म्युच्युअल फंडातील सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) (SIP) च्या वाढीच्या मार्गाचा विचार करताना, एक महत्त्वाचा उपाय म्हणजे चक्रवाढ वार्षिक वाढ दर (सीएजीआर) (CAGR). एका वर्षापेक्षा जास्त कालावधीच्या विशिष्ट कालावधीत गुंतवणुकीचा सरासरी वार्षिक वाढीचा दर समजून घेण्यासाठी हे आर्थिक मेट्रिक महत्त्वाचे आहे. हे गुंतवणुकीच्या कालावधीत होणाऱ्या चढउतारांना नकार देऊन, वाढीचा गुळगुळीत वार्षिक दर सादर करते. एसआयपी (SIP)च्या संदर्भात सीएजीआर (CAGR)ची गणना आणि महत्त्व याबद्दलची माहिती येथे आहे.
चक्रवाढ म्हणजे काय?
चक्रवाढ ही अशी प्रक्रिया आहे ज्याद्वारे मूळ गुंतवणूक आणि मागील कालावधीतील जमा उत्पन्न या दोन्हीमुळे गुंतवणुकीचे मूल्य वाढते.
5% चक्रवाढ व्याज दरासह ₹100 ची प्रारंभिक गुंतवणूक विचारात घ्या. सुरुवातीच्या वर्षात, गुंतवणुकीतून ₹5 चा नफा होतो, ज्यामुळे एकूण मूल्य ₹105 होते. पुढील वर्षी, नवीन एकूण रकमेवर व्याजाची गणना केली जाते, ज्यामुळे व्याजाची रक्कम ₹5.25 होते. ही प्रक्रिया ‘व्याजावर व्याज’ मिळविण्याची संकल्पना प्रतिबिंबित करते, जी म्युच्युअल फंडांना लागू होते कारण अतिरिक्त परतावा मिळविण्यासाठी नफा पुन्हा गुंतवला जाऊ शकतो.
गुंतवणुकीच्या कालावधीसह चक्रवाढ प्रभाव वाढतो, संपत्ती निर्मितीच्या संभाव्यतेत लक्षणीय वाढ होते. उदाहरणार्थ, 10% चक्रवाढ वार्षिक परताव्यासह ₹1 लाखाची म्युच्युअल फंड गुंतवणूक दोन दशकांत अंदाजे ₹6.7 लाख होईल. हे चक्रवाढीची शक्ती दर्शवते, जिथे मूळ गुंतवणूक जवळपास सात पटीने वाढली आहे.
सीएजीआर (CAGR) म्हणजे काय?
सीएजीआर (CAGR) म्हणजे चक्रवाढ वार्षिक वाढीचा दर. हे एका वर्षापेक्षा जास्त कालावधीतील गुंतवणुकीच्या सरासरी वार्षिक वाढीचे मोजमाप आहे. ज्याचे मूल्य कालांतराने वाढू शकते किंवा कमी होऊ शकते अशा कोणत्याही गोष्टीसाठी परतावा मोजण्याचा आणि निर्धारित करण्याचा हा सर्वात अचूक मार्ग आहे. गुंतवणूकदार वेगवेगळ्या गुंतवणुकीच्या कामगिरीचे मूल्यांकन करण्यासाठी किंवा एका गुंतवणुकीच्या ऐतिहासिक परताव्याची इतर गुंतवणूक किंवा बचत खात्यांशी तुलना करण्यासाठी सीएजीआर (CAGR) वापरतात.
सीएजीआर (CAGR)ची गणना
एसआयपी (SIP) गुंतवणुकीसाठी सीएजीआर (CAGR) ची गणना सूत्र वापरून केली जाते जी शेवटी गुंतवणुकीचे एकूण मूल्य, गुंतवलेली एकूण रक्कम आणि गुंतवणुकीचा कालावधी लक्षात घेते. सीएजीआर (CAGR) साठी सूत्र आहे:
सीएजीआर (CAGR) = (अंतिम मूल्य / प्रारंभ मूल्य)^(1 / वर्षांची संख्या) – 1
एसआयपी (SIP)साठी, सीएजीआर (CAGR) ची गणना अधिक सूक्ष्म आहे कारण वेगवेगळ्या कालावधीसाठी गुंतवणुकीचे वेगवेगळे टप्पे वाढतात. येथेच एसआयपी (SIP) सीएजीआर (CAGR) कॅल्क्युलेटरचा वापर महत्त्वाचा ठरतो, जे गुंतवणुकीची वारंवारता आणि प्रत्येक हप्त्यावरील परताव्याचा दर यासारखे चल विचारात घेते.
एसआयपी (SIP)साठी सीएजीआर (CAGR) गणनेचे उदाहरण
समजा तुम्ही एसआयपी (SIP) मध्ये तीन वर्षांसाठी दरमहा ₹10,000 ची गुंतवणूक करत आहात. केलेली एकूण गुंतवणूक ₹3,60,000 आहे. तीन वर्षांच्या शेवटी, गुंतवणुकीचे मूल्य ₹5,00,000 आहे. सीएजीआर (CAGR)ची गणना करण्यासाठी:
एकूण गुंतवणूक (बीव्ही) (BV) ओळखा जी ₹3,60,000 आहे.
अंतिम मूल्य (ईव्ही) (EV) निर्धारित करा, जे ₹5,00,000 आहे.
वर्षांची संख्या (n) स्थापित करा, जी 3 आहे.
या फॉर्म्युलामध्ये समाविष्ट केल्याने आम्हाला सीएजीआर (CAGR) मिळते.
सीएजीआर (CAGR) = (3,60,000 / 5,00,000)^(1 /3) – 1
सीएजीआर (CAGR) = (0.72)^(1 /3) – 1
सीएजीआर (CAGR) = 11.57%
तथापि, एसआयपी (SIP)च्या स्वरूपामुळे, या सूत्राचा वापर करून थेट सीएजीआर (CAGR)ची गणना केल्याने अचूक परिणाम मिळणार नाहीत कारण प्रत्येक एसआयपी (SIP) हप्ता संपूर्ण तीन वर्षांसाठी गुंतविला जात नाही.
अचूक गणनेसाठी, स्प्रेडशीटमध्ये एक्सआयआरआर (XIRR) फंक्शन वापरण्याचा सल्ला दिला जातो. एक्सआयआरआर (XIRR) अनियमित अंतराने होणाऱ्या रोख प्रवाहासाठी अचूक सीएजीआर (CAGR) प्रदान करते, जे एसआयपी (SIP) चे वैशिष्ट्य आहे.
एसआयपी (SIP)मध्ये सीएजीआर (CAGR)ची प्रासंगिकता
गुंतवणुकीच्या शिस्तबद्ध दृष्टीकोनासाठी गुंतवणूकदार एसआयपी (SIP) ला प्राधान्य देतात, ज्यामुळे त्याचे अस्थिर स्वरूप असूनही बाजारात सहभाग घेता येतो. वास्तविक वाढीचा अंदाज देण्यासाठी, भौमितिक सरासरी परतावा प्रदान करून अस्थिरता कमी करण्यासाठी सीएजीआर (CAGR) एक साधन म्हणून पाऊल उचलते. एसआयपी (SIP) च्या कार्यक्षमतेचे मूल्यमापन करण्यासाठी हे विशेषतः फायदेशीर आहे, जेथे नियतकालिक गुंतवणूक केली जाते, ज्यामुळे अनेकदा वेगवेगळ्या कालावधीसाठी वेगवेगळ्या रकमांची गुंतवणूक केली जाते.
निष्कर्ष
कालांतराने तुमची एसआयपी (SIP) ची वाढ समजून घेण्यासाठी सीएजीआर (CAGR) एक सुलभ मेट्रिक आहे. हे वाढीचा दर सरासरी वार्षिक आकृतीमध्ये सुलभ करते, तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीची तुलना करण्यात आणि त्यांचा कार्यक्षमतेने मागोवा घेण्यात मदत करते.
तथापि, लक्षात ठेवा की हे केवळ एक साधन आहे आणि संपूर्ण चित्र दर्शवत नाही. तुमच्या एसआयपी (SIP) साठी अचूक सीएजीआर (CAGR) मिळवण्यासाठी, ऑनलाइन सीएजीआर (CAGR) कॅल्क्युलेटर वापरा. हे जलद, सोपे आहे आणि तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीच्या कामगिरीबद्दल स्पष्ट माहिती देऊ शकते. पुढे जा आणि तुमच्या गुंतवणुकीच्या भविष्यातील मूल्यासाठी आवश्यक सीएजीआर (CAGR) मोजण्यासाठी एंजेल वन सीएजीआर (CAGR) कॅल्क्युलेटर वापरून पहा!
तुमची बचत वाढताना पाहण्यासाठी तयार आहात? आजच आमचे एसआयपी (SIP) कॅल्क्युलेटर वापरून पहा आणि शिस्तबद्ध गुंतवणूकीची क्षमता अनलॉक करा. तुमच्या आर्थिक भविष्याचे नियोजन करण्यासाठी योग्य. आता सुरू करा!
