શું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ફુગાવાને હરાવી શકે છે?

ફુગાવો એ કાટ જેવો જ છે. તે ધીમે ધીમે તમારી ખરીદીની શક્તિને ઘટાડે છે. તે તમારા નાણાંને ઘટાડે છે અને દર વર્ષે સમાન રકમને નિરર્થક બનાવે છે.

જોકે ફુગાવાની સ્થિતિને ટાળવાની કોઈ રીત નથી, પરંતુ તેની સામે લડવા માટેની વ્યૂહરચના એક વર્ષ માટે નોંધપાત્ર સમસ્યા ન હોઈ શકે, જે લાંબા ગાળાના ફાઇનાન્સને નોંધપાત્ર રીતે પ્રભાવિત કરી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે દર વર્ષે 9.5 ટકા કમાણી કરતી બેંક ડિપોઝિટમાં મૂકો છો અને ફુગાવો 7% છે, તો તમારી વાસ્તવિક અથવા ચોખ્ખી બચત માત્ર 2.5 ટકા છે (9.5 ટકા વળતર - 7 ટકા ફુગાવો). જો ધોરણ 1 માં તમારા બાળકની શાળાની ફી રૂપિયા 50,000 છે, તો 7% ફુગાવાનો દર ધારીને ધોરણ 12ની સમાન ફી રૂપિયા 1 લાખથી થોડી વધુ હશે. તેવી જ રીતે, હવે રૂપિયા 10,000ની બચત 20 વર્ષ પછી માત્ર રૂપિયા 2,584 જેટલી થશે.

ફુગાવો સામે લડવાની સૌથી ફળદાયી રીતોમાંથી એક છે લાંબા ગાળાના ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું. મૂળભૂત રીતે, ખરીદ શક્તિમાં ફુગાવા અને તેથી બચતમાં ફુગાવા પર વળતર આપવા માટે નોંધપાત્ર રીતે વધુ વળતર મેળવવાની ક્ષમતા ધરાવતા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો પસંદ કરવા આવશ્યક છે. ત્રણ કારણો સમજાવે છે કે તે મોંઘવારી સામે તમારી શ્રેષ્ઠ તક કેમ બની શકે છે.

તમે એવી વ્યક્તિ હોઈ શકો છો જે તમારા પૈસામાં વૃદ્ધિના કેટલાક કાર્યોને સોંપવા માંગે છે. જો કે, જો તમારા પૈસા ફુગાવા માટે પૂરતા ઉત્પન્ન કરી રહ્યા નથી, તો તમે પૈસા ગુમાવી શકો છો. ફુગાવો એ સમય જતાં માલ અને સેવાઓના ખર્ચમાં સતત વધારો છે, જે તમારી બચતને ઘટાડી શકે છે.

ફેડરલ રિઝર્વ દર વર્ષે 2% અથવા તેનાથી ઓછા દરે ફુગાવાને મેનેજ કરવાનો પ્રયત્ન કરે છે.

1 તેને ધ્યાનમાં રાખીને, તમારી સંપત્તિઓએ તેમની કિંમત જાળવવા માટે ઓછામાં ઓછી તે (અથવા વધુ) ઉત્પન્ન કરવી જોઈએ. જાણો કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને એક્સચેન્જ-ટ્રેડેડ ફંડ સાથે આ મૂલ્ય ફુગાવાનો સામનો કેવી રીતે કરવો.

તમારા પૈસા અને ફુગાવાનો સરેરાશ દર

કન્ઝ્યુમર પ્રાઇસ ઇન્ડેક્સ (સીપીઆઈ) સૂચવે છે કે છેલ્લા દાયકામાં ફુગાવો સરેરાશ 2% કરતાં થોડો ઓછો છે. જો કે, અર્થવ્યવસ્થાની સ્થિતિના આધારે ફુગાવાનો દર માસિક ધોરણે બદલાઈ શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ઑક્ટોબર 2021 માં, મોંઘવારી માર્ચમાં 2.6 ટકાથી વધીને 6.2 ટકા સુધી પહોંચી ગઈ છે.

ઉદાહરણ તરીકે, ધારો કે તમારી પાસે 1% વ્યાજની ચુકવણીનું પ્રમાણપત્ર (સીડી) છે અને વર્ષ માટે ફુગાવાનો સરેરાશ વાર્ષિક દર 3% છે. ઝડપી ગણતરી પછી, તમે જોઈ શકો છો કે તમારા પૈસા મુદત દરમિયાન તેના મૂલ્યના 2% ગુમાવશે (1 ટકા સીડી વ્યાજ - 3% ફુગાવો = -2%). બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, તમે ફુગાવાના પરિણામે પાછળ છો. આમ, ફુગાવો તમારા પૈસાના મૂલ્યને કેવી રીતે પ્રભાવિત કરે છે?

આમાં વ્યાજની આવક પર દેય કોઈપણ ટૅક્સનો સમાવેશ થતો નથી. ટૅક્સ, 24 ટકા ફેડરલ ઇન્કમ ટૅક્સ રેટને ધ્યાનમાં રાખીને, તમારા નજીવી વ્યાજ દરને (મહંગાણ પહેલાં) 0.76 ટકા સુધી ઘટાડશે. આના પરિણામે -2.24 ટકા ઇન્ફ્લેશન-સમાયોજિત નુકસાન થશે! આમ, તમે ઓછા વ્યાજના બજારમાં સીડી પર પૈસા બચાવી શકો છો અને હજુ પણ ફુગાવા અને ટૅક્સને કારણે મૂલ્ય ગુમાવી શકો છો. કેટલાક લોકો આને "સુરક્ષિત રીતે પૈસા ગુમાવે છે" તરીકે સંદર્ભિત કરે છે

મોટાભાગના લોકો માટે, ફુગાવાનો સામનો કરવા માટેનો એક અનન્ય અભિગમ એ છે કે સરેરાશ ફુગાવાનો દર કરતાં વધુ રિટર્ન મેળવવાનો છે, જ્યારે હજુ પણ ટૅક્સ માટે થોડો અવકાશ છોડી. આને પૂર્ણ કરવાનો સૌથી સામાન્ય અભિગમ એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનો છે જે સ્ટૉક અને બૉન્ડ ફંડનું મિશ્રણ છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ઈટીએફમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાથી તમને ફુગાવાથી બચવામાં મદદ મળી શકે છે

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને એક્સચેન્જ-ટ્રેડેડ ફંડ્સ (ઇટીએફ) નો પોર્ટફોલિયો બનાવવો ઘરના બાંધકામની સરખામણીમાં હોય છે. આને પૂર્ણ કરવાની અસંખ્ય રીતો છે. વ્યક્તિઓ તેમની પસંદગીની યુક્તિઓ, ડિઝાઇન, ઉપકરણો અને નિર્માણ સામગ્રી ધરાવે છે. છેવટે તમામ માળખા કેટલીક મૂળભૂત લાક્ષણિકતાઓ અને કાર્યને સમાન રીતે શેર કરે છે.

તમારા પૈસાની વૃદ્ધિ કરી શકે તેવો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયો ડિઝાઇન કરવા માટે, તમારે તમારા બધા ઈંડા એક જ ટોચમાં મૂકવાનું ટાળવા માટે સમજદારીપૂર્વકની સલાહથી આગળ વધવું જોઈએ. એક બાંધકામ જે સમયના પરીક્ષણને જાળવી રાખશે તેને વિચારપૂર્વક ડિઝાઇન અને એક મજબૂત પાયોની જરૂર પડે છે.

વધુમાં, તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને એક્સચેન્જ-ટ્રેડેડ ફંડના સરળ મિશ્રણની જરૂર પડશે જે તમારી પરિસ્થિતિઓ માટે સારી રીતે કાર્ય કરે છે. આ સંદર્ભમાં, "સરળ" એવા કેટલાક ભંડોળનો સંદર્ભ આપે છે જે લગભગ સમાન ભંડોળની મોટી સંખ્યાને બદલે એક બીજાને પૂરક બનાવે છે.

જાણો કે ડાયવર્સિફિકેશન વાસ્તવિકતામાં કેવી રીતે કામ કરે છે

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ (એમએફ) અને એક્સચેન્જ-ટ્રેડેડ ફંડ્સ (ઇટીએફ) દ્વારા વિવિધતા તમારા ઈંડા અનેક બાસ્કેટમાં મૂકવા કરતાં વધુ હોય છે. ઘણા રોકાણકારો માને છે કે બહુવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં તેમના રોકાણને વિવિધ બનાવે છે, જેના પરિણામે વિવિધ પોર્ટફોલિયો થાય છે. જો કે, "વિવિધતા" એ ચોક્કસપણે "વિભાગીદારી" ને સૂચવતા નથી. ખાતરી કરો કે તમારી પાસે વિવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને એક્સચેન્જ-ટ્રેડેડ પ્રોડક્ટ્સનો સંપર્ક છે.

ઉદાહરણ તરીકે, વેન્ગાર્ડ 500 ઇન્ડેક્સ ફંડ એડમિરલ શેરમાં રોકાણ કરવાથી એપલ, માઇક્રોસોફ્ટ, એમેઝોન અને ગૂગલને એક્સપોઝર મળે છે. ત્યારબાદ તમે ફિડેલિટી 500 ઇન્ડેક્સ ફંડના અન્ય ફંડ પર સ્વિચ કરી શકો છો. તમે એપલ, માઇક્રોસોફ્ટ, એમેઝોન અને અન્ય કંપનીઓના અતિરિક્ત શેર મેળવશો, પરંતુ તમે ઇન્ડેક્સમાં શામેલ સમાન કંપનીઓના અતિરિક્ત શેર ખરીદશો.

તમારી વિવિધતા વધારવા માટે એસપીડીઆર પોર્ટફોલિયો એસએન્ડપી 1500 કમ્પોઝિટ સ્ટૉક માર્કેટ ઈટીએફનો પ્રયત્ન કરો, જે સમગ્ર ક્ષેત્રો અને માર્કેટ સાઇઝમાં 1,500 થી વધુ યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સ કંપનીઓને એક્સપોઝર પ્રદાન કરે છે. આ વિવિધ પ્રકાર વિશિષ્ટ ઉદ્યોગો અથવા ઉદ્યોગો પર ફુગાવાના નકારાત્મક અસરનો સામનો કરવા માટે અન્યોને કિંમતમાં વધારાથી નફો મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે.

બોન્ડ ફંડ અને ઈટીએફનો ઉપયોગ કરો, જે ફુગાવાની સામે  સારું પર્ફોમન્સ કરે છે

વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે ફુગાવા સાથે લૉકસ્ટેપમાં વધે છે. જ્યારે ફુગાવો વધે છે, ત્યારે બૉન્ડનું મૂલ્ય ગુમાવી શકે છે કારણ કે બૉન્ડની કિંમતો વ્યાજ દરોથી વિપરીત હોય છે. જો કે, જ્યારે ફુગાવો વધી રહ્યો હોય ત્યારે બોન્ડ્સ, બોન્ડ ફંડ્સ અને એક્સચેન્જ-ટ્રેડેડ ફંડ્સ (ઇટીએફ) માં રોકાણ કરવા માટેની વ્યૂહરચનાઓ છે.

સંક્ષિપ્તમાં માહિતી

મોટાભાગના રોકાણકારો માટે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને એક્સચેન્જ-ટ્રેડેડ ફંડ્સ ફુગાવાને હરાવવા માટે શ્રેષ્ઠ વ્યૂહરચનાઓ છે. સ્ટૉક ફંડ તમને ઉચ્ચ લાંબા ગાળાના રિટર્ન પ્રદાન કરી શકે છે, કારણ કે તેઓ ઘણીવાર ફુગાવાનો પ્રદર્શન કરે છે. તેમ છતાં, તેઓ બોન્ડ્સ અથવા બોન્ડ ફંડ્સ કરતાં પ્રિન્સિપલ ગુમાવવાનું વધુ જોખમ ધરાવે છે.

આ લેખમાં તમને ફુગાવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે ફુગાવાને કેવી રીતે હરાવવું તે વિશે સારો વિચાર આપવો જોઈએ.