कॅपिटल प्रोटेक्शन फंड म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंडांनात्यांच्या अंतर्निहित पोर्टफोलिओ वैविध्यामुळे आणि इतर काही फायद्यांमुळे स्टॉक मार्केटमध्ये गुंतवणूक करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणूनही ओळखले जाते. हे जरी खरे असले तरी, मार्केटातील होणार्‍या प्रतिकूल वरखाली हालचाली आणि इतर अनेक घटकांमुळे तुमच्या गुंतवणुकीच्या भांडवलाचे मूल्य गमावण्याचा नेहमीच धोका असतो. येथे कॅपिटल प्रोटेक्शन फंड मदत करू शकतो. ते काय आहे आणि आपण त्यात गुंतवणूक का करावी याबद्दल विचार करताय? ते शोधण्यासाठी वाचन सुरू ठेवा.

कॅपिटल प्रोटेक्शन फंड म्हणजे काय?

कॅपिटल प्रोटेक्शन फंड हा एक प्रकारचा म्युच्युअल फंडआहे जो उच्च परताव्याच्या तुलनेत भांडवलाच्या संरक्षणास प्राधान्य देतो. हे पारंपारिक म्युच्युअल फंडांपेक्षा खूप वेगळे आहे, ज्यांचे भांडवल वाढीद्वारे मार्केटाला मात देणारा परतावा देण्याचे उद्दिष्ट असते.

कॅपिटल प्रोटेक्शन फंडच्या प्राथमिक वैशिष्ट्यांपैकी एक म्हणजे त्यांचा संरचित गुंतवणूक दृष्टीकोन. गुंतवणूकदारांच्या भांडवलाचा मोठा भाग निश्चित-उत्पन्न आणि डेब्ट सिक्युरिटीजकडे वळवून, फंड डेब्ट आणि इक्विटी गुंतवणूकीच्या मिश्रणात गुंतवणूक करतात. फक्त उर्वरित कॉर्पस इक्विटी विभागात गुंतवले जाते.

फंडाचे निश्चित-उत्पन्न आणि डेब्ट घटक हे सुनिश्चित करतात की मार्केटातील प्रतिकूल परिस्थितीतही गुंतवणूकदारांचे भांडवल संरक्षित राहते, तर फंडाच्या इक्विटी घटकाचे उद्दिष्ट माफक परतावा देण्याचे असते.

शिवाय, कॅपिटल प्रोटेक्शन फंड हे क्लोज-एंड फंड असतात, म्हणजे त्यांचा मुदत परिपक्वता दिनांक असतो. गुंतवणूकदार या मुदतपूर्ती तारखेपूर्वी त्यांची गुंतवणुक रिडीम करू शकत नाहीत. फंडाच्या प्रकारानुसार, मुदतपूर्ती तारीख 1-5 वर्षांपर्यंत कुठेही असू शकते.

कॅपिटल प्रोटेक्शन फंड कोणत्या मालमत्तांमध्ये गुंतवणूक करतात?

आता तुम्हाला कॅपिटल प्रोटेक्शन फंडचा अर्थ माहित आहे, ते कोणत्या प्रकारच्या मालमत्तांमध्ये गुंतवणूक करतात ते पाहूया.

• डेब्ट इंस्ट्रूमेंट्स

कॅपिटल प्रोटेक्शन फंड भांडवल संरक्षण सुनिश्चित करण्यासाठी त्यांच्या भांडवलाचा महत्त्वपूर्ण भाग निश्चित-उत्पन्न आणि डेब्ट साधनांमध्ये गुंतवतात. डेब्ट सिक्युरिटीजच्या वाटपाची टक्केवारी तुम्ही गुंतवणूक करत असलेल्या फंडाच्या प्रकारानुसार बदलू शकते; बहुतेक फंड त्यांच्या निधीच्या सुमारे 80% ते 90% डेब्ट साठी वाटप करतात.

बहुतेक कॅपिटल प्रोटेक्शन फंड कमी-जोखीम, निश्चित-उत्पन्न सिक्युरिटीज जसे ट्रेझरी बिले, सरकारी बाँड्स आणि एएए-रेट कॉर्पोरेट बाँड्समध्ये गुंतवणूक करतात. या सिक्युरिटीज फंडाला स्थिरता देतात आणि गुंतवलेल्या भांडवलाची जास्तीत जास्त सुरक्षितता देतात.

• इक्विटी

फंडाच्या कॉर्पसचा उर्वरित भाग, सुमारे 10% ते 20%, इक्विटी विभागात गुंतवला जातो. इक्विटी विभागातील निधीचे वाटप फंड व्यवस्थापकाच्या विवेकबुद्धीनुसार असते, याचा अर्थ व्यवस्थापक त्यांच्या अनुभव आणि संशोधनाच्या आधारे गुंतवणूक करण्यासाठी स्टॉक आणि क्षेत्रे ठरवतो. इक्विटीसाठी मर्यादित वाटप मार्केटातील जोखीम कमी ठेवण्यास मदत करते आणि त्याचबरोबर गुंतवणूकदारांना शेअर मार्केटाच्या संपत्ती-निर्मिती क्षमतेचा उपयोग करण्यास सक्षम करते.

कॅपिटल प्रोटेक्शन फंड मुदत ठेवींपेक्षा चांगला का असू शकतो?

कॅपिटल प्रोटेक्शन फंड हे पारंपारिकमुदत ठेवी (FDs) पेक्षा चांगले मानले जाण्याचे एक प्रमुख कारण म्हणजे जास्त परताव्याची क्षमता. कॅपिटल प्रोटेक्शन फंडचे इक्विटी घटक शेअर मार्केटाच्या संपत्ती निर्मिती क्षमतेला एक्सपोजर देतात आणि त्याचबरोबर धोरणात्मक मालमत्ता वाटप धोरणांद्वारे नकारात्मक जोखीम कमी करतात.

तथापि, मुदत ठेवी द्वारे, तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीवर फक्त निश्चित परतावा मिळतो, जास्त परतावा मिळण्याची शक्यता नसते. मुदत ठेवींद्वारे दिले जाणारे व्याज दर देखील कॅपिटल प्रोटेक्शन फंडच्या परताव्याच्या क्षमतेपेक्षा कमी असतात.

कॅपिटल प्रोटेक्शन फंडमध्ये कोणी गुंतवणूक करावी?

आक्रमक परताव्यापेक्षा भांडवल संरक्षणाला प्राधान्य देणारे रूढीप्रिय गुंतवणूकदार कॅपिटल प्रोटेक्शन फंडमध्ये गुंतवणूक करण्याचा विचार करू शकतात. गुंतवलेल्या भांडवलासाठी उच्च दर्जाच्या सुरक्षिततेव्यतिरिक्त, हे फंड त्यांच्या इक्विटी घटकामुळे मध्यम ते दीर्घ मुदतीसाठी माफक परतावा देतात.

याव्यतिरिक्त, प्रथमच गुंतवणूक करणारे, निवृत्त व्यक्ती आणि ज्येष्ठ नागरिकांना कॅपिटल प्रोटेक्शन फंडची स्थिरता आणि उत्पन्न-निर्मिती क्षमता आकर्षक वाटू शकते. असे म्हटले आहे की, जोखीम-आक्रमक गुंतवणूकदार त्यांच्या पोर्टफोलिओ जोखमीमध्ये विविधता आणण्यासाठी आणि त्यांच्या गुंतवणुकीला स्थिरता प्रदान करण्यासाठी कॅपिटल प्रोटेक्शन फंडमध्ये गुंतवणूक करणे देखील निवडू शकतात.

कॅपिटल प्रोटेक्शन फंडवरील परताव्याची हमी आहे का?

कॅपिटल प्रोटेक्शन फंडसह कोणत्याही प्रकारच्या मार्केट-लिंक्ड गुंतवणूक पर्यायात परताव्याची हमी दिली जात नाही. जरी हे फंड कॉर्पसचा एक महत्त्वपूर्ण भाग सरकारी बॉण्ड्स, टी-बिल आणि उच्च-रेट कॉर्पोरेट बाँड्स सारख्या उच्च-गुणवत्तेच्या डेब्ट साधनांमध्ये गुंतवतात, तरीही त्यांना व्याज आणि क्रेडिट जोखीम असतात.

दरम्यान, फंडाचा इक्विटी घटक देखील मार्केटातील जोखीम आणि अस्थिरतेच्या अधीन असतो, जो मार्केट घसरल्यास कामगिरीवर प्रतिकूल परिणाम करू शकतो. फंड मॅनेजरच्या गुंतवणुकीच्या निर्णयांचाही फंडातून मिळणाऱ्या परताव्यावर मोठा परिणाम होऊ शकतो. म्हणून, गुंतवणूक करण्यापूर्वी फंडाचा ट्रॅक रेकॉर्ड, गुंतवणूक धोरण आणि जोखीम घटकांचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करणे योग्य आहे.

मी कॅपिटल प्रोटेक्शन फंड कसा निवडू?

योग्य कॅपिटल प्रोटेक्शन फंड निवडण्यासाठी सखोल संशोधन आणि अनेक घटकांचा विचार करणे आवश्यक आहे. निधी निवडताना आपण विचारात घेतले पाहिजे अशा काही प्रमुख घटकांचे येथे एक द्रुत दृश्य आहे.

• गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट

भांडवली संरक्षण हे प्रत्येक कॅपिटल प्रोटेक्शन फंडचे प्राथमिक उद्दिष्ट असते. तथापि, फंडाच्या गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टात काही फरक असू शकतात. त्यामुळे, गुंतवणूक करण्यापूर्वी फंडाचे गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट तुमच्या उद्दिष्टांशी जुळत असल्याची खात्री करण्यासाठी फंडाच्या ऑफर दस्तऐवजांचे नीट वाचन करणे उचित आहे.

• गुंतवणूक क्षितीज

कॅपिटल प्रोटेक्शन फंड हे क्लोज-एंड फंड असतात आणि त्यांचा मुदतपूर्ती कालावधी वेगवेगळा असतो. उदाहरणार्थ, एका फंडाचा मुदतपूर्ती कालावधी एक वर्षाचा असू शकतो, तर दुसरा फक्त तीन वर्षांनी परिपक्व होऊ शकतो. फंडाची निवड करताना, तुम्ही त्याचा मुदतपूर्ती कालावधी तुमच्या गुंतवणुकीच्या क्षितिजाशी जुळत असल्याची खात्री केली पाहिजे.

• जोखीम प्रोफाइल

कॅपिटल प्रोटेक्शन फंडचे जोखीम घटक त्यांच्या मालमत्ता वाटपाच्या टक्केवारी आणि मिश्रणावर अवलंबून राहून बदलू शकतात. उदाहरणार्थ, एखादा फंड जो त्याच्या कॉर्पसच्या सुमारे 20% रक्कम इक्विटीमध्ये गुंतवतो तो त्याच्या कॉर्पसच्या फक्त 10% गुंतवणूक करणाऱ्या फंडापेक्षा जास्त धोकादायक असतो.

• मालमत्ता रेटिंग

कॅपिटल प्रोटेक्शन फंड निवडताना मालमत्ता रेटिंग हा आणखी एक महत्त्वाचा घटक आहे ज्याचा विचार केला पाहिजे. एए आणि एएए रेट केलेले बाँड कमी रेटिंग असलेल्या बॉण्ड्सच्या तुलनेत अधिक सुरक्षित असतात.

• मालमत्ता वाटप

कॅपिटल प्रोटेक्शन फंडचे मालमत्ता वाटप मिश्रण गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट, जोखीम प्रोफाइल, गुंतवणुकीचे क्षितिज आणि निधी व्यवस्थापकाची प्राधान्ये यासारख्या घटकांवर अवलंबून असते. फंडाचे मालमत्ता वाटप नेहमी तुमच्या उद्दिष्टांशी जुळले पाहिजे.

• खर्चाचे प्रमाण

खर्चाचे प्रमाण हे एक शुल्क आहे जे म्युच्युअल फंड त्यांचे प्रशासन, निधी व्यवस्थापन आणि विपणन खर्च भरण्यासाठी आकारतात. उच्च खर्चाचे प्रमाण तुमचे परतावा कमी करू शकते. म्हणून, नाममात्र शुल्क आकारणारा निधी निवडण्याचा सल्ला दिला जातो.

निष्कर्ष

ज्या गुंतवणूकदारांना उच्च परताव्याच्या तुलनेत गुंतवणुकीच्या सुरक्षेची अधिक काळजी वाटते त्यांच्यासाठी कॅपिटल प्रोटेक्शन फंड हे चांगले गुंतवणूक पर्याय आहेत. इक्विटी विभागातील तुलनेने कमी एक्सपोजरमुळे, या फंडांची परताव्याची क्षमता इक्विटी फंडांच्या तुलनेत माफक आणि कमी असते. म्हणून, प्रचलित मार्केट परिस्थितीच्या आधारावर वास्तववादी परताव्याच्या अपेक्षा ठेवणे उचित आहे.

आजच एंजेल वन वरडीमॅट खाते उघडा आणि विविध गुंतवणूक पर्याय एक्सप्लोर करा.

FAQs