हिंदीम्यूचुअल फंड कई निवेशको के लिए प्रमुख निवेश करने का तरीका है। आप मामूली कीमत पर विभिन्न बड़े संस्थानों और कंपनियों में छोटे भागों में निवेश कर सकते हैं जो म्यूचुअल फंड के मुख्य लाभो में से एक है। जब म्यूचुअल फंड की बात आती है, तो कई प्रकार के म्यूचुअल फंड उपलब्ध हैं। डेट फंड में इन्वेस्ट करते समय क्रेडिट जोखिम शुरुआती जोखिमों में से एक है। यह जोखिम डिफॉल्ट मुख्य रूप से मूलधन और ब्याज़ का पुनर्भुग्तान करने से संबंधित है। इस लेख में, हम क्रेडिट रिस्क म्यूचुअल फंड के बारे मे विस्तार से अध्यन करेंगे।
क्रेडिट जोखिम फंड क्या है?
क्रेडिट रिस्क फंड को क्रेडिट रिस्क डेंट फंड भी कहा जाता है। ये कम क्रेडिट क्वालिटी वाली डेट सिक्योरिटीज़ में निवेश करने वाले आवश्यक रूप से डेट फंड हैं। क्योंकि वे कम कम गुणवत्ता वाले उपकरणों में निवेश करते हैं, इसलिए उनका क्रेडिट जोखिम अधिक होता है। हालांकि, यह आश्चर्य की बात है कि कोई एक फंड उन प्रतिभूतियों में निवेश क्यों करेगा जिनकी क्रेडिट रेटिंग कम है। इसके पीछे मुख्य कारण यह है कि कम क्रेडिट रेटिंग वाली सिक्योरिटीज़ आमतौर पर उच्च ब्याज़ दर प्रदान करती हैं इनमें से प्रत्येक डेट विकल्प को अक्षर कोड के साथ रैंक किया जाता है। जिन उपकरणों की क्रेडिट रेटिंग एए से कम होती है, उन्हे उच्च क्रेडिट जोखिम माना जाता है। समग्र रेटिंग को बढ़ाने के लिए, फंड मैनेजर आमतौर पर क्रेडिट रिस्क डेट फंड के साथ अन्य अत्यधिक रैंक वाली सुरक्षा चुनते हैं। जोखिम को संतुलित करने पर आपके निवल एसेट वैल्यू (एनएवी) पर सकारात्मक रूप से दिखाई देगा।
क्रेडिट रिस्क फंड की विशेषताएं
चूंकि क्रेडिट रिस्क डेट फंड को आमतौर पर कई लाभ प्रदान करते हैं इसलिए उन्हे फंड मैनेजर द्वारा चुना जाता है। उच्च ब्याज़ दरें प्रदान करने के अलावा, कई अन्य लाभ भी हैं जो क्रेडिट रिस्क फंड को निवेशको के लिए आकर्षक बनाते हैं। आइए क्रेडिट रिस्क डेट फंड के 2 मुख्य लाभ देखें।
कर लाभ
क्रेडिट रिस्क डेब्ट फंड के प्राथमिक लाभों में से एक यह है कि वे कर कुशल हैं। यह विशेष रूप से उच्चतम कर स्लैब में होने वाले निवेशको के लिए लागू होता है। एलटीसीजी (दीर्घ-काल पूंजी आय) के लिए लिए जाने वाले टैक्स 20% से कम है जबकि उच्चतम टैक्स स्लैब में निवेशको के लिए, दरें 30% हैं।
फंड मैनेजर की जिम्मेदारी
जब आप क्रेडिट रिस्क डेट फंड में निवेश करते हैं, तो जो आपको अधिकतम लाभ प्राप्त करने में मदद कर सकता है ऐसे में आपको सही फंड चुनने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है । जब जोखिम अनुपात को संतुलित करके अच्छे फंड चुनने में फंड मैनेजर एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है और साथ ही संभावित रूप से बेहतरीन रिटर्न प्रदान करता है।
क्रेडिट जोखिम फंड कैसे काम करते हैं?
यह जाना जाता है कि क्रेडिट रिस्क डेब्ट फंड डेब्ट सुरक्षा और अन्य मनी मार्केट विकल्प में निवेश करते हैं। इन सुरक्षा विकल्प में कम क्रेडिट रेटिंग होती है। निवेशक के लगभग 65% पोर्टफोलियो में एए-रेटेड सुरक्षा से कम फंड शामिल होंगे। उच्च ब्याज़ दरें प्रदान करना इसके रेटिंग का मुख्य कारण है। इसके अलावा, जब सुरक्षा की रेटिंग का नवीनीकृत होता है, तो क्रेडिट रिस्क डेब्ट फंड का बहुत लाभ होता है। जब कम ब्याज़ दर की बात आती है तो क्रेडिट रिस्क डेट फंड में जोखिम होते हैं। हालांकि, फंड मैनेजर उचित स्तर पर फंड की औसत क्रेडिट गुणवक्ता को बनाए रखना सुनिश्चित करेगा। आमतौर पर, क्रेडिट रिस्क डेट फंड अन्य जोखिम-मुक्त डेट फंड की तुलना में 2-3% तक ब्याज़ दर में वृद्धि प्रदान करते हैं।
टॉप3 क्रेडिट जोखिम फंड
क्योंकि क्रेडिट रिस्क फंड पर कम ब्याज़ जोखिम होता है, क्योकि वो कम समय के लिए निवेश किए जाते हैं। वे इसी सुरक्षा पर उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। अच्छे क्रेडिट जोखिम डेब्ट फंड में निवेश करना भी आवश्यक है। आइए हम शीर्ष 3 क्रेडिट जोखिम फंड के बारे मे जानें। कृपया ध्यान दें कि नीचे दी गई जानकारी केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है
आई सी आई सी आई प्रुडेंशियल क्रेडिट रिस्क डेब्ट फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ
इस क्रेडिट रिस्क डेब्ट फंड में न्यूनतम ₹100 से आप निवेश कर सकेंगे यह फंड बहुत प्रसिद्ध है क्योंकि इसने पिछले 3 वर्षों में 9.44% का वार्षिक रिटर्न प्रदान किया है। पिछले वर्ष, इसने वार्षिक रिटर्न में 8.59% प्रदान किया। क्योकि इसने निरंतर अन्य समान फंड को पूरा किया है इसलिए यह योजना भारत में बेहतर क्रेडिट जोखिम डेट फंड में से एक माना जाता है। इस फंड में ₹7,626 करोड़ का एयूएम और 8.59% का एक वर्ष का रिटर्न है।
एच डी एफ सी क्रेडिट जोखिमडेब्ट फंड डायरेक्ट विकास
इस एच डी एफ सी जोखिम फंड ने पिछले 3 वर्षों में 9.6% वार्षिक रिटर्न प्रदान किया है। यह क्रेडिट जोखिम डेब्ट फंड सेगमेंट में लगातार अपने अधिकतम उचाईयों को छूता है। इसके पास 10.2% के दर से 1 वर्ष के रिटर्न के साथ ₹7.784 करोड़ का एयूएम भी है। इस क्रेडिट जोखिम डेट फंड में न्यूनतम ₹5,000 से आप निवेश कर सकते हैं हालांकि, आप ₹500 से शुरू होने वाले एसआईपी के विकल्प का भी लाभ उठा सकते हैं।
कोटक क्रेडिट जोखिम फंड डायरेक्ट विकास
कोटक के क्रेडिट जोखिम डेब्ट फंड के साथ, आप 7.8% के वार्षिक रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। पिछले 3 वर्षों में, इस फंड ने 8.23% का वार्षिक रिटर्न प्रदान किया है। ₹5,000 के निवेश से आप फंड मे शुरुआत कर सकतें हैं इस क्रेडिट जोखिम फंड में ₹1,785 करोड़ का एयूएम होता है और इसे एक उल्लेखनीय फंड माना जाता है क्योंकि इसने इसी तरह के फंड को आगे बढ़ाया है। अगर न्यूनतम निवेश आपके बजट से बाहर है, तो आप ₹1,000 से शुरू होने वाली एसआईपी स्कीम भी चुन सकते है।
क्रेडिटजोखिम फंडमेंनिवेशकरनेसेपहलेविचारकरनेयोग्यबातें
क्रेडिट जोखिम डेब्ट फंड में यदि आप कमाना चाहते हैं, तो आप बुनियादी बातों को समझने के बाद उनमें निवेश करें। हालांकि, उनमें से किसी में निवेश करने से पहले कुछ कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। क्रेडिट जोखिम डेब्ट फंड में निवेश करने से पहले आपको इन कुछ पहलुओं पर विचार करना चाहिए। – विभिन्न प्रतिभूतियों में विविधता पूर्ण क्रेडिट जोखिम फंड चुनें। –निवेश करने से पहले फंड का खर्च अनुपात चेक करें। – क्रेडिट जोखिम म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करने पर विचार करें जिसमें कम जोखिम होता है। – क्रेडिट रिस्क डेट फंड में अपने पोर्टफोलियो के लगभग 10% से 20% तक निवेश करें – क्रेडिट जोखिम डेब्ट फंड की जांच करें जिनके पास बड़ा कॉर्पस होता है क्योंकि यह जोखिम को कम करता है।
निष्कर्ष
जब स्टॉक मार्केट में लाभ उठाने की बात आती है, तो क्रेडिट रिस्क डेब्ट फंड में निवेश करना संभावित रूप से लाभकारी हो सकता है। जबकि उनमे थोड़ा बहुत जोखिम होता है, तब वे उच्च ब्याज़ दरें प्रदान करते हैं और संभावित रूप से अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं। हालांकि, क्रेडिट जोखिम फंड निवेश करते समय, जोखिम को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को ध्यानपूर्वक विविधता लाना सुनिश्चित करें।