ગુજરાતીડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે ?
ડાયરેક્ટ પ્લાનમાં રોકાણકારને ટ્રાન્ઝૅક્શનમાં મદદ કરવા માટે કોઈ મધ્યસ્થી વગર સીધા એએમસીમાં રોકાણ કરવું આવશ્યક છે. પરિણામે, કોઈ વિતરણ ચાર્જીસ ન હોવાથી, ડાયરેક્ટ પ્લાનમાં ઓછું ખર્ચ ગુણોત્તર છે.
ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાન્સમાં રોકાણ કરવાની શ્રેષ્ઠ રીત શું છે ?
ડાયરેક્ટ અને રેગ્યુલર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બંનેના વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે. આનો અર્થ એ છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં રોકાણ કરતી વખતે, રોકાણકાર પાસે ત્યાંથી શરૂઆત કરવાની બે પસંદગીઓ છે. મોટાભાગના રોકાણકારો ડાયરેક્ટ પ્લાન પસંદ કરે છે, જે કોઈપણને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ભાગ લેવાની મંજૂરી આપે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાની ડાયરેક્ટ યોજનાઓ સહભાગીઓને મધ્યસ્થી અથવા વિતરકોની સહાયતા વિના યોજનામાં રોકાણ કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે. વધુમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાની ડાયરેક્ટ યોજનામાં સામાન્ય યોજના પર વિવિધ ફાયદાઓ છે.
ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાનમાં રોકાણ કરવા માટેના પ્લેટફોર્મ
- એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓના અધિકૃત વેબપેજો
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રજિસ્ટ્રાર્સ
- સેબી-રજિસ્ટર્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સલાહકારોના ઑનલાઇન પ્લેટફોર્મ્સ
ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ માટે જરૂરી દસ્તાવેજો
ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે નીચે આપેલા સૌથી મહત્વપૂર્ણ કાગળો છે:
- પાનકાર્ડ નંબર
- આધાર નંબર
- બેંક એકાઉન્ટ ધરાવવું
- કેવાયસી (તમારા ગ્રાહકને જાણો) દસ્તાવેજીકરણ
ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાન્સમાં રોકાણ કરવું
કોઈપણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ડાયરેક્ટ પ્લાનમાં રોકાણ કરી શકે છે. કારણ કે પ્રત્યક્ષ સબસ્ક્રિપ્શનમાં બ્રોકર અથવા ડિસ્ટ્રિબ્યુટર શામેલ નથી, રોકાણકારોએ કેવાયસી અનુપાલન, અરજી સબમિશન, પોર્ટફોલિયો - એકીકરણ અને નામાંકન સહિતની તમામ પ્રક્રિયા પ્રવૃત્તિઓને પોતાને સંભાળવી જોઈએ. આ ઇન્ટરનેટ પર અને બંને પર કરી શકાય છે. જો કે, ઑનલાઇન પ્લેટફોર્મનો ઉપયોગ કરવો એ તે કરવા માટે સૌથી સુવિધાજનક પદ્ધતિ છે. રોકાણકારોએ પસંદગીની ફંડ હાઉસની વેબસાઇટ પર જવી જોઈએ અને પગલાંઓને એક દ્વારા અનુસરવી જોઈએ.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્રત્યક્ષ કાર્યક્રમો રોકાણકારો માટે ફિઝીકલ અને ઑનલાઇન બંને ઉપલબ્ધ છે. જે લોકો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમના ડાયરેક્ટ પ્લાનને સબસ્ક્રાઇબ કરવા માંગે છે તેઓ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓના ઑફિસ પર જઈને અથવા તેમના રજિસ્ટ્રાર દ્વારા આમ કરી શકે છે. આમ કરવા માટે નીચેની એક પગલાં અનુસારની ટેકનિક છે:
- શરૂઆત કરવા માટે, તમે જેમાં રોકાણ કરવા માંગો છો તે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાન પસંદ કરો.
- અરજી સબમિટ કરવા માટે, ફંડ હાઉસની સૌથી નજીકની શાખામાં જાઓ.
- પસંદગીની યોજનાના ડાયરેક્ટ પ્લાનને સબસ્ક્રાઇબ કરવા માટે, ફંડ હાઉસ દ્વારા વસૂલવામાં આવતી રકમ ચૂકવો.
- સબસ્ક્રિપ્શન ઑનલાઇન ઉપલબ્ધ છે.
- જે રોકાણકારો ફંડ હાઉસની મુલાકાત લેવાની મુશ્કેલીઓ સાથે વ્યવહાર કરવા માંગતા નથી તેઓ ઇન્ટરનેટ પર ડાયરેક્ટ પ્લાન્સમાં રોકાણ કરી શકે છે. તમે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બિઝનેસમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો તેના અધિકૃત વેબસાઇટની મુલાકાત લઈને આ પ્રાપ્ત કરી શકાય છે.
કેવાયસીની માહિતી
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનામાં ભાગ લેવામાં રસ ધરાવતા વ્યક્તિઓએ પ્રથમ તેમની કેવાયસી પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે. તમારી કેવાયસી અપડેટ કરવાની પ્રક્રિયા સરળ છે અને થોડા પગલાંઓમાં પૂર્ણ કરી શકાય છે. વધુમાં, આ પ્રક્રિયા ફક્ત એક વખત પૂર્ણ કરવી પડશે. આ માહિતીનો ઉપયોગ વિવિધ પ્લેટફોર્મ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્રદાતાઓ પર કરી શકાય છે.
પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવા માટે ઑનલાઇન અને ઑફલાઇન બંને વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે. ઑનલાઇન કેવાયસી અપડેટ કરવા માંગતા રોકાણકારોએ કેવાયસી અપડેશન પોર્ટલ પર જવું જોઈએ; જેઓ પોતાની કેવાયસી ઑફલાઇન અપડેટ કરવા માંગે છે તેઓ રજિસ્ટ્રાર અથવા ફંડ હાઉસ પર જઈ શકે છે.
યૂઝરનું એકાઉન્ટ બનાવો
આગામી પગલાંમાં કેવાયસી પ્રક્રિયાઓ પૂર્ણ કર્યા પછી, તમારે તમારી પસંદગીની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ફર્મ સાથે એકાઉન્ટ ખોલવું આવશ્યક છે. રજિસ્ટર કરતા પહેલાં તમારે પ્રથમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ફર્મ સાથે એકાઉન્ટ ખોલવું આવશ્યક છે.
ઑનલાઇન પોર્ટલ પર જરૂરી માહિતી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એપ્લિકેશન ફોર્મ પર જરૂરી હોય તે જ છે. વૈકલ્પિક રીતે, કેટલીક એસેટ મેનેજમેન્ટ ફર્મને પ્રથમ એક સ્ટાન્ડર્ડ રજિસ્ટ્રેશન પૂર્ણ કરવાની જરૂર પડી શકે છે, ત્યારબાદ ટ્રાન્ઝૅક્શન પૂર્ણ થાય ત્યારે સંપૂર્ણ રજિસ્ટ્રેશન કરવાની જરૂર પડી શકે છે. પ્રક્રિયા એક ફંડ હાઉસથી આગલા સુધી અલગ હોઈ શકે છે.
એક યોજના અને વ્યૂહરચના પસંદ કરો
એકવાર તમે તમારી પસંદગીના ફંડ હાઉસ સાથે રજિસ્ટ્રેશન પ્રક્રિયા પૂર્ણ કર્યા પછી, 'ઇન્વેસ્ટમેન્ટ' વિસ્તાર પર જાઓ અને 'ડાયરેક્ટ' પ્લાનનો પ્રકાર પસંદ કરો. જ્યારે તમે ડાયરેક્ટ વિકલ્પ પસંદ કરો છો, ત્યારે તમારી પાસે વૃદ્ધિ અને ડિવિડન્ડ વચ્ચે પસંદગીનો વિકલ્પ હશે.
જ્યારે ડિવિડન્ડની પસંદગી તમને સતત આવક પ્રદાન કરશે, ત્યારે વિકાસ વિકલ્પ ધીમે સમય જતાં તમારી સંપત્તિમાં વધારો કરશે. તમારા રોકાણના લક્ષ્ય સાથે સંબંધિત કોઈપણ વિકલ્પો પસંદ કરો.
સબમિટ કર્યા પછી માહિતીને માન્ય કરવા માટે તમને પૂછવામાં આવશે. જો કોઈ ભૂલો અથવા ભૂલો હોય, તો તેમને ડબલ-ચેક કરો. તમારે ફંડ હાઉસને પ્રદાન કરેલ ઇમેઇલ ઍડ્રેસ અથવા સેલ ફોન નંબર પર મોકલવામાં આવેલ ઓટીપીનો ઉપયોગ કરીને તમારા ફોર્મને વેરિફાઇ કરવાની જરૂર પડી શકે છે. કેટલીક ફંડ કંપનીઓ સીધી વેરિફિકેશન પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરી શકે છે. વેરિફિકેશન પછી, તમારે પહેલાં પસંદ કરેલી ચુકવણી પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરીને ખરીદી પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે.
ડાયરેક્ટ ફંડની વિશેષતા
ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારો સાથે લોકપ્રિયતા મેળવી રહ્યા છે કારણ કે તેઓ તેમને સીધા બજારમાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ ડાયરેક્ટ ફંડની મુખ્ય વિશેષતા છે:
- રોકાણકારો મધ્યસ્થીના કોઈપણ હસ્તક્ષેપ વિના સીધા બજારમાં રોકાણ કરી શકે છે.
- રોકાણકારો ઑનલાઇન અને ઑફલાઇન બંને ડાયરેક્ટ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે.
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીને કોઈ કમિશન ચૂકવવાનું નથી. ફંડ હાઉસ કોઈપણ વિતરણ ફી લાગુ કરશે નહીં અને ખર્ચનો અનુપાત ઓછો રાખશે.
- ડાયરેક્ટ ફંડ માટે કોઈ ટ્રાન્ઝૅક્શન ફી નથી.
- ઓછા ખર્ચના રેશિયો અને કોઈ મધ્યસ્થ કમિશન રિટર્નમાં ખાતા નથી, ઘણીવાર ડાયરેક્ટ ફંડ
શ્રેષ્ઠ ડાયરેક્ટ ફંડ્સ
| ફંડનું નામ | શ્રેણી | એયુએ રૂપિયા કરોડ | 1- વર્ષનું સીએજીઆર | 5 વર્ષનો સીએજીઆર | ન્યૂનતમ અંદાજીત રૂપિયા |
| ક્વાન્ટ સ્મોલ - કેપ ફન્ડ ડાયરેક્ટ પ્લાન ગ્રોથ | સ્મોલ કેપ્ ફન્ડ | 8,075 | 34.06 | 30.74 | 5000 |
| ક્વાન્ટ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ફન્ડ ડાયરેક્ટ ગ્રોથ લિમિટેડ | સેક્ટોરલ ફન્ડ - ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર | 930 | 10.49 | 27.68 | 5,000 |
| ક્વૉન્ટ ટૅક્સ પ્લાન ડાયરેક્ટ ગ્રોથ | ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ (ઈએલએસએસ) | 4,433 | 11.08 | 26.85 | 500 |
| એક્સિસ સ્મોલ - કેપ ફન્ડ ડાયરેક્ટ ગ્રોથ | સ્મોલ કેપ્ ફન્ડ | 15,847 | 22.50 | 25.72 | 100 |
| ક્વાન્ટ મિડ્ - કેપ ફન્ડ ડાયરેક્ટ ગ્રોથ | મિડ્ કેપ્ ફન્ડ | 2,531 | 22.29 | 25.37 | 5000 |
**21 સપ્ટેમ્બર , 2023 સુધીમાં તેમના 5 વર્ષના સીએજીઆર પર ફંડ પસંદ કરવામાં આવે છે .
શ્રેષ્ઠ ડાયરેક્ટ ફંડમાં નીચેની લાક્ષણિકતાઓ છે:
લાંબા ગાળામાં, શ્રેષ્ઠ ડાયરેક્ટ ફંડ્સએ નિયમિત ફંડ્સ કરતાં વધુ રિટર્ન ઑફર કર્યા છે.
આ ફંડ નિયમિત ફંડ કરતાં ઓછા ખર્ચના ગુણોત્તરો ધરાવે છે, જેના પરિણામે વધુ વળતર મેળવવા માટે બજારમાં વધુ ભંડોળનું રોકાણ કરવામાં આવે છે.
સીધા ભંડોળનો સમાવેશ પોર્ટફોલિયો વિવિધતામાં મદદ કરી શકે છે.
શ્રેષ્ઠ ડાયરેક્ટ ફંડના ફંડ મેનેજરો પાસે શ્રેષ્ઠ ટ્રેક રેકોર્ડ છે.
ડાયરેક્ટ ફંડમાં રોકાણ કરવાના ફાયદા
ડાયરેક્ટ ફંડમાં રોકાણ કરવાથી નિયમિત મ્યુચ્યુઅલની તુલનામાં રોકાણકારોને ઘણા ફાયદાઓ મળે છે. અહીં પાંચ મુખ્ય લાભો છે:
- ખર્ચના રેશિયો ઓછું હોય છે : ડાયરેક્ટ ફંડ ઓછા ખર્ચના રેશિયો ધરાવે છે કારણ કે તેમાં મધ્યસ્થીઓને કમિશન અથવા વિતરણ ફીની ચુકવણી શામેલ નથી. પરિણામે, તમારી વધુ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કેપિટલ તમારા માટે કામ કરી રહી છે, જે સમય જતાં સંભવિત રીતે વધુ રિટર્ન તરફ દોરી જાય છે.
- ઉચ્ચ રિટર્ન : ઓછા ખર્ચના રેશિયો સાથે, ડાયરેક્ટ ફંડ ઘણીવાર નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કરતાં વધુ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે.
- પારદર્શિતા : ડાયરેક્ટ ફંડ્સ ખર્ચ અને કામગીરીના સંદર્ભમાં વધુ પારદર્શિતા પ્રદાન કરે છે. રોકાણકારો તેમની હોલ્ડિંગ્સ, ટ્રાન્ઝૅક્શન હિસ્ટ્રી અને ફંડની પોર્ટફોલિયો રચના વિશેની માહિતીને સરળતાથી ઍક્સેસ કરી શકે છે, જે તેમને સારી રીતે માહિતગાર રોકાણના નિર્ણયો લેવામાં મદદ કરે છે.
- કસ્ટમાઇઝેશન : ડાયરેક્ટ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાથી રોકાણકારોને તેમના પોર્ટફોલિયોને તેમના વિશિષ્ટ રોકાણના ઉદ્દેશો અને જોખમ સહિષ્ણુતા માટે તૈયાર કરવાની મંજૂરી મળે છે. તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની પસંદગીઓ અને એસેટ એલોકેશન પર તમારું વધુ નિયંત્રણ છે.
- રુચિના સંઘર્ષમાં ઘટાડો : કોઈ મધ્યસ્થી ન હોવાથી, ડાયરેક્ટ ફંડમાં રુચિના સંઘર્ષ ઓછા હોય છે. રોકાણના નિર્ણયો ભંડોળ મેનેજરની કુશળતા અને ભંડોળના નિર્ધારિત ઉદ્દેશો પર આધારિત છે, જે ચોક્કસ ઉત્પાદનો વેચવા માટે સંકળાયેલા પ્રોત્સાહનોને બદલે છે.
ડાયરેક્ટ ફંડમાં રોકાણ કરવાના નુકસાન
ડાયરેક્ટ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે ઘણા ફાયદા આપે છે, તે ચોક્કસ નુકસાન સાથે પણ આવે છે જે રોકાણકારોએ ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ:
- સલાહકારી સેવાઓનો અભાવ : ડાયરેક્ટ ફંડ્સ વ્યક્તિગત રોકાણ માર્ગદર્શન પ્રદાન કરી શકે તેવા નાણાંકીય સલાહકારો અથવા મધ્યસ્થીની સેવાઓ પ્રદાન કરતા નથી. રોકાણકારોએ તેમના જ્ઞાન અને સંશોધન પર આધાર રાખવો જોઈએ, જે ખાસ કરીને મર્યાદિત અનુભવવાળા લોકો માટે, અનુકૂળ રોકાણના નિર્ણયો તરફ દોરી શકે છે.
- ઉચ્ચ પ્રારંભિક સંશોધનની જરૂરિયાત : ડાયરેક્ટ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે વધુ હાથ ધરવાનો અભિગમ જરૂરી છે. રોકાણકારોને યોગ્ય ભંડોળ પસંદ કરવા, તેમના પ્રદર્શનની દેખરેખ રાખવા અને જરૂરિયાત મુજબ સમાયોજન કરવા માટે સંપૂર્ણ સંશોધન કરવાની જરૂર છે. આ સમયનો ઉપયોગ કરી શકાય છે અને તે વ્યક્તિઓને અનુકૂળ ન હોઈ શકે જેઓ વધુ હેન્ડ-ઑફ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અભિગમ પસંદ કરે છે.
- ખરાબ સંપત્તિ ફાળવણીનું જોખમ : વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન વિના, રોકાણકારો અયોગ્ય સંપત્તિ ફાળવણીનો નિર્ણય લઈ શકે છે, જે અસંતુલિત પોર્ટફોલિયો તરફ દોરી જાય છે જે તેમના નાણાંકીય લક્ષ્યો અને જોખમ સહિષ્ણુતા સાથે સંરેખિત નથી. પેટા સંપત્તિની ફાળવણીના પરિણામે ઓછા વળતર અને જોખમમાં વધારો થઈ શકે છે.
- કુશળતાની મર્યાદિત ઍક્સેસ : સીધા ફંડ રોકાણકારો પાસે નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું સંચાલન કરનાર અનુભવી નાણાંકીય વ્યાવસાયિકો અને પોર્ટફોલિયો મેનેજર્સની કુશળતાનો ઍક્સેસ ન હોઈ શકે. કુશળતાનો અભાવ રોકાણના નિર્ણયો અને સંપત્તિની પસંદગીને અસર કરી શકે છે.
- વર્તન પૂર્વગ્રહો : તેમના રોકાણોને સીધા સંચાલિત કરતી વખતે, રોકાણકારો ભાવનાત્મક પૂર્વગ્રહો જેમ કે ડર અને લાલચ માટે સંવેદનશીલ હોઈ શકે છે. ભાવનાત્મક નિર્ણય લેવાથી આવેગી કાર્યો અને ખરાબ રોકાણની પસંદગીઓ થઈ શકે છે, જેના પરિણામે નાણાંકીય નુકસાન થઈ શકે છે.