ચિલ્ડ્રન્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

શું તમે ક્યારેય શિક્ષણના વધતા ખર્ચ વિશે ચિંતિત છો અથવા વિચાર્યું છે કે તમે તમારા બાળકના સપનાના લગ્ન કેવી રીતે પરવડી શકશે ? ચિલ્ડ્રન્સ ફંડ સ્માર્ટ ઉકેલ પ્રદાન કરે છે . આ વિશિષ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરે છે , જે તમને તમારા બાળકની ભાવિ જરૂરિયાતો માટે માળો બનાવવા માટે મદદ કરે છે . કલ્પના કરો કે તમારું બાળક ૠણ – મુક્ત સ્નાતક થઈ રહ્યું છે અથવા આત્મવિશ્વાસ સાથે પાંખ પર ચાલે છે , આજે તમારા સ્માર્ટ આયોજન માટે આભાર . આ લેખ બાળકોના ભંડોળના ફાયદાઓમાં શોધ કરે છે , તેઓ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે અને તે તમારા કુટુંબના નાણાકીય લક્ષ્યો માટે યોગ્ય છે કે કેમ તે સમજવામાં તમને મદદ કરે છે .

ભારતમાં ચિલ્ડ્રન્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

ચિલ્ડ્રન્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ તમારા બાળકના ભવિષ્ય માટે બચત કરવામાં તમારી મદદ કરવા માટે રચાયેલ રોકાણ યોજનાઓ છે . પરંપરાગત બચત ખાતાઓથી વિપરીત , તેઓ લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિ માટે લક્ષ્ય રાખીને તમારા નાણાંનું રોકાણ સ્ટોક અને બોન્ડના મિશ્રણમાં કરે છે . આ વૃદ્ધિ તમને શિક્ષણ અથવા ભાવિ લગ્નો જેવા વધતા ખર્ચથી આગળ રહેવામાં મદદ કરે છે .

ભારતમાં મોટાભાગના બાળકોના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇક્વિટી અને ડેટ સાધનોના સંયોજનમાં રોકાણ કરે છે . આ સંતુલિત અભિગમ રોકાણકારોને જોખમ અને સંભવિત વળતર વચ્ચે એક સ્વીટ સ્પોટ ( મીઠી જગ્યા ) શોધવા માટે પરવાનગી આપે છે . તેમની જોખમ સહનશીલતા અને રોકાણની સમયરેખાના આધારે ( બાળક પુખ્ત થાય ત્યાં સુધી ), માતા – પિતા સ્થિરતા માટે ઉચ્ચ ઋણ ફાળવણી અથવા સંભવિત રીતે વધુ વૃદ્ધિ માટે ઉચ્ચ ઇક્વિટી ફાળવણી સાથે ફંડ પસંદ કરી શકે છે . ચિલ્ડ્રન્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામાન્ય રીતે ઓછામાં ઓછા 5 વર્ષના લૉક – ઇન સમયગાળા સાથે આવે છે , જે બાળક પરિપક્વતા સુધી પહોંચે ત્યાં સુધી લંબાવી શકે છે . 

ચિલ્ડ્રન્સ ફંડનો હેતુ શું છે?

બાળક માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો મુખ્ય હેતુ ઉચ્ચ શિક્ષણ , બોર્ડિંગ , સ્થાનાંતરણ વગેરે જેવા મોટા ભાવિ ખર્ચ માટે નાણાંનો સ્ત્રોત ઊભો કરવાનો છે . બાળક માટેના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સુરક્ષિત , વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયો હોય છે , જે રોકાણકારના બાળકને ખાતરીપૂર્વક કમાણી કરવાની મંજૂરી આપે છે . તેમના ભંડોળ સામે વળતર . અહીં ચિલ્ડ્રન્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના કેટલાક વધુ ફાયદા છે :

• લૉક – ઇન સમયગાળો સામાન્ય રીતે ઓછામાં ઓછા 5 વર્ષ સુધીની હોય છે પરંતુ તે બાળક પુખ્તવય સુધી પહોંચે ત્યાં સુધી ( એટલે કે 18 વર્ષ ) પણ લંબાવી શકે છે . આ માતાપિતાને તેમના ચોક્કસ નાણાકીય લક્ષ્યો અને બાળકની અપેક્ષિત જરૂરિયાતોને અનુસાર રોકાણની ક્ષિતિજને અનુરૂપ બનાવવાની મંજૂરી આપે છે . ઉદાહરણ તરીકે , જો કોઈ માતા – પિતા તેમના બાળકના કૉલેજ શિક્ષણ માટે 10 વર્ષ સુધી બચત કરતા હોય , તો તેઓ 10- વર્ષનો લોક – ઈન સમયગાળો પસંદ કરી શકે છે . આ સુગમતા સુનિશ્ચિત કરે છે કે જ્યારે ભંડોળની સૌથી વધુ જરૂર હોય ત્યારે રોકાણ પરિપક્વ થાય છે .

• આ લાગુ કરાયેલ લાંબા ગાળાનો પરિપ્રેક્ષ્ય આવેગજન્ય ઉપાડને નિરાશ કરે છે અને માતાપિતા માટે શિસ્તબદ્ધ બચતની આદતને પ્રોત્સાહિત કરે છે . વધુમાં , બજારની વધઘટ દરમિયાન રોકાણને જાળવી રાખવાથી મંદી દરમિયાન વારંવારના વેચાણની સરખામણીમાં વધુ સારું વળતર મળી શકે છે .

• આ ફંડ તેમના હાઇબ્રિડ પોર્ટફોલિયોને કારણે જોખમ અને વળતરનું યોગ્ય સંતુલન પ્રદાન કરે છે . ઇક્વિટી અને ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સનું મિશ્રણ વૈવિધ્યકરણ અને પરિણામે ઓછા જોખમો સાથે આકર્ષક વળતરની ખાતરી આપે છે .

• વધુમાં , આ ફંડ અનુભવી ફંડ સંચાલક દ્વારા વ્યાવસાયિક સંચાલનથી લાભ મેળવે છે જેઓ રોકાણના નિર્ણયો સંભાળે છે અને વિવિધ સંપત્તિ વર્ગોમાં વૈવિધ્યકરણની ખાતરી કરે છે . આ વૈવિધ્યકરણ વ્યક્તિગત સ્ટોક ચૂંટવાની સરખામણીમાં જોખમ ઘટાડવામાં અને સંભવિત વળતરને મહત્તમ કરવામાં મદદ કરે છે .

• ભારતમાં ચિલ્ડ્રન્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માં ઊંચી એક્ઝિટ દંડ પ્રારંભિક વિમોચન દરમાં ઘટાડો કરે છે , જેનાથી ફંડ તેના કાર્યકાળ દરમિયાન વધુ સંખ્યામાં ચક્રવૃદ્ધિ લાભો એકઠા કરવાની મંજૂરી આપે છે . જો કોઈ રોકાણકાર તેના બાળકોના ફંડને 5 વર્ષના લઘુત્તમ લોક – ઈન સમયગાળા પહેલા વેચવાનું નક્કી કરે છે , તો ફંડ હાઉસ સામાન્ય રીતે 4% થી વધુ દંડ વસૂલ કરે છે .

• ચિલ્ડ્રન્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માં રોકાણ ભારતના આવકવેરા કાયદાની કલમ 80C હેઠળ કર લાભો પ્રદાન કરી શકે છે , સંભવિતપણે તમારી કરપાત્ર આવકમાં ઘટાડો કરી શકે છે . 

ચિલ્ડ્રન્સ ફંડની કરપાત્રતા

આ રોકાણ વિકલ્પો પર મળતું વ્યાજ કરમુક્ત છે . બાળકો માટેના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ , જેને ભેટ તરીકે માર્કેટિંગ કરવામાં આવે છે , તેને પણ કરમાંથી મુક્તિ આપવામાં આવી છે . ફંડ પરિપક્વ થઈ જાય અને રકમ વિતરિત થઈ જાય પછી જ કર વસૂલવામાં આવે છે . ઇન્ડેક્સેશન ના લાભો મેળવવા માટે શુલ્ક પણ ઘટાડવામાં આવે છે .

જો માતાપિતા આ ફંડમાં રોકાણ કરે તો તેઓ કલમ 80C હેઠળ આવકવેરામાંથી પણ મુક્તિ મેળવી શકે છે . આ સ્થિતિમાં તેઓ ₹1.5 લાખ સુધીની કપાતનો દાવો કરી શકે છે .

જો વાર્ષિક વ્યાજની આવક ₹6,500 કરતાં વધી જાય તો તેઓ આવકવેરા અધિનિયમ , 1961 ની કલમ 10 (32) હેઠળ દરેક બાળક માટે ₹1,500 ની વાર્ષિક મુક્તિનો દાવો પણ કરી શકે છે .

અમુક ચોક્કસ વિકલાંગતાથી પીડાતા બાળકોના માતા – પિતા જો તેઓ ચિલ્ડ્રન્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે અરજી કરે તો તેઓ વધારાની કરમુક્તિનો લાભ મેળવી શકે છે .

ચિલ્ડ્રન્સ ફંડમાં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?

ચિલ્ડ્રન્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માતાપિતા તેમના બાળકના ભવિષ્યને સુરક્ષિત રાખવા માટે એક આકર્ષક નાણાકીય સાધન પ્રદાન કરે છે . અહીં મુખ્ય ફાયદાઓ પર નજીકથી નજર છે :

• લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિની સંભાવના : આ ભંડોળ તમારા બાળકની ભાવિ જરૂરિયાતો માટે નોંધપાત્ર ફંડ એકઠું કરવાનો લક્ષ્યાંક રાખીને લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરે છે . આ વૃદ્ધિ સંભવિત ફુગાવા અને શિક્ષણ અથવા અન્ય સીમાચિહ્નો સાથે સંકળાયેલા વધતા ખર્ચને સરભર કરવામાં મદદ કરે છે . 

• કર–લાભવાળી બચત : ચિલ્ડ્રન્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માં રોકાણ ચોક્કસ નિયમો ( જેમ કે ભારતમાં કલમ 80C) હેઠળ કર લાભો આપી શકે છે . આ તમારી કરપાત્ર આવક ઘટાડે છે , જેનાથી તમે તમારા બાળકના લક્ષ્યો તરફ વધુ અસરકારક રીતે બચત કરી શકો છો .

• પ્રારંભિક ઉપાડને નિરુત્સાહ કરવું : ચિલ્ડ્રન્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઘણીવાર લોક – ઇન સમયગાળા સાથે આવે છે અને પ્રારંભિક વિમોચન માટે દંડ લાગુ થઈ શકે છે આ આવેગજન્ય ઉપાડને નિરુત્સાહિત કરે છે અને શિસ્તબદ્ધ બચતની આદતને પ્રોત્સાહિત કરે છે , તે સુનિશ્ચિત કરે છે કે નાણાંનું રોકાણ રહે છે અને વિકાસ માટે સમય મળે છે .

• વિવિધ જરૂરિયાતો માટે સુગમતા :ઘણા ચિલ્ડ્રન્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લૉક – ઇન સમયગાળાની શ્રેણી પ્રદાન કરે છે , સામાન્ય રીતે 5 વર્ષથી લઈને બાળક પુખ્તવયનું થાય ત્યાં સુધી . આ તમને તમારા ચોક્કસ લક્ષ્યો અને બાળકની અપેક્ષિત જરૂરિયાતોને આધારે રોકાણની ક્ષિતિજને કસ્ટમાઇઝ ( સાનુકૂળ ) કરવાની મંજૂરી આપે છે .

• માલિકીનુંસંક્રમણ (ફેરફાર): એકવાર બાળક પુખ્ત થાય ( ઘણી વખત 18 વર્ષનું ), રોકાણની માલિકી તેમને હસ્તાંતરિત કરી શકાય છે . આનાથી તેઓને તેમના નાણાં પર વધુ નિયંત્રણ પ્રદાન કરે છે , નાણાકીય સંસ્થા સાથે તમારા ગ્રાહકને જાણો (KYC) આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કરવાને આધીન .

• કારકિર્દી આકાંક્ષાઓને સહાયક : પર્યાપ્ત ફંડ એકઠું કરીને , ચિલ્ડ્રન્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમારા બાળકને તેમની કારકિર્દીની આકાંક્ષાઓને આગળ ધપાવવા માટે સશક્ત બનાવી શકે છે . પછી ભલે તે ઉચ્ચ શિક્ષણ હોય , વ્યવસાય શરૂ કરવો હોય અથવા ફક્ત નાણાકીય સલામતી જાળ હોય , આ ફંડ તેમના ભાવિ પ્રયાસો માટે મૂલ્યવાન ટેકો પૂરો પાડી શકે છે .

ચિલ્ડ્રન્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખાસ કરીને એવા માતા – પિતાને સેવા પૂરી પાડે છે જેઓ તેમના બાળકની નાણાકીય સુરક્ષા સુનિશ્ચિત કરવા માગે છે અને તેમને પરિપૂર્ણ જીવન બનાવવા માટે સંસાધનો પ્રદાન કરે છે .

ચિલ્ડ્રન્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ની તુલના FD, PPF, સુકન્યા સમૃદ્ધિ જેવી અન્ય બચત યોજનાઓ સાથે કેવી રીતે કરે છે?

ચાલો ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ , PPF, સુકન્યા સમૃદ્ધિ વગેરે જેવી લોકપ્રિય બચત યોજનાઓની તુલનામાં ચિલ્ડ્રન્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર એક નજર કરીએ : 

મુખ્ય લાભો

• લાંબા ગાળાના વિકાસ અને લક્ષ્ય સિદ્ધિ : ભારતમાં ચિલ્ડ્રન્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરે છે , જે શિક્ષણ અથવા લગ્ન જેવા ધ્યેયો માટે આદર્શ છે જે વર્ષોથી નીચે છે . પરંપરાગત બચત ખાતાની સરખામણીમાં મોટી રકમ જમા કરીને તેઓ બજારની વૃદ્ધિથી સંભવિતપણે લાભ મેળવે છે .

• શિસ્તબદ્ધ બચત અને આદત નિર્માણ : નિશ્ચિત રકમનું નિયમિત રોકાણ કરવાથી માતાપિતામાં નાણાકીય શિસ્ત સ્થાપિત થાય છે અને બાળકોને લાંબા ગાળાની બચતનું મૂલ્ય શીખવે છે . આ આદત તેમને જીવનભર લાભ આપી શકે છે .

• કર લાભો: ચિલ્ડ્રન્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માં રોકાણ આવકવેરા કાયદાની કલમ 80C હેઠળ કર કપાત માટે પાત્ર હોઈ શકે છે , જે તમારી કરપાત્ર આવકમાં ઘટાડો કરી શકે છે . વધુમાં , બાળક 18 વર્ષનું થાય તે પછી રિડીમ કરેલા એકમો પરના નફા પર નિયમિત ઇક્વિટી ફંડ કરતાં ઓછા મૂડી લાભ કરને પાત્ર હોઈ શકે છે .

• વ્યવસાયિક સંચાલન અને વૈવિધ્યકરણ : અનુભવી ફંડ સંચાલકો વિવિધ સંપત્તિ વર્ગોમાં વૈવિધ્યકરણ સુનિશ્ચિત કરીને રોકાણના નિર્ણયો સંભાળે છે . આ શેરોમાં સીધા રોકાણની સરખામણીમાં જોખમ ઘટાડવામાં અને સંભવિત વળતરને મહત્તમ કરવામાં મદદ કરે છે .

ચિલ્ડ્રન્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઘણીવાર રોકાણકારોને તેમની જોખમ સહનશીલતાને અનુરૂપ રોકાણ શૈલીઓ વચ્ચે પસંદગી પ્રદાન કરે છે :

• વૃદ્ધિ લક્ષી અભિગમ: ઉચ્ચ જોખમ પ્રોફાઇલ સાથે આરામદાયક રોકાણકારો માટે , હાઇબ્રિડ ઇક્વિટી – ઓરિએન્ટેડ ફંડ તેમની સંપત્તિનો મોટો હિસ્સો ઇક્વિટી યોજનામાં ફાળવે છે . આ વ્યૂહરચના વધુ વળતરની સંભાવના ધરાવે છે પરંતુ શેરબજારો સાથે સંકળાયેલ સ્વાભાવિક અસ્થિરતા ધરાવે છે .

• સ્થિરતા–કેન્દ્રિત વ્યૂહરચના: વધુ રૂઢિચુસ્ત અભિગમ ઇચ્છતા રોકાણકારો હાઇબ્રિડ ડેટ – ઓરિએન્ટેડ ફંડ પસંદ કરી શકે છે . આ ફંડ ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટને પ્રાધાન્ય આપે છે , જે સંભવિત રીતે ઓછા પરંતુ બજારની ઓછી વધઘટ સાથે વધુ અનુમાનિત વળતર પ્રદાન કરે છે . સ્થિરતા પરના આ ધ્યાનનો હેતુ તમારા બાળકની ભાવિ જરૂરિયાતો માટે વધુ ગેરંટીકૃત રકમની ખાતરી કરવા માટે છે . 

અંતિમ શબ્દો

હવે જ્યારે તમે જાણો છો કે ચિલ્ડ્રન્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે , તો એન્જલ વન પ્લેટફોર્મ સાથે જોડાઓ અને તમારા બાળકની રોકાણ યાત્રા શરૂ કરો !

FAQs