मराठीसिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणुकीद्वारे पैसे कमविणे हे बर्याच काळापासून प्रचलित आहे. तरीही, अलीकडे, गुंतवणुकीच्या अनेक विविध पर्यायांसह, लोक बँकांमधील मुदत ठेवी आणि बचत खात्यांमधून व्याज देण्याच्या पारंपारिक पद्धतीऐवजी स्टॉक, बाँड, सिक्युरिटीज, क्रिप्टोकरन्सी, इत्यादी गुंतवणुकीद्वारे अतिरिक्त उत्पन्न मिळवू पाहत आहेत. करण्याची इच्छा आहे. या सतत विस्तारणाऱ्या गुंतवणुकीच्या पर्यायांमुळे, संबंधित जोखीमही वाढत आहेत, तरीही गुंतवणूकदार उच्च परतावा मिळवण्याच्या संधीसाठी जुगार खेळण्यास इच्छुक आहेत.
म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?
गुंतवणुकीची वाहने जी गुंतवणूकदारांचे पैसे एकत्र करतात आणि इक्विटी शेअर्स, डेट सिक्युरिटीज, बाँड्स इत्यादीसारख्या मनी मार्केट साधनांमध्ये गुंतवणूक करतात त्यांना म्युच्युअल फंड म्हणून ओळखले जाते. हे म्युच्युअल फंड व्यावसायिक पोर्टफोलिओ व्यवस्थापकांद्वारे व्यवस्थापित केले जातात जे फंडातील योग्य मालमत्तेमध्ये त्यांचे पैसे वाटप करून गुंतवणूकदारांसाठी भांडवली नफा आणि उत्पन्न मिळवण्याचे उद्दिष्ट ठेवतात. म्युच्युअल फंड त्यांच्या गुंतवणूकदारांना, मग ते लहान असोत किंवा वैयक्तिक, व्यावसायिकरित्या व्यवस्थापित पोर्टफोलिओमध्ये प्रवेश प्रदान करतात ज्यात स्टॉक, बाँड आणि इतर सिक्युरिटीज असतात. प्रत्येक गुंतवणूकदाराकडे असे शेअर्स असतात जे त्यांच्या फंडाची आनुपातिक मालकी दर्शवतात आणि फंडाच्या तोट्यात आणि नफ्यात प्रमाणानुसार भाग घेतात.
म्युच्युअल फंड म्हणजे काय? याविषयी अधिक वाचा
म्युच्युअल फंड कसे काम करतात?
म्युच्युअल फंड ही एक कंपनी तसेच गुंतवणूक आहे. जेव्हा एखादा गुंतवणूकदार म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करतो तेव्हा तो त्या कंपनीचा हिस्सा आणि तिची मालमत्ता खरेदी करतो. म्युच्युअल फंड लिस्टेड कंपन्यांच्या शेअर्स, कॉर्पोरेट बाँड्स, शॉर्ट-टर्म मनी-मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्स, सरकारी बाँड्स आणि इतर प्रकारच्या सिक्युरिटीजमध्ये एकत्रित रक्कम गुंतवतात. गुंतवणूकदाराच्या गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांशी जुळवून घेण्यासाठी पोर्टफोलिओ तयार केला जातो. त्यामुळे, इक्विटी म्युच्युअल फंड प्रामुख्याने शेअर्समध्ये आणि कर्ज फंड बाँडमध्ये गुंतवणूक करतो.
म्युच्युअल फंडाच्या गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टाच्या अनुषंगाने पोर्टफोलिओ मॅनेजर किंवा फंड मॅनेजर दररोज सिक्युरिटीज खरेदी, विक्री आणि व्यवस्थापित करण्याचे निर्णय घेतात. म्युच्युअल फंडाचे प्रत्येक युनिट, ज्याला काहीवेळा शेअर म्हटले जाते, गुंतवणूकदाराकडून खरेदी केले जाते. अशा प्रत्येक युनिटच्या किंमतीला नेट ॲसेट व्हॅल्यू (एनएव्ही) (NAV) म्हणतात. फंडाच्या पोर्टफोलिओमध्ये मालमत्ता गुंतविली जाते. बहुतेक व्यवस्थापकांकडेही फंडाचे काही शेअर्स असतात.
म्युच्युअल फंडाच्या गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टावर आधारित पोर्टफोलिओ व्यवस्थापक पोर्टफोलिओ वाटप ठरवतो. हे व्यवस्थापक गुंतवणूक निवडण्यासाठी किंवा बाजार संशोधनासाठी विश्लेषकांना नियुक्त करू शकतात. फंडाची एनएव्ही आणि पोर्टफोलिओचे मूल्य मोजण्यासाठी एका अकाउंटंटला नेमले जाते जे शेअर्सचे मूल्य वाढते की कमी होते हे ठरवते.
याव्यतिरिक्त, म्युच्युअल फंडांमध्ये काहीवेळा सरकारी नियमांचे पालन करण्यासाठी एक किंवा अधिक वकील आणि अनुपालन अधिकारी असतात.
म्युच्युअल फंड पैसे कसे कमवतात?
म्युच्युअल फंड फायदेशीर गुंतवणूक करून आणि अंतर्निहित सिक्युरिटीजमधून लाभांश किंवा व्याज देऊन त्यांचे मूल्य वाढवू शकतात. म्युच्युअल फंडाची एनएव्ही (NAV) वाढल्याने आणि वितरणाद्वारे देखील म्युच्युअल फंडाच्या युनिट्सचे मालक असलेले गुंतवणूकदार लाभ घेतात.
गुंतवणूकदार साधारणपणे म्युच्युअल फंडातून कमाई करतात-
- फंडच्या स्टॉकवर दिलेला लाभांश आणि पोर्टफोलिओमधील बाँडमधून व्याज देयके. फंडाची जवळपास सर्व कमाई फंडाच्या गुंतवणूकदारांना वितरण म्हणून दिली जाते. फंड कमाईची पुनर्गुंतवणूक करण्याचा आणि अशा प्रकारे अधिक शेअर्स ठेवण्याचा पर्याय देखील देतात.
- उक्त सिक्युरिटीजचे मूल्य वाढल्यानंतर फंडाच्या रोख्यांची विक्री करून भांडवली नफा. बहुतेक फंड वितरणाद्वारे त्यांच्या गुंतवणूकदारांना भांडवली नफा देतात.
- गुंतवणूकदार त्यांचे म्युच्युअल फंडातील शेअर्स देखील विकू शकतात. जेव्हा फंडाच्या होल्डिंगचे मूल्य वाढते आणि पोर्टफोलिओ व्यवस्थापकाद्वारे विकले जात नाही, तेव्हा फंडाच्या स्टॉकचे मूल्य देखील वाढते. भागधारक आपले शेअर्स विकून नफा मिळवू शकतो.
म्युच्युअल फंडाचा नफा कसा वाढवायचा?
जर आपण चांगले धोरण आखले तर आपण म्युच्युअल फंडातून जास्तीत जास्त नफा मिळवू शकतो.
पोर्टफोलिओची विविधता
विविध प्रकारचे म्युच्युअल फंड फंडाच्या अंतर्निहित सिक्युरिटीज, फंड व्यवस्थापकांनी घेतलेले निर्णय, फंडाची श्रेणी, बाजाराची परिस्थिती तसेच आर्थिक परिस्थिती यावर अवलंबून मोठ्या प्रमाणात परतावा देतात. असे मालमत्ता वर्ग आहेत जे एकमेकांशी नकारात्मकरित्या संबंधित आहेत.
आर्थिक आणि भू-राजकीय अनिश्चितता देखील म्युच्युअल फंडांच्या कामगिरीवर परिणाम करतात. अशा परिस्थितीत, गोल्ड फंड चांगली कामगिरी करतात, परंतु इक्विटी फंड कमी पडतात. वाढत्या व्याजदराच्या व्यवस्थेत, दीर्घकालीन कर्ज निधी अल्प-मुदतीच्या कर्ज निधीप्रमाणेच कामगिरी करत नाहीत आणि त्याउलट.
म्हणून, विविध मालमत्ता वर्ग आणि फंड हाऊसेसमधील निधीचा समावेश असलेला वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ जोखीम-समायोजित आणि गुंतवणूकदाराच्या जोखीम सहनशीलता, गुंतवणूकीचे क्षितिज आणि आर्थिक उद्दिष्टांवर आधारित परतावा उत्पन्न करतो.
पोर्टफोलिओचे अत्याधिक वैविध्य, तसेच निधी किंवा मालमत्ता वर्गाच्या एका वर्गात गुंतवणुकीचे केंद्रीकरण टाळले पाहिजे.
एसआयपी (SIP) म्युच्युअल फंड
सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन किंवा एसआयपी (SIP) ठराविक कालावधीत पूर्वनिर्धारित रक्कम गुंतवण्याची परवानगी देते - दैनिक, साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक, सहामाही, वार्षिक इ. ही नियमित गुंतवणूक एखाद्याला आर्थिक शिस्त विकसित करण्यास अनुमती देते. इतर म्युच्युअल फंडांच्या तुलनेत एसआयपी (SIP) कमीत कमी गुंतवणुकीला परवानगी देते. अशा प्रकारे, थोड्या प्रमाणात गुंतवणूक करूनही जास्त परतावा मिळण्याची संधी आहे.
एसआयपी (SIP) ची नियमित आणि स्वयंचलित गुंतवणूक बाजारातील मंदीच्या वेळी कमी एनएव्ही (NAV) वर म्युच्युअल फंड युनिट्स खरेदी करून सरासरी खर्चास अनुमती देते. हे गुंतवणुकीच्या खर्चाची सरासरी काढते आणि अशा प्रकारे बाजारावर लक्ष ठेवण्याची आणि वेळ गुंतवण्याची गरज कमी करते.
नियमित योजनेच्या तुलनेत थेट योजना निवडणे
थेट योजनांसाठी फंड घरे वितरण शुल्क आकारत नाहीत आणि त्यामुळे नियमित योजनांच्या तुलनेत खर्चाचे प्रमाण कमी असते. त्यामुळे, वितरण शुल्कातील बचत फंडात गुंतवली जाते, जी चक्रवाढ परिणामामुळे आपोआप परतावा निर्माण करते. त्यामुळे, थेट योजना नियमित योजनांपेक्षा जास्त परतावा देतात. हा फरक अल्पावधीत फारसा नसला तरी दीर्घकाळात चक्रवाढ व्याजाचा प्रभाव प्रबळ होतो.
दीर्घकालीन गुंतवणूक
जेव्हा गुंतवणूक दीर्घ कालावधीसाठी केली जाते, कदाचित पाच वर्षे किंवा अधिक, तेव्हा बाजारातील चढउतारांना सामोरे जाणे सोपे होते. बाजारातील चढउतारांदरम्यान घेतलेल्या कठीण निर्णयांमुळे लक्षणीय नुकसान होऊ शकते. कृतीचा ठोस आणि चांगल्या प्रकारे संशोधन केलेला मार्ग स्वीकारणे आणि जोखमींना हुशारीने सामोरे जाणे ही दीर्घकाळ टिकणारी संपत्ती निर्मितीची गुरुकिल्ली आहे.
म्युच्युअल फंड हे पैसे कमविण्याचा एक उत्तम मार्ग आहे, परंतु तो गमावण्याचाही एक उत्तम मार्ग आहे. म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करताना, जोखीम, गुंतवणुकीची रक्कम, फंडाचा प्रकार आणि फंडाची स्थिरता किंवा अस्थिरता यांचा काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे. तसेच, वेळोवेळी म्युच्युअल फंडांचे पुनरावलोकन केल्याने फंडाच्या कामगिरीचे मूल्यांकन करण्यात आणि सध्याचा फंड सातत्याने कमी कामगिरी करत असल्यास वेळेत दुसऱ्या फंडाकडे जाण्यास मदत करेल.