તમારા પોર્ટફોલિયોમાં આવશ્યક પાંચ રોકાણો

આ વર્ષ 2020 ભારતીય સ્ટૉક માર્કેટ માટે ભારે અફરાતફરી ભર્યું બની રહ્યું. લાખો યુવા રોકાણકારો ભારતીય ઇક્વિટીઓના અસ્થિરતા ભર્યાં માહોલની દુનિયા સાથે જોડાયેલા છે અને તેમાંથી ઘણા લોકોએ ખૂબ જ નફો પણ કર્યા હતા.

જેમ તેઓ તેમની નવી યાત્રાઓ કરી હતી, તેમ ઘણું બધું છે કે યુવા સક્ષમ રોકાણકારોને તેમના રોકાણ અને વેપાર શૈલીઓમાં શીખવું, અપનાવવું તથા તેનું સંચાલન કરવું પડશે.

આ મહત્વપૂર્ણ બાબત છે કે આ નવા રોકાણકારો કેટલાક મુખ્ય સિદ્ધાંતોનું પાલન કરે છે અને મુખ્ય નાણાંકીય સાધનોમાં રોકાણ કરે છે જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તેઓ લાંબા ગાળા નહીં પરંતુ જીવનપર્યંત બચતો સાથે મહત્વપૂર્ણ જીવનના લક્ષ્યો પણ પ્રાપ્ત કરે છે.

 એક સારી રોકાણ યોજના વિના જે સ્પષ્ટપણે લક્ષ્ય અને સમયસીમાનું ચિહ્ન કરે છે, કેટલાક સર્વોત્તમ, મોટાભાગના રોકાણો પૂર્ણ થઈ શકે છે. એક સ્માર્ટ અને વિશ્વસનીય નાણાંકીય સલાહકાર હોવું જરૂરી છે જે તમારા લક્ષ્યોને સમજે છે અને તેમને મદદ કરવા માટે સારી રોકાણ યોજનાઓને સમજે છે.

આ ઉપરાંત, તમારે સુનિશ્ચિત કરવું જોઈએ કે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં નીચેના રોકાણો છે:

1. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ:

સ્ટૉક માર્કેટમાં રોકાણ કરીને ઘણા રોકાણકારો  કે ચોક્કસ પ્રમાણમાં જોખમ લેવાનું હોય છે. ઘણા લોકો અમારા પૈસાને લઈ મૂર્ખામીની સ્થિતિ ધરાવે છે અને અમારા ફંડ મેનેજર સાથે કુશળતા વિશે અભિપ્રાયો ધરાવે છે. આ ફક્ત  પૈસા ગુમાવ્યા પછી જ અમે ફાઇનાન્સ પ્રોફેશનલ્સના વાસ્તવિક મૂલ્ય અને તેમની કુશળતાને સમજીએ છીએ. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ મૂળભૂત રીતે રોકાણ છે જે નિષ્ણાત ફંડ મેનેજર્સ દ્વારા સંચાલન કરવામાં આવે છે જે તમારા ભંડોળને અસ્થિર ઇક્વિટી બજારોના ઉપર અને નીચેથી સંચાલિત કરી શકે છે.

 ઘણા વિવિધ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ છે જે તમારા સમયસીમાને પૂર્ણ કરશે, તમારી રિસ્ક પ્રોફાઇલ અને સંભવિત રીતે ફ્રૂટફુલ રિટર્ન કમાવવામાં તમારા રોકાણોને પ્રોપેલ કરશે. એક એસઆઈપી અથવા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન તમને તમારી પાસેથી માસિક અથવા ત્રિમાસિક હપ્તાઓ એકત્રિત કરીને લાંબા સમયમાં તમારી સંપત્તિ સર્જન કરવામાં મદદ કરે છે. આ હોઈ શકે છે કે ટૂંકા ગાળામાં અથવા અત્યંત મેક્રો અસ્થિરતાના સમયગાળા દરમિયાન તમારા રોકાણો જોડાઈ શકે છે અને તમને ચોક્કસ પ્રમાણમાં વળતર આપશે નહીં. જો કે, ધીરજ નહીં રાખવાથી નુકસાનનો સામનો કરવો પડે છે. ઘણા રોકાણકારો કે જેમણે તેમના રોકાણોને ડાઇલ્યુટ કરવાનું વલણ ધરાવે છે  તેમણે બજારની ઉચ્ચ સ્થિતિમાં દરમિયાન ઉચ્ચ વળતરનો આનંદ માણો.

2. રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના:

સમયની સાથે ઉંમર પણ થતી રહે છે અને આપણે અપેક્ષા રાખી શકીએ આ સાથે આવતનું ચક્ર પણ જળવાય. વૈશ્વિક અને ઘરેલું અર્થવ્યવસ્થાઓ જે વારંવાર ભારે વધઘટની સ્થિતિ ધરાવે છે.  તેને એક સુરક્ષિત વ્યક્તિને સંસાધનો સાથે સુરક્ષિત સ્થિતિમાં ચોક્કસ ઉંમર માટે પોતાના પૈસા રોકાણ કરવાની જરૂર છે. રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના એક નિવૃત્તિ યોજના છે જે 18 થી 65 વર્ષની વચ્ચે તમામ નાગરિકો માટે ખુલ્લી છે. કોઈપણ 70 વર્ષની ઉંમર સુધી તેમાં યોગદાન આપી શકે છે. આ યોજના ભારતમાં હાલની પેન્શન સિસ્ટમને ફરીથી ડિઝાઇન કરવાના હેતુથી 2004 માં શરૂ કરવામાં આવી હતી. એનપીએસ હેઠળ કોઈ વ્યક્તિને વિવિધ ભંડોળમાં રોકાણ કરવાની પસંદગી મળે છે. કોઈ વ્યક્તિ પાસે ત્રણ અલગ ભંડોળથી રોકાણ કરવાનો વિકલ્પ છે, જો કે, તે સ્વિચ કરવાનો નિર્ણય લેતા પહેલાં તે ઓછામાં ઓછા એક વર્ષ સુધી તેના રોકાણ સાથે ચાલુ રાખે છે. વધુમાં, રોકાણકારને આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80સી માં ઉલ્લેખિત મુક્તિનો લાભ મળે છે, જે તમારા પોર્ટફોલિયો માટે આ યોજનાને સંપૂર્ણપણે આવશ્યક બનાવે છે.

3. સ્વાસ્થ્ય વીમો:

કોઈ એક માત્ર નાણાંકીય સાધનોમાં રોકાણ કરવાની સાથે ચોક્કસ ઉંમરમાં તમારે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સની જરૂર રહેતી હોય છે, જ્યાં તમને તબીબી ખર્ચ અને હૉસ્પિટલાઇઝેશન બિલ સામે કંઈક અંશે સુરક્ષા પૂરી પાડે છે. આકસ્મિક મેડિકલ અને સર્જિકલ ખર્ચ સામે તમારા જીવનના સુરક્ષાત આપવા માટે એક આવશ્યક સાધન છે. તે તમને તમારા બાળકોને   હૉસ્પિટલ બિલના અણધાર્યા ખર્ચને વહન કરવામાં મદદરૂપ બને છે.

4. નિશ્ચિત આવકના વિકલ્પો:

 છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં, નિશ્ચિત આવકના વિકલ્પોમાં રોકાણ કરવામાં આવ્યું છે અને ઇક્વિટી માર્કેટમાં રોકાણ આગળની બેઠક લીધી છે. જો કે, ઘણા રોકાણકારો છે જેની જોખમ પ્રોફાઇલો શેર બજારમાં અસ્થિરતા સાથે ગોઠવતા નથી. આ રોકાણકારોના આ વર્ગો માટે છે કે નિર્ધારિત રોકાણ વિકલ્પો યોગ્ય વળતર આપે છે. હાલમાં, બજારમાં ઘણા કોર્પોરેટ ડિપોઝિટ ફિક્સ્ડ આવકના વિકલ્પો છે જે તમને ઉચ્ચ-રોકાણ ગ્રેડ કંપનીઓ સાથે તમારા પૈસા જમા કરવાની મંજૂરી આપે છે જે સતત વળતર આપે છે.

 મૂડી કર-બચત બોન્ડ્સ અન્ય વિકલ્પો છે, જો કે તેઓ તમારી સંપત્તિને મૂડી લાભ કરથી બચાવવા માટે તૈયાર કરવામાં આવે છે. જો તમે રેસિડેન્શિયલ પ્રોપર્ટી વેચી છે, તો તમે તેના પર ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ કર ચૂકવવા માટે પાત્ર છો, જો તમે તેને ખરીદવાના બે વર્ષની અંદર વેચી દીધું છે. વૈકલ્પિક રીતે, જો તમે તેને ખરીદવા પછી બે વર્ષ પછી વેચાણ કરો છો તો તમે તેના પર લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ કર ચૂકવવા માટે જવાબદાર છો. મૂડી લાભ કર બચાવવા માટે, તમે મૂડી કર-બચત બોન્ડ્સમાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરી શકો છો. જો કે, તે પાંચ વર્ષના સમયગાળા માટે તમારા ભંડોળને લૉક અપ કરશે

5. સોવરેન ગોલ્ડ બૉન્ડ્સ:

  પરંપરાગત રોકાણ કરવા માટે ઇચ્છિત લોકો માટે, સોનાને ઘણીવાર શ્રેષ્ઠ પસંદગી માનવામાં આવે છે. જો કે, કોઈના ઘરમાં સોનું સંગ્રહ કરવામાં કંઈક અંશે જોખમ રહેલું હોય છે ત્યારે આ પ્રકારના જોખમ સામે સોવેરિયન ગોલ્ડ બોન્ડ તમને સુરક્ષા આપે છે. બીજી તરફ, ભારત સરકાર દ્વારા સમર્થિત સોવરેન ગોલ્ડ બૉન્ડ એ એક સારો વૈકલ્પિક છે જે તમને માત્ર ડિમેટ ફોર્મમાં સોનું ધરાવતું નથી પરંતુ તમને તેના પર વ્યાજ મેળવવાની પણ મંજૂરી આપે છે. આ બોન્ડ્સમાં ન્યૂનતમ રોકાણની મંજૂરી 1 ગ્રામ છે અને રિટેલ રોકાણકારો અને એચયુએફ માટે મહત્તમ 4 કિલો છે. તેની ઉપર વાર્ષિક 2.5% ની નિશ્ચિત વળતર પ્રાપ્ત થાય છે અને વ્યાજ અર્ધવાર્ષિક ધોરણે ચૂકવવાપાત્ર છે. આવકવેરા સ્લેબ મુજબ વળતર કરપાત્ર છે. જો કે, વ્યાજ રિટર્નમાંથી કોઈ ટીડીએસ કાપવામાં આવ્યો નથી. બૉન્ડમાં આઠ વર્ષનો સમયગાળો અને પાંચ વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો છે. કોઈ પણ પાંચ વર્ષ પછી બૉન્ડમાંથી બહાર નીકળી શકે છે.

જ્યારે રોકાણ માટે અન્ય ઘણા માર્ગો છે, ત્યારે આ કેટલાક સારા રોકાણ વિકલ્પો છે જે રોકાણકારોને તેમના પોર્ટફોલિયોને શોર કરવામાં મદદ કરી શકે છે. અમારા જીવનની ફાઇનાન્શિયલ વર્લવિંડમાં સુરક્ષિત રહેવા માટે, આ જરૂરી છે કે અમે અમારા રોકાણોને વિવિધતા આપીએ છીએ અને સુનિશ્ચિત કરીએ છીએ કે અમારી બચત માત્ર એક સંપત્તિ વર્ગમાં રોકાણ કરવામાં આવતી નથી.