ગુજરાતીતમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવી એ પડકારરૂપ હોઈ શકે છે. ક્યાંથી રોકાણ શરૂ કરવું અને આ પસંદગી કરતી વખતે કયા પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવામાં આવશે તે અંગે અલગ-અલગ મત હોઈ શકે છે. બજારમાં ઘણા રોકાણ વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે. તેમાંના પ્રત્યેક પાસે તેમના પોતાના ફાયદા અને નુકસાન રહેલા છે. યોગ્ય પસંદગી કરવા તે તમને તમારા રોકાણના ઉદ્દેશ્ય, તમારી જોખમની ક્ષમતા, નાણાંકીય ક્ષમતા અને અન્ય પરિમાણોને સમજવામાં મદદ કરી શકે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ સર્વિસ સમગ્ર રોકાણકારોમાં ખૂબ જ સામાન્ય અને પસંદગીના રોકાણ વિકલ્પો છે. બંને પાસે તેમની પોતાની વિશેષતા અને મર્યાદા રહેલી છે. આ લેખમાં અમે આ પૈકી દરેક રોકાણ વિકલ્પોને જોઈશું જે તમને તમારી જરૂરિયાતો અને પસંદગી મુજબ યોગ્ય નિર્ણય લેવામાં મદદ કરશે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?
મ્યુચ્યુઅલ ફંડને હાલના સમયમાં સૌથી લોકપ્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પોમાંથી એક માનવામાં આવે છે. આ એક એવું રોકાણ માધ્યમ છે જે એએમસી (એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની) દ્વારા તૈયાર કરવામાં આવે છે તે સામાન્ય રોકાણ લક્ષ્યાંકો ધરાવતા વિવિધ રોકાણકારો પાસેથી ભંડોળમાં એકત્રિત કરવામાં આવે છે. તે રોકાણકારો માટે એક સ્માર્ટ વિકલ્પ છે જે તેમના સંપર્કમાં વધારો કરતી વખતે તેમના પોર્ટફોલિયોની વિવિધતા વધારવા માંગે છે. વિવિધ રોકાણકારો દ્વારા કરવામાં આવેલા રોકાણનું ફંડ મેનેજર દ્વારા કરવામાં આવે છે જે નાણાંકીય વ્યાવસાયિક છે. આ ફંડ મેનેજર બોન્ડ્સ અને સ્ટૉક્સ જેવી વિવિધ સિક્યોરિટીઝ ખરીદશે જે રોકાણકારોના હિત સાથે જોડાયેલ છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે, તમે તમારા પોર્ટફોલિયોને પણ વિવિધતા આપી શકો છો કારણ કે એસેટ ફાળવણી કેટલાક સાધનોને કવર કરી શકે છે. તમને ફાળવવામાં આવતા યુનિટો રકમ તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો તે રકમ પર આધારિત રહેશે. તેથી, તમે જે રકમનું રોકાણ કરો છો તેના પ્રમાણમાં નફો અને નુકસાનનો અનુભવ કરશો. કેટલાક પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જેમ ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને હાઇબ્રિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોય છે.
પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ સર્વિસ શું છે?
પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ સર્વિસ એક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મેનેજમેન્ટ સર્વિસ છે જે પોર્ટફોલિયો મેનેજર દ્વારા ઑફર કરવામાં આવે છે. આ સર્વિસ એક રોકાણ પોર્ટફોલિયો રજૂ કરે છે જેને નિશ્ચિત આવક, સ્ટૉક્સ અને અન્ય સંરચિત ઉત્પાદનોમાં વિવિધતા આપી શકાય છે. તમે તમારા લક્ષ્યોના આધારે આ સર્વિસને અનુકૂળ બનાવી શકો છો અથવા રચના કરી શકો છો. તમે તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજી અને અપેક્ષા મુજબ સ્ટૉક્સના યોગ્ય મિશ્રણ સાથે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો બનાવવામાં મદદ કરવા માટે તમારા પોર્ટફોલિયો મેનેજરનો સંપર્ક કરી શકો છો. તમારી અપેક્ષાપ્રમાણે યોગ્ય વળતર મેળવવા જોખમને મુખ્યત્વે રિવૉર્ડ પ્રોફાઇલના જોખમ અનુસાર સ્ટૉક્સ પસંદ કરવા ધ્યાનમાં લેવામાં આવશે. 4 મુખ્ય પ્રકારના પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ છે.
ડાઈવર્સિફાઈડ પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ
આ પ્રકારના પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટમાં, તમને રોકાણકાર તરીકે નિર્ણયો લેવા માટે સંપૂર્ણ અનુકૂળતા આપવામાં આવશે. તમારી જોખમની ક્ષમતા, રોકાણના લક્ષ્યો અને સમયસીમાને પોર્ટફોલિયો મેનેજર દ્વારા ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે જે પછી તમને યોગ્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પૉલિસી સ્ટેટમેન્ટ બનાવવામાં મદદ કરશે.
નોન-ડાઈવર્સીફાઈડ પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ
નોન-ડાઈવર્સીફાઈડ પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ સ્ટાઇલ સાથે, તમારો પોર્ટફોલિયો મેનેજર તમને સલાહ આપે છે કે તમારા પોર્ટફોલિયો માટે કયા સ્ટૉક સૌથી યોગ્ય હશે. જો તમે શેરબજાર વિશે સારી રીતે જાણતા નથી તો આ ઉપયોગી બની શકે છે. તમને જોખમો અને વળતર બંનેનો ઉલ્લેખ કરવામાં આવશે. કાર્યવાહી કરવાનો વિવેક તમને પણ સંપૂર્ણપણે આપવામાં આવે છે.
ઍક્ટિવ પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ
સક્રિય મેનેજમેન્ટ સાથે, રોકાણોને જોખમો ઘટાડવા માટે વિવિધતા આપવામાં આવે છે. જ્યારે ઉચ્ચ જોખમો સંભવિત રીતે વધુ વળતર આપે છે, ત્યારે તેઓ ઉચ્ચ નુકસાન પણ કરી શકે છે.
નિષ્ક્રિય પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ
આ ચોક્કસપણે સક્રિય પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટની વિપરીત છે. સામાન્ય રીતે, આ કિસ્સામાં ઇન્ડેક્સ ફંડનો વ્યાપક ઉપયોગ કરવામાં આવે છે. ટર્નઓવર પ્રમાણમાં ઓછું છે, જેથી સંભવિત રીતે સારા લાંબા ગાળાનું રિટર્ન પ્રદાન કરે છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વર્સેસ પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ સર્વિસ
5 મુખ્ય પાસાઓ છે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને પીએમએસને અલગ કરે છે. ચાલો તેમાંથી દરેકને જોઈએ.
ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ
પીએમએસ સાથે, તમારું ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ₹50 લાખ છે. કેટલાક પોર્ટફોલિયો મેનેજરો પાસે વિવિધતાને પ્રોત્સાહિત કરવા માટે વધુ થ્રેશહોલ્ડ છે. જ્યારે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે, તમે ઓછી રૂપિયા 500 ની રકમ સાથે ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરી શકો છો. આ વધુ વ્યાજબી રોકાણ વિકલ્પ સાબિત થાય છે.
વાર્ષિક ખર્ચ
સેબી અનુસાર, ઇક્વિટી ફંડને માત્ર વાર્ષિક ખર્ચ તરીકે મહત્તમ 2.5% ચાર્જ કરવાની મંજૂરી છે. ડેબ્ટ ફંડના કિસ્સામાં, ફક્ત 2% જ શુલ્ક લઈ શકાય છે. જો કે, પીએમએસ સાથે, પોર્ટફોલિયોના કદના આધારે વાર્ષિક ધોરણે 2% થી 3% વસૂલવામાં આવે છે. આ વાર્ષિક શુલ્ક ઉપરાંત, પ્રોત્સાહન આધારિત ખર્ચ પણ છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો કમાયેલા નફા રૂપિયા 50 લાખથી વધુ હોય તો પોર્ટફોલિયો મેનેજર તમારા નફાના 10% શુલ્ક લઈ શકે છે.
કર અસર
જો તમે ઇક્વિટી ફંડ એક વર્ષ માટે હોલ્ડ કર્યા પછી વેચો છો, તો તમારે 10% નું લાંબા ગાળાના કેપિટલ ગેઇન ટૅક્સ ચૂકવવા પડશે. જો કે, ફંડ મેનેજર કોઈપણ કર અસરનો સામનો કર્યા વિના ઘણી વાર સ્ટૉક્સના શેર વેચી અને ખરીદી શકે છે. જ્યારે પીએમએસની વાત આવે છે, ત્યારે કર વિકલ્પો અલગ હોય છે. સ્ટૉક્સનું વેચાણ અથવા ખરીદી હોય છતાં, રોકાણકારોને કર ચૂકવવો પડશે કારણ કે આ સ્ટૉક્સ સીધા તેમની માલિકીના છે.
રેકોર્ડ ટ્રેક કરો
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે, બધી ઉપલબ્ધ યોજનાઓનો ટ્રેક રેકોર્ડ સાર્વજનિક રીતે પ્લેટફોર્મ પર ઉપલબ્ધ છે. તમે આ માહિતી પર તમારા હાથ મેળવી શકો છો અને તેની પ્રમાણિકતાનું મૂલ્યાંકન કરી શકો છો. જ્યારે PMSની વાત આવે છે, ત્યારે ઉપલબ્ધ ડેટા પોર્ટફોલિયો મેનેજર્સ અને ફંડ મેનેજર્સ જેવા સ્રોતોથી હોય છે. ઘણીવાર નહીં, તેઓ બહુવિધ ચક્રોને કવર કરતા નથી અને એકંદર રિટર્ન મૂલ્યો પ્રદાન કરતા નથી.
સુગમતા
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઘણા નિયમો છે જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે પોર્ટફોલિયોમાં કોઈ ચોક્કસ પ્રકારના ફંડની ચોક્કસ ટકાવારી જ ફાળવવામાં આવે છે. પીએમએસ પોર્ટફોલિયો સાથે, તમારી જરૂરિયાતો અનુસાર ફંડનું અનુકૂળ મિશ્રણ બનાવવાની સંપૂર્ણ લવચીકતા છે. ઉદાહરણ તરીકે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયો સાથે, તમે એક સ્ટૉકના 10% કરતાં વધુ હોલ્ડ કરી શકશો નહીં. બીજી તરફ, પીએમએસ પોર્ટફોલિયો સાથે, તમે તમારી જરૂરિયાતો અનુસાર એક સંકેન્દ્રિત પોર્ટફોલિયો બનાવી શકો છો અને રિવૉર્ડ માટે જોખમ મેળવી શકો છો.
સંક્ષિપ્ત
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ સર્વિસ વચ્ચે પસંદગી કરવી એ એક પસંદગી છે જે તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની પસંદગીઓ અને અપેક્ષાઓ પર આધારિત છે. બંને પાસે તેમના ફાયદા અને નુકસાનની સૂચિ છે. યોગ્ય નિર્ણય લેવા માટે આ રોકાણના દરેક માર્ગના લાભો સાથે તમારી અપેક્ષાઓને વજન આપો. ખાતરી કરો કે તમે સારા નિર્ણય લેવા માટે તમારી અપેક્ષાઓ અને નાણાંકીય ક્ષમતાઓને વિગતવાર નિર્ધારિત કરો.