मराठीगुंतवणुकीच्या अफाट जगात ईएलएसएस विरुद्ध म्युच्युअल फंड हा प्रश्न गुंतवणूकदारांमध्ये वारंवार उपस्थित होतो . आपण नवखे किंवा अनुभवी गुंतवणूकदार असाल , म्युच्युअल फंड आणि ईएलएसएस मधील मूळ फरक समजून घेणे माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी महत्त्वपूर्ण आहे . या सर्वसमावेशक मार्गदर्शकात , आम्ही या दोन्ही गुंतवणुकीच्या मार्गांमध्ये खोलवर जाऊ , त्यांचे फायदे , समानता आणि फरकांवर चर्चा करू .
म्युच्युअल फंड म्हणजे काय ?
म्युच्युअल फंड हा सामूहिक गुंतवणुकीचा मार्ग म्हणून काम करतो जिथे असंख्य गुंतवणूकदार आपला पैसा योगदान देतात , एक मोठा फंड तयार करतात . त्यानंतर हा एकत्रित पैसा शेअर्स , रोखे आणि इतर बाजार साधनांसारख्या विविध गुंतवणुकीच्या पर्यायांमध्ये धोरणात्मकरित्या वितरित केला जातो . गुंतवणुकीचे संपूर्ण भांडे फंड मॅनेजर म्हणून ओळखल्या जाणार् या व्यावसायिकाद्वारे व्यवस्थापित केले जातात .
एका रिसर्च टीमच्या अंतर्दृष्टीने , हा फंड मॅनेजर म्युच्युअल फंडाच्या व्यापक उद्दिष्टांशी नेहमीच जुळवून घेत खरेदी - विक्रीचे महत्त्वपूर्ण पर्याय निवडतो . दररोज , बाजार बंद झाल्यानंतर , फंडाच्या आरोग्याचा स्नॅपशॉट त्याच्या नेट अॅसेट व्हॅल्यू ( एनएव्ही ) द्वारे कॅप्चर केला जातो - एक सोपा मेट्रिक जो संपूर्ण फंडाच्या मूल्याची त्याच्या थकित समभाग मोजणीद्वारे विभागणी करून तयार केला जातो .
याबद्दल अधिक वाचा : म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?
म्युच्युअल फंडात गुंतवणुकीचे फायदे :
- वैविध्यपूर्ण गुंतवणूक :म्युच्युअल फंडांचे वैशिष्ट्य म्हणजे त्यांची वैविध्य आणण्याची क्षमता . एकट्या स्टॉक किंवा बाँडवर सर्व काही घेण्याऐवजी हे फंड जोखीम पसरवतात . या डिझाइनमुळे एका मालमत्तेची घसरण दुसऱ्या मालमत्तेच्या वाढीद्वारे संतुलित केली जाऊ शकते याची खात्री केली जाते .
- तज्ञ निरीक्षण :दैनंदिन गुंतवणूक व्यवस्थापनातील गुंतागुंत प्रत्येक व्यक्ती जुळवून घेऊ शकत नाही . म्युच्युअल फंड एक उपाय देतात : कुशल फंड मॅनेजर . एका निपुण रिसर्च ब्रिगेडच्या मदतीने ते निर्णय घेतात - काय ठेवावे , काय सोडावे .
- निधीसाठी तयार प्रवेश :बहुतांश म्युच्युअल फंडांची लिक्विडिटी वेगळी आहे . गुंतवणूकदार कोणत्याही कामाच्या दिवशी कॅश आऊट करण्याचा पर्याय निवडू शकतो . आणि अवघ्या काही दिवसांच्या कालावधीत त्यांना त्या दिवसाच्या एनएव्हीच्या निधीवर हात मिळवता येतो .
- स्केलची अर्थव्यवस्था :संसाधने एकत्रित केल्याने म्युच्युअल फंडांना एक अनोखी ताकद मिळते . ते चांगल्या सेवा अटींचे आदेश देऊ शकतात , विस्तृत संशोधनात टॅप करू शकतात आणि सिक्युरिटीजमध्ये प्रवेश करू शकतात . ही अशी गोष्ट आहे जी एकल गुंतवणूकदारास जुळविणे आव्हानात्मक वाटू शकते .
- लवचिकता :सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन ( एसआयपी ), सिस्टिमॅटिक विड्रॉल प्लॅन ( एसडब्ल्यूपी ) आणि सिस्टिमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन ( एसटीपी ) यांसारख्या वैशिष्ट्यांसह म्युच्युअल फंड गुंतवणूक आणि पैसे काढण्याच्या धोरणांच्या बाबतीत बरीच लवचिकता देतात .
ईएलएसएस म्हणजे काय ?
इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम ( ईएलएसएस ) ही म्युच्युअल फंडांसारखी आहे ज्यात इक्विटी आणि जोडलेल्या कर लाभांवर लक्ष केंद्रित केले जाते . हे फंड इक्विटी मार्केटमध्ये महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावतात आणि त्यांचे वैशिष्ट्य म्हणजे त्यांनी दिलेली कर सवलत . ईएलएसएसमध्ये गुंतवणूक करून आपण केवळ बाजारातून संभाव्य नफा मिळवण्याचे लक्ष्य ठेवत नाही तर भारतीय आयकर कायद्याच्या कलम 80 सी अंतर्गत कर वजावटीचा लाभ देखील घेत आहात .
तथापि , ईएलएसएससह एक छोटा सा कॅच आहे . गुंतवणूक केल्यावर तुमचे फंड 3 वर्षांसाठी लॉक राहतात . याचा अर्थ आपण या कालावधीत हे फंड लिक्विड किंवा हलवू शकत नाही . पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड ( पीपीएफ ) किंवा नॅशनल सेव्हिंग सर्टिफिकेट ( एनएससी ) सारख्या इतर करबचत साधनांच्या तुलनेत हा लॉक - इन कालावधी खूपच कमी आहे .
याबद्दल अधिक वाचा :ईएलएसएस म्युच्युअल फंड म्हणजे काय ?
ईएलएसएसमध्ये गुंतवणुकीचे फायदे
- कर बचत :ईएलएसएस उल्लेखनीय कर फायदे प्रदान करते . कलम ८० सी च्या सौजन्याने ईएलएसएसमधील १ . ५ लाख रुपयांपर्यंतची गुंतवणूक आपल्या करपात्र उत्पन्नातून वजा केली जाऊ शकते . जर तुमच्यावर 30 टक्के दराने कर आकारला गेला आणि तुम्ही ईएलएसएसमध्ये 1.5 लाख रुपयांची गुंतवणूक केली , तर तुमच्या टॅक्स बिलात तब्बल 45,000 रुपयांची बचत होईल .
- मजबूत परताव्याची क्षमता :इक्विटीकडे त्यांचा प्रचंड कल लक्षात घेता , ईएलएसएस फंड बऱ्याचदा इतर पारंपारिक करबचत साधनांच्या तुलनेत जास्त परताव्याची संधी देतात .
- तुलनेने कमी लॉक - इन :ईएलएसएसचा 3 वर्षांचा लॉक - इन कालावधी इतर अनेक कर बचतीच्या मार्गांपेक्षा कमी आहे . हे सुनिश्चित करते की आपला निधी वाढीव कालावधीसाठी उपलब्ध होणार नाही .
- दुहेरी फायदे :ईएलएसएससह , आपण आपली गुंतवणूक संभाव्यत : वाढवू शकता ( त्याच्या इक्विटी घटकांमुळे ) आणि आपली कर दायित्वे देखील कमी करू शकता .
- लाभांशाचा पर्याय :काही ईएलएसएस फंड लाभांश पेआऊट पर्याय देतात , ज्यामुळे गुंतवणूकदारांना संभाव्य आवधिक उत्पन्न मिळते . तथापि , हे लक्षात ठेवणे महत्वाचे आहे की लाभांशाची हमी नसते आणि ते फंडाच्या कामगिरीच्या अधीन असतात .
ईएलएसएस आणि म्युच्युअल फंडमधील समानता
ईएलएसएस विरुद्ध म्युच्युअल फंडांचे मूल्यमापन करताना , त्यांनी सामायिक केलेले समान आधार ओळखणे आवश्यक आहे . येथे त्यांच्या समानतेचा स्नॅपशॉट आहे :
- विनियम :ईएलएसएस आणि म्युच्युअल फंड या दोन्हीचे नियमन सिक्युरिटीज अँड एक्स्चेंज बोर्ड ऑफ इंडिया ( सेबी ) करते .
- व्यवस्थापन :दोन्ही तज्ञ फंड व्यवस्थापकांद्वारे व्यवस्थापित केले जातात जे रचना आणि रणनीती ठरवतात .
- इक्विटीमध्ये गुंतवणूक :दोघेही शेअर बाजारात गुंतवणूक करू शकतात , जरी व्याप्ती वेगवेगळी असू शकते .
- निव्वळ मालमत्ता मूल्य ( एनएव्ही ) :ईएलएसएस आणि म्युच्युअल फंड या दोन्ही युनिटचे मूल्य नेट अॅसेट व्हॅल्यू ( एनएव्ही ) द्वारे दर्शविले जाते , जे बाजाराच्या परिस्थितीनुसार चढ - उतार करते .
ईएलएसएस आणि म्युच्युअल फंडमधील फरक
ईएलएसएस विरुद्ध म्युच्युअल फंडांमध्ये कसा फरक आहे ते येथे आहे :
- उद्दिष्ट :ईएलएसएस विशेषत : इक्विटी फोकससह कर बचतीसाठी डिझाइन केलेले आहे , परंतु म्युच्युअल फंडांची संपत्ती निर्मितीपासून ते नियमित उत्पन्नापर्यंत व्यापक उद्दिष्टे आहेत .
- लॉक - इन कालावधी :ईएलएसएस मध्ये 3 वर्षांचा अनिवार्य लॉक - इन कालावधी आहे . बहुतेक म्युच्युअल फंडांना , विशेषत : ओपन एंडेड फंडांना असे बंधन नसते .
- टॅक्स बेनिफिट्स :केवळ ईएलएसएस कलम ८० सी अंतर्गत कर वजावट देते .
- जोखीम :ईएलएसएस फंड प्रामुख्याने इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करत असल्याने डेट फंडासारख्या काही म्युच्युअल फंड श्रेणींच्या तुलनेत त्यांना जास्त जोखीम असू शकते .
ईएलएसएस विरुद्ध म्युच्युअल फंड : कर बचतीसाठी कोणता वेगळा आहे ?
टॅक्स बेनिफिट्सवर नजर ठेवणाऱ्यांसाठी ईएलएसएस म्युच्युअल फंडाच्या गर्दीतून स्पष्टपणे वेगळा ठरतो . हे आहे कारण :
- कर वजावट :ईएलएसएस एक भत्त्यासह येते - ते आयकर कायद्याच्या कलम 80 सी मुळे कर वजावटीसाठी पात्र आहेत . ईएलएसएसमध्ये गुंतवणूक करून तुम्ही तुमच्या करपात्र उत्पन्नातून 1.5 लाख रुपयांपर्यंत वजावट मिळवू शकता , जे नियमित म्युच्युअल फंडांच्या बाबतीत होत नाही .
- संभाव्य उच्च परतावा :ईएलएसएस फंड प्रामुख्याने इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करतात हे लक्षात घेता , दीर्घ काळासाठी इतर कर - बचत साधनांच्या तुलनेत ते जास्त परतावा देण्याची क्षमता ठेवतात , जरी ते उच्च अस्थिरतेसह येतात .
- कमी लॉक - इन कालावधी :कलम 80 सी अंतर्गत उपलब्ध करबचत साधनांपैकी ईएलएसएस फंडांमध्ये केवळ 3 वर्षांचा सर्वात कमी लॉक - इन कालावधी असतो . याचा अर्थ पीपीएफ किंवा एनएससीसारख्या पर्यायांपेक्षा आपले पैसे तुलनेने लवकर उपलब्ध आहेत .
शेवटी , ईएलएसएस असो किंवा म्युच्युअल फंड , दोघांचेही आपापले वेगळे फायदे आहेत . आपली निवड आपल्या आर्थिक उद्दीष्टांशी संरेखित करणे आणि आवश्यक असल्यास तज्ञांचा सल्ला घेणे आवश्यक आहे . आनंदी गुंतवणूक