ગુજરાતી70:20:10 નિયમ એક લોકપ્રિય રોકાણ વ્યૂહરચના છે જે રોકાણકારોને બજારની અસ્થિરતાને નેવિગેટ કરવામાં અને તેમના વ્યવસ્થિત રોકાણ યોજનાઓ (એસઆઈપી)ને સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરી શકે છે. આ અભિગમમાં તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોને ત્રણ ભાગોમાં વિભાજિત કરવાનો સમાવેશ થાય છે: ઓછા જોખમના ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં 70%, મધ્યમ-જોખમના ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં 20%, અને હાઇ-રિસ્ક ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં 10% છે. આ ફાળવણીને અનુસરી રોકાણકારો હજુ પણ વૃદ્ધિની ક્ષમતા ધરાવતી વખતે તેમના એકંદર પોર્ટફોલિયો પર બજારના વધઘટની અસરને ઘટાડી શકે છે.
એસઆઈપી રોકાણ માટે 70:20:10 નિયમ કેવી રીતે કામ કરે છે ?
70:20:10 નિયમ કેવી રીતે કામ કરે છે તેનું વિગતવાર બ્રેકડાઉન અહીં આપેલ છે:
ઓછા જોખમના રોકાણોમાં 70%:
ઉદ્દેશ : સ્થિરતા અને મૂડી સંરક્ષણ
- તમારા પોર્ટફોલિયોના આ ભાગને સ્થિર, ઓછા જોખમના રોકાણના વિકલ્પો જેમ કે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, સરકારી બોન્ડ અથવા ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ફાળવવા જોઈએ.
- આ રોકાણો આવકનો સ્થિર પ્રવાહ રજૂ કરે છે અને બજારની મંદી દરમિયાન તમારી મૂડીને સુરક્ષિત રાખવામાં મદદ કરે છે.
- તમારા મોટાભાગના પોર્ટફોલિયોને ઓછા જોખમના રોકાણોમાં ફાળવીને, તમે એક સુરક્ષા નેટ બનાવો છો જે તમારી એસઆઈપી પર બજારની અસ્થિરતાની અસરને ઓછી કરી શકે છે.
મધ્યમ-જોખમ રોકાણોમાં 20%:
ઉદ્દેશ : સંતુલિત વૃદ્ધિ અને સ્થિરતા
- તમારા પોર્ટફોલિયોનો બીજો ભાગ મધ્યમ-જોખમના વિકલ્પો જેમ કે બેલેન્સ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા લાર્જ-કેપ ઇક્વિટી ફંડમાં રોકાણ કરવો જોઈએ.
- આ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્થિરતા અને વિકાસની ક્ષમતા વચ્ચે સંતુલન પ્રદાન કરે છે, જે તમને ફેરફારની અસરને ઘટાડતી વખતે બજારમાં વધતા લાભો આપવાની મંજૂરી આપે છે.
- મધ્યમ-જોખમ રોકાણોને 20% ફાળવીને, તમે ઓછા જોખમના વિકલ્પોની તુલનામાં ઉચ્ચ વળતર મેળવી શકો છો, જ્યારે હજુ પણ તુલનાત્મક રૂપે સંરક્ષક અભિગમ જાળવી રાખી શકો છો.
ઉચ્ચ જોખમના રોકાણોમાં 10%:
ઉદ્દેશ : ઉચ્ચ વિકાસની ક્ષમતા
- તમારા પોર્ટફોલિયોના બાકીના 10% હાઇ-રિસ્ક, હાઇ-રિવૉર્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો જેમ કે સ્મોલ-કેપ ઇક્વિટી ફંડ, સેક્ટર-સ્પેસિફિક ફંડ અથવા ડાયરેક્ટ ઇક્વિટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ફાળવી શકાય છે.
- આ રોકાણોમાં નોંધપાત્ર વળતર ઉત્પન્ન કરવાની ક્ષમતા છે પરંતુ તેમાં જોખમનું ઉચ્ચ સ્તર પણ હોય છે.
- તમારા એક્સપોઝરને ઉચ્ચ-જોખમના રોકાણો સુધી મર્યાદિત કરીને, તમે તમારા સંપૂર્ણ પોર્ટફોલિયોને જોખમ પર મૂક્યા વિના સંભવિત રીતે તમારા એકંદર રિટર્નને વધારી શકો છો.
70:20:10 નિયમ રોકાણકારોને એક સારી રીતે વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયો જાળવવામાં મદદ કરે છે જે બજારમાં ભારે વધઘટનો સામનો કરી શકે છે. તમારા મોટાભાગના રોકાણોને ઓછા જોખમના વિકલ્પોમાં ફાળવીને, તમે તમારા એસઆઈપી માટે સ્થિર ફાઉન્ડેશન બનાવો છો. મધ્યમ-જોખમ અને ઉચ્ચ-જોખમના ભાગો તમને સંપૂર્ણ જોખમને તપાસતી વખતે સંભવિત વિકાસની તકો મેળવવાની મંજૂરી આપે છે.
એસઆઈપી રોકાણ માટે 70:20:10 નિયમનો ઉપયોગ કરવાના લાભો
70:20:10 નિયમ તમારા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ (એસઆઈપી)ને માર્કેટમાં વધઘટથી સુરક્ષિત રાખવા માટે ઘણા લાભો પ્રદાન કરે છે જ્યારે હજુ પણ વૃદ્ધિની સંભાવના માટે મંજૂરી આપે છે. અહીં આ વ્યૂહરચનાના મુખ્ય ફાયદાઓ છે:
- જોખમ ઘટાડવું : તમારા પોર્ટફોલિયોના 70% ને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, સરકારી બોન્ડ અથવા ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જેવા ઓછા જોખમના રોકાણોમાં ફાળવીને, તમે સ્થિર આધાર બનાવો છો. આ તમારી મૂડીને સુરક્ષિત રાખવામાં મદદ કરે છે અને સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારા રોકાણોનો નોંધપાત્ર ભાગ બજારની અસ્થિરતા સામે વધારે સંપર્ક કરતો નથી.
- સંતુલિત વિકાસ : બૅલેન્સ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા લાર્જ-કેપ ઇક્વિટી ફંડ જેવા મધ્યમ-જોખમ રોકાણોમાં તમારા પોર્ટફોલિયોના 20% નું રોકાણ સ્થિરતા અને વિકાસ વચ્ચે સંતુલન પ્રદાન કરે છે. આ રોકાણો ઓછા જોખમના વિકલ્પો કરતાં વધુ વળતર ઉત્પન્ન કરી શકે છે જ્યારે હજી પણ તુલનાત્મક રૂપે સંરક્ષક જોખમ પ્રોફાઇલ જાળવી રાખી શકે છે.
- ઉચ્ચ વળતર માટેની ક્ષમતા : સ્મોલ-કેપ ઇક્વિટી ફંડ્સ, સેક્ટર-સ્પેસિફિક ફંડ્સ અથવા ડાયરેક્ટ ઇક્વિટી રોકાણો જેવા ઉચ્ચ-જોખમના રોકાણોમાં તમારા પોર્ટફોલિયોના 10% ફાળવણી તમને નોંધપાત્ર વળતર પ્રાપ્ત કરવાની તક આપે છે. આ ઉચ્ચ-જોખમવાળા રોકાણો બજારમાં ઉતાર-ચઢાવ દરમિયાન તમારા પોર્ટફોલિયોના પ્રદર્શનને નોંધપાત્ર રીતે વધારી શકે છે.
- વિવિધતા : 70:20:10 નિયમ વિવિધ જોખમ સ્તરો સાથે વિવિધ સંપત્તિ વર્ગોમાં તમારા રોકાણોને ફેલાવીને વિવિધતાને પ્રોત્સાહન આપે છે. વિવિધતા તમારા પોર્ટફોલિયોના એકંદર જોખમને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે કારણ કે વિવિધ એસેટ ક્લાસ ઘણીવાર સમાન માર્કેટ પરિસ્થિતિઓ હેઠળ અલગ રીતે કામ કરે છે.
- મૂડી સંરક્ષણ : આ રોકાણો તમારી મૂડીને સુરક્ષિત રાખવામાં મદદ કરે છે, ખાતરી કરે છે કે તમારો પોર્ટફોલિયો બજારની અસ્થિરતાના સમયગાળા દરમિયાન પણ મજબૂત રહે.
- લવચીકતા : 70:20:10 નિયમ ફ્લેક્સિબલ છે અને તમારા વ્યક્તિગત જોખમ સહિષ્ણુતા, નાણાંકીય લક્ષ્યો અને બજારની સ્થિતિઓના આધારે ઍડજસ્ટ કરી શકાય છે. આ અનુકૂલનશીલતા તેને વિશાળ શ્રેણીના રોકાણકારો માટે યોગ્ય બનાવે છે.
- મનની શાંતિ : 70:20:10 નિયમ જેવા સંરચિત અભિગમ હજુ પણ તમારી રોકાણ વ્યૂહરચનામાં આત્મવિશ્વાસ બનાવી શકે છે, જે તમને અનિશ્ચિત બજારની સ્થિતિ દરમિયાન પણ તમારા SIP પ્રત્યે પ્રતિબદ્ધ રહેવામાં મદદ કરે છે.
તમારા પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા અને રિબૅલેન્સ કરવું
સ્વસ્થ રોકાણ વ્યૂહરચના જાળવવા માટે નિયમિત પોર્ટફોલિયો સમીક્ષાઓ મહત્વપૂર્ણ છે. તેઓ રોકાણકારોને તેમની સંપત્તિઓના પ્રદર્શનનું મૂલ્યાંકન કરવાની, તેમના નાણાંકીય લક્ષ્યો અને જોખમ સહિષ્ણુતા સાથે સંરેખણ સુનિશ્ચિત કરવાની મંજૂરી આપે છે. બજારની સ્થિતિઓ, આર્થિક પરિબળો અને વ્યક્તિગત પરિસ્થિતિઓ સમય જતાં બદલાઈ શકે છે, જે તમારા રોકાણના પોર્ટફોલિયોને અસર કરી શકે છે. સમયાંતરે રિવ્યૂ કરીને, તમે તમારી ઇચ્છિત એસેટ એલોકેશનમાંથી કોઈપણ વિચલનને ઓળખી શકો છો, પરફોર્મન્સને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવા અને જોખમને અસરકારક રીતે મેનેજ કરવા માટે જરૂરી એડજસ્ટમેન્ટ કરી શકો છો.
70:20:10 ફાળવણીની જાળવણી માટે તમારા પોર્ટફોલિયોને કેવી રીતે રિબૅલેન્સ કરવું ?
તમારા પોર્ટફોલિયોને ફરીથી બૅલેન્સ કરવામાં તમારી ટાર્ગેટ એસેટ એલોકેશન જાળવવા માટે તમારા રોકાણોના પ્રમાણોને ફરીથી ગોઠવવાનો સમાવેશ થાય છે. 70:20:10 નિયમ માટે, આનો અર્થ એ છે કે તમારા પોર્ટફોલિયોના 70% ઓછા જોખમના રોકાણોમાં છે, મધ્યમ-જોખમના રોકાણોમાં 20% અને ઉચ્ચ-જોખમના રોકાણોમાં 10% છે. તે કેવી રીતે કરવું તે અહીં જણાવેલ છે:
- વર્તમાન ફાળવણીનું મૂલ્યાંકન કરો : વર્તમાન ફાળવણી ટકાવારીઓ નિર્ધારિત કરવા માટે તમારા પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા કરો. તમારા લક્ષ્યની ફાળવણી સાથે આની તુલના કરો.
- વિચલનની ઓળખ કરો : 70:20:10 વિભાજનમાંથી કોઈપણ નોંધપાત્ર વિચલન માટે જુઓ. માર્કેટમાં વધઘટને કારણે કેટલાક રોકાણો અન્યો કરતાં વધુ ઝડપથી વધી શકે છે, જે બૅલેન્સમાં ફેરફાર કરી શકે છે.
- એસેટ્સ ખરીદો અને વેચો : રિબૅલેન્સ કરવા માટે, ઓવરપરફોર્મિંગ એસેટ્સનો એક ભાગ વેચો અને અન્ડરપર્ફોર્મિંગ એસેટ્સ ખરીદવા માટે આવકનો ઉપયોગ કરો. આ રીઅલાઇનમેન્ટ તમારા પોર્ટફોલિયોને ઇચ્છિત એલોકેશન પર પાછા લાવે છે.
- નિયમિત દેખરેખ : લક્ષ્યાંકની ફાળવણી જાળવવા માટે વાર્ષિક અથવા અર્ધ-વાર્ષિક રીતે નિયમિત સમીક્ષાઓ શેડ્યૂલ કરો.
તમારી બચત વૃદ્ધિ જોવા માટે તૈયાર છો? આજે અમારા SIP કૅલ્ક્યૂલેટરનો પ્રયત્ન કરો અને અનુશાસિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ક્ષમતાને અનલૉક કરો. તમારા ફાઇનાન્શિયલ ભવિષ્યની યોજના બનાવવા માટે પરફેક્ટ. હમણાં શરૂ કરો!
રૅપિંગ અપ
70:20:10 નિયમ વિકાસ માટે મંજૂરી આપતી વખતે બજારના વધઘટથી તમારા એસઆઈપીને સુરક્ષિત રાખવા માટે વ્યાપક વ્યૂહરચના પ્રદાન કરે છે. ઓછા જોખમ, મધ્યમ-જોખમ અને ઉચ્ચ-જોખમ રોકાણોને સંતુલિત કરીને, તમે વિવિધ, સ્થિર અને વૃદ્ધિ-લક્ષી પોર્ટફોલિયો બનાવી શકો છો. આ અભિગમ માત્ર જોખમને ઘટાડતું નથી પરંતુ વળતરની ક્ષમતાને પણ વધારે છે, સારી રીતે રાઉન્ડ કરેલી રોકાણ વ્યૂહરચના પ્રદાન કરે છે જે બજારની વિવિધ સ્થિતિઓ અને વ્યક્તિગત નાણાંકીય લક્ષ્યોને અનુકૂળ બનાવી શકે છે. 70:20:10 નિયમ અનુસરીને, રોકાણકારો બજારની જટિલતાઓને આત્મવિશ્વાસથી નેવિગેટ કરી શકે છે, તેમની એસઆઈપી સારી રીતે સુરક્ષિત અને લાંબા ગાળાની સફળતા માટે હોય તેની ખાતરી કરે છે.