सुरक्षित आर्थिक भविष्याकडे पहिले पाऊल उचलल्याबद्दल अभिनंदन. ऑनलाईन एसआयपी सुरू करण्याचा तुमचा निर्णय तुम्हाला दीर्घकाळात संपत्ती आणि भाग्य निर्माण करण्यास मदत करू शकतो जर तुम्ही त्यात शिस्तबद्ध रीतीने योगदान देत राहिल्यास.
जेव्हा तुम्ही एसआयपी किंवा सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन सुरू करता, तेव्हा तुम्हाला तुमच्या आवडीच्या म्युच्युअल फंडमध्ये मासिक किंवा तिमाही आधारावर इन्व्हेस्ट करण्याचा पर्याय मिळेल. चांगल्या कामगिरी करणाऱ्या म्युच्युअल फंडमध्ये निरंतर एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट केवळ स्टॉक मार्केटच्या चढ-उतारांमधून तुमचे कॅपिटल सेव्ह करणार नाही तर तुमची कॅपिटल वेळेनुसार मजबूतपणे प्रशंसनीय असल्याची खात्री करेल.
कार्यरत व्यावसायिकांसाठी, वेगाने बदलणाऱ्या व्यवसायाच्या वातावरणाशी जुळणारा त्याचा पोर्टफोलिओ वारंवार काढून टाकण्यासाठी वेळ किंवा मानसिक बँडविड्थ नाही, एसआयपी हा एक उत्तम साधन आहे जो त्याला तांत्रिक ज्ञानासह खूप बोजा न देता सोयीस्कर आणि इन्व्हेस्टमेंट करण्याची सोय प्रदान करतो.
ऑनलाईन एसआयपी सुरू करण्यापूर्वी तुम्हाला काय माहित असावे?
तुम्हाला एसआयपी का सुरू करायचे आहे?
एसआयपी सुरू करण्याच्या मागील प्रेरणे स्पष्टपणे समजून घेणे खूपच महत्त्वाचे आहे. तुमची उद्दिष्टे तुमच्यासाठी स्पष्ट असावीत. भिन्न लोक वेगवेगळ्या ध्येयांसाठी एसआयपी सुरू करतात. काही लोक निवृत्तीच्या योजनेसाठी एसआयपी घेतात, काही मुलांच्या शिक्षणासाठी किंवा परदेशी प्रवासासाठी पैसे वाचविण्यासाठी. स्पष्टपणे ठरवलेले उद्दिष्ट तुम्हाला गुंतवणुकीत टिकून राहण्यास मदत करते आणि अल्पकालीन विचलित होण्यापासून आणि इच्छांमुळे तुमची बचत रोखू शकते.
तुम्हाला अल्पकालीन किंवा दीर्घकालीन कालावधीसाठी गुंतवणूक करायची आहे का?
हा एक महत्त्वाचा निर्णय आहे जो तुम्हाला इन्व्हेस्ट करायचा असलेल्या म्युच्युअल फंडचा प्रकार निर्धारित करेल. बँका, वित्तीय संस्था आणि म्युच्युअल फंड कंपन्यांद्वारे विकल्या जाणाऱ्या एसआयपीचा कालावधी लक्षणीयरित्या बदलतो. ज्या कालावधीसाठी तुम्हाला इन्व्हेस्टमेंट करायची आहे त्याची माहिती असल्यास तुमच्या टाइम फ्रेम आणि ध्येयांसह संरेखित न करणारे फंड काढून टाकले जातील.
तुम्ही किती इन्व्हेस्ट करावे?
एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट सुरू करण्यापूर्वी, एसआयपी मध्ये मासिक किंवा तिमाही इन्व्हेस्टमेंटसाठी तुम्ही बाहेर ठेवू शकत असलेल्या रकमेविषयी स्पष्ट असणे महत्त्वाचे आहे. तुम्ही एसआयपीमध्ये किती इन्व्हेस्टमेंट करू शकता हे जाणून घेण्यासाठी, तुमच्या घरगुती खर्च, निश्चित खर्च आणि तुम्हाला मिळू शकणाऱ्या परिवर्तनीय खर्चाचा खराब अंदाज घेतल्यानंतर महिन्याच्या शेवटी तुमच्या हातात असलेल्या सेव्हिंग्सची गणना करा. तसेच, ईएमआई पेमेंटची एकूण रक्कम विचारात घ्या. एसआयपीसाठी तुम्ही जेवढे खर्च करू शकता त्या आकड्यापर्यंत पोहोचण्यासाठी या खर्चांची गणना करणे महत्त्वाचे आहे. त्यानंतर, जर तुम्ही त्या रकमेचा संपूर्ण किंवा भाग देय करू शकत नसाल तर तुम्हाला एसआयपी थांबवावे लागेल किंवा थांबवावे लागेल. म्युच्युअल फंड हाऊस इन्व्हेस्टरना त्यांचे मासिक एसआयपी योगदान कमी करण्यास परवानगी देत नाही. अनेक म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरना टॉप-अप करण्याची परवानगी देतात म्हणजेच विद्यमान योगदानांमध्ये जोडतात परंतु तुम्हाला योगदान कमी करण्याची परवानगी देत नाही.
तुमचे केवायसी करून घेणे
जर तुम्ही नवीन इन्व्हेस्टर असाल, तर तुम्हाला तुमचे केवायसी मिळवण्यास किंवा सेबी-नोंदणीकृत मध्यस्थीद्वारे तुमच्या कस्टमर अनुपालन नियम जाणून घेण्यास सांगितले जाईल. मध्यस्थी म्युच्युअल फंड हाऊस किंवा ऑनलाईन वितरक किंवा इतर डिजिटल प्लॅटफॉर्म समाविष्ट करू शकतात. सेबीने मोठ्या प्रमाणात फसवणूक टाळण्यासाठी या प्रोटोकॉलची स्थापना केली आहे आणि ते गुंतवणूकदाराची ओळख निश्चित करण्यास मदत करते.
तुम्ही ऑफलाईन केवायसी देखील करू शकता. वित्तीय सल्लागार किंवा म्युच्युअल फंड एजंट तुम्हाला नमूद प्रक्रियेत मदत करू शकतात. तुम्ही ऑनलाईन केवायसी देखील पूर्ण करू शकता. ऑनलाईन केवायसी व्हेरिफिकेशन तीन मार्गांनी केले जाते
- संपूर्ण प्रक्रिया ऑनलाईन पूर्ण करणे
- फोनवरील ओटीपी पद्धतीद्वारे
- बायोमेट्रिक सिस्टीम वापरून
पहिल्या प्रकरणात, तुम्ही कोणत्याही म्युच्युअल फंड हाऊस वेबसाईटच्या वेबसाईटला किंवा केआरए च्या वेबसाईटला भेट देऊ शकता म्हणजेच केवायसी रजिस्ट्रेशन एजन्सी आणि वेबसाईटवर मागणी केलेला वैयक्तिक तपशील सबमिट करू शकता. त्यासह तुम्हाला विचारलेल्या दस्तऐवजांची स्कॅन केलेली प्रत देखील प्रदान करावी लागेल, व्हिडिओ कॉलद्वारे वैयक्तिक पडताळणी पूर्ण करावी लागेल आणि कागदपत्रांवर डिजिटल स्वाक्षरी करावी लागेल.
दुसऱ्या प्रकरणात, तुम्ही सेबी-नोंदणीकृत वितरक किंवा सल्लागाराद्वारे तुमचे पॅन किंवा आधार केवायसी पूर्ण करू शकता. तुम्हाला तुमच्या रजिस्टर्ड मोबाईल नंबरवर ओटीपी पाठविला जाईल आणि त्यास प्रविष्ट केल्यानंतर तुमच्या केवायसी नियमांची पूर्तता केली जाईल.
बायोमेट्रिक पर्यायाच्या तिसऱ्या बाबतीत, गुंतवणूकदार मध्यस्थीद्वारे चालवल्या जाणाऱ्या व्हाईटलिस्ट केलेल्या डिव्हाईसवरील केवायसी नियमांचे पालन करू शकतो.
तुम्ही गृहकर्ज ईएमआय भरत असताना तुम्ही एसआयपी सुरू करावी का?
बहुतांश आर्थिक सल्लागार कर्ज आवडत नाहीत आणि शक्य तितक्या लवकरात लवकर गुंडाळण्याचा सल्ला देतात. एसआयपीसह गृहकर्ज घेणे हे इन्व्हेस्टरचा मृत्यू झाल्यास त्याच्या कुटुंबासाठी समस्या निर्माण करण्यासाठी एक जटिल परिस्थिती निर्माण करू शकते. तथापि, काही तज्ज्ञ तुमच्या गृहकर्जाच्या व्याजदराच्या तुलनेत म्युच्युअल फंड तुम्हाला टॅक्स रिटर्न नंतर जास्त रिटर्न निर्माण करण्यास मदत करत असल्यास होम लोनसह सुरू ठेवण्याचा सल्ला देतात. उदाहरणार्थ, सध्याचे गृहकर्ज दर 7-8% आहेत जेथे चांगले म्युच्युअल फंड जवळपास 10% रिटर्न देतात. या प्रकरणातील परतावा गृहकर्जाच्या व्याजदरापेक्षा चांगला आहे.
इन्व्हेस्टमेंट कुठे सुरू करावी?
असे अनेक प्लॅटफॉर्म आहेत जेथे नवीन गुंतवणूकदार गुंतवणूक सुरू करू शकतात. ते आहेत
- म्युच्युअल फंड हाऊस: एखादी व्यक्ती मालमत्ता व्यवस्थापन कंपनीच्या वेबसाइट किंवा कार्यालयाला भेट देऊ शकते, त्यांचे केवायसी करू शकते आणि ऑनलाइन एसआयपी सुरू करू शकते. काही फंड कंपन्या त्यांच्या ग्राहकांना ॲप्स देखील ऑफर करतात जे तुमच्या घरी बसून आरामात इन्व्हेस्टमेंट करण्याची अतिरिक्त सुविधा प्रदान करतात. म्युच्युअल फंड कंपन्यांद्वारे थेट गुंतवणूक केल्याने तुमचे कमिशन देखील वाचते जे अन्यथा एजंटकडे गेले असते.
- फिनटेक इन्वेस्ट्मेन्ट प्लेटफोर्म्स: डिजिटल प्रवेश भारतात विस्तार करत असताना, अनेक नवीन युगातील फिनटेक प्लॅटफॉर्म आणि ॲप्स गुंतवणूकदारांना त्यांचे केवायसी पूर्ण करण्यासाठी आणि त्यांचा गुंतवणूक प्रवास सुरू करण्यासाठी जलद आणि सोपा मार्ग प्रदान करतात.
- डिमॅट अकाउंट: जर तुम्ही स्टॉक मार्केट किंवा ट्रेड डेरिव्हेटिव्हमध्ये इन्व्हेस्ट केले तर तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये तुमची इन्व्हेस्टमेंट सुरू करण्यासाठी तुमचे डिमॅट अकाउंट देखील वापरू शकता. नोंद घ्या की तुम्हाला डिमॅट अकाउंटच्या वापरावर वार्षिक शुल्क भरावे लागेल.
- नोंदणी करा आणि हस्तांतरण एजंट: कॅम्स आणि कार्वी हे लोकप्रिय आरटीए आहेत जे तुमचे एसआयपी सुरू करण्यासाठी वापरले जाऊ शकतात. म्युच्युअल फंड हाऊसमध्ये जाऊन त्याच्या योजनेत गुंतवणूक करण्यापेक्षा तुम्ही वेगवेगळ्या मालमत्ता व्यवस्थापन कंपन्यांमधून फंड निवडू शकता आणि निवडू शकता हा त्यांच्याद्वारे गुंतवणूक करण्याचा फायदा आहे.
- एमएफ उपयोगिता: तुम्ही mfuindia.com ला भेट देऊनही गुंतवणूक करू शकता. MF उपयोगिता म्युच्युअल फंड उद्योगातील प्रमुख प्लेयर्सद्वारे समर्थित एक सर्व्हिस प्लॅटफॉर्म आहे. म्युच्युअल फंडमध्ये मोठ्या प्रमाणात सहभाग होण्यास प्रोत्साहित करण्यासाठी प्लॅटफॉर्म सुरू आहे
