मराठीतुम्ही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक केली असल्यास, इक्विटी,कर्ज आणि हायब्रीड फंड यासारख्या उपलब्ध प्रकारांशी तुम्ही परिचित असाल. पण तुम्ही अजून सोल्युशन ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड पाहिला आहे का? नसल्यास, हा लेख खास तुमच्यासाठी आहे.
नियामक संस्था, SEBI ने मालमत्ता व्यवस्थापन कंपन्या (AMCs)देऊ शकतील असे दोन प्रकारच्या सोल्युशन ओरिएंटेड फंडांचे वर्णन केले आहे: निवृत्ती आणि मुलांचे निधी. नावांप्रमाणेच, हे विशिष्ट गरजा पूर्ण करण्यासाठी रचलेले आहेत, ते विशिष्ट आर्थिक उद्दिष्टांसाठी ‘उपाय'’ देऊ करतात.
या योजना गुंतवणूकदारांना विशिष्ट जीवन उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी लक्ष्यित गुंतवणूक समाधान प्रदान करतात. हा लेख सोल्यूशन-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड म्हणजे काय याचा शोध घेतो आणि सोल्यूशन-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडांच्या गुंतागुंतींचे स्पष्टीकरण देतो.
सोल्यूशन ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?
SEBI ने हल्लीच सोल्युशन ओरीएंटेड फंड काढला आहे जो एक नवीन प्रकारचा म्युच्युअल फंड आहे. ही नाविन्यपूर्ण श्रेणी तुम्हाला भविष्यातील विशिष्ट गरजा पूर्ण करण्यासाठी तुमचा म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओ अनुकूल करण्याची लवचिकता देते, जसे की तुमच्या मुलाच्या शिक्षणासाठी किंवा लग्नासाठी निधी पुरवणे किंवा तुमच्या सेवानिवृत्तीची तयारी करणे.
जरी ही संकल्पना नवीन वाटत असली तरी, आता या वर्गात जी काय वर्गीकृत केली जाऊ शकते अशा गुंतवणुकीचे पर्याय पूर्वी इक्विटी किंवा बॅलंस्ड अ‍ॅडव्हांटेज फंड योजनांद्वारे उपलब्ध होते. तथापि, ही वेगळी श्रेणी फंड व्यवस्थापकांना उच्च परतावा मिळविण्यासाठी विशेष धोरणे वापरण्यास सक्षम करते.
सोल्यूशन-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडांद्वारे, तुम्ही तुमच्या गरजेनुसार इक्विटी म्युच्युअल फंड आणि कर्ज फंड यांच्यात निवड करू शकता. फंड मॅनेजर तुमच्या वयाच्या आधारावर त्यांची रणनीती समायोजित करू शकतात, अधिक वैयक्तिक गुंतवणूक अनुभव देऊ शकतात. यापैकी काही फंड कर बचतीचा लाभ देखील देतात. हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की हे फंड दीर्घ पल्ल्यासाठी रचलेले आहेत आणि 5 वर्षांच्या अनिवार्य लॉक-इन कालावधीसह येतात.
हा नवीन दृष्टीकोन गुंतवणुकीचा एक संरचित मार्ग प्रदान करतो, तुमच्या गुंतवणुकी तुमच्या आयुष्यातील महत्त्वाच्या टप्प्यांशी जवळून संरेखित होतात याची खात्री करून घेण्यासाठी. तुम्ही तुमच्या मुलाच्या भवितव्यासाठी किंवा तुमच्या निवृत्तीची योजना करत असल्यास, सोल्यूशन ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड ही आर्थिक उद्दिष्टे अधिक अचूकपणे पूर्ण करण्यासाठी एक धोरणात्मक मार्ग देतात.
सोल्युशन ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड्सचे प्रकार
भारतात तुम्हाला अनेक प्रकारच्या सोल्युशन ओरिएंटेड योजना मिळतील ज्या विशिष्ट गुंतवणूक उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी मालमत्ता व्यवस्थापन कंपन्यांनी तयार केलेल्या आहेत. हे सोल्युशन ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड्स विविध प्रकारांत येतात, ज्या प्रत्येकी एक अद्वितीय उद्देश साध्य करतात.
1. सेवानिवृत्ती नियोजन म्युच्युअल फंड
अनेक मालमत्ता व्यवस्थापन कंपन्या तुम्हाला पद्धतशीर गुंतवणूक योजनांद्वारे निवृत्ती नियोजन म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्याची परवानगी देतात. हा दृष्टिकोन तुम्हालातुम्ही किती जोखीम घेण्यास तयार आहात यावर अवलंबून तुमची गुंतवणूक इक्विटी किंवा कर्ज साधनांमध्ये वाटप करण्याची परवानगी देतो.
या फंडांचे एक प्रमुख वैशिष्ट्य म्हणजे त्यांचा अनिवार्य पाच वर्षांचा लॉक-इन कालावधी, जो लवकर पैसे काढण्यास प्रतिबंधित करतो. हा कठोर नियम तुम्हाला महत्त्वाच्या कालावधीसाठी पैसे वाचवण्यासाठी, तुमचा संभाव्य नफा वाढवण्यासाठी प्रोत्साहन देतो.
2. मुलांचा गिफ्ट म्युच्युअल फंड
SEBI द्वारे नियमन केलेले, हे म्युच्युअल फंड अनेकदा व्यक्ती त्यांच्या गुंतवलेल्या भांडवलाची वाढ करण्याच्या उद्देशाने निवडतात. या निधीतून मिळणारी कमाई तुमच्या मुलांच्या भविष्यातील विविध खर्चांना सहाय्य करू शकते, जसे की उच्च शिक्षणाचा खर्च, लग्नाचा खर्च किंवा इतर महत्त्वाच्या आर्थिक गरजा.
सोल्युशन ओरिएंटेड योजनांमध्ये गुंतवणूक करण्याचे फायदे
सोल्युशन ओरिएंटेड योजना अनेक फायदे देऊ करतात जे त्यांना त्यांचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करू पाहत आहेत अशा लोकांसाठी आकर्षक गुंतवणूक पर्याय बनवते. या योजना तुमच्यासाठी कशा योग्य आहेत हे इथे दिलेले आहे:
- भविष्यातील आर्थिक नियोजन: सोल्युशन ओरिएंटेड योजना भविष्यातील महत्त्वपूर्ण खर्चासाठी आर्थिक नियोजन करण्याचा सुरक्षित मार्ग म्हणून रचलेल्या आहेत. तुम्ही तुमच्या निवृत्तीसाठी विश्वासार्ह फंड तयार करू इच्छित असाल किंवा तुमच्या मुलाच्या उच्च शिक्षणासाठी किंवा लग्नासाठी बचत करू इच्छित असाल तर, सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) द्वारे किंवा या योजनांमध्ये एकरकमी ठेवीद्वारे वेळोवेळी गुंतवणूक केल्याने तुम्हाला भरीव परतावा मिळण्यास मदत होऊ शकते.
- लॉक-इन कालावधीचा फायदा: पाच वर्षांच्या सामान्य लॉक-इन कालावधीसह, सोल्युशन ओरिएंटेड योजना तुमच्या गुंतवणुकीला अल्प-मुदतीच्या शेअर मार्केटातील अस्थिरतेला तोंड देण्यास परवानगी देतात, ज्यामुळे दीर्घकाळात उच्च परतावा मिळण्याचा मार्ग मोकळा होतो. हे वैशिष्ट्य विशेषतः फायदेशीर आहे कारण ते मार्केटातील चढ-उतारांच्या विरुद्ध आपली गुंतवणूक स्थिर ठेवण्यास मदत करते.
- डेट आणि इक्विटी योजना ऑफर करतात: तुम्ही सोल्युशन-ओरिएंटेड स्कीम श्रेणीतील इक्विटी सिक्युरिटीजमध्ये प्रामुख्याने गुंतवणूक करणारे फंड निवडल्यास, तुम्ही लक्षणीय गुंतवणूक वाढीचा आनंद घेऊ शकता. तुमच्या गुंतवणुकीच्या वाढीमुळे अनिवार्य होल्डिंग कालावधीचा लक्षणीय फायदा होऊ शकतो, ज्यामुळे तुमच्या पोर्टफोलिओवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकणाऱ्या अल्पकालीन मार्केटमधील घसरण कमी होण्यास मदत होते. त्याचप्रमाणे, डेट सोल्यूशन-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड फ्रेमवर्क लक्षणीय फायदे देऊ शकतात. कमीत कमी पाच वर्षांमध्ये चक्रवाढ व्याजाच्या सामर्थ्यामुळे, कर्ज-केंद्रित उपाय प्रभावी परतावा देऊ शकतात, जे तुम्हाला दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्यात मदत करतात.
सोल्यूशन-ओरिएंटेड योजनांच्या मर्यादा
जेव्हा तुम्ही सोल्यूशन-ओरिएंटेड योजनामध्येपैसा घालता तेव्हा ते तुमच्या आयुष्याची मोठी ध्येये गाठण्यासाठी निवडलेल्या मार्गासारखे असते. मात्र, प्रत्येक रस्त्यावर त्याचे खड्डे असतात व जे तुम्ही तुमचा प्रवास सुरू करण्यापूर्वी जाणणे गरजेचे आहे. सोल्यूशन ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडांसह तुम्हाला कशाला सामोरे जावे लागेल याचे एक सोपे दृश्य येथे आहे.
- निष्क्रीय दृष्टीकोन: अनेक सोल्युशन ओरिएंटेड योजना त्यापेक्षा जास्त प्रयत्न करण्याऐवजी मार्केटाच्या आघाडीचे अनुसरण करतात. याचा अर्थ ते सहसा मार्केटातील मोठ्या खेळाडूंवर लक्ष केंद्रित करून, विशिष्ट मार्केट निर्देशांकाच्या कामगिरीची प्रतिकृती बनवण्याचा प्रयत्न करतात.
- सुटलेल्या संधी:हे फंड सामान्यत: सुस्थापित कंपन्यांवर लक्ष केंद्रित करत असल्यामुळे, तुम्ही लहान, कमी ज्ञात कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करण्याची संधी गमावू शकता ज्यात अधिक वाढ करण्याची क्षमता असते.
- पंचवार्षिक लॉक-इन:अनेकदा, जेव्हा तुम्ही सोल्युशन ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करता तेव्हा तुमचे पैसे पाच वर्षांसाठी बांधले जातात. याचे कारण असे की हे फंड सामान्यत: हा कालावधी पूर्ण होण्यापूर्वी तुमचे पैसे काढण्याची परवानगी देत नाहीत.
- मार्केट संवेदनशीलता: मार्केट ट्रेंडमुळे तुमच्या गुंतवणुकीचे मूल्य वर-खाली होऊ शकते, ज्यासाठी तुम्हाला सोल्युशन ओरिएंटेड योजनांसह तयार राहावे लागेल.
सोल्युशन ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडांवरील कर:
जेव्हा तुम्ही सोल्युशन-ओरिएंटेड योजनांमध्ये गुंतवणूक करता तेव्हा त्यावर कर कसा आकारला जातो हे समजून घेणे आवश्यक आहे. सोप्या शब्दांत आणि थेट दृष्टीकोन वापरून तुमच्यासाठी याचा काय अर्थ होतो ते पाहू या.
इक्विटी सोल्यूशन-ओरिएंटेड योजना कर आकारणी
- अल्पकालीन भांडवली नफा:जर तुम्ही तुमचे इक्विटी सोल्यूशन-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड एक वर्ष पूर्ण होण्यापूर्वी विकले, तर तुम्हाला कोणत्याही नफ्यावर 15% कर भरावा लागेल.
- दीर्घकालीन भांडवली नफा: वर्षभराहून अधिक काळ ठेवल्यानंतर तुमचा फंड विकत आहात? नफ्यावर 10% कर आकारला जातो. तथापि, सरकारने नुकत्याच केलेल्या बदलामुळे 1 लाख रु. पर्यंतच्या नफ्यावर कर आकारला जात नाही.
कर्ज सोल्यूशन-ओरिएंटेड योजना कर आकारणी
- अल्पकालीन भांडवली नफा: कर्ज समाधान-केंद्रित योजनांसाठी, तुम्ही एका वर्षाच्या आत विक्री केल्यास, नफा तुमच्या उत्पन्नात जोडला जातो आणि तुमच्या आयकर स्लॅबनुसार कर आकारला जातो.
- दीर्घकालीन भांडवली नफा:तुम्ही तुमची गुंतवणूक एका वर्षापेक्षा जास्त काळ ठेवल्यास, इंडेक्सेशननंतर नफ्यावर 20% कर आकारला जातो. इंडेक्सेशन महागाईसाठी खरेदी किंमत समायोजित करण्यात मदत करते, ज्यामुळे तुमचा करपात्र लाभ कमी होऊ शकतो.
तथापि, या फंडांमधून तुम्हाला मिळणारे नियतकालिक लाभांश कोणत्याही कराला पात्र नाहीत. हे त्यांना वेळोवेळी करमुक्त उत्पन्न मिळविण्यासाठी एक आकर्षक पर्याय बनवते.
सोल्युशन ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडांचा विचार कोणी करावा?
तुम्ही सोल्यूशन ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्याआधी, तुमच्याकडे पुरेशा तरल मालमत्तेसह एक भक्कम आर्थिक पाया असल्याची खात्री करणे महत्त्वाचे आहे. हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की हे फंड 5 वर्षांचा टप्पा गाठण्यापूर्वी आंशिक पैसे काढण्याचा पर्याय देत नाहीत. त्यामुळे, या फंडांच्या वाढीच्या क्षमतेचा खरा फायदा घेण्यासाठी, तुम्ही या कालावधीच्या पलीकडे विस्तारलेल्या गुंतवणुकीच्या क्षितिजाचे लक्ष्य ठेवावे.
तुमच्यापैकी ज्यांची अल्प-मुदतीची उद्दिष्टे आहेत त्यांच्यासाठी, तुम्ही त्याऐवजी डेट-ओरिएंटेड फंडांकडे लक्ष देऊ शकता. उलटपक्षी, तुम्ही सोल्युशन-ओरिएंटेड योजनांचा विचार करत असल्यास, नंतर गुंतवणूक करण्याऐवजी लवकर सुरू करणे शहाणपणाचे आहे. लवकर सुरू केल्याने तुमच्या गुंतवणुकीला परिपक्व होण्यासाठी अधिक वेळ मिळतो, संभाव्यत: विस्तारित कालावधीत अधिक समाधानकारक परतावा मिळतो. हे धोरण विशेषतः प्रभावी आहे कारण दीर्घ गुंतवणुकीचा कालावधी या फंडांशी संबंधित जोखीम कमी करतो.
निष्कर्ष:
सोल्यूशन-ओरिएंटेड योजना हे पाच वर्षांच्या लॉक-इनसह अनिवार्यपणे क्लोज-एंड फंड आहेत, जर तुमची गुंतवणूक उद्दिष्टे दीर्घ कालावधीसाठी असतील आणि विशिष्ट लक्ष्यांसाठी असतील तर तुमच्यासाठी आदर्शआहेत. सोल्यूशन-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडांची निवड करून, तुम्हाला केवळ संभाव्य कर बचतीचा लाभ मिळत नाही तर गुंतवणुकीच्या वाढीव कालावधीमुळे अधिक वाढ देखील होऊ शकते. तथापि, लक्षात ठेवा की सर्व गुंतवणुकीमध्ये मार्केटातील जोखीम असते.
तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांचे अचूकपणे लक्ष्य करण्यास तयार आहात? आजच एंजेल वन सोबत तुमचे मोफत डीमॅट खाते उघडा आणि सोल्युशन-ओरिएंटेड फंडांसह तुमचा प्रवास सुरू करा.