുള്ള കോമ്പൗണ്ടിംഗ് , അതായത് , ലഭിക്കുന്ന പലിശ മുതലിലേക്ക് തിരികെ ചേർക്കപ്പെടുന്നു, ഇത് കാലക്രമേണ ഉയർന്ന വരുമാനം നൽകുന്നു. നിക്ഷേപ കാലയളവ് കൂടുന്തോറും കോമ്പൗണ്ടിംഗ് ഇഫക്റ്റ് കൂടുതൽ പ്രാധാന്യമർഹിക്കുന്നു, ഈ സാമ്പത്തിക മാന്ത്രികത പ്രകടമാകാൻ ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായ സമയം ഏഴ് വർഷമാണ്.
5: വൈവിധ്യവൽക്കരണം വിജയിക്കുന്നു
ഓഹരി നിക്ഷേപകരെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം, അവരുടെ നിക്ഷേപ പോർട്ട്ഫോളിയോകളിൽ സ്ഥിരതയും വളർച്ചയും കൈവരിക്കുന്നതിന് വൈവിധ്യവൽക്കരണം നിർണായകമാണ്. "5 ഫിംഗർ ഫ്രെയിംവർക്ക്" എന്നത് അപകടസാധ്യതയും പ്രതിഫലവും ഫലപ്രദമായി സന്തുലിതമാക്കുന്നതിന് അഞ്ച് പ്രധാന ആസ്തി ക്ലാസുകളിലായി നിക്ഷേപങ്ങൾ വ്യാപിപ്പിക്കാൻ നിർദ്ദേശിക്കുന്നു. ഉയർന്ന നിലവാരമുള്ള ഓഹരികൾ, മൂല്യമുള്ള ഓഹരികൾ, GARP (ന്യായമായ വിലയിൽ വളർച്ച) ഓഹരികൾ, മിഡ്ക്യാപ്പ് അല്ലെങ്കിൽ സ്മോൾ-ക്യാപ്പ് ഓഹരികൾ , ആഗോള ഓഹരികൾ എന്നിവ ഈ അസറ്റ് ക്ലാസുകളിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.
-
ഉയർന്ന നിലവാരമുള്ള ഓഹരികൾ (ലാർജ് ക്യാപ് സ്റ്റോക്കുകൾ): ഉയർന്ന നിലവാരമുള്ളതോ ലാർജ് ക്യാപ് സ്റ്റോക്കുകളോ ആണ് ശക്തമായ ഒരു നിക്ഷേപ പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ അടിത്തറ. ശക്തമായ സാമ്പത്തിക അടിസ്ഥാനങ്ങളും പ്രകടന റെക്കോർഡുകളുമുള്ള സ്ഥിരതയുള്ളതും സുസ്ഥിരവുമായ കമ്പനികളാണ് ഇവ. വിപണി മാന്ദ്യകാലത്ത് അവ സ്ഥിരത നൽകുകയും പോർട്ട്ഫോളിയോയിലെ അസ്ഥിരത കുറയ്ക്കാൻ സഹായിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു, എന്നിരുന്നാലും ചെറുതും കൂടുതൽ അസ്ഥിരവുമായ സ്റ്റോക്കുകളേക്കാൾ കുറഞ്ഞ വരുമാനം അവ വാഗ്ദാനം ചെയ്തേക്കാം.
-
മൂല്യ സ്റ്റോക്കുകൾ: മൂല്യ സ്റ്റോക്കുകൾക്ക് നിലവിൽ വിപണിയിൽ മൂല്യം കുറവാണ്. ഈ സ്റ്റോക്കുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ ലാഭകരമായിരിക്കും, കാരണം അവയുടെ മൂല്യം വർദ്ധിക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട് , ഇത് നിക്ഷേപകർക്ക് ഉയർന്ന വിലയ്ക്ക് അവ വിൽക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു.
-
GARP ഓഹരികൾ (ന്യായമായ വിലയിൽ വളർച്ച): വളർന്നുവരുന്നതോ വേഗത്തിൽ വളരുന്നതോ ആയ മേഖലകളിൽ GARP ഓഹരികൾ വാഗ്ദാനങ്ങൾ നൽകുന്ന കമ്പനികളാണ്. ഈ ഓഹരികൾ വളർച്ചയുടെയും മൂല്യ നിക്ഷേപത്തിന്റെയും ഘടകങ്ങൾ സംയോജിപ്പിക്കുന്നു. ഇന്ത്യയിലെ ഡ്രോണുകൾ, ടെലികമ്മ്യൂണിക്കേഷൻസ് തുടങ്ങിയ മേഖലകൾ GARP ഓഹരികൾ കണ്ടെത്താൻ കഴിയുന്ന മേഖലകൾക്ക് ഉദാഹരണങ്ങളാണ്, ഇത് ഭാവിയിൽ ഗണ്യമായ വളർച്ചയ്ക്ക് സാധ്യത നൽകുന്നു.
-
മിഡ്ക്യാപ് അല്ലെങ്കിൽ സ്മോൾ ക്യാപ് ഓഹരികൾ: മിഡ്ക്യാപ്, സ്മോൾ ക്യാപ് ഓഹരികൾ ഗണ്യമായ വളർച്ചാ സാധ്യതയുള്ള കമ്പനികളെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു. ലാർജ് ക്യാപ് ഓഹരികളേക്കാൾ ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതകൾ അവ വഹിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിലും, അവയ്ക്ക് എക്സ്പോണൻഷ്യൽ റിട്ടേണുകൾ നൽകാൻ കഴിയും. ഉദാഹരണത്തിന്, ചില സ്മോൾ ക്യാപ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ , അവയുടെ വളർച്ചാ സാധ്യതയെ പ്രതിഫലിപ്പിച്ചുകൊണ്ട്, ഒരു വർഷത്തിനുള്ളിൽ 60% ൽ കൂടുതൽ റിട്ടേണുകൾ നൽകിയിട്ടുണ്ട്.
-
ആഗോള ഓഹരികൾ: ആഗോള ഓഹരികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് ഒരു പോർട്ട്ഫോളിയോയിൽ ഭൂമിശാസ്ത്രപരമായ വൈവിധ്യവൽക്കരണം ചേർക്കുന്നു, ഇത് പ്രാദേശിക സാമ്പത്തിക മാന്ദ്യങ്ങളിൽ നിന്ന് അതിനെ സംരക്ഷിക്കുന്നു. ഇത് അന്താരാഷ്ട്ര വിപണികളിൽ അവസരങ്ങൾ തുറക്കുകയും ആഭ്യന്തര അപകടസാധ്യതകൾക്കെതിരെ ഒരു സംരക്ഷണം നൽകുകയും മൊത്തത്തിലുള്ള പോർട്ട്ഫോളിയോ വരുമാനം വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
മാനസിക പോരാട്ടങ്ങളെ മറികടക്കൽ
ഇക്വിറ്റി SIP നിക്ഷേപകർ പലപ്പോഴും മൂന്ന് വെല്ലുവിളി നിറഞ്ഞ ഘട്ടങ്ങളെ അഭിമുഖീകരിക്കുന്നു, അത് അവരുടെ നിക്ഷേപ തന്ത്രത്തോടുള്ള പ്രതിബദ്ധതയെ പരീക്ഷിക്കും. ഓരോ ഘട്ടത്തിനും മാനസികമായി എങ്ങനെ തയ്യാറെടുക്കാമെന്ന് ഇതാ:
-
നിരാശാ ഘട്ടം (7-10% റിട്ടേണുകൾ): നിക്ഷേപകർ ഉയർന്ന റിട്ടേണുകൾ പ്രതീക്ഷിക്കുകയും മിതമായ നേട്ടങ്ങളിൽ നിരാശ തോന്നുകയും ചെയ്തേക്കാം. മിതമായ റിട്ടേണുകൾ ഇപ്പോഴും പോസിറ്റീവ് പുരോഗതിയാണെന്നും നിക്ഷേപ യാത്രയുടെ ഒരു ഭാഗമാണെന്നും മനസ്സിലാക്കുന്നത് ഈ ഘട്ടത്തിനായി തയ്യാറെടുക്കാൻ സഹായിക്കും .
-
ഇറിറ്റേഷൻ ഘട്ടം (0-7% റിട്ടേൺസ്): സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് മികച്ച വരുമാനം ലഭിക്കുമെന്ന് കരുതി നിക്ഷേപകർക്ക് അസ്വസ്ഥത തോന്നിയേക്കാം . വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ സാധാരണമാണെന്നും ഹ്രസ്വകാല പ്രകടന താരതമ്യങ്ങൾക്കപ്പുറം ദീർഘകാല വളർച്ചയ്ക്കായി SIP-കൾ രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിട്ടുണ്ടെന്നും തിരിച്ചറിയുക .
-
പാനിക് ഫേസ് (നെഗറ്റീവ് റിട്ടേണുകൾ) : പോർട്ട്ഫോളിയോ മൂല്യം പ്രാരംഭ നിക്ഷേപത്തേക്കാൾ താഴെയായി കുറയുന്നത് കാണുന്നത് പരിഭ്രാന്തി സൃഷ്ടിക്കും. ശാന്തത പാലിക്കുക, പാനിക് സെല്ലിംഗ് ഒഴിവാക്കുക. വിപണികൾ കാലക്രമേണ വീണ്ടെടുക്കുമെന്നും SIP നിലനിർത്തുന്നത് ആത്യന്തിക നേട്ടങ്ങൾക്ക് കാരണമാകുമെന്നും ഓർമ്മിക്കുക.
മികച്ച വരുമാനത്തിനായി SIP വളർച്ച
നിങ്ങളുടെ സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാനിന്റെ (SIP) തുക വർഷം തോറും വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ ഇക്വിറ്റി പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ ശേഷി വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് സമാനമാണ് . അങ്ങനെ ചെയ്യുന്നതിലൂടെ, മികച്ച ഫലങ്ങൾ നേടാൻ നിങ്ങൾ കൂടുതൽ ശ്രമിക്കുകയാണ്. ഈ തന്ത്രം എന്തുകൊണ്ട് പ്രധാനമാണെന്ന് നമുക്ക് മനസ്സിലാക്കാം:
-
സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ വേഗത്തിൽ കൈവരിക്കുക: നിങ്ങളുടെ SIP തുക ക്രമാതീതമായി വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നത് സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളിലേക്കുള്ള നിങ്ങളുടെ യാത്രയെ ത്വരിതപ്പെടുത്തുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, 2 BHK യ്ക്ക് പകരം 3 BHK അപ്പാർട്ട്മെന്റിൽ ഡൗൺ പേയ്മെന്റിനായി ലാഭിക്കാൻ നിങ്ങൾ ലക്ഷ്യമിടുന്നുണ്ടെങ്കിൽ , ഓരോ വർഷവും നിങ്ങളുടെ SIP സംഭാവനകൾ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നത് അതേ സമയപരിധിക്കുള്ളിൽ ഈ ലക്ഷ്യം കൈവരിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും.
-
സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ വികസിപ്പിക്കൽ: ക്രമാനുഗതമായ വളർച്ചയുടെ നേട്ടങ്ങൾ നിങ്ങൾ അനുഭവിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക അഭിലാഷങ്ങൾ വികസിച്ചേക്കാം. വിരമിക്കൽ മൂലധനം കെട്ടിപ്പടുക്കുന്നതിൽ മാത്രം ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നതിനുപകരം സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യം ഒരു ലക്ഷ്യമായി നിങ്ങൾ പരിഗണിക്കാൻ തുടങ്ങിയേക്കാം.
ഒരു സാങ്കൽപ്പിക ഉദാഹരണം പരിഗണിക്കുക:
-
സാധാരണ SIP: നിങ്ങൾ പ്രതിമാസം ₹5,000 എന്ന SIP-ൽ നിന്നാണ് ആരംഭിക്കുന്നത്, അത് വർഷം തോറും വർദ്ധിപ്പിക്കരുത്. 25 വർഷത്തിനുള്ളിൽ, നിങ്ങൾ ഏകദേശം ₹1.64 കോടി സമാഹരിക്കും . ഇന്നത്തെ കണക്കുകൾ പ്രകാരം ഈ തുക ₹34 ലക്ഷത്തിന് തുല്യമാണ്.
-
സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് SIP: പ്രതിമാസം ₹5,000 എന്ന SIP-യിൽ നിന്ന് ആരംഭിച്ച് ഓരോ വർഷവും അത് 10% വർദ്ധിപ്പിക്കുക. 25 വർഷത്തിനുള്ളിൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഏകദേശം ₹2.81 കോടി സമാഹരിക്കാൻ കഴിയും . ഇന്നത്തെ കണക്കുകൾ പ്രകാരം ഈ തുക ₹58 ലക്ഷത്തിന് തുല്യമാണ്.
നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ ₹34 ലക്ഷം മൂല്യമുള്ള ഒരു സ്ഥിര നിക്ഷേപം ഉണ്ടെന്ന് സങ്കൽപ്പിക്കുക. ഇനി, നിങ്ങളുടെ SIP സംഭാവനകൾ വാർഷികമായി ക്രമീകരിച്ചുകൊണ്ട് ഈ ₹34 ലക്ഷം ₹58 ലക്ഷമായി വളർന്നാൽ എങ്ങനെയിരിക്കുമെന്ന് ഒന്ന് ചിന്തിച്ചുനോക്കൂ .
സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യം സ്വപ്നം കാണുന്നുണ്ടോ? പതിവ് നിക്ഷേപങ്ങൾ എങ്ങനെ സമ്പത്ത് വർദ്ധിപ്പിക്കുമെന്ന് കാണാൻ ഞങ്ങളുടെ ഓൺലൈൻ SIP കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കുക. നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങളിലേക്കുള്ള ആദ്യ ചുവടുവെപ്പ് നടത്തുക. ഇപ്പോൾ തന്നെ കണക്കുകൂട്ടൂ!
ഉപസംഹാരം
എസ്ഐപിയുടെ 7-5-3-1 നിയമം നിക്ഷേപത്തിനായുള്ള ശക്തമായ ഒരു സമീപനത്തെ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. അതിന്റെ സമഗ്രമായ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശത്തിലൂടെ, ഈ നിയമം പ്രതിഫലദായകമായ ഒരു ഇക്വിറ്റി നിക്ഷേപ യാത്രയിലേക്കുള്ള പാതയെ പ്രകാശിപ്പിക്കുന്നു. മുന്നോട്ട് നോക്കുമ്പോൾ, ഇക്വിറ്റി നിക്ഷേപത്തിന്റെ ഭാവി വാഗ്ദാനമായി തോന്നുന്നു, അതിന്റെ തത്വങ്ങൾ സ്വീകരിക്കുന്നവർക്ക് സാധ്യതകളാൽ നിറഞ്ഞിരിക്കുന്നു. എസ്ഐപിയുടെ 7-5-3-1 നിയമം നിങ്ങൾ ഇപ്പോൾ പഠിച്ചുകഴിഞ്ഞു, ആത്മവിശ്വാസത്തോടെ നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കുക. ഏഞ്ചൽ വണ്ണിൽ ഇന്ന് തന്നെ നിങ്ങളുടെ ഡിമാറ്റ് അക്കൗണ്ട് തുറന്ന് നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കൂ!
