టార్గెట్ మెచ్యూరిటీ ఫండ్స్ ( టిఎంఎఫ్ ) లేదా టార్గెట్ మెచ్యూరిటీ డెట్ ఫండ్స్ అనేది ఒక రకమైన ఓపెన్ – ఎండెడ్ డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ , ఇది నిర్వచించబడిన మెచ్యూరిటీ తేదీతో వస్తుంది . ఎందుకంటే టీఎంఎఫ్ ఫండ్ మేనేజర్ ఫండ్ మెచ్యూరిటీ తేదీ లేదా చుట్టుపక్కల మెచ్యూరిటీ అయ్యే బాండ్ల సెట్లో ఇన్వెస్ట్ చేస్తాడు . టిఎమ్ఎఫ్లు కేవలం బాండ్ ఇండెక్స్ను ట్రాక్ చేస్తాయి మరియు కాలక్రమేణా ఎక్కువ మార్పులు అవసరం లేదు కాబట్టి , అవి సాధారణంగా నిష్క్రియాత్మక ఫండ్లుగా పరిగణించబడతాయి .
రిటైర్మెంట్ లేదా మీ పిల్లల చదువు వంటి మీ అవసరాల ఆధారంగా మీకు నిర్దిష్ట ఆర్థిక లక్ష్యం ఉంటే మీరు టిఎంఎఫ్లను పెట్టుబడికి మంచి ఎంపికగా పరిగణించవచ్చు . ఫిక్స్ డ్ డిపాజిట్లు ( ఎఫ్ డీ ) వంటి సంప్రదాయ ఫిక్స్ డ్ ఇన్ కమ్ ఇన్వెస్ట్ మెంట్ల కంటే అధిక రాబడులు పొందేందుకు ఈ ఫండ్స్ ను ఉపయోగించుకోవచ్చు .
టార్గెట్ మెచ్యూరిటీ ఫండ్స్ జాబితాలో కోటక్ నిఫ్టీ ఎస్డిఎల్ ఏప్రిల్ 2032, ఎస్బిఐ క్రిసిల్ ఐబిఎక్స్ గిల్ట్ ఇండెక్స్ ఫండ్ జూన్ 2036 మరియు మిరే అసెట్ క్రిసిల్ ఐబిఎక్స్ గిల్ట్ ఇండెక్స్ ఫండ్ ఏప్రిల్ 2033 ఉన్నాయి .
టార్గెట్ మెచ్యూరిటీ ఫండ్స్ ఎలా పనిచేస్తాయి ?
మీకు తెలిసినట్లుగా , టిఎమ్ఎఫ్లు నెల మరియు సంవత్సరం నిర్ణీత మెచ్యూరిటీతో బాండ్ల పోర్ట్ఫోలియోలో పెట్టుబడి పెడతాయి . కాలక్రమేణా , మీరు ఎంచుకున్న మెచ్యూరిటీ తేదీ సమీపిస్తున్నప్పుడు , మొత్తం బాండ్ పోర్ట్ఫోలియో యొక్క మొత్తం వ్యవధి లేదా మెచ్యూరిటీ సమయం తగ్గుతుంది . ఫలితంగా , మీ ఫండ్కు వడ్డీ రేటు రిస్క్ మొత్తంగా తగ్గడం ప్రారంభమవుతుంది . ఈ ప్రక్రియను రోలింగ్ డౌన్ మెచ్యూరిటీస్ అంటారు .
వారు కోరుకున్న రిస్క్ ప్రొఫైల్ను నిర్వహించడానికి , టార్గెట్ మెచ్యూరిటీ ఫండ్స్ ఎక్కువగా సెబీ మార్గదర్శకాల ప్రకారం ఈ క్రింది రకాల బాండ్లలో పెట్టుబడి పెడతాయి :
- ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు [ మార్చు ]
- రాష్ట్ర అభివృద్ధి రుణాలు
- పీఎస్ యూ బాండ్లు
టార్గెట్ మెచ్యూరిటీ డెట్ ఫండ్స్ లో ఎందుకు ఇన్వెస్ట్ చేయాలి ?
టిఎంఎఫ్ లు బాండ్ ఇన్వెస్ట్ మెంట్స్ కాబట్టి , మెచ్యూరిటీ వరకు ఇన్వెస్ట్ మెంట్ ను ఉంచడం వల్ల రిస్క్ లేని రాబడి లభిస్తుంది . కేంద్ర , రాష్ట్ర ప్రభుత్వాలు లేదా పీఎస్యూల బాండ్లలో టీఎంఎఫ్లు ఇన్వెస్ట్ చేయడం , రెండూ డిఫాల్ట్ అయ్యే అవకాశాలు తక్కువగా ఉండటమే ఇందుకు కారణం . ఇవి ఓపెన్ ఎండెడ్ ఫండ్స్ కాబట్టి వాటిని ఎప్పుడైనా రిడీమ్ చేసుకోవచ్చు . కానీ అలాంటప్పుడు వడ్డీ రేట్లలో మార్పులు , ఫలితంగా బాండ్ల విలువలో వచ్చే మార్పుల వల్ల మీరు రిస్క్ కు గురవుతారు .
టార్గెట్ మెచ్యూరిటీ ఫండ్స్ యొక్క ప్రయోజనాలు
టార్గెట్ మెచ్యూరిటీ ఫండ్స్లో ఇన్వెస్ట్ చేయడం ద్వారా మీరు ఈ క్రింది ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు :
- ఊహించదగిన రాబడులు : టిఎంఎఫ్ లను ఉపయోగించి మీరు ఊహించదగిన రాబడిని పొందవచ్చు . ఎందుకంటే ఫండ్ మేనేజర్ నిర్ణీత వడ్డీ రేటు , తెలిసిన మెచ్యూరిటీ తేదీతో బాండ్లలో ఇన్వెస్ట్ చేస్తున్నారు . కేంద్ర , రాష్ట్ర ప్రభుత్వాలు అందించే బాండ్లలో పరోక్షంగా ఇన్వెస్ట్ చేస్తున్నారు కాబట్టి డిఫాల్ట్ రిస్క్ తక్కువగా ఉంటుంది . మీరు తక్కువ రిస్క్తో చేరుకోవాలనుకుంటున్న నిర్దిష్ట ఆర్థిక లక్ష్యం కోసం ప్లాన్ చేస్తుంటే ఇది సహాయపడుతుంది .
- తగ్గిన వడ్డీ రేటు రిస్క్ : మెచ్యూరిటీలను తగ్గించడం ద్వారా వడ్డీ రేటు రిస్క్ను తగ్గించడానికి టిఎంఎఫ్లు మీకు సహాయపడతాయి . అంటే మీ ఫండ్ వడ్డీ రేటు మార్పులకు గురికావడం కాలక్రమేణా తగ్గుతుంది .
- డైవర్సిఫికేషన్ : మీ ఇన్వెస్ట్మెంట్ పోర్ట్ఫోలియోను వైవిధ్యపరచడానికి , మీరు టిఎంఎఫ్లలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు , ఎందుకంటే ఇది అస్థిర రాబడితో ఇతర రిస్క్ పెట్టుబడులతో సమతుల్యం చేస్తుంది . ఎందుకంటే టిఎంఎఫ్ లు సాధారణంగా ఈక్విటీ ఫండ్స్ కంటే తక్కువ అస్థిరంగా ఉంటాయి , అందువల్ల , అవి మీ పోర్ట్ ఫోలియోను స్థిరీకరించగలవు .
- పన్ను సామర్థ్యం : మీరు మీ పెట్టుబడులను దీర్ఘకాలికంగా ఉంచుకుంటే పన్ను సామర్థ్యాన్ని పెంచుకోవచ్చు . మీరు మీ పెట్టుబడిని 3 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ కాలం కలిగి ఉంటే , ఏదైనా మూలధన లాభాలపై మీకు తక్కువ రేటుతో పన్ను విధించబడుతుంది . ఎందుకంటే ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు వంటి సంప్రదాయ పెట్టుబడులపై 30 శాతం పన్ను ఉంటుంది . ఏదేమైనా , టిఎమ్ఎఫ్లు 3 సంవత్సరాలకు పైగా పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు ఇండెక్సేషన్ తర్వాత 20% పన్ను విధించబడతాయి .
- లిక్విడిటీ : మీరు మీ యూనిట్లను ఎప్పుడైనా రిడీమ్ చేసుకోవచ్చు కాబట్టి , మీరు టిఎంఎఫ్ లను చాలా లిక్విడ్ ఇన్వెస్ట్ మెంట్ లుగా పరిగణించవచ్చు . అయితే , ఫండ్ మెచ్యూరిటీ తేదీకి ముందే మీరు మీ యూనిట్లను రిడీమ్ చేసుకుంటే మీరు నష్టాల్లో నిష్క్రమించాల్సి ఉంటుందని గమనించడం ముఖ్యం .
- తక్కువ ఖర్చు : టిఎంఎఫ్ లు నిష్క్రియాత్మకంగా నిర్వహించబడతాయి కాబట్టి , టిఎమ్ ఎఫ్ ల వ్యయ నిష్పత్తి తక్కువగా ఉంటుంది . అంటే నిర్ణీత పెట్టుబడికి నికర రాబడులు ఎక్కువగా ఉంటాయి .
టార్గెట్ మెచ్యూరిటీ ఫండ్స్ యొక్క నష్టాలు
టార్గెట్ మెచ్యూరిటీ ఫండ్స్ లో ఇన్వెస్ట్ చేయడానికి మీరు ఈ క్రింది కొన్ని ప్రతికూలతలను ఎదుర్కోవచ్చు :
- పరిమిత సౌలభ్యం : ఫండ్ మేనేజర్ తెలిసిన మెచ్యూరిటీ తేదీతో మాత్రమే బాండ్లలో ఇన్వెస్ట్ చేస్తున్నందున , వారు తమ పెట్టుబడులతో తక్కువ సరళంగా ఉంటారు . అంటే వడ్డీ రేట్లు ఎక్కువగా పెరిగితే నష్టపోయే అవకాశం లేకుండా ఫండ్ నుంచి త్వరగా నిష్క్రమించలేరు .
- రీఇన్వెస్ట్మెంట్ రిస్క్ : మీరు టిఎమ్ఎఫ్లలో రీఇన్వెస్ట్మెంట్ రిస్క్కు కూడా గురికావచ్చు . ఫండ్లో ఇన్వెస్ట్ చేసిన తర్వాత వడ్డీ రేట్లు పడిపోయే రిస్క్ ఇది . ఇది మీకు తక్కువ రాబడికి దారితీస్తుంది . ఎందుకంటే ఫండ్ మేనేజర్ మెచ్యూరిటీ బాండ్ల ద్వారా వచ్చే ఆదాయాన్ని తక్కువ వడ్డీ రేట్లకు తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టాల్సి ఉంటుంది .
టార్గెట్ మెచ్యూరిటీ ఫండ్స్ లో ఇన్వెస్ట్ చేయడం ఎలా ?
టార్గెట్ మెచ్యూరిటీ ఫండ్లలో ఇన్వెస్ట్ చేయడానికి , మీరు ఆన్లైన్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాట్ఫామ్తో బ్రోకర్తో ఖాతాను తెరవవచ్చు మరియు ఆ ప్లాట్ఫామ్ ద్వారా మీకు నచ్చిన మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు .
టార్గెట్ మెచ్యూరిటీ ఫండ్స్ మంచి పెట్టుబడినా ?
మొత్తం మీద , టార్గెట్ మెచ్యూరిటీ ఫండ్స్ తక్కువ – రిస్క్ అంచనా రాబడి కోసం చూస్తున్న పెట్టుబడిదారులకు మంచి , తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన పెట్టుబడి . అందువల్ల , అవి ఒక నిర్దిష్ట ఆర్థిక లక్ష్యంతో పెట్టుబడిదారులకు సరిపోతాయి . ఏదేమైనా , టిఎంఎఫ్లు ప్రమాదం లేకుండా లేవని గమనించడం ముఖ్యం .
టార్గెట్ మెచ్యూరిటీ ఫండ్స్ ఇతర రకాల పెట్టుబడులతో ఎలా పోలుస్తాయి ?
టార్గెట్ మెచ్యూరిటీ ఫండ్లను ఇతర రకాల పెట్టుబడులతో అనేక విధాలుగా పోల్చవచ్చు .
| వీటితో పోలిస్తే .. | రిటర్న్ లు | వశ్యత |
| ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు | టిఎంఎఫ్ లు ఫిక్స్ డ్ డిపాజిట్ల కంటే అధిక రాబడిని అందిస్తాయి , కానీ అవి ఎక్కువ రిస్క్ కు లోబడి ఉంటాయి . | ఫిక్స్ డ్ డిపాజిట్ల కంటే టిఎమ్ ఎఫ్ లు మరింత సరళమైనవి , ఎందుకంటే మీరు ఎప్పుడైనా మీ యూనిట్లను రిడీమ్ చేసుకోవచ్చు . అయితే , ఫండ్ మెచ్యూరిటీ తేదీకి ముందే మీరు మీ యూనిట్లను రిడీమ్ చేసుకుంటే మీరు నష్టాలతో నిష్క్రమించాల్సి ఉంటుంది . |
| డైనమిక్ బాండ్ ఫండ్స్ | డైనమిక్ బాండ్ ఫండ్స్ కంటే టీఎంఎఫ్ లు మరింత ఊహించదగిన రాబడులను అందిస్తాయి . ఎందుకంటే టిఎంఎఫ్ లు తెలిసిన మెచ్యూరిటీ తేదీ ఉన్న బాండ్ల పోర్ట్ ఫోలియోలో పెట్టుబడి పెడతాయి , డైనమిక్ బాండ్ ఫండ్స్ వేర్వేరు మెచ్యూరిటీలు మరియు వ్యవధి ఉన్న బాండ్ల పోర్ట్ ఫోలియోలో పెట్టుబడి పెడతాయి . | టార్గెట్ మెచ్యూరిటీ ఫండ్లు ఒక నిర్దిష్ట మెచ్యూరిటీ తేదీతో రూపొందించబడ్డాయి మరియు బాండ్లోని ప్రతి భాగం ఒకే సమయంలో లేదా దాదాపుగా పరిపక్వం చెందుతుంది .
అయితే డైనమిక్ బాండ్ ఫండ్స్ తమ పోర్ట్ ఫోలియోల వ్యవధిని చురుగ్గా నిర్వహించుకునే వెసులుబాటు ఉంటుంది . |
| ఈక్విటీ ఫండ్స్ | టిఎంఎఫ్ లు ఈక్విటీ ఫండ్స్ కంటే తక్కువ రాబడిని అందిస్తాయి , కానీ అవి కూడా తక్కువ రిస్క్ కు లోబడి ఉంటాయి . | ఈక్విటీ ఫండ్ల కంటే టిఎంఎఫ్ లు మరింత సరళమైనవి , ఎందుకంటే మీరు ఎప్పుడైనా మీ యూనిట్లను రిడీమ్ చేసుకోవచ్చు . అయితే , ఫండ్ మెచ్యూరిటీ తేదీకి ముందే మీరు మీ యూనిట్లను రిడీమ్ చేసుకుంటే మీరు నష్టాలతో నిష్క్రమించాల్సి ఉంటుంది . |
ముగింపు
ఏదైనా రకమైన మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టే ముందు మీ స్వంత పెట్టుబడి లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ టాలరెన్స్ను జాగ్రత్తగా పరిగణనలోకి తీసుకోండి . మీరు స్టాక్ మార్కెట్ కు కొత్తవారైతే , భారతదేశపు టాప్ ఇన్వెస్ట్ మెంట్ ప్లాట్ ఫామ్ ఏంజెల్ వన్ లో డీమ్యాట్ ఖాతా తెరవండి !
FAQs
టార్గెట్ మెచ్యూరిటీ ఫండ్స్ సురక్షితమేనా?
టార్గెట్ మెచ్యూరిటీ ఫండ్స్ మెచ్యూరిటీ వరకు ఉంటే తక్కువ పన్నులు, వ్యయ నిష్పత్తులతో రిస్క్ లేని రాబడిని ఇస్తాయి. అయితే మెచ్యూరిటీకి ముందే ఫండ్ నుంచి ఉపసంహరించుకుంటే, మీరు ఇన్వెస్ట్ చేసినప్పటి నుంచి వడ్డీ రేట్లు పెరిగితే నష్టపోయే ప్రమాదం ఉంది.
టార్గెట్ మెచ్యూరిటీ ఫండ్స్ అందించే రాబడి ఏ స్థాయిలో ఉంటుంది?
రాబడి స్థాయి ఫండ్ల మధ్య మారుతూ ఉంటుంది. అయితే, టార్గెట్ మెచ్యూరిటీ ఫండ్స్ టాప్ ఈక్విటీ ఫండ్స్ అందించే రాబడుల కంటే ఎక్కువ రాబడిని అందిస్తాయని చెప్పడం సురక్షితం. అయితే, వాటి రాబడులు ప్రామాణిక ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ రాబడులతో సమానంగా ఉండవచ్చు.
టార్గెట్ మెచ్యూరిటీ ఫండ్స్ లో ఎవరు ఇన్వెస్ట్ చేయాలి?
మీరు ఊహించదగిన రాబడిని కోరుకుంటే మరియు మీరు 3 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ కాలం, ముఖ్యంగా మెచ్యూరిటీ వరకు పెట్టుబడి పెట్టడం మంచిది అయితే మీరు టార్గెట్ మెచ్యూరిటీ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని పరిగణించవచ్చు.
2023 బెస్ట్ టార్గెట్ మెచ్యూరిటీ ఫండ్స్ ఏవి?
ఉత్తమ టార్గెట్ మెచ్యూరిటీ ఫండ్లు అధిక వడ్డీ రేటును అందిస్తాయి మరియు క్యాపిటల్ మార్కెట్లలో భవిష్యత్తులో బాండ్ల జారీ ద్వారా అధిగమించడం కష్టం. ఆ విధంగా, మీరు అధిక రాబడిని పొందడమే కాకుండా, మెచ్యూరిటీకి ముందే ఉపసంహరించుకోవాలని నిర్ణయించుకుంటే మీ బాండ్ పోర్ట్ఫోలియో విలువను కోల్పోయే అవకాశం తక్కువ.
