తెలుగు
అనుకోని ఆర్థిక సంక్షోభాన్ని ఎదుర్కొంటున్నారా? మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులను రీడీమ్ చేయడం బదులుగా, మ్యూచువల్ ఫండ్లపై లోన్ అనే స్మార్టర్ ప్రత్యామ్నాయాన్ని పరిగణించండి. ఇది మీ పెట్టుబడులను సురక్షితంగా ఉంచుతూ డబ్బును అప్పుగా తీసుకునే అవకాశం ఇస్తుంది, దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టి ప్రణాళికలను ప్రభావితం చేయకుండా తక్షణ అవసరాలను తీర్చడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను భంగం కలిగించకుండా మీరు త్వరితగతిన నిధులను పొందవచ్చు.
ఇది ఎలా పనిచేస్తుందో, దాని ముఖ్య లక్షణాలు మరియు ప్రయోజనాలు తెలుసుకోండి, మెరుగైన ఆర్థిక ఎంపికలు చేసుకోండి.
ముఖ్యాంశాలు
-
మ్యూచువల్ ఫండ్లపై లోన్ మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లను అమ్మకుండా వాటిని పూచీకత్తుగా పెట్టి డబ్బును అప్పుగా తీసుకునే అవకాశం ఇస్తుంది, ఇది తక్షణ ఆర్థిక బాధ్యతలను తీర్చడంలో మీకు సహాయపడవచ్చు.
-
రుణదాతలు తరచుగా ఫండ్ విలువలో 50-70% ఆమోదిస్తారు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్లపై లోన్లపై వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా అసురక్షిత క్రెడిట్పై ఉన్నవాటికంటే తక్కువగా ఉంటాయి.
-
మీ పూచీకత్తు యూనిట్లు రుణ వ్యవధిలో రాబడులను ఉత్పత్తి చేయడం కొనసాగిస్తాయి, దీర్ఘకాలిక సంపద నిర్మాణంలో సహాయపడతాయి.
-
ఈ ఎంపిక తాత్కాలిక నగదు అవసరాలకు అనుకూలంగా ఉంటుంది, కానీ మార్కెట్ ధరలు తగ్గితే మార్జిన్ కాల్స్ వంటి ప్రమాదాలను కలిగి ఉంటుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్లపై లోన్ అంటే ఏమిటి?
మ్యూచువల్ ఫండ్లపై లోన్ అనేది ఒక ఆర్థిక సౌకర్యం, ఇన్వెస్టర్లు తమ మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లను పూచీకత్తుగా పెట్టి డబ్బును అప్పుగా తీసుకోవచ్చు. తమ పెట్టుబడులను అమ్మడం బదులుగా, ఇన్వెస్టర్లు ఆ యూనిట్ల ప్రస్తుత మార్కెట్ విలువ శాతంపై ఆధారపడి నిధులను పొందవచ్చు. రుణదాత పూచీకత్తు యూనిట్లపై లియెన్ను జోడిస్తాడు, కానీ అవి రుణ కాలంలో రాబడులను ఉత్పత్తి చేయడం కొనసాగిస్తాయి.
ఇది స్టాక్స్, ETFs మరియు బాండ్లను పూచీకత్తుగా పెట్టడం వంటి సెక్యూరిటీలపై లోన్ల విస్తృత వర్గంలోకి వస్తుంది. ఆమోదించబడిన మొత్తం సాధారణంగా ప్రణాళిక యొక్క రకం మరియు దాని ప్రస్తుత మార్కెట్ విలువ ఆధారంగా నిర్ణయించబడుతుంది. ఇది ఓవర్డ్రాఫ్ట్లాగా పనిచేస్తుంది కాబట్టి, వడ్డీ కేవలం ఉపసంహరించుకున్న మొత్తంపై మాత్రమే విధించబడుతుంది, తాత్కాలిక ఆర్థిక అవసరాలకు అనువుగా ఉంటుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్లపై లోన్ యొక్క లక్షణాలు
-
వ్యక్తిగత ఇన్వెస్టర్లు, NRIs, సంస్థలు, HUFs, ట్రస్టులు, కంపెనీలు మరియు సంస్థలు మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులపై లోన్లను పొందవచ్చు.
-
మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లను రీడీమ్ చేయకుండా పూచీకత్తుగా పెట్టి, అప్పుగా తీసుకుంటూ రాబడులను పొందవచ్చు.
-
మీరు పొందే రుణ మొత్తం మ్యూచువల్ ఫండ్ రకం (ఈక్విటీ/డెట్/హైబ్రిడ్) మరియు మీరు ఈ సౌకర్యాన్ని పొందే బ్యాంక్/NBFCపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
-
మీరు వాస్తవానికి ఉపయోగించిన మొత్తంపై మాత్రమే వడ్డీ విధించబడుతుంది, మొత్తం ఆమోదించబడిన పరిమితిపై కాదు.
-
ఇది ఒక సెక్యూర్డ్ బోరోయింగ్ కాబట్టి, మ్యూచువల్ ఫండ్లపై లోన్ వడ్డీ రేటు సాధారణంగా అసురక్షిత వ్యక్తిగత రుణాలు లేదా క్రెడిట్ కార్డుల కంటే తక్కువగా ఉంటుంది.
-
సాధారణంగా, ఈక్విటీ ఫండ్లకు NAVలో 50% మరియు డెట్ ఫండ్లకు ఎక్కువ (70-80% వరకు).
-
మ్యూచువల్ ఫండ్లపై లోన్ కోసం వసూలు చేసే సగటు వడ్డీ రేటు సుమారు 8% నుండి 15% వరకు ఉంటుంది.
-
రుణ మొత్తం బ్యాంక్ లేదా NBFCపై ఆధారపడి కనీసం ₹25,000 నుండి గరిష్టంగా ₹5 కోట్లు వరకు ఉండవచ్చు.
మ్యూచువల్ ఫండ్లపై లోన్ ఎలా పనిచేస్తుంది?
మ్యూచువల్ ఫండ్లపై లోన్ ఇన్వెస్టర్లకు తమ హోల్డింగ్లను అమ్మకుండా నిధులను పొందడానికి అనుమతిస్తుంది. ప్రారంభించడానికి, మీరు మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లను బ్యాంక్ లేదా NBFCకి పూచీకత్తుగా పెడతారు. రుణదాత తగిన రుణ మొత్తాన్ని నిర్ణయిస్తుంది, ఇది సాధారణంగా ఈక్విటీ ఫండ్లకు ప్రస్తుత విలువలో 50-70% మరియు డెట్ ఫండ్లకు 80% వరకు ఉంటుంది మరియు అందుకు అనుగుణంగా ఓవర్డ్రాఫ్ట్ లేదా టర్మ్ లోన్ను ఆమోదిస్తుంది.
వడ్డీ కేవలం ఉపయోగించిన రుణ శాతంపై మాత్రమే విధించబడుతుంది, ఇది అసురక్షిత రుణాల కంటే ఎక్కువ సౌలభ్యాన్ని మరియు ఖర్చు ఆదా చేస్తుంది. రుణ సమయంలో, మీ పూచీకత్తు యూనిట్లు రాబడులు మరియు డివిడెండ్లను ఉత్పత్తి చేయడం కొనసాగిస్తాయి, దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులు పెరుగుతాయని నిర్ధారిస్తుంది.
రుణదాతలు కూడా పూచీకత్తు యూనిట్ల నికర ఆస్తి విలువను ట్రాక్ చేస్తారు. ఫండ్ విలువ తగినంతగా పడిపోతే, రుణదాత మార్జిన్ కాల్ చేయవచ్చు, రుణ-తు-విలువ నిష్పత్తిని స్థిరంగా ఉంచడానికి అదనపు పూచీకత్తు లేదా భాగస్వామ్య చెల్లింపును కోరుతుంది. పూర్తి చెల్లింపుల తర్వాత, లియెన్ ఎత్తివేయబడుతుంది మరియు యూనిట్లు ఇన్వెస్టర్కు తిరిగి ఇవ్వబడతాయి.
ఈ సాంకేతికత పెట్టుబడులను సురక్షితంగా ఉంచుతూ తాత్కాలిక నగదు డిమాండ్లను తీర్చుతుంది, అనుకోని ఖర్చులను నిర్వహించడానికి లేదా తాత్కాలిక ఆర్థిక ఖాళీలను పూరించడానికి ఇది సమర్థవంతమైన ఎంపికగా మారుస్తుంది.
అర్హత ప్రమాణాలు మరియు అవసరమైన పత్రాలు
మ్యూచువల్ ఫండ్లపై లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు, ఇన్వెస్టర్లు రుణదాతలు నిర్దేశించిన కొన్ని అర్హత ప్రమాణాలను కలవాలి, వీటిలో:
-
వయస్సు అవసరం: సాధారణంగా, దరఖాస్తుదారులు 18 నుండి 65 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి. కొన్ని బ్యాంకులు మరియు NBFCలు తమ నిబంధనలపై ఆధారపడి 65 సంవత్సరాల పైబడిన వారికి అర్హతను విస్తరించవచ్చు.
-
ఉద్యోగ స్థితి: వేతనదారులు మరియు స్వయం ఉపాధి పొందిన వ్యక్తులు ఇద్దరూ దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు, అయితే ఆమోదం రుణదాత యొక్క ప్రత్యేక అవసరాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. స్థిరమైన ఆదాయ వనరులు రుణాన్ని పొందడంలో ప్రమాదాన్ని పెంచుతాయి.
-
మ్యూచువల్ ఫండ్ హోల్డింగ్లు: దరఖాస్తుదారు తమ పేరులో మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లను కలిగి ఉండాలి, ఇవి భద్రతగా పూచీకత్తుగా పెట్టబడతాయి. ఈ ఫైనాన్సింగ్ అర్హత గల పథకాలకు మాత్రమే అందుబాటులో ఉంటుంది, ఇవి సాధారణంగా ఈక్విటీ, డెట్ లేదా హైబ్రిడ్ ఫండ్లు.
-
అవసరమైన పత్రాలు: సాధారణంగా అవసరమైన పత్రాలలో గుర్తింపు ఆధారం (PAN, ఆధార్), నివాస రుజువు మరియు బ్యాంక్ ఖాతా సమాచారం ఉన్నాయి. కొన్ని రుణదాతలు ఆదాయ ఆధారాన్ని కూడా కోరవచ్చు, ముఖ్యంగా పెద్ద రుణ మొత్తాల కోసం.
మ్యూచువల్ ఫండ్లపై లోన్ యొక్క ప్రయోజనాలు
|
ప్రయోజనాలు |
వివరణ |
|
పెట్టుబడులను అమ్మాల్సిన అవసరం లేదు |
ఇన్వెస్టర్లు తమ మ్యూచువల్ ఫండ్లను లిక్విడేట్ చేయకుండా నిధులను సమీకరించవచ్చు, దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టిని కాపాడుకుంటారు. |
|
త్వరిత ప్రాసెసింగ్ |
రుణ ఆమోదాలు సాధారణంగా సంప్రదాయ రుణాల కంటే వేగంగా ఉంటాయి, అత్యవసర ఆర్థిక అవసరాలకు అనువుగా ఉంటాయి. |
|
పెట్టుబడి వృద్ధి కొనసాగుతుంది |
పూచీకత్తు మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లు రుణ కాలంలో కూడా రాబడులను సంపాదిస్తూనే ఉంటాయి. |
|
తక్కువ వడ్డీ రేట్లు |
ఈ రుణాలు తరచుగా వ్యక్తిగత రుణాలు లేదా క్రెడిట్ కార్డుల వంటి అసురక్షిత ఎంపికలతో పోలిస్తే తక్కువ వడ్డీ రేట్లను కలిగి ఉంటాయి. |
|
ఓవర్డ్రాఫ్ట్ సౌలభ్యం |
వడ్డీ మొత్తం ఆమోదించబడిన మొత్తంపై కాకుండా ఉపయోగించిన మొత్తంపై మాత్రమే విధించబడుతుంది, ఇది చెల్లింపు సౌలభ్యాన్ని అందిస్తుంది. |
మ్యూచువల్ ఫండ్లపై లోన్ యొక్క నష్టాలు
|
నష్టాలు |
వివరణ |
|
మార్కెట్ రిస్క్ ఎక్స్పోజర్ |
మ్యూచువల్ ఫండ్ విలువ పడిపోతే, రుణదాతలు చెల్లింపు లేదా మరింత పూచీకత్తు అవసరమైన మార్జిన్ కాల్ను జారీ చేయవచ్చు. |
|
లిక్విడేషన్ యొక్క ప్రమాదం |
మార్జిన్ కాల్స్ లేదా అవసరమైన చెల్లింపులను తీర్చడంలో విఫలమైతే, రుణదాత పూచీకత్తు యూనిట్లను బలవంతంగా అమ్మకానికి గురి చేయవచ్చు. |
|
పరిమిత రుణ మొత్తం |
రుణదాతలు సాధారణంగా ఫండ్ యొక్క ప్రస్తుత విలువలో 50–70% మాత్రమే ఆమోదిస్తారు, పూర్తి పెట్టుబడి విలువను పొందడాన్ని పరిమితం చేస్తుంది. |
|
వడ్డీ మరియు ప్రాసెసింగ్ ఛార్జీలు |
వడ్డీ రేట్లు తక్కువగా ఉన్నప్పటికీ, రుణగ్రహీతలు మొత్తం రాబడిని ప్రభావితం చేసే ఫీజులు మరియు ఇతర ఛార్జీలను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. |
