ગુજરાતીજો તમે તમારા સેવિંગ એકાઉન્ટને બાદ કરતા ટૂંકા સમય માટે વધારાના ફંડ્સનું રોકાણ કરવા માંગો છો, તો લિક્વિડ ફંડ્સ તમારી પાસે શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે. આ ટૂંકા ગાળાના ઋણ ભંડોળ છે જેમાં મહત્તમ 91 દિવસની પાકતી મુદત છે, વધારાના રોકાણને યોગ્ય ભંડોળ ધરાવતા રોકાણકારો માટે આદર્શ છે. નામ સૂચવે છે તે પ્રમાણેતેમ આ ઉચ્ચ લિક્વિડ ફંડ છે જે તમારા સેવિંગ એકાઉન્ટ કરતાં વધુ રિટર્ન મળશે.
ચાલો લિક્વિડ ફંડ્સને વિગતવાર સમજીએ અને આ શા માટે તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કિટ્ટીમાં હોવું જોઈએ.
લિક્વિડ ફંડ્સને સમજવું
લિક્વિડ ફંડ્સ એવીટૂંકા ગાળાની રોકાણ યોજના છે જે ટૂંકા ગાળામાં રોકાણ કરે છે, નિશ્ચિત-આવક સર્જન કરનાર રોકાણ વિકલ્પો જેમ કે ટ્રેઝરી બિલ, કોમર્શિયલ બિલ અને વધારે લિક્વિડ ફંડ્સનો પ્રાથમિક હેતુ લિક્વિડિટી ઑફર કરવાનો છે, અને તેથી ફંડમાં રોકાણનો મહત્તમ પાકવાનો સમયગાળો 91 દિવસ છે. ફાળવેલ પ્રમાણ ભંડોળના ઉદ્દેશને પૂર્ણ કરે છે. ફંડ મેનેજર સુનિશ્ચિત કરે છે કે યોજનાની સરેરાશ મેચ્યોરિટી અવધિ ત્રણ મહિના છે. તે વ્યાજ દરોમાં ફેરફારને કારણે ભંડોળના વળતરની સંવેદનશીલતાને ઘટાડે છે, જે તેને ઓછું અસુરક્ષિત બનાવે છે. પરિણામે, ભંડોળના વળતર માં વ્યાપક વધઘટનો અનુભવ કરતી નથી અને રોકાણકારો માટે ઓછા જોખમનો રોકાણ વિકલ્પ બનાવે છે.
લિક્વિડ ફંડ્સ નિષ્ક્રિય રોકાણ રકમ રોકાણ કરવા માટે આદર્શ છે - બેંકના સેવિંગ એકાઉન્ટના લિક્વિડિટી પાસાને અનુકરિત કરે છે પરંતુ ઉચ્ચ વળતર મેળવે છે. વધુમાં, કોઈ લૉક-ઇન સમયગાળો નથી. તેથી, રોકાણકારો ઉચ્ચ વળતર મેળવવા માટે તેમના સેવિંગ એકાઉન્ટને બદલે લિક્વિડ ફંડ યોજનાઓનો ઉપયોગ કરી શકે છે.
મની માર્કેટ સિક્યોરિટીઝના પ્રકારો
લિક્વિડ ફંડ્સ નીચેના મની માર્કેટ સાધનોમાં રોકાણ કરે છે.
ડિપોઝિટ સર્ટિફિકેટ (સીડી): આ અનુસૂચિત કોમર્શિયલ બેંકો દ્વારા જારી કરાયેલ ફિક્સ્ડ-ટર્મ ડિપોઝિટ છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાંથી ફક્ત તફાવત એ છે, રોકાણકારો મેચ્યોરિટીની તારીખ પહેલાં ડિપોઝિટના સર્ટિફિકેટને રિડીમ કરી શકતા નથી.
કોમર્શિયલ પેપર્સ: આ ખૂબ જ ઉચ્ચ ક્રેડિટ રેટિંગવાળા મોટા કોર્પોરેશન્સ દ્વારા જારી કરાયેલ પ્રોમિસરી નોટ્સ છે. આ ડિસ્કાઉન્ટેડ દરો પર ઈશ્યુ કરાયેલા અનસિક્યુર્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ છે અને મેચ્યોરિટી પર રિડીમ કરવામાં આવે છે. બંને વચ્ચેનો તફાવત રોકાણકારો દ્વારા કમાયેલ વળતર છે.
ટ્રેઝરી બિલ (ટી-બિલ): આ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાધનો ભારત સરકાર દ્વારા 365 દિવસની મેચ્યોરિટી અવધી સાથે ટૂંકા ગાળાની જરૂરિયાતોને પૂરી કરવા માટે જારી કરવામાં આવે છે. આ સોવેરિયન દ્વારા સમર્થિત જોખમ-મુક્ત રોકાણ છે અને અન્ય રોકાણ વિકલ્પો કરતાં ઓછા જોખમ-મુક્ત વ્યાજ મેળવે છે.
લિક્વિડ ફંડમાં કોને રોકાણ કરવું જોઈએ?
- એક નિષ્ક્રિય રોકાણ યોગ્ય રકમ ધરાવતા રોકાણકારો તેમના ભંડોળને લિક્વિડ ફંડ યોજનામાં રોકાણ કરી શકે છે
- ટૂંકા ગાળાના રોકાણના લક્ષ્યો ધરાવતા રોકાણકારો
- રોકાણકારોને યોગ્ય રોકાણ વિકલ્પ નક્કી કરવા માટે સમયની જરૂર છે, જે હંગામી પરંતુ તેમના ભંડોળ માટે પ્રવાહી રોકાણની શોધમાં છે
લિક્વિડ ફંડ્સ કામગીરી આધારિત પ્રોત્સાહનો, બોનસ અને મૂડી સંપત્તિઓ વેચવાથી અન્ય પ્રકારના લાભોમાં વળતર સર્જન કરે છે. તમે શરૂઆતમાં કોર્પસને લિક્વિડ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો અને પછી તમારી પસંદગીના ઇક્વિટી ફંડમાં સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર સેટ કરી શકો છો.
લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે
લિક્વિડ ફંડમાં રસ ધરાવતા રોકાણકારોને નીચેના પરિબળો અંગે વિચાર કરવો આવશ્યક છે.
જોખમ: લિક્વિડ ફંડ્સમાં સંકળાયેલ જોખમ ઓછું છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથેનો જોખમ એનએવીમાં ઉતાર-ચઢાવ કરતી ચિંતામાં રોકાણ કરે છે, પરંતુ લિક્વિડ ફંડ્સ ટૂંકા ગાળા માટે રોકાણ કરે છે અને તેથી, વ્યાજના દરમાં ફેરફાર દ્વારા આ મૂલ્ય પર અસર થતો નથી.
વળતર: ઐતિહાસિક રીતે, લિક્વિડ ફંડ્સએ સેવિંગ એકાઉન્ટ પર 4 ટકા સામે 7 થી 8 ટકા રિટર્ન કમાવ્યા છે. જોકે લિક્વિડ ફંડમાંથી રિટર્નની ગેરંટી નથી, પરંતુ તેઓએ સકારાત્મક વળતર મેળવ્યા છે.
ખર્ચ: અન્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટની તુલનામાં, લિક્વિડિટી ફંડ્સ ખર્ચ ઓછી ફી. તેને ખર્ચ રેશિયો કહેવામાં આવે છે, અને સેબીએ રોકાણ કરી શકાય તેવી રકમના 1.05 ટકા પર ખર્ચ રેશિયો માટેની ઉપલી મર્યાદા નક્કી કરી છે.
ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ક્ષિતિજ: લિક્વિડિટી ફંડ્સમાં સિક્યોરિટીઝ હોલ્ડ કરવામાં આવે છે જેની મેચ્યોરિટી 91 દિવસથી વધુ નથી. આ ટૂંકા સમયગાળા માટે વધારાના ભંડોળને પાર્ક કરવા માટે યોગ્ય છે અને આ રીતે અંતર્નિહિત સિક્યોરિટીઝની સંપૂર્ણ ક્ષમતાનો આનંદ માણો. એક વર્ષ અથવા તેનાથી વધુના રોકાણ માટે, તમે અલ્ટ્રા-શોર્ટ-ટર્મ ફંડ્સ પર વિચાર કરી શકો છો.
નાણાંકીય લક્ષ્યો: લિક્વિડ ફંડ્સ ઇમરજન્સી ફંડ્સ બનાવવા માટે એક સારો વિકલ્પ છે. આ ફંડ વધુ રિટર્ન મેળવે છે પરંતુ એફડી જેવી વહેલી તકે કૅન્સલેશન દંડ નથી અને ઇમરજન્સીમાં સરળતાથી ઉપલબ્ધ છે. સામાન્ય રીતે, લિક્વિડ ફંડને રિડીમ કરવામાં એક કાર્યકારી દિવસ લાગે છે.
કરવેરા: રોકાણના સમયગાળાના આધારે રોકાણથી કમાયેલા વળતર પર મૂડી લાભ કર લાગુ પડે છે. લિક્વિડિટી ફંડ્સ ઋણ સાધનોમાં રોકાણ કરતા હોવાથી, પ્રથમ ત્રણ વર્ષ દરમિયાન કરવામાં આવેલા લાભ ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ હેઠળ કરપાત્ર છે. ત્રણ વર્ષથી વધુ, લાંબા ગાળાનો મૂડી લાભ કર લાગુ કરવામાં આવે છે.
ટૂંકા ગાળાના લાભ માટે, રોકાણકારના આવકવેરા સ્લેબ દીઠ કર દર લાગુ પડે છે. ઇન્ડેક્સેશન પછી લાંબા ગાળાના લાભ પર 20 ટકાના સીધા દરે કર આપવામાં આવે છે. તેવી જ રીતે, કમાયેલા લાભાંશ રોકાણકારની કુલ આવકમાં ઉમેરવામાં આવે છે અને તે અનુસાર કર વસૂલવામાં આવે છે.
તારણ
ઉચ્ચ લિક્વિડિટીને કારણે, લિક્વિડ ફંડ્સ વ્યાપક રીતે લોકપ્રિય બની ગયા છે. તેથી, હવે તમે ઑનલાઇન શોધીને શ્રેષ્ઠ લિક્વિડ ફંડ સરળતાથી શોધી શકો છો. અમે આશા રાખીએ છીએ કે આ સમજાવનારએ તમને લિક્વિડ ફંડનો અર્થ સમજવામાં અને માહિતીપૂર્ણ રોકાણની પસંદગી કરવામાં મદદ કરી છે.