यूलिप (ULIP) बनाम म्यूचुअल फंड: किसका चुनाव किया जाना चाहिए?

यूलिप (ULIP) और म्यूचुअल फंड दोनों को ही अच्छे निवेश विकल्प माने जाते हैं, हालांकि, दोनों के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर होता है। समझदारी भरा निर्णय लेने के लिए अंतर जानने के लिए आगे पढ़ें।

लोग अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपआधार पर एसआईपीनी आवश्यकताओं, आयु, जोखिम लेने की क्षमताओं और जागरूकता के स्तर के आधार पर विभिन्न वित्तीय साधनों का इस्तेमाल करते हैं। यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, ULIP) और म्यूचुअल फंड दोनों ही कई फायदेमंद निवेश साधनों में से एक हैं जो आपको अच्छी-खासी मदद करते हैं। हालांकि, दोनों वित्तीय साधनों के अपने-अपने कुछ लाभ और कुछ नुकसान हैं।

आइए समझते हैं कि कौन सी निवेश स्कीम निवेशक को अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करती है।

यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, ULIP) क्या है?

यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, ULIP) एक इंश्योरेंस प्लान है जो निवेश और जीवन बीमा के दोहरे लाभ प्रदान करता है। यह निवेशकों को संपत्ति जमा करके अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने की अनुमति देता है और कोई दुर्घटना होने पर आपके प्रियजनों की सुरक्षा के लिए जीवन बीमा प्रदान करता है। यूलिप (ULIP) में निवेश का एक हिस्सा बीमे का प्रीमियम माना जाता है और वित्तीय लाभ प्राप्त करने के लिए दूसरा हिस्सा डेट और इक्विटी में निवेश किया जाता है।

यूलिप (ULIP) के तहत विभिन्न स्कीम

नीचे दी गई टेबल आपको विभिन्न मानदंडों के आधार पर यूलिप को अच्छी तरह से समझने में मदद करेगी।

फंड के प्रकार के आधार पर संपत्ति निर्माण के आधार पर योजना संरचना के आधार पर
  • इक्विटी फंड
  • डेट फंड
  • बैलेंस्ड फंड
  • लिक्विड फंड
  • कैश फंड
  • सिंगल प्रीमियम और रेगुलर प्रीमियम वाले यूलिप (ULIP)
  • लाइफ-स्टेज्ड यूलिप (ULIP)
  • गारंटी वाले और बिना गारंटी वाले यूलिप (ULIP)
  • नियमित बनाम सिंगल प्रीमियम वाले यूलिप (ULIP)
  • गारंटी वाले और बिना गारंटी वाले यूलिप (ULIP)

 

म्यूचुअल फंड क्या है?

म्यूचुअल फंड एक वित्तीय साधन है जो अलग-अलग निवेशकों से पैसे इकठ्ठा करता है जिन्हें बॉन्ड, स्टॉक, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट आदि जैसी विभिन्न सिक्योरिटीज़ में निवेश किया जाता है। आप अपनी वित्तीय योजना के आधार पर एसआईपी (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान, SIP) विधि या लंपसम विधि के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।

एसेट क्लास, निवेश लक्ष्य, मेच्योरिटी अवधि और जोखिम के आधार पर अलग-अलग प्रकार के म्यूचुअल फंड नीचे दिए गए हैं।

एसेट क्लास के आधार पर निवेश लक्ष्य के आधार पर मेच्योरिटी अवधि के आधार पर जोखिम के आधार पर

 

  • इक्विटी फंड
  • डेब्ट फंड
  • मनी मार्केट फंड
  • हाइब्रिड फंड
  • ग्रोथ / इक्विटी-ओरिएंटेड स्कीम
  • आय/ऋण-उन्मुख योजना
  • मनी मार्केट या लिक्विड फंड
  • टैक्स-सेविंग फंड (ईएलएसएस(ELSS))
  • कैपिटल प्रोटेक्शन फंड
  • फिक्स्ड मेच्योरिटी फंड
  • पेंशन फंड
  • गिल्ट फंड
  • इंडेक्स फंड
  • ओपन-एंडेड फंड
  • क्लोज्ड-एंडेड फंड
  • इंटरवल फंड
  • बहुत कम जोखिम वाले फंड
  • कम जोखिम वाले फंड
  • मध्यम-जोखिम वाले फंड
  • हाई-रिस्क वाले फंड

यूलिप (ULIP) और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर

अब जब आपने यूलिप (ULIP) और म्यूचुअल फंड की बुनियादी अवधारणा को समझ लिया है, तो दोनों के बीच अंतर को समझने का समय आ गया है। डिफरेंशिएशन टेबल की ओर आगे बढ़ने से पहले, आइए समझें कि यूलिप (ULIP) और म्यूचुअल फंड एक दूसरे से कैसे अलग हैं, उदाहरण के साथ।

मिस्टर X और मिस्टर वाई यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान और म्यूचुअल फंड में क्रमशः हर महीने ₹40000 का निवेश करते हैं। श्री X के ₹40000 के निवेश का एक हिस्सा ‘बीमे का प्रीमियम’ माना जाता है, और शेष हिस्सा किसी अन्य वित्ते साधन की ओर जाता है। इस प्रीमियम के साथ, दुर्भाग्यपूर्ण घटना होने पर उन्हें ₹4 लाख का बीमा कवर मिलता है। इस तरह, श्री एक्स वेल्थ क्रिएशन और बीमा कवर दोनों के लाभ का आनंद लेता है। दूसरी ओर, श्री वाय सिक्योरिटीज़ में निवेश करने के लाभों का आनंद ले सकते हैं; हालांकि, उसे लाइफ कवर के लिए अतिरिक्त बीमा पॉलिसी खरीदनी होगी।

आशा है कि उपरोक्त उदाहरण ने आपको यूलिप (ULIP) और म्यूचुअल फंड की अवधारणा को समझने में मदद की है। अब, दोनों के बीच अंतर जानने के लिए नीचे दिए गए टेबल को पढ़ें।

 

  यूनिट लिंक्ड बीमा योजना म्यूचुअल फंड
उद्देश्य वेल्थ क्रिएशन और बीमा कवर वेल्थ क्रिएशन
पॉलिसी अवधि लॉन्ग-टर्म शॉर्ट-टर्म, मध्यम-अवधि और लॉन्ग-टर्म – आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर चुना जा सकता है
लॉक-इन पीरियड 5 वर्ष कोई लॉक-इन अवधि नहीं (ईएलएसएस (ELSS) फंड को छोड़कर, जिसकी लॉक-इन अवधि 3 वर्ष है)
नियामक निकाय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीए (IRDA)) भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी (SEBI))
मॉर्टेलिटी शुल्क आयु, लिंग, बीमित राशि आदि के आधार पर. कोई मृत्यु शुल्क नहीं
टैक्सेशन यूलिप (ULIP) प्रीमियम इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के अनुसार प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक की टैक्स-कटौती योग्य होते हैं, और मेच्योरिटी राशि भी इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 10 (10D) के तहत टैक्स-मुक्त होती है म्यूचुअल फंड टैक्स-डिडक्टिबल नहीं होते हैं, जब तक वे इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस, (ELSS)) के तहत नहीं आते हैं
निवेश विकल्पों की रेंज केवल स्टैंडर्ड इक्विटी और डेट वेरिएंट इक्विटी, बॉन्ड, गोल्ड, कमोडिटी, इंटरनेशनल इक्विटी और विशिष्ट सेक्टर या थीम
अन्य खर्च प्रीमियम एलोकेशन शुल्क, एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क, फंड मैनेजमेंट शुल्क और मृत्यु शुल्क शामिल हैं एसेट मैनेजमेंट कंपनी प्रवेश और निकास शुल्क लेती है
जोखिम कवर पॉलिसीधारक की अचानक मृत्यु होने पर उनके परिवार को क्षतिपूर्ति प्रदान की जाती है जोखिम को कवर नहीं करता क्योंकि यह वेल्थ क्रिएशन के लिए है
लिक्विडिटी लॉक-इन अवधि अधिक होने के कारण कम लिक्विड यूलिप (ULIP) की तुलना में अधिक लिक्विडिटी

यूलिप (ULIP) या म्यूचुअल फंड पर विचार करने के लिए सही समय क्या है?

जब आपको नीचे दी गई चीज़ोंमें से कोई एक या सभी चाहते हों, तब आप यूलिप (ULIP) चुनें जब आपको नीचे दी गई चीज़ोंमें से कोई एक या सभी चाहते हों, तब आप म्यूच्यूअल फंड चुनें
वेल्थ क्रिएशन, बीमा कवर और टैक्सेशन लाभ जैसे ट्रिपल लाभों का आनंद लेने के लिए संपत्ति जमा करने के लिए
एक्सीडेंट कवर, रिटायरमेंट प्लानिंग या बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने जैसे कई उद्देश्यों का लाभ उठाने के लिए पोर्टफोलियो, लिक्विडिटी और जोखिम के साथ उच्च रिटर्न जैसे कई उद्देश्यों का लाभ उठाने के लिए
विभिन्न लक्ष्यों के लिए एक ही प्लेटफॉर्म के तहत कई निवेश रणनीतियों का इस्तेमाल करना फोकस्ड सिंगल इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी के साथ अपना लक्ष्य प्राप्त करने के लिए
पॉलिसीधारक की असमय मृत्यु पर सुनिश्चित राशि प्राप्त करने के लिए लाभार्थी को म्यूचुअल फंड राशि प्रदान करने के लिए

निष्कर्ष

किसी भी वित्तीय साधन में निवेश करना निवेशक की वित्तीय ज़रूरतों और उद्देश्यों पर निर्भर करता है। इसलिए, आपको अपनी ज़रूरतों के अनुसार सबसे अच्छा विकल्प चुनना चाहिए। हालांकि, आपको यह जानना चाहिए कि यूनिट से जुड़े इंश्योरेंस प्लान और म्यूचुअल फंड दोनों के फायदे और नुकसान होते हैं। अगर आप एक ही प्लेटफॉर्म, टैक्स लाभ और बीमा कवर के तहत कई लाभों का आनंद लेना चाहते हैं, तो यूलिप (ULIP) बेहतर विकल्प है। अगर आपके पास पहले से ही बीमा कवर है, तो म्यूचुअल फंड को एक अच्छा निवेश विकल्प माना जा सकता है। हालांकि, आपको किसी भी निवेश निर्णय लेने से पहले निम्नलिखित बातों पर विचार करना चाहिए – मार्केट रिसर्च, ड्यू डिलीजेंस, निवेश की अवधि और जोखिम मूल्यांकन।