યુએલઆઈપી (યુલિપ) વિરુદ્ધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: કયો પસંદ કરવું?

યુએલઆઈપી (યુલિપ) અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બંનેને સારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વ્હિકલ માનવામાં આવે છે, જો કે, બંને વચ્ચે નોંધપાત્ર તફાવત રહેલો હોય છે. માહિતીપૂર્ણ નિર્ણય લેવા માટે તફાવત જાણવા માટે વાંચો.

લોકો તેમની જરૂરિયાતો, ઉંમર, જોખમ લેવાની ક્ષમતા અને જાગૃતિના સ્તરના આધારે તેમના નાણાંકીય લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવા માટે વિવિધ નાણાંકીય સાધનોનો ઉપયોગ કરે છે. યુએલઆઈપી (યુનિટ લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ) અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ બંને ઘણા નફાકારક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાધનો પૈકી એક છે જે તમને કાર્યક્ષમ રીતે મદદ કરે છે. જો કે, બંને નાણાંકીય સાધનો માટે કેટલાક ફાયદા અને નુકસાન અસ્તિત્વમાં છે.

ચાલો સમજીએ કે કઈ રોકાણ યોજના વ્યક્તિગત રોકાણકારોને તેમના નાણાંકીય લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરે છે.

યુએલઆઈપી (યુનિટ લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ) શું છે?

યુએલઆઈપી (યુનિટ લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ) એક ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન છે જે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અને લાઇફ કવરના બે લાભો પ્રદાન કરે છે. તે રોકાણકારોને સંપત્તિ એકત્રિત કરીને તેમના લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવાની અને દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટનાના કિસ્સામાં તમારા પ્રિયજનોને સુરક્ષિત કરવા માટે લાઇફ કવર પ્રદાન કરે છે. યુએલઆઈપી (યુલિપ)માં ઇન્વેસ્ટમેન્ટના એક ભાગને ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ માનવામાં આવે છે અને અન્યને ફાઇનાન્શિયલ લાભો મેળવવા માટે ડેબ્ટ અને ઇક્વિટીમાં ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવે છે.

યુએલઆઈપી હેઠળ વિવિધ યોજના

નીચે આપેલ કોષ્ટક તમને વિવિધ માપદંડના આધારે યુલિપ્સના વિસ્તૃત વર્ગીકરણને જાણવામાં મદદ કરશે.

ભંડોળના પ્રકારના આધારે સંપત્તિ નિર્માણ પર આધારિત યોજનાના માળખાના આધારે
  • ઇક્વિટી ફંડ
  • ડેબ્ટ ફંડ
  • બૅલેન્સ્ડ ફંડ
  • લિક્વિડ ફંડ
  • રોકડ ભંડોળ
  • સિંગલ પ્રીમિયમ અને નિયમિત પ્રીમિયમ યુલિપ્સ
  • લાઇફ-સ્ટેજ્ડ યુલિપ્સ
  • ગેરંટીડ અને બિન-ગેરંટીડ યુલિપ્સ
  • નિયમિત વિરુદ્ધ સિંગલ પ્રીમિયમ યુલિપ્સ
  • ગેરંટીડ વિરુદ્ધ બિન-ગેરંટીડ યુલિપ્સ

 

ઑનલાઇન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક નાણાંકીય સાધન છે જે વિવિધ રોકાણકારો પાસેથી પૈસા સંગ્રહિત કરે છે જે પછી બોન્ડ્સ, સ્ટૉક્સ, મની માર્કેટ સાધનો વગેરે જેવી વિવિધ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. તમે તમારા ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનના આધારે એસઆઇપી (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) પદ્ધતિ અથવા એકસામટી રકમની પદ્ધતિ દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો.

સંપત્તિ વર્ગ, રોકાણના લક્ષ્ય, પરિપક્વતા અવધિ અને જોખમના આધારે વિવિધ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નીચે આપેલ છે.

એસેટ ક્લાસ પર આધારિત રોકાણના લક્ષ્યના આધારે મેચ્યોરિટી સમયગાળાના આધારે જોખમના આધારે

 

  • ઇક્વિટી ફંડ્સ
  • ડેબ્ટ ફંડ્સ
  • મની માર્કેટ ફંડ્સ
  • હાઇબ્રિડ ફંડ્સ
  • વૃદ્ધિ / ઇક્વિટી-લક્ષી યોજના
  • આવક/ઋણ-લક્ષી યોજના
  • મની માર્કેટ અથવા લિક્વિડ ફંડ્સ
  • ટેક્સ – સેવિંગ ફન્ડ્સ (ઈએલએસએસ)
  • કેપિટલ પ્રોટેક્શન ફંડ્સ
  • ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી ફંડ્સ
  • પૅન્શન ફંડ્સ
  • જીઆઈએલટી ફન્ડ
  • ઇન્ડેક્સ ફન્ડ
  • ઓપન-એન્ડેડ ફંડ્સ
  • ક્લોઝ્ડ-એન્ડેડ ફંડ્સ
  • અંતરાલ ભંડોળ
  • ખૂબ ઓછા જોખમના ભંડોળ
  • લો-રિસ્ક ફંડ્સ
  • મધ્યમ-જોખમ ધરાવતુ ભંડોળ
  • હાઈ-રિસ્ક ફંડ્સ

યુએલઆઈપી (યુલિપ) અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેનો તફાવત

હવે તમે યુલિપ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડની મૂળભૂત કલ્પનાને સમજી લીધી છે, આ બે વચ્ચેના તફાવતને સમજવાનો સમય છે. અમે વિતરણ કોષ્ટક પર જતા પહેલાં, ચાલો સમજીએ એક ઉદાહરણ સાથે યુલિપ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકબીજાથી કેવી રીતે અલગ છે.

શ્રી એક્સ અને શ્રી વાય અનુક્રમે યુનિટ લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં દર મહિને રૂપિયા 40000 નું રોકાણ કરે છે. શ્રી એક્સના રૂપિયા 40000ના રોકાણનો ભાગ ‘ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ’ માનવામાં આવે છે, અને બાકીનો ભાગ અન્ય ફાઇનાન્શિયલ સાધન તરફ જાય છે. આ પ્રીમિયમ સાથે, કમનસીબ ઘટનાના કિસ્સામાં તેને રૂપિયા 4 લાખનું ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ મળે છે. આ રીતે, શ્રી એક્સ વેલ્થ ક્રિએશન અને ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ બંનેના લાભનો આનંદ મળે છે. બીજી બાજુ, શ્રી વાય સિક્યોરિટીઝમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાના લાભોનો આનંદ માણી શકે છે; જો કે, તેમને લાઇફ કવર માટે અતિરિક્ત ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદવી પડશે.

આશા છે કે ઉપરોક્ત ઉદાહરણ તમને યુએલઆઈપી (યુલિપ) અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડની કલ્પનાને સમજવામાં મદદ કરી છે. હવે, બે વચ્ચેના તફાવતને શીખવા માટે નીચેના કોષ્ટકને વાંચો.

 

  યુનિટ લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
ઉદ્દેશ સંપત્તિ નિર્માણ અને ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ સંપત્તિ નિર્માણ
પોલિસી ટર્મ લાંબો સમયગાળો શૉર્ટ-ટર્મ, મધ્યમ-ટર્મ અને લોન્ગ-ટર્મ – તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોના આધારે પસંદ કરી શકાય છે
લૉક-ઇન પીરિયડ 5 વર્ષ કોઈ લૉક-ઇન અવધિ નથી (ઇએલએસએસ ફંડ્સ સિવાય, જેની લૉક-આ અવધિ 3 વર્ષની હોય)
નિયમનકારી સંસ્થા ઇન્શ્યોરન્સ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઑથોરિટી (ઈરડા) સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઑફ ઇન્ડિયા (સેબી)
મોર્ટાલિટી ચાર્જીસ ઉંમર, જાતિ, વીમાકૃત રકમ વગેરેના આધારે. કોઈ મોર્ટાલિટી નચાર્જીસ નહીં
કરવેરા યુએલઆઈપી (યુએલઆઈપી)  પ્રીમિયમ આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80સી મુજબ વાર્ષિક રૂપિયા 1.5 લાખ સુધી કર-કપાતપાત્ર છે, અને મેચ્યોરિટીની રકમ પણ આવકવેરા અધિનિયમ, 1961 ની કલમ 10 (10ડી) હેઠળ કરમુક્ત છે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટૅક્સ-કપાતપાત્ર નથી, સિવાય કે તેઓ ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ (ઈએલએસએસ) હેઠળ આવે છે
રોકાણના વિકલ્પોની શ્રેણી ફક્ત સ્ટાન્ડર્ડ ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ વેરિયન્ટ ઇક્વિટી, બોન્ડ્સ, ગોલ્ડ, કોમોડિટી, આંતરરાષ્ટ્રીય ઇક્વિટીઓ અને વિશિષ્ટ ક્ષેત્રો અથવા થીમ્સ
અન્ય ખર્ચ પ્રીમિયમ ફાળવણી શુલ્ક, ઍડ્મિનિસ્ટ્રેશન ચાર્જીસ, ફંડ મેનેજમેન્ટ ફી અને મૃત્યુ ચાર્જીસ શામેલ છે એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની એન્ટ્રી અને એક્ઝિટ ચાર્જીસ લાગુ કરે છે
રિસ્ક કવર પૉલિસીધારકનો અચાનક મૃત્યુ તેમના પરિવારને વળતર પ્રદાન કરે છે સંપત્તિ નિર્માણ માટે છે તેથી જોખમને કવર કરતું નથી
લિક્વિડિટી લૉક-ઇન સમયગાળો વધુ હોવાથી ઓછું લિક્વિડ યુએલઆઈપી (યુલિપ) ની તુલનામાં વધુ લિક્વિડિટી

તમારે યુએલઆઈપી (યુલિપ) અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ક્યારે ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ?

જ્યારે તમે ઈચ્છો છો ત્યારે અથવા નીચેની બધી વસ્તુઓ હોય ત્યારે યુએલઆઈપી પસંદ કરો જ્યારે તમે ઈચ્છો છો ત્યારે અથવા નીચેની બધી વસ્તુઓ હોય ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરો
સંપત્તિ નિર્માણ, ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ અને કરવેરાના લાભો જેવા ત્રણ લાભોનો આનંદ માણવા માટે સંપત્તિ એકત્રિત કરવા માટે
અકસ્માત કવરેજ, નિવૃત્તિનું આયોજન અથવા બાળકના ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવા જેવા બહુવિધ હેતુઓ મેળવવા માટે પોર્ટફોલિયોના વિવિધતા, લિક્વિડિટી અને જોખમ સાથે ઉચ્ચ રિટર્ન જેવા બહુવિધ હેતુઓ મેળવવા માટે
વિવિધ લક્ષ્યો માટે એક જ પ્લેટફોર્મ હેઠળ બહુવિધ રોકાણ વ્યૂહરચનાનો ઉપયોગ કરવા માટે એક કેન્દ્રિત એકલ રોકાણ વ્યૂહરચના સાથે તમારા લક્ષ્યને પ્રાપ્ત કરવા માટે
પૉલિસીધારકના અસમયસર મૃત્યુ પર વીમાકૃત રકમ મેળવવા માટે લાભાર્થીને મ્યુચ્યુલ ફંડની રકમ ઑફર કરવા માટે

તારણ

કોઈપણ ફાઇનાન્શિયલ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું ઇન્વેસ્ટરની ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો અને હેતુઓ પર આધારિત છે. તેથી, તમારે તમારી જરૂરિયાતોને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ હોય તે પસંદ કરવું જોઈએ. જો કે, તમારે જાણવું આવશ્યક છે કે એકમ સાથે જોડાયેલ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ બંનેમાં તેમના ફાયદા અને નુકસાન છે. જો તમે એક જ પ્લેટફોર્મ, ટૅક્સ લાભો અને ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ હેઠળ બહુવિધ લાભોનો આનંદ માણવા માંગો છો, તો યુએલઆઈપી (યુલિપ) એ વધુ સારી પસંદગી છે. જો તમે પહેલેથી જ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ ધરાવો છો, તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડને એક સારો ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ માનવામાં આવી શકે છે. જો કે, તમારે કોઈપણ ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો નિર્ણય લેતા પહેલાં નીચેની બાબતોને ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ – માર્કેટ રિસર્ચ, યોગ્ય ચકાસણી, ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો સમયગાળો અને જોખમનું મૂલ્યાંકન.