म्यूचुअल फ़ंड में सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) (SIP) की वृद्धि ट्रैजेक्टरी पर विचार करते समय, एक महत्वपूर्ण उपाय आम तौर पर चक्रवृद्धि वार्षिक विकास दर (सीएजीआर) (CAGR) से होता है. यह वित्तीय मेट्रिक एक वर्ष से अधिक समय के लिए निवेश की वार्षिक वृद्धि दर को समझने के लिए महत्वपूर्ण है. यह निवेश अवधि के दौरान होने वाली उतार-चढ़ाव को नकारते हुए विकास की एक सुगम वार्षिक पेश करता है. यहां एसआईपी (SIP) के संदर्भ में सीएजीआर (CAGR) की गणना और महत्व के बारे में जानकारी दी गई है.
चक्रवृद्धि ब्याज क्या है?
चक्रवृद्धि ब्याज वह प्रक्रिया है जहां मूल निवेश और पिछली अवधियों से संचित आय दोनों पर आय के कारण निवेश का मूल्य बढ़ता है.
5% चक्रवृद्धि ब्याज दर के साथ ₹100 के शुरूआती निवेश पर विचार करें. प्रारंभिक वर्ष में, निवेश पर ₹5 अर्जित होता है, जो कुल मूल्य ₹105 को बढ़ाता है. अगले वर्ष, ब्याज की गणना नए कुल योग के अनुसार की जाती है, जिसमें ब्याज की राशि ₹5.25 होती है. यह प्रक्रिया ‘ब्याज पर ब्याज’ अर्जित करने की अवधारणा को प्रदर्शित करती है, जो म्यूचुअल फ़ंड पर लागू होती है क्योंकि लाभ को अतिरिक्त रिटर्न अर्जित करने के लिए दोबारा निवेश किया जा सकता है.
चक्रवृद्धि प्रभाव निवेश अवधि की लंबाई के साथ बढ़ता है, जो धन उत्पादन की क्षमता को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाता है. उदाहरण के लिए, 10% चक्रवृद्धिवार्षिक रिटर्न के साथ ₹1 लाख का म्यूचुअल फ़ंड संबंधी निवेश दो दशकों में लगभग ₹6.7 लाख तक बढ़ जाएगा. इससे पता चलता है कि चक्रवृद्धि ब्याज कैसे काम करता है, जहां मूल निवेश का विस्तार लगभग सात गुना होता है.
सीएजीआर (CAGR) क्या है?
सीएजीआर (CAGR) का अर्थ चक्रवृद्धि वार्षिक विकास दर से है. यह एक वर्ष से अधिक समय के लिए निवेश की औसत वार्षिक वृद्धि दर का मापन है। यह समय के साथ उठने या मूल्य में गिरने वाली किसी भी वस्तु के लिए रिटर्न की गणना करने और निर्धारित करने के सबसे सही तरीकों में से एक को दर्शाता है. निवेशक विभिन्न निवेशों के प्रदर्शन का मूल्यांकन करने या अन्य निवेशों या बचत खातों के लिए एकल निवेश की पिछली रिटर्न की तुलना करने के लिए सीएजीआर (CAGR) का उपयोग करते हैं.
सीएजीआर (CAGR) की गणना
एसआईपी (SIP) निवेश के लिए सीएजीआर (CAGR) की गणना एक फ़ॉर्मूला का उपयोग करके की जाती है जो अंत में निवेश का कुल मूल्य, निवेश की कुल राशि और निवेश की समय अवधि को ध्यान में रखता है. सीएजीआर (CAGR) के लिए फर्मूला फ़ॉर्मूला है:
सीएजीआर(CAGR) = ( अंतिम मूल्य /शुरुआती मूल्य )^(1/वर्षों की संख्या)-1
एसआईपी (SIP) के लिए सीएजीआर(CAGR) की गणना बहुत बारीक होती है क्योंकि अलग-अलग अवधियों के लिए निवेश की अलग-अलग भागों में वृद्धि होती है. इस स्थिति में एसआईपी (SIP) सीएजीआर (CAGR) कैलकुलेटर का उपयोग महत्वपूर्ण हो जाते हैं, जिसमें निवेश की आवृत्ति और प्रत्येक किश्त पर रिटर्न की दर जैसे वेरिएबल शामिल होते है.
एसआईपी (SIP) के लिए सीएजीआर (CAGR) गणना का उदाहरण
मान लें कि आप तीन वर्षों तक एसआईपी (SIP) में प्रति माह ₹10,000 का निवेश कर रहे हैं. कुल निवेश ₹3,60,000 है. तीन वर्षों के अंत में, निवेश का मूल्य ₹5,00,000 है. सीएजीआर (CAGR) की गणना करने के लिए:
कुल निवेश (बीवी) (BV) की पहचान करें जो ₹3,60,000 है.
अंतिम मूल्य (ईवी) (EV) निर्धारित करें, जो ₹5,00,000 है.
वर्षों (एन) (N) की संख्या बताएं , जो 3 है.
इन्हें फ़ॉर्मूला में डालने से हमें सीएजीआर (CAGR) मिलता है.
सीएजीआर(CAGR) = (3,60,000 / 5,00,000)^(1 /3) – 1
सीएजीआर(CAGR) = (0.72)^(1 /3) – 1
सीएजीआर(CAGR) = 11.57%
हालांकि, एसआईपी (SIP) के प्रकार के कारण, सीएजीआर (CAGR) की गणना सीधे इस फ़ॉर्मूला का उपयोग करने से सही परिणाम नहीं मिलेगा क्योंकि यह इस तथ्य के अनदेखा नहीं करता है कि प्रत्येक एसआईपी (SIP) किश्त को पूरे तीन वर्षों के लिए निवेश नहीं किया गया है.
एक सटीक गणना के लिए, स्प्रेडशीट में एक एक्सआईआरआर (XIRR) फ़ंक्शन का उपयोग करने की सलाह दी जाती है. एक्सआईआरआर (XIRR) अनियमित अंतराल पर होने वाले नकद प्रवाह के लिए एक सटीक सीएजीआर (CAGR) प्रदान करता है, जो एसआईपी (SIP) की विशेषता है.
एसआईपी (SIP) में सीएजीआर(CAGR) का महत्व
निवेशक निवेश के अनुशासित नज़रिए के लिए एसआईपी (SIP) को पसंद करते हैं, जो बाज़ार में भागीदारी को सक्षम बनाते हैं, चाहे उसके प्रकार वोलेटाइल हो. सीएजीआर(CAGR) एक उपकरण के रूप में एक वास्तविक विकास अनुमान प्रदान करने, जियोमेट्रिक औसत रिटर्न प्रदान करकेवोलैटिलिटी को कम करता है. यह खासकर एसआईपी (SIP) के प्रदर्शन के मूल्यांकन में लाभदायक होता है, जहां समय-समय पर निवेश किए जाते हैं, जिसके परिणामस्वरूप विभिन्न अवधियों के लिए निवेश किए जाने वाले अलग-अलगराशियों का परिणाम होता है.
निष्कर्ष
सीएजीआर (CAGR) समय के साथ आपकी एसआईपी (SIP) की वृद्धि को समझने के लिए एक सुविधाजनक गेज है। यह विकास दर को औसत वार्षिक आंकड़ों में आसान बनाता है, जिससे आपको अपने निवेशों की तुलना करने और उन्हें सही ढंग से ट्रैक करने में मदद मिलती है.
लेकिन, याद रखें कि यह सिर्फ़ एक उपकरण है जो पूरी तस्वीर नहीं दिखाता है. अपने एसआईपी (SIP) के लिए सटीक सीएजीआर (CAGR) प्राप्त करने के लिए, एक ऑनलाइन सीएजीआर (CAGR) कैलकुलेटर का उपयोग करें. यह तेज़,और आसान है और आपको अपने निवेश के प्रदर्शन का स्पष्ट दिखा सकता है. आगे बढ़ें और भविष्य में अपने निवेश के मूल्य के लिए आवश्यक सीएजीआर (CAGR) की गणना करने के लिए एंजल वन सीएजीआर (CAGR) कैलकुलेटर का उपयोग करें!
क्या आप अपनी बचत बढ़ाने के लिए तैयार हैं? आज हमारे एसआईपी (SIP) कैलकुलेटर का उपयोग करें और अनुशासित निवेश की क्षमता को अनलॉक करें. यह भविष्य में आपको वित्तीय योजना बनाने के लिए सही है.अभी शुरू करें!
