মিউচুয়াল ফান্ডে সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানের (এসআইপি (SIP)) বৃদ্ধির গতিপথ বিবেচনা করার সময়, প্রতিবার একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ হল কম্পাউন্ডেড অ্যানুয়াল গ্রোথ রেট (সিএজিআর (CAGR))। এই আর্থিক মেট্রিকটি এক বছরের চেয়ে বেশি সময়ের জন্য একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে একটি বিনিয়োগের অর্থনৈতিক বৃদ্ধির হার বোঝার মূল চাবিকাঠি। এটি বিনিয়োগের মেয়াদের মধ্যে ঘটে যাওয়া ওঠানামাগুলির বিরুদ্ধে একটি মসৃণ বার্ষিক বৃদ্ধির হার উপস্থাপন করে। এসআইপি (SIP)-র প্রসঙ্গে সিএজিআর (CAGR)-এর গণনা এবং গুরুত্ব সম্পর্কে এখানে একটি অন্তর্দৃষ্টি।
চক্রবৃদ্ধি কী?
চক্রবৃদ্ধিহল এমন একটি প্রক্রিয়া যেখানে মূল বিনিয়োগের উপর আয় এবং পূর্ববর্তী সময়ে সংগৃহীত আয় উভয়ের কারণে একটি বিনিয়োগের মূল্য বৃদ্ধি পায়।
5% চক্রবৃদ্ধি সুদের হার সহ ₹100 এর প্রাথমিক বিনিয়োগ বিবেচনা করুন.। প্রাথমিক বছরে, বিনিয়োগটি ₹5 অর্জন করে, মোট মূল্য বৃদ্ধি করে ₹105। নিম্নলিখিত বছরে, সুদটি নতুন মোট উপর গণনা করা হয়, যার ফলে সুদের পরিমাণ ₹5.25 হয়। এই প্রক্রিয়াটি ‘সুদের উপর সুদ’ আয় করার ধারণাটি প্রদর্শন করে, যা মিউচুয়াল ফান্ডের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হয় কারণ অতিরিক্ত রিটার্ন আয় করার জন্য মুনাফাগুলি পুনরায় বিনিয়োগ করা যেতে পারে।
বিনিয়োগের মেয়াদের দৈর্ঘ্যের সাথে চক্রবৃদ্ধি প্রভাব বৃদ্ধি পায়, যা সম্পদ উৎপাদনের সম্ভাবনাকে উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি করে। উদাহরণস্বরূপ, বার্ষিক 10% চক্রবৃদ্ধি রিটার্ন সহ ₹1 লক্ষের মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ দুই দশকের বেশি সময় ধরে প্রায় ₹6.7 লক্ষ বৃদ্ধি পাবে। এটি চক্রবৃদ্ধির ক্ষমতা নির্দেশ করে, যেখানে মূল বিনিয়োগটি প্রায় সাতটি গুণ বৃদ্ধি পেয়েছে।
সিএজিআর (CAGR) কী?
সিএজিআর (CAGR)-এর অর্থ হল চক্রবৃদ্ধি বার্ষিক বৃদ্ধির হার। এটি এক বছরের চেয়ে বেশি সময়ের জন্য একটি বিনিয়োগের বার্ষিক বৃদ্ধির হারের একটি পরিমাপ। এটি সময়ের সাথে সাথে উঠতে বা মূল্য হ্রাস করতে পারে এমন যে কোনও কিছুর জন্য রিটার্ন গণনা এবং নির্ধারণের সবচেয়ে নির্ভুল উপায়গুলির মধ্যে একটিকে প্রতিনিধিত্ব করে। বিনিয়োগকারীরা বিভিন্ন বিনিয়োগের কর্মদক্ষতা মূল্যায়ন করার জন্য বা অন্যান্য বিনিয়োগ বা জমা খাতার বিরুদ্ধে একটি বিনিয়োগের ঐতিহাসিক রিটার্ন তুলনা করার জন্য সিএজিআর (CAGR) ব্যবহার করেন।
সিএজিআর (CAGR)-এর গণনা
এসআইপি (SIP) বিনিয়োগের জন্য সিএজিআর (CAGR) এমন একটি সূত্র ব্যবহার করে গণনা করা হয় যা শেষে বিনিয়োগের মোট মূল্য, বিনিয়োগের মোট পরিমাণ এবং বিনিয়োগের সময়কাল গণনা করে। সিএজিআর (CAGR)-এর সূত্র হল:
সিএজিআর (CAGR) = (শেষ মূল্য / শুরুর মূল্য)^(1 / বছরের সংখ্যা) – 1
এসআইপি (SIP)-এর ক্ষেত্রে, সিএজিআর (CAGR)-এর গণনা আরও বেশি সূক্ষ্ম কারণ বিভিন্ন সময়ের জন্য বিনিয়োগের বিভিন্ন ভাগ বৃদ্ধি পায়। এখানেই এসআইপি (SIP) সিএজিআর (CAGR) ক্যালকুলেটরের ব্যবহার হয়, যার মধ্যে বিনিয়োগের পুনরাবৃত্তি থাকে এবং প্রতিটি কিস্তিতে রিটার্নের হার অন্তর্ভুক্ত থাকে, এটি গুরুত্বপূর্ণ হয়ে যায়।
এসআইপি (SIP)-এর জন্য সিএজিআর (CAGR) গণনার উদাহরণ
ধরে নেওয়া যাক, আপনি তিন বছরের জন্য এসআইপি (SIP)-তে প্রতি মাসে ₹10,000 বিনিয়োগ করছেন। মোট বিনিয়োগ হল ₹3,60,000। তিন বছরের শেষে, বিনিয়োগের মূল্য হল ₹5,00,000। সিএজিআর (CAGR) গণনা করার জন্য:
মোট বিনিয়োগ (বিভি (BV)) চিহ্নিত করুন যা হল ₹3,60,000।
শেষ মূল্য (ইভি (EV)) নির্ধারণ করুন, যা হল ₹5,00,000।
বছরের সংখ্যা (এন (n)) প্রতিষ্ঠা করুন, যা হল 3।
এগুলিকে সূত্রতে ভরার মাধ্যমে আমাদের সিএজিআর () দিতে পারে।
সিএজিআর (CAGR) = (3,60,000 / 5,00,000)^(1 /3) – 1
সিএজিআর (CAGR) = (0.72)^(1 /3) – 1
সিএজিআর (CAGR) = 11.57%
তবে, এসআইপিগুলির (SIPs) প্রকৃতির কারণে, এই সূত্র ব্যবহার করে সিএজিআর (CAGR) সরাসরি গণনা করা একটি নির্ভুল ফলাফল প্রদান করবে না কারণ এটি এই তথ্যের জন্য বিবেচনা করে না যে প্রতিটি এসআইপি (SIP) কিস্তি সম্পূর্ণ তিন বছরের জন্য বিনিয়োগ করা হয়নি।
একটি নির্ভুল গণনার জন্য, একটি স্প্রেডশীটে এক্সআইআরআর (XIRR) কাজের ব্যবহারের পরামর্শ দেওয়া হয়। এক্সআইআরআর (XIRR) অনিয়মিত ব্যবধানে ঘটে যাওয়া নগদ প্রবাহের জন্য একটি সঠিক সিএজিআর (CAGR) প্রদান করে, যা এসআইপিগুলির (SIPs) বৈশিষ্ট্য।
এসআইপিগুলিতে (SIPs) সিএজিআর (CAGR)-এর প্রাসঙ্গিকতা
বিনিয়োগকারীরা বিনিয়োগের জন্য তাদের নির্ধারিত পদ্ধতির জন্য এসআইপিগুলিকে (SIPs) পছন্দ করেন, এটি তার অস্থির প্রকৃতি যাই হোক না কেন বাজারে অংশগ্রহণ করতে সক্ষম করেন। সিএজিআর (CAGR) একটি উপকরণ হিসাবে একটি বাস্তবসম্মত বৃদ্ধির আনুমানিকতা প্রদান করে, একটি জিওমেট্রিক গড় রিটার্ন প্রদান করে অস্থিরতা মসৃণ করে। এটি বিশেষ করে এসআইপি-এর কর্মদক্ষতার মূল্যায়নের ক্ষেত্রে উপকারী, যেখানে পর্যায়ক্রমিক বিনিয়োগ করা হয়, প্রায়ই বিভিন্ন সময়ের জন্য বিনিয়োগ করার ফলে বিভিন্ন পরিমাণ টাকা বিনিয়োগ করা হয়।
উপসংহার
সিএজিআর (CAGR) হল সময়ের সাথে সাথে আপনার এসআইপি (SIP)-এর বৃদ্ধি বোঝার জন্য একটি সুবিধাজনক হিসাব করার নিয়ম। এটি একটি গড় বার্ষিক সংখ্যার বৃদ্ধির হার সহজ করে, যা আপনাকে আপনার বিনিয়োগগুলি দক্ষভাবে তুলনা করতে এবং ট্র্যাক করতে সাহায্য করে।
যাইহোক, মনে রাখবেন এটি শুধুমাত্র একটি উপকরণ এবং সম্পূর্ণ ছবিটি দেখাবে না। আপনার এসআইপি (SIP)-এর জন্য একটি যথাযথ সিএজিআর (CAGR) পাওয়ার জন্য, একটি অনলাইন সিএজিআর (CAGR) ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন। এটি দ্রুত, সহজ এবং আপনাকে আপনার বিনিয়োগের কর্মদক্ষতা সম্পর্কে একটি স্পষ্ট ধারণা দিতে পারে। এগিয়ে যান এবং আপনার বিনিয়োগের ভবিষ্যৎ মূল্যের জন্য প্রয়োজনীয় সিএজিআর (CAGR) গণনা করার জন্য এঞ্জেল ওয়ান সিএজিআর (CAGR) ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন!
আপনার সঞ্চয় বৃদ্ধি পেতে প্রস্তুত? আজই আমাদের এসআইপি (SIP) ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন এবং অনুশাসিত বিনিয়োগের সম্ভাবনা আনলক করুন। আপনার আর্থিক ভবিষ্যৎ পরিকল্পনা করার জন্য যথার্থ। এখনই শুরু করুন!
