বাংলাআজকের আর্থিক ল্যান্ডস্কেপে , যেখানে সম্পদ এবং স্বার্থ রক্ষা করা কেন্দ্রের পর্যায়ে চলে , বিনিয়োগকারীদের জন্য কেওয়াইসি ( নো ইওর কনজিউমার ) প্রক্রিয়ার সাথে পরিচিত হওয়া অপরিহার্য। কাগজপত্রের বাইরে , কেওয়াইসি একটি অটল অভিভাবক হিসাবে কাজ করে , আপনার বিনিয়োগগুলিকে অবৈধ কার্যকলাপ থেকে সুরক্ষিত রাখা নিশ্চিত করে। আপনি বিনিয়োগের জগতে নতুন হন বা স্পষ্টতা চান , এই নিবন্ধটির লক্ষ্য মিউচুয়াল ফান্ড কেওয়াইসি পদ্ধতির জটিলতা গুলিকে প্রকাশ করা।
কেওয়াইসি ( নো ইওর কনজিউমার ) কী ?
কেওয়াইসি , যার অর্থ হল ' আপনার গ্রাহককে জানুন ', এটি একটি কঠোর ব্যবস্থা যা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি গভীরভাবে খনন করতে এবং তাদের ক্লায়েন্টদের পরিচয় নিশ্চিত করার জন্য ব্যবহার করে। মানি লন্ডারিংকে দমন করার প্রয়োজন থেকে জন্ম নেওয়া , কেওয়াইসি অগণিত আর্থিক অপকর্মের বিরুদ্ধে ফ্রন্টলাইন প্রতিরক্ষায় পরিণত হয়েছে৷ শুধুমাত্র ব্যক্তিদের শনাক্ত করার বাইরে , এটি একটি প্রতিরক্ষামূলক বাধা হিসাবে কাজ করে , লেনদেনগুলি বৈধ তা নিশ্চিত করে , প্রতিষ্ঠান এবং তাদের ক্লায়েন্ট উভয়কে সম্ভাব্য আর্থিক ক্ষতি থেকে রক্ষা করে।
উদ্দেশ্য এবং গুরুত্ব
নিছক নিয়ন্ত্রক বাধ্যবাধকতা থেকে অনেক দূরে , কেওয়াইসি এর সারমর্ম অপব্যবহারের বিরুদ্ধে আর্থিক ব্যবস্থাকে শক্তিশালী করার মধ্যে রয়েছে। আর্থিক উপায়গুলিকে কাজে লাগানোর জন্য দোষী ব্যক্তিরা ক্রমাগত বিকশিত কৌশলগুলি তৈরি করে , কেওয়াইসি নির্দেশিকাগুলি ক্রমাগত অভিযোজিত হয়েছে , একজনের কষ্টার্জিত অর্থের জন্য বিদ্যমান এবং উদ্ভূত উভয় হুমকির বিরুদ্ধে আত্মরক্ষার উপায় হিসাবে কাজ করছে।
- জালিয়াতি প্রতিরোধ :গ্রাহকের পরিচয় বোঝার এবং যাচাই করার মাধ্যমে , প্রতিষ্ঠানগুলি এমন প্রতারকদের এড়াতে পারে যারা চুরি বা মিথ্যা পরিচয় ব্যবহার করতে পারে।
- অ্যান্টি - মানি লন্ডারিং ( এএমএল ) :এটি নিশ্চিত করে যে বিনিয়োগ করা বা লেনদেন করা অর্থ বৈধ উৎস থেকে আসে এবং অবৈধ কার্যকলাপে অর্থায়নের জন্য নয়।
- ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা :তাদের গ্রাহকদের সনাক্ত করা এবং বোঝার মাধ্যমে , আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ঝুঁকি আরও ভালভাবে পরিচালনা করতে পারে এবং প্রতিটি গ্রাহকের প্রোফাইলের সাথে মানানসই পরিষেবা প্রদান করতে পারে।
মিউচুয়াল ফান্ড কেওয়াইসি কি ?
মিউচুয়াল ফান্ড কেওয়াইসি বা এমএফ কেওয়াইসি হল বিস্তৃত কেওয়াইসি প্রক্রিয়ার একটি সাবসেট , মিউচুয়াল ফান্ড এ বিনিয়োগকারীদের জন্য বিশেষভাবে তৈরি করা হয়েছে। মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য এই কেওয়াইসি প্রক্রিয়া নিশ্চিত করে যে বিনিয়োগকারীরা প্রকৃতপক্ষে যা তারা দাবি করে , মূলত অর্থ পাচার , জালিয়াতি এবং অন্যান্য ক্ষতিকারক আর্থিক কার্যকলাপ প্রতিরোধ করে। কেওয়াইসি মিউচুয়াল ফান্ড চেক প্রিভেনশন অফ মানি লন্ডারিং অ্যাক্ট (2002) দ্বারা প্রয়োজনীয় , যা ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্কের নির্দেশাবলী এবং এসইবিআই নির্দেশিকার দ্বারা অর্থ পাচার বিরোধী মানগুলির উপর জোর দেয়৷
মিউচুয়াল ফান্ড কেওয়াইসি বাধ্যতামূলক কেনো ?
মিউচুয়াল ফান্ড কেওয়াইসি এর বাধ্যতামূলক প্রকৃতি জাল কার্যকলাপ , অর্থ পাচার এবং সম্ভাব্য জালিয়াতি থেকে বিনিয়োগকে রক্ষা করার প্রয়োজন থেকে উদ্ভূত হয়। মূলত , যখন অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানিগুলি শনাক্তকরণ নথির জন্য অনুরোধ করে , তখন এটি একজন বিনিয়োগকারীর সত্যতা প্রতিষ্ঠা করার প্রচেষ্টা , যাতে নিশ্চিত করা হয় যে বিনিয়োগটি প্রকৃত এবং কোনো দূষিত অভিপ্রায় মুক্ত।
আপনি কিভাবে আপনার মিউচুয়াল ফান্ড কেওয়াইসি সম্পন্ন করতে পারেন ? ( অফলাইন এবং অনলাইন এ )
মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য কেওয়াইসি প্রক্রিয়া প্রতারণামূলক কার্যকলাপ এড়াতে সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ বোর্ড অফ ইন্ডিয়া ( এসইবিআই ) দ্বারা বাধ্যতামূলক। এটি একটি এককালীন প্রক্রিয়া , এবং একবার সম্পন্ন হলে , কেওয়াইসি সম্মতি সমস্ত মিউচুয়াল ফান্ড জুড়ে বিনিয়োগের জন্য বৈধ।
মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য অফলাইন কেওয়াইসি :
- কেওয়াইসি রেজিস্ট্রেশন এজেন্সি ( কেআরএ ) :সিডিএসএল ভেঞ্চারস লিমিটেডের মতো সংস্থাগুলিকে মিউচুয়াল ফান্ডে ঢোকার জন্য কেওয়াইসি প্রক্রিয়া পরিচালনা করার জন্য আনুষ্ঠানিকভাবে এগিয়ে যেতে হবে। বিনিয়োগকারীদের জন্য , এর অর্থ হল কেআরএ অবস্থানে ভ্রমণ করা , মনোনীত কেওয়াইসি কাগজপত্র সম্পূর্ণ করা এবং প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশন হস্তান্তর করা।
- মধ্যস্থতাকারী / প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে :আপনি যদি একটি নির্দিষ্ট ফান্ড হাউস বা মিউচুয়াল ফান্ড প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে বিনিয়োগ করতে চান তবে তারা আপনাকে কেওয়াইসি প্রক্রিয়ার মাধ্যমে গাইড করতে পারে। তাদের দেওয়া কেওয়াইসি ফর্মটি পূরণ করার পরে , তারা আপনার কেওয়াইসি পদ্ধতি সম্পূর্ণ করার জন্য কেআরএ এর সাথে সমন্বয় করবে।
মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য অনলাইন কেওয়াইসি :
- কেআরএ এর ওয়েবসাইটের মাধ্যমে কেওয়াইসি :অধিকাংশ কেআরএ প্রতিষ্ঠান কেওয়াইসি এর জন্য একটি অনলাইন পোর্টাল অফার করে। এখানে , আপনি কেওয়াইসি ফর্মটি পূরণ করতে পারেন এবং প্রয়োজনীয় ডক্যুমেন্ট গুলির স্ক্যান কপি আপলোড করতে পারেন। কিছু কেআরএ ভিডিও - ভিত্তিক প্রমাণীকরণ নিযুক্ত করতে পারে , যেখানে তারা আপলোড করা ডক্যুমেন্ট গুলির সাথে আপনার লাইভ ইমেজ মেলাতে একটি ভিডিও কল করবে।
- মিউচুয়াল ফান্ড ওয়েবসাইট / প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে :বেশ কয়েকটি মিউচুয়াল ফান্ড প্ল্যাটফর্ম এবং এএমসি ওয়েবসাইট তাদের ব্যবহারকারীদের জন্য অনলাইন কেওয়াইসি প্রক্রিয়া অফার করে। প্রক্রিয়াটিতে ইলেকট্রনিক ফর্ম পূরণ করা এবং প্রাসঙ্গিক ডক্যুমেন্ট গুলির ডিজিটাল কপি আপলোড করা জড়িত। এটি পোস্ট করুন , কেআরএ এর মতো , তাদের ভিডিও - ভিত্তিক প্রমাণীকরণের প্রয়োজন হতে পারে।
- আধার ভিত্তিক ইকেওয়াইসি :একটি সরলীকৃত অনলাইন কেওয়াইসি প্রক্রিয়া , ইকেওয়াইসি বিনিয়োগকারীদের প্রমাণীকরণের জন্য আধার ডাটাবেস ব্যবহার করে। যাইহোক , ইকেওয়াইসি বেছে নেওয়া ব্যক্তিদের জন্য বিনিয়োগের সীমা সীমাবদ্ধ হতে পারে যদি না তারা বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণ প্রদান করে।
শেষ ধাপ :অফলাইন হোক বা অনলাইন , একবার কেওয়াইসি প্রক্রিয়া সম্পন্ন হলে , বিনিয়োগকারী একটি কেওয়াইসি স্বীকৃতি পায় , যা তাদের রেকর্ডের জন্য রাখা উচিত। কেওয়াইসি প্রক্রিয়ার পুনরাবৃত্তির প্রয়োজনীয়তা অস্বীকার করে এমন কোনো মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার জন্য এই স্বীকৃতি উপস্থাপন করা যেতে পারে।
মিউচুয়াল ফান্ডে কেওয়াইসির জন্য প্রয়োজনীয় ডক্যুমেন্ট গুলি :
এ . পরিচয় প্রমাণ ( পিওআই ) :
- পার্মানেন্ট অ্যাকাউন্ট নম্বর ( প্যান ) কার্ড
- বৈধ পাসপোর্ট
- ভোটার আইডি কার্ড
- ড্রাইভিং লাইসেন্স
- আধার কার্ড
বি . ঠিকানার প্রমাণ ( পিওএ ) :
- ইউটিলিটি বিল ( বিদ্যুৎ , টেলিফোন , পোস্ট - পেড মোবাইল ফোন , পাইপযুক্ত গ্যাস , বা জলের বিল ; 3 মাসের বেশি পুরানো নয় )
- রেশন কার্ড
- ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট স্টেটমেন্ট / পাসবুক (3 মাসের বেশি পুরানো নয় )
- সম্পত্তি কর রসিদ
- স্বামী / স্ত্রীর পাসপোর্ট
সি . ফটোগ্রাফ :
- পাসপোর্ট সাইজের ছবি
ডি . অন্যান্য :
- পূরণ করা কেওয়াইসি ফর্ম
অনাবাসী ভারতীয় ( এনআরআই ) বা বিদেশী নাগরিকদের জন্য :
- বিদেশের ঠিকানা প্রমাণ
- পাসপোর্টের কপি
- ভারতীয় বংশোদ্ভূত ব্যক্তির ( পিআইও ) কার্ড বা ভারতের প্রবাসী নাগরিক ( ওসিআই ) কার্ডের কপি।
মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের জন্য ই - কেওয়াইসি কীভাবে প্রচলিত কেওয়াইসি থেকে আলাদা ?
ই - কেওয়াইসি স্টক মার্কেট এবং মিউচুয়াল ফান্ডে আপনার প্রবেশকে খুব মসৃণ এবং ঝামেলা - মুক্ত প্রক্রিয়া করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷ নতুন ই - কেওয়াইসি প্রক্রিয়ার দ্বারা করা নির্দিষ্ট পরিবর্তনগুলি নিম্নরূপ :
| প্রচলিত কেওয়াইসি | ই - কেওয়াইসি | |
| ভৌত নথির প্রয়োজনীয়তা | কেওয়াইসি রেজিস্ট্রেশন ফর্ম এবং আইডি প্রমাণের স্ব - প্রত্যয়িত কপি সহ কাগজের নথি জমা দেওয়ার প্রয়োজন। | আপনাকে কেবলমাত্র আপনার আধার কার্ডের একটি কপি ডিজিটালি জমা দিতে হবে। * |
| ব্যক্তিগত যাচাইকরণের প্রয়োজনীয়তা | রেজিস্টার্ড কেআরএ বা আপনি যে ব্রোকারের মাধ্যমে বিনিয়োগ করছেন তার সাথে ব্যক্তিগতভাবে যাচাইকরণের প্রয়োজন। | কোন ব্যক্তিগত যাচাইকরণ প্রয়োজন হয় না। যাইহোক , কেওয়াইসি প্রক্রিয়াটি অবশ্যই এসইবিআই রেজিস্টার্ড কেওয়াইসি ব্যবহারকারী সংস্থার মাধ্যমে সম্পন্ন করতে হবে। ** |
* অনুগ্রহ করে নিশ্চিত করুন যে আপনার ইমেল আইডি এবং মোবাইল নম্বর আপনার আধার কার্ডের সাথে নিবন্ধিত এবং মিউচুয়াল ফান্ডের আবেদনে যে ইমেল আইডি এবং মোবাইল নম্বরটি প্রবেশ করানো হয়েছে তার মতোই।
** কেওয়াইসি ইউজার এজেন্সির সাথে রেজিস্ট্রেশন একটি এককালীন প্রক্রিয়া যাতে অনলাইন কেওয়াইসি রেজিস্ট্রেশন এবং একটি ওটিপি অন্তর্ভুক্ত থাকে।
কিভাবে মিউচুয়াল ফান্ড কেওয়াইসি স্ট্যাটাস চেক করবেন ?
যেকোনো বিনিয়োগে ডুব দেওয়ার আগে , আপনার কেওয়াইসি স্ট্যাটাস নিশ্চিত করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। সাহায্য করার জন্য এখানে একটি সরলীকৃত নির্দেশিকা রয়েছে :
কেআরএ ওয়েবসাইটের মাধ্যমে
কেওয়াইসি রেজিস্ট্রেশন এজেন্সিগুলি ( কেআরএ ) বিনিয়োগকারীদের কেওয়াইসি ডকুমেন্টেশন তত্ত্বাবধান ও রাখার জন্য সেবি দ্বারা স্বীকৃত , আর্থিক সংস্থাগুলির মধ্যস্থতাকারী হিসাবে কাজ করে৷ এর মধ্যে রয়েছে সিডিএসএল ভেঞ্চারস লিমিটেড ( সিভিএল ), এনএসডিএল ডেটাবেস ম্যানেজমেন্ট লিমিটেড ( এনডিএমএল ), সিএএমএস , কেএআরভিওয়াই , এবং ডটএক্স।
- যেকোন কেআরএর অফিসিয়াল ওয়েবসাইট এ যান।
- কেওয়াইসি স্ট্যাটাস ' বা অনুরূপ বিভাগে নেভিগেট করুন।
- আপনার প্যান নম্বর লিখুন এবং জমা দিন।
- ওয়েবসাইটটি কেওয়াইসি স্ট্যাটাস , তা " যাচাই করা হয়ে গেছে " বা " প্রক্রিয়ায় আছে " বা অন্য কোনো প্রাসঙ্গিক অবস্থা প্রদর্শন করবে।
মিউচুয়াল ফান্ড হাউস বা প্ল্যাটফর্মগুলির মাধ্যমে
আপনি যদি নির্দিষ্ট মিউচুয়াল ফান্ড হাউস বা অনলাইন প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে আপনার কেওয়াইসি করে থাকেন , তাহলে তাদের পোর্টাল বা অ্যাপে আপনার কেওয়াইসি স্ট্যাটাস চেক করার বিধান থাকতে পারে।
আপনার ডিস্ট্রিবিউটর / উপদেষ্টার সাথে যোগাযোগ করুন
আপনার যদি একজন আর্থিক উপদেষ্টা বা পরিবেশক থাকে , তাহলে তারা আপনার জন্য কেওয়াইসি স্ট্যাটাস পরীক্ষা করতেও সাহায্য করতে পারে।
সেবি পোর্টাল
সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ বোর্ড অফ ইন্ডিয়া ( সেবি ) একটি পোর্টালও সরবরাহ করে যেখানে বিনিয়োগকারীরা তাদের কেওয়াইসি স্ট্যাটাস সহ বিভিন্ন বিবরণ পরীক্ষা করতে পারে৷