বাংলা
ডাইরেক্ট মিউচুয়াল ফান্ড কী?
একজন ডাইরেক্ট পরিকল্পনার বিনিয়োগকারীকে অবশ্যই সরাসরি এএমসি (AMC)-তে বিনিয়োগ করতে হবে, লেনদেনে সাহায্য করার জন্য কোনও মধ্যস্থতাকারী নেই। ফলস্বরূপ, যেহেতু কোনও বিতরণ চার্জ নেই, তাই ডাইরেক্ট পরিকল্পনায় খরচে অনুপাত কম হয়।
ডাইরেক্ট মিউচুয়াল ফান্ড পরিকল্পনায় বিনিয়োগ করার সবচেয়ে ভাল উপায় কী?
ডাইরেক্ট এবং নিয়মিত মিউচুয়াল ফান্ডের বিকল্প উপলব্ধ। এর অর্থ হল যে মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে বিনিয়োগ করার সময়, একজন বিনিয়োগকারীর দুটি পছন্দ রয়েছে যেখানে শুরু করতে হবে। বেশিরভাগ বিনিয়োগকারী ডাইরেক্ট পরিকল্পনাটি বেছে নেন, যা মিউচুয়াল ফান্ডে কাউকে অংশগ্রহণ করার অনুমতি দেয়। একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের সরাসরি প্ল্যান অংশগ্রহণকারীদের মধ্যস্থতাকারী বা ডিস্ট্রিবিউটরদের সহায়তা ছাড়াই স্কিমে বিনিয়োগ করতে সক্ষম করে। এছাড়াও, একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের ডাইরেক্ট পরিকল্পনার সাধারণ পরিকল্পনার ক্ষেত্রে বিভিন্ন সুবিধা আছে।
ডাইরেক্ট মিউচুয়াল ফান্ড পরিকল্পনায় বিনিয়োগের জন্য প্ল্যাটফর্ম
- অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানির অফিশিয়াল ওয়েবপেজ
- মিউচুয়াল ফান্ড নিবন্ধনরক্ষক
- সেবি-রেজিস্টার্ড বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের অনলাইন প্ল্যাটফর্ম
ডাইরেক্ট মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের জন্য প্রয়োজনীয় নথি
ডাইরেক্ট মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার সময় নিম্নলিখিতগুলি সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কাগজ:
- প্যান (PAN) নম্বর
- আধার নম্বর
- একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট আছে
- কেওয়াইসি (KYC) (আপনার গ্রাহককে জানুন) নথি
ডাইরেক্ট মিউচুয়াল ফান্ড পরিকল্পনায় বিনিয়োগ
যে কেউ মিউচুয়াল ফান্ডের ডাইরেক্ট পরিকল্পনায় বিনিয়োগ করতে পারেন। কারণ সরাসরি সাবস্ক্রিপশনে কোনও ব্রোকার বা ডিস্ট্রিবিউটরের সাথে জড়িত নয়, বিনিয়োগকারীদের কেওয়াইসি (KYC) সম্মতি, আবেদন জমা দেওয়া, পোর্টফোলিও - কনসোলিডেশন এবং নমিনেশন সহ সমস্ত প্রক্রিয়াকরণ কার্যক্রমগুলি নিজেদের পরিচালনা করতে হবে। এটি ইন্টারনেটে অন এবং অফ উভয়ই করা যেতে পারে। তবে, অনলাইন প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করা এটি করার সবচেয়ে সুবিধাজনক পদ্ধতি। বিনিয়োগকারীদের অবশ্যই পছন্দের ফান্ড হাউসের ওয়েবসাইটে যাওয়া উচিত এবং একটি পদক্ষেপ অনুসরণ করতে হবে।
মিউচুয়াল ফান্ড সরাসরি প্রোগ্রামগুলি বিনিয়োগকারীদের শারীরিক এবং অনলাইনে উভয়ের জন্য উপলব্ধ। যারা কোনও মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের ডাইরেক্ট পরিকল্পনায় সাবস্ক্রাইব করতে চান তারা মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানির অফিসে বা তাদের নিবন্ধনরক্ষকের মাধ্যমে এটি করতে পারেন। এটি করার জন্য নিম্নলিখিতগুলি একেকটি কৌশলের ধাপ:
- শুরু করার জন্য, আপনি যে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে চান সেটি নির্বাচন করুন।
- একটি আবেদন জমা দেওয়ার জন্য, ফান্ড হাউসের নিকটতম শাখায় যান।
- পছন্দের স্কিমের সরাসরি প্ল্যান সাবস্ক্রাইব করার জন্য, ফান্ড হাউস দ্বারা ধার্য করা পরিমাণ অর্থ প্রদান করুন।
- অনলাইনে সাবস্ক্রিপশন উপলব্ধ।
- যে সমস্ত বিনিয়োগকারীরা ফান্ড হাউসে যাওয়ার সমস্যার সম্মুখীন হতে চান না, তাঁরা ইন্টারনেটের মাধ্যমে সরাসরি পরিকল্পনায় বিনিয়োগ করতে পারেন। আপনি যে মিউচুয়াল ফান্ড ব্যবসায় বিনিয়োগ করতে চান তার অফিশিয়াল ওয়েবসাইট ভিজিট করে এটি সম্পূর্ণ করা যেতে পারে।
কেওয়াইসি (KYC) তথ্য
মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে অংশগ্রহণ করতে আগ্রহী ব্যক্তিদের প্রথমে তাদের কেওয়াইসি (KYC) সম্পূর্ণ করতে হবে। আপনার কেওয়াইসি (KYC) আপডেট করার প্রক্রিয়াটি সরাসরি এবং কিছু ধাপে সম্পূর্ণ করা যেতে পারে। এছাড়াও, এই পদ্ধতিটি শুধুমাত্র একবার সম্পূর্ণ করতে হবে। বিভিন্ন প্ল্যাটফর্ম এবং মিউচুয়াল ফান্ড প্রদানকারীদের কাছে তথ্য ব্যবহার করা যেতে পারে।
প্রক্রিয়াটি সম্পূর্ণ করার জন্য অনলাইন এবং অফলাইন উভয় বিকল্প উপলব্ধ রয়েছে. যে বিনিয়োগকারীরা অনলাইনে কেওয়াইসি (KYC) আপডেট করতে চান তাদের কেওয়াইসি (KYC) আপডেট করার পোর্টালে যাওয়া উচিত; অফলাইনে যারা তাদের কেওয়াইসি (KYC) আপডেট করতে চান তারা নিবন্ধনরক্ষক বা ফান্ড হাউসে যাতে পারেন।
একটি ব্যবহারকারী অ্যাকাউন্ট তৈরি করুন
পরবর্তী ধাপে কেওইয়াইসি (KYC) প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ করার পর, আপনাকে অবশ্যই আপনার পছন্দের মিউচুয়াল ফান্ড ফার্মের সাথে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে হবে। নিবন্ধন করার আগে আপনাকে প্রথমে মিউচুয়াল ফান্ড ফার্মের সাথে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে হবে।
অনলাইন পোর্টালে প্রয়োজনীয় তথ্যগুলি মিউচুয়াল ফান্ড আবেদন ফর্মে প্রয়োজনীয় তথ্যের মতোই। বিকল্পভাবে, কিছু নির্দিষ্ট অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট ফার্ম আপনাকে প্রথমে একটি স্ট্যান্ডার্ড নিবন্ধন সম্পূর্ণ করতে হতে পারে, এবং তারপর লেনদেনটি সম্পূর্ণ হলে একটি সম্পূর্ণ নিবন্ধন করতে হতে পারে। প্রক্রিয়াটি একটি ফান্ড হাউস থেকে পরবর্তীতে পরিবর্তিত হতে পারে।
একটি স্কিম এবং একটি কৌশল নির্বাচন করুন
একবার আপনি আপনার পছন্দের ফান্ড হাউসের সাথে নিবন্ধন পদ্ধতি সম্পূর্ণ করলে, 'বিনিয়োগ' এলাকায় যান এবং 'ডাইরেক্ট' পরিকল্পনার ধরন নির্বাচন করুন। যখন আপনি ডাইরেক্ট বিকল্প বেছে নেবেন, তখন আপনার কাছে গ্রোথ এবং ল্ভ্যাংশের মধ্যে থেকে বেছে নেওয়ার বিকল্প থাকবে।
যদিও লভ্যাংশ নির্বাচন আপনাকে নিরন্তর আয় প্রদান করবে, তবে বৃদ্ধির বিকল্পটি ধীরে ধীরে সময়ের সাথে আপনার সম্পদ বৃদ্ধি করবে। আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যের সাথে সম্পর্কিত যে কোনও বিকল্প নির্বাচন করুন।
এটি জমা দেওয়ার পর আপনাকে তথ্য যাচাই করতে বলা হবে। যদি কোনও ত্রুটি বা ভুল থাকে, তাহলে সেগুলি দুইবার-চেক করুন. ফান্ড হাউসে প্রদান করা ইমেইল অ্যাড্রেস বা সেল ফোন নম্বরে পাঠানো ওটিপি (OTP) ব্যবহার করে আপনাকে আপনার ফর্মটি জমা দিতে হতে পারে। কিছু ফান্ড ফার্ম সরাসরি
ভেরিফিকেশান প্রক্রিয়া শেষ করতে সক্ষম হতে পারে. যাচাইকরণের পরে, আপনাকে অবশ্যই আগে থেকে নির্বাচিত অর্থ প্রদান পদ্ধতি ব্যবহার করে কেনাকাটা সম্পূর্ণ করতে হবে।
ডাইরেক্ট ফান্ডের বৈশিষ্ট্য
ডাইরেক্ট মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের কাছে জনপ্রিয়তা অর্জন করছে কারণ তারা সরাসরি বাজারে বিনিয়োগ করার অনুমতি দেয়. এগুলি হল ডাইরেক্ট ফান্ডের মূল বৈশিষ্ট্য:
- বিনিয়োগকারীরা মধ্যস্থতাকারীর কাছ থেকে কোনও মধ্যস্থতা ছাড়াই সরাসরি বাজারে বিনিয়োগ করতে পারেন।
- বিনিয়োগকারীরা অনলাইন এবং অফলাইনে সরাসরি ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন।
- মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানিকে কোনও কমিশন অর্থ প্রদান করতে হবে না। ফান্ড হাউস কোনও ডিস্ট্রিবিউশন ফি ধার্য করবে না এবং খরচের অনুপাত কম রাখবে।
- ডাইরেক্ট ফান্ডের জন্য কোন লেনদেন ফি নেই।
- কম খরচের অনুপাত সহ এবং কোনও মাঝারি কমিশন রিটার্ন খাওয়া যায় না, প্রায়শই ডাইরেক্ট ফান্ড
সেরা ডাইরেক্ট ফান্ড
| ফান্ডের নাম | বিভাগ | এইউএম (AUM) ₹ কোটি | 1-বছরের সিএজিআর (CAGR) | 5 বছরের সিএজিআর (CAGR) | ন্যূনতম লামসাম ₹ |
| কোয়ান্ট স্মোল - ক্যাপ ফান্ড ডাইরেক্ট প্লান গ্রোথ | স্মোল ক্যাপ ফান্ড | 8,075 | 34.06 | 30.74 | 5000 |
| কোয়ান্ট ইন্ফ্রাস্ট্রাক্চর ফান্ড ডাইরেক্ট গ্রোথ | সেক্টোরল ফান্ড - ইন্ফ্রাস্ট্রাক্চর | 930 | 10.49 | 27.68 | 5,000 |
| কোয়ান্ট কর প্ল্যান ডাইরেক্ট গ্রোথ | ইক্যুইটি লিঙ্কড সেভিংস স্কিম (ইএলএসএস (ELSS)) | 4,433 | 11.08 | 26.85 | 500 |
| এক্সিস স্মোল - ক্যাপ ফান্ড ডাইরেক্ট গ্রোথ | স্মোল ক্যাপ ফান্ড | 15,847 | 22.50 | 25.72 | 100 |
| কোয়ান্ট মিড-ক্যাপ ফান্ড ডাইরেক্ট গ্রোথ | মিড্ ক্যাপ ফান্ড | 2,531 | 22.29 | 25.37 | 5000 |
**21 সেপ্টেম্বর, 2023 অনুযায়ী তাদের 5-বছরের সিএজিআর (CAGR)-এর উপর ভিত্তি করে ফান্ড নির্বাচন করা হয়।
সেরা ডাইরেক্ট ফান্ডের নিম্নলিখিত বৈশিষ্ট্যগুলি রয়েছে:
- দীর্ঘমেয়াদে, সেরা ডাইরেক্ট ফান্ডগুলি নিয়মিত ফান্ডের তুলনায় বেশি রিটার্ন প্রদান করেছে।
- এই ফান্ডের নিয়মিত ফান্ডের তুলনায় খরচের অনুপাত কম থাকে, যার ফলস্বরূপ উচ্চ রিটার্ন আয় করার জন্য বাজারে আরও ফান্ড বিনিয়োগ করা হয়।
- ডাইরেক্ট ফান্ড অন্তর্ভুক্ত করা পোর্টফোলিও বৈচিত্র্যময়তায় সাহায্য করতে পারে।
- সেরা ডাইরেক্ট ফান্ডের ফান্ড ম্যানেজারদের একটি অসাধারণ ট্র্যাক রেকর্ড আছে।
ডাইরেক্ট ফান্ডে বিনিয়োগের সুবিধা
ডাইরেক্ট ফান্ডে বিনিয়োগ করা নিয়মিত মিউচুয়ালের তুলনায় বিনিয়োগকারীদের জন্য বিভিন্ন সুবিধা প্রদান করে। এখানে পাঁচটি মূল সুবিধা রয়েছে:
- খরচের অনুপাত কম: ডাইরেক্ট ফান্ডের খরচের অনুপাত কম হয় কারণ তাদের মধ্যস্থতাকারীদের কমিশন বা আদানপ্রদান ফি প্রদান করার সাথে জড়িত নয়। ফলস্বরূপ, আপনার বিনিয়োগের মূলধন আপনার জন্য বেশি কাজ করছে, যা সম্ভাব্যভাবে সময়ের সাথে সাথে বেশি রিটার্নের দিকে নিয়ে যাচ্ছে।
- উচ্চ রিটার্ন: কম খরচের অনুপাত সহ, প্রায়শই নিয়মিত মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় ডাইরেক্ট ফান্ড বেশি রিটার্ন প্রদান করে থাকে।
- স্বচ্ছতা: ডাইরেক্ট ফান্ড খরচ এবং কর্মদক্ষতার ক্ষেত্রে আরও বেশি স্বচ্ছতা প্রদান করে। বিনিয়োগকারীরা তাদের হোল্ডিং, লেনদেনের বিবরণ এবং ফান্ডের পোর্টফোলিও কম্পোজিশন সম্পর্কে সহজেই তথ্য অ্যাক্সেস করতে পারেন, যা তাদেরকে ভালভাবে জানানো বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে।
- কাস্টমাইজেশন: ডাইরেক্ট ফান্ডে বিনিয়োগ করলে বিনিয়োগকারীরা তাদের পোর্টফোলিওগুলিকে তাদের নির্দিষ্ট বিনিয়োগের উদ্দেশ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে তৈরি করতে পারেন। আপনার বিনিয়োগের পছন্দ এবং অ্যাসেট অ্যালোকেশনের উপর আপনার বেশি নিয়ন্ত্রণ রয়েছে।
- স্বার্থের সংঘাত হ্রাস: যেহেতু কোনও মধ্যস্থতাকারী নেই, তাই প্রত্যক্ষ তহবিলের কম স্বার্থের সংঘাত আছে। বিনিয়োগের সিদ্ধান্তগুলি ফান্ড ম্যানেজারের দক্ষতা এবং ফান্ডের উল্লেখিত উদ্দেশ্যগুলির উপর ভিত্তি করে নির্দিষ্ট প্রোডাক্ট বিক্রি করার সাথে সংযুক্ত ইনসেন্টিভগুলির পরিবর্তে।
ডাইরেক্ট ফান্ডে বিনিয়োগের অসুবিধা
ডাইরেক্ট ফান্ডে বিনিয়োগ করার সময় বিভিন্ন সুবিধা প্রদান করে, এটি কিছু অসুবিধা সহ আসে যা বিনিয়োগকারীদের বিবেচনা করা উচিত:
- উপদেষ্টা পরিষেবার অভাব: সরাসরি ফান্ড আর্থিক উপদেষ্টা বা মধ্যস্থতাকারীদের পরিষেবা প্রদান করে না যারা ব্যক্তিগতকৃত বিনিয়োগের পরামর্শ প্রদান করতে পারে। বিনিয়োগকারীদের অবশ্যই তাদের জ্ঞান এবং গবেষণার উপর নির্ভর করতে হবে, যা বিশেষ করে সীমিত অভিজ্ঞতাসম্পন্ন ব্যক্তিদের জন্য সর্বোত্তম বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত গ্রহণ করতে পারে।
- উচ্চ গবেষণার প্রয়োজনীয়তা: ডাইরেক্ট ফান্ডে বিনিয়োগ করার জন্য আরও বেশি পদ্ধতি প্রয়োজন। সঠিক ফান্ড নির্বাচন করতে, তাদের কর্মদক্ষতা পর্যবেক্ষণ করতে এবং প্রয়োজন অনুযায়ী অ্যাডজাস্টমেন্ট করার জন্য বিনিয়োগকারীদের সম্পূর্ণ গবেষণা করতে হবে। এটি সময় ব্যবহার করা যেতে পারে এবং এমন কোনও ব্যক্তির জন্য উপযুক্ত নাও হতে পারে যারা আরও বেশি বিনিয়োগ পদ্ধতি পছন্দ করেন।
- খারাপ সম্পদ অ্যালোকেশনের ঝুঁকি: পেশাদার নির্দেশিকা ছাড়া, বিনিয়োগকারীরা ভুল সম্পদ অ্যালোকেশন সম্পর্কিত সিদ্ধান্ত নিতে পারেন, যার ফলে একটি অসামঞ্জস্যপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরি হতে পারে যা তাদের আর্থিক লক্ষ্য এবং ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ নয়। একটি সাবঅপটিমাল সম্পদ অ্যালোকেশনের ফলে কম রিটার্ন এবং ঝুঁকি বৃদ্ধি পেতে পারে।
- দক্ষতার সীমিত অ্যাক্সেস: ডাইরেক্ট ফান্ড বিনিয়োগকারীদের নিয়মিত মিউচুয়াল ফান্ড ম্যানেজ করা অভিজ্ঞ আর্থিক প্রফেশনাল এবং পোর্টফোলিও ম্যানেজারদের অ্যাক্সেস থাকতে পারে না। দক্ষতার অভাব বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত এবং সম্পদ নির্বাচনকে প্রভাবিত করতে পারে।
- আচরণগত পক্ষপাতিত্ব: তাদের বিনিয়োগগুলি সরাসরি পরিচালনা করার সময়, বিনিয়োগকারীরা মানসিক পক্ষপাতিত্বের সম্মুখীন হতে পারেন যেমন ভয় এবং লোভ। আবেগপ্রবণ সিদ্ধান্ত নেওয়ার ফলে আবেগপ্রবণ পদক্ষেপ এবং বিনিয়োগের ক্ষেত্রে খারাপ পছন্দ হতে পারে, যার ফলে আর্থিক ক্ষতি হতে পারে।