ગુજરાતીદેશભરના મોટાભાગના લોકો કરોડપતિ બનવા તરફ જુએ છે. અથવા તો તેઓ આશાસ્પદ કારકિર્દી બનાવવા અથવા નફાકારક વ્યવસાયમાં વૃદ્ધિ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. પરંતુ જો તમે દર મહિને ફક્ત રૂપિયા 15,000 રોકાણ કરીને તમારી સંપત્તિનો પ્રથમ કરોડ બનાવી શકો તો શું થશે? સારું લાગે છે, ખરું?
મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો 15*15*15 નિયમ તેને શક્ય બનાવે છે. આ એક સરળ ફોર્મ્યુલા છે જે સૂચવે છે કે તમે 15 વર્ષના સમયગાળા માટે દર મહિને ફક્ત રૂપિયા 15,000 ઇન્વેસ્ટ કરીને રૂપિયા 1 કરોડના ભંડોળ પ્રાપ્ત કરી શકો છો જે 15% નું વાર્ષિક રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. આ ચક્રવૃદ્ધિના જાદુનો એક શક્તિશાળી ઉદાહરણ છે.
આપણે 15*15*15 ના નિયમમાં ઊંડાણપૂર્વક જાણીએ તે પહેલાં, ચાલો ચક્રવૃદ્ધિની અવધારણાને સમજીને શરૂઆત કરીએ.
કમ્પાઉન્ડિંગ શું છે?
જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિશેની ચર્ચાની વાત આવે છે, ત્યારે તમે ઘણીવાર - સંયુક્ત શબ્દ સાંભળવા જશો. પરંતુ તેનો ખરેખર શું અર્થ છે? સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, કમ્પાઉન્ડિંગ એ એવી ઘટના છે જે સમય જતાં નાના, નિયમિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટને નોંધપાત્ર રકમમાં પરિણત કરે છે.
વાસ્તવમાં, તમારા પૈસા તમારા માટે વધુ સખત મહેનત કરવા માટે ચક્રવૃદ્ધિની ચાવી છે. જ્યારે તમે તમારા પ્રારંભિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સમયગાળામાં તમારા રિટર્નને ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે ચક્રવૃદ્ધિની શક્તિ શરૂ થાય છે, જે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને વધુ મૂલ્યવાન બનાવે છે અને મહત્વપૂર્ણ રીતે, વધુ નફાકારક બનાવે છે. આ શક્ય છે કારણ કે એક કમ્પાઉન્ડિંગ સમયગાળા દરમિયાન કમાયેલ રિટર્ન આગામી દરમિયાન વ્યાજ ઉત્પન્ન કરે છે.
કમ્પાઉન્ડિંગ કેવી રીતે કામ કરે છે?
ઉદાહરણ તરીકે, ધારો કે તમે 15% વાર્ષિક રિટર્ન સાથે 15 વર્ષ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે દર મહિને રૂપિયા 15,000ની એસઆઈપી બનાવી છે.
તમારું એસઆઈપી શેડ્યૂલ આગામી 15 વર્ષોને કેવી રીતે જોઈ શકે છે તે અહીં આપેલ છે:
| વર્ષ | ઇન્વેસ્ટ કરેલી રકમ (રૂપિયા માં) | કમાવેલ રિટર્ન (રૂપિયા માં) | કુલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ (રૂપિયામાં) |
| પ્રથમ વર્ષ | 1,80,000 | 15,317 | 1,95,317 |
| ત્રીજું વર્ષ | 5,40,000 | 1,45,192 | 6,85,192 |
| છઠ્ઠુ વર્ષ | 10,80,000 | 6,76,793 | 17,56,793 |
| નવમું વર્ષ | 16,20,000 | 18,12,717 | 34,32,717 |
| 12મું વર્ષ | 21,60,000 | 38,93,769 | 60,53,769 |
| 15મું વર્ષ | 27,00,000 | 74,52,946 | 1,01,52,946 |
કમ્પાઉંડિંગ રિટર્ન સમય જતાં તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને વધારે છે. ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને રિસ્ક સહિષ્ણુતા વિશે જાણવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.
તમે એન્જલ વન સાથે તમારી રોકાણ યાત્રા શરૂ કરી શકો છો. આજે જ તમારી એસઆઈપી શરૂ કરો!
તેના મૂળ સ્તરે, કમ્પાઉન્ડિંગ એ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજીનો આધાર છે, અને આ એવી બાબત છે જેનો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે તમારા ફાયદા માટે લાભ લઈ શકો છો. આની ચાવી એ છે કે વહેલી તકે શરૂઆત કરવી, સતત રોકાણ કરવું, અને કમ્પાઉંડિંગને તમારા માટે તેના ફાઇનાન્શિયલ મૅજિકને કામ કરવા દેવું.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં 15*15*15 નિયમ શું છે?
ચાલો 15*15*15 નિયમનોનો ઉપયોગ કરીને સ્માર્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની શક્તિને તોડી દઈએ:
પગલું 1: પ્રારંભિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ
કલ્પના કરો કે તમે 15% ના પ્રભાવશાળી રિટર્ન દર સાથે 15 વર્ષ માટે દર મહિને રૂપિયા15,000નું રોકાણ કરીને શરૂ કરો છો. આ સમય પછી, તમારી કુલ સંપત્તિ રૂપિયા1,01,52,946 સુધી વધશે, જે રૂપિયા1 કરોડથી વધુ છે.
પગલું 2: કમ્પાઉન્ડિંગ મૅજિક
હવે, ચાલો કમ્પાઉન્ડિંગ સિદ્ધાંત લાગુ કરીએ. જો તમે સમાન વળતર અને અન્ય 15 વર્ષ માટે યોગદાન સાથે રહો છો, તો તમે જે રકમ ગગનચુંબી માળખું ભેગું કરો છો.
15*15*15 નિયમથી વધુ
જેમ આપણે જાણીએ છીએ, તેમ કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ આશ્ચર્યજનક વળતર પ્રદાન કરે છે. પરંતુ ચાલો, 15*15*15 નિયમ શું કરી શકે છે તે જાણવા માટે મર્યાદાથી વધુ આગળ વધીએ!
| વર્ષ | રોકાણની રકમ | કમાવેલ રિટર્ન | કુલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ |
| 15 વર્ષ | રૂપિયા 27,00,000 | રૂપિયા 74,52,946 | રૂપિયા 1,01,52,946 |
| 30 વર્ષ | રૂપિયા 54,00,000 | રૂપિયા 9,97,47,309 | રૂપિયા 10,51,47,309 |
| 40 વર્ષ | રૂપિયા 72,00,000 | રૂપિયા 46,38,56,332 | રૂપિયા 47,10,56,332 |
ઉપરોક્ત ટેબલમાંથી કેટલીક જાણકારી અહીં આપેલ છે:
- સરળ શબ્દોમાં, જો તમે આગામી અતિરિક્ત 15 વર્ષ માટે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન સાથે ચાલુ રાખો છો. ત્યારબાદ, કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ કુલ ઇન્વેસ્ટ કરેલી રકમના 19.5 ગણા, એટલે કે રૂપિયા 54,00,000. વળતર પ્રદાન કરશે.
- પરંતુ ફરીથી, જો તમે તમારી નિવૃત્તિ સુધી તે જ વ્યૂહરચના માટે રોકાણ કરવાનું ચાલુ રાખો છો, તો 10 વધુ વર્ષો માટે, તમારી રોકાણની રકમ તમારા કુલ રોકાણના 65 ગણા, એટલે કે રૂપિયા 72,00,000. થી વધુ વધશે.
આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના 15*15*15 નિયમનોનો જાદુ છે. તે સ્માર્ટ, સાતત્યપૂર્ણ રોકાણ વિશે છે અને ચક્રવૃદ્ધિની શક્તિને તમારા ફાઇનાન્શિયલ ભવિષ્ય માટે આશ્ચર્યજનક કાર્ય કરે છે. તમે sip કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરીને તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોના આધારે તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની જરૂરિયાતોને સરળતાથી નિર્ધારિત કરી શકો છો.
શું 15*15*15 નિયમ ખરેખર કામ કરે છે?
15*15*15 ના નિયમ સાથે એસઆઈપીમાં રોકાણ કરતી વખતે, ત્રણ આવશ્યક પરિબળો છે જે બને છે:
- વર્ષોની સંખ્યા
- રોકાણની રકમ, અથવા sip ની રકમ
- રોકાણ પર રિટર્ન
અહીં, પ્રથમ બે પરિબળો તમારા નિર્ણય લેવાના નિયંત્રણમાં છે. પરંતુ જ્યારે રોકાણ પર વળતરની વાત આવે છે, ત્યારે તમારે 15 વર્ષમાં 15% સીએજીઆર પ્રાપ્ત કરવા માટે સ્માર્ટ ઇન્વેસ્ટર હોવું જોઈએ. ધ્યાનમાં રાખવું જોઈએ કે કોઈ નિશ્ચિત નિયમ નથી જે તમામ વર્ષો માટે સમય અને ફરીથી કામ કરે છે. 15 વર્ષનો સમયગાળો લાંબો સમય છે અને ઘણા ફેરફારો થઈ શકે છે.
ઉપરોક્ત પરિબળો સિવાય, બે બાહ્ય પરિબળો છે જે તમારા રોકાણ પર ઇન-હેન્ડ વળતર નક્કી કરે છે.
- ફુગાવો: ભારતમાં છેલ્લા 10 વર્ષોમાં સરેરાશ 6.02% ફુગાવો જોવા મળ્યો છે. તેથી જો તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર 15% કરતાં વધુ રિટર્ન પ્રાપ્ત કરો છો. ફુગાવો એ તમારા વળતરને અવરોધિત કરતા એક અન્ય પરિબળ હશે.
- ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર ટૅક્સ: લાગુ ટૅક્સ ઇન્વેસ્ટમેન્ટના પ્રકાર પર આધારિત છે. પરંતુ જ્યારે રૂપિયા 74,52,946 ના મૂડી લાભ સાથે રૂપિયા 1,01,52,946 નું રોકાણ પાછો ખેંચવામાં આવે છે. જો શેર અને ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી નફો જનરેટ થાય તો લોન્ગ ટર્મ કેપિટલ ગેઇન ટૅક્સ 10% ના દરે લાગુ કરવામાં આવે છે. જો તમે ડેબ્ટ અથવા અન્ય સિક્યોરિટીઝમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો તો આ ટૅક્સનું મૂલ્યાંકન ઇન્કમ ટૅક્સ સ્લેબ રેટના આધારે કરવામાં આવશે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણના નિયમો વિશે વધુ વાંચો
આ લેખ ફક્ત શૈક્ષણિક હેતુ માટે જ લખવામાં આવ્યો છે. ઉલ્લેખિત સિક્યોરિટીઝ માત્ર ઉદાહરણો છે અને ભલામણો કે સૂચનન નથી.