ULIP వర్సెస్ మ్యూచువల్ ఫండ్: ఏది ఎంచుకోవాలి?

ULIP మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రెండూ మంచి పెట్టుబడి సాధనాలుగా పరిగణించబడతాయి, అయితే, రెండింటి మధ్య గణనీయమైన వ్యత్యాసం ఉంటుంది. తెలివైన నిర్ణయం తీసుకోవడానికి వ్యత్యాసాన్ని తెలుసుకోవడానికి చదవండి.

వారి ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి వారి అవసరాలు, వయస్సు, రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యాలు మరియు అవగాహన స్థాయి ఆధారంగా ప్రజలు వివిధ ఆర్థిక సాధనాలను ఉపయోగిస్తారు. ULIP (యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లు) మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రెండూ మీకు సమర్థవంతంగా సహాయపడే అనేక లాభదాయకమైన పెట్టుబడి సాధనాల్లో ఒకటి. అయితే, రెండు ఆర్థిక సాధనాలకు కొన్ని ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు ఉన్నాయి.

వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారులకు వారి ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి ఏ పెట్టుబడి పథకాలు సహాయపడతాయో అర్థం చేసుకుందాం.

ULIP (యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లు) అంటే ఏమిటి?

ULIP (యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లు) అనేది పెట్టుబడి మరియు లైఫ్ కవర్ యొక్క ద్వంద్వ ప్రయోజనాలను అందించే ఒక ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్. ఇది పెట్టుబడిదారులకు సంపదను సేకరించడం ద్వారా వారి దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలను నెరవేర్చడానికి అనుమతిస్తుంది మరియు దురదృష్టకరమైన సంఘటన జరిగినప్పుడు మీ ప్రియమైనవారిని రక్షించడానికి లైఫ్ కవర్ అందిస్తుంది. ULIPలో పెట్టుబడిలో ఒక భాగం ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంగా పరిగణించబడుతుంది మరియు ఫైనాన్షియల్ ప్రయోజనాలను పొందడానికి మరొకటి డెట్ మరియు ఈక్విటీలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.

ULIP కింద వివిధ పథకాలు

వివిధ ప్రమాణాల ఆధారంగా యుఎల్ఐపిల విస్తృత వర్గీకరణను తెలుసుకోవడానికి క్రింది పట్టిక మీకు సహాయపడుతుంది.

ఒక మ్యూచువల్ ఫండ్ అంటే ఏమిటి?

మ్యూచువల్ ఫండ్ అనేది బాండ్లు, స్టాక్స్, మనీ మార్కెట్ సాధనాలు మొదలైనటువంటి వివిధ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెట్టే వివిధ పెట్టుబడిదారుల నుండి డబ్బును సేకరించే ఒక ఆర్థిక సాధనం. మీరు మీ ఆర్థిక ప్రణాళికలను బట్టి ఎస్ఐపి (సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్) పద్ధతి లేదా ఏకమొత్తం పద్ధతి ద్వారా మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.

అసెట్ తరగతి, పెట్టుబడి లక్ష్యం, మెచ్యూరిటీ వ్యవధి మరియు రిస్క్ ఆధారంగా వివిధ రకాల మ్యూచ్యువల్ ఫండ్స్ క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి.

ULIP మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ మధ్య తేడా

ఇప్పుడు మీరు ULIP మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క ప్రాథమిక భావనను అర్థం చేసుకున్నారు కాబట్టి, రెండింటి మధ్య వ్యత్యాసాన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి ఇదే సమయం. మేము డిఫరెన్షియేషన్ టేబుల్‌కు వెళ్లడానికి ముందు, ULIP మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఒకదాని నుండి మరొకదాని నుండి ఎలా భిన్నంగా ఉంటాయో అర్థం చేసుకుందాం.

మిస్టర్ X మరియు మిస్టర్ వై ప్రతి నెలా యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో వరుసగా ₹40000 పెట్టుబడి పెట్టండి. మిస్టర్ X యొక్క ₹40000 పెట్టుబడిలో ఒక భాగం ‘ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం’గా పరిగణించబడుతుంది, మరియు మిగిలిన భాగం మరొక ఫైనాన్షియల్ సాధనం వైపు వెళ్తుంది. ఈ ప్రీమియంతో, దురదృష్టకర సంఘటన జరిగినప్పుడు అతను ₹4 లక్షల ఇన్సూరెన్స్ కవరేజీని పొందుతారు. ఈ విధంగా, మిస్టర్ ఎక్స్ సంపద సృష్టించడం మరియు ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ రెండింటి ప్రయోజనాన్ని ఆనందిస్తుంది. మరోవైపు, మిస్టర్ వై సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెట్టడం వలన కలిగే ప్రయోజనాలను ఆనందించవచ్చు; అయితే, అతను లైఫ్ కవర్ కోసం అదనపు ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని కొనుగోలు చేయాలి.

పైన పేర్కొన్న ఉదాహరణ ULIP మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ భావనను అర్థం చేసుకోవడానికి మీకు సహాయపడిందని భావిస్తున్నాము. ఇప్పుడు, రెండింటి మధ్య వ్యత్యాసాన్ని తెలుసుకోవడానికి క్రింది పట్టికను చదవండి.

 

మీరు ULIP లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను ఎప్పుడు పరిగణించాలి?

ముగింపు

ఏదైనా ఆర్థిక సాధనంలో పెట్టుబడి పెట్టడం అనేది పెట్టుబడిదారు యొక్క ఆర్థిక అవసరాలు మరియు ప్రయోజనాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అందువల్ల, మీరు మీ అవసరాలకు సరిపోయేదాన్ని ఎంచుకోవాలి. అయితే, యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రెండింటికీ వాటి లాభాలు మరియు నష్టాలు ఉంటాయని మీరు తెలుసుకోవాలి. మీరు ఒకే ప్లాట్‌ఫామ్, పన్ను ప్రయోజనాలు మరియు ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ కింద అనేక ప్రయోజనాలను ఆనందించాలనుకుంటే, ULIP మెరుగైన ఎంపిక. ఒకవేళ, మీరు ఇప్పటికే ఇన్సూరెన్స్ కవరేజీని కలిగి ఉంటే, మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను మంచి పెట్టుబడి ఎంపికగా పరిగణించవచ్చు. అయితే, ఏదైనా పెట్టుబడి నిర్ణయం తీసుకునే ముందు మీరు ఈ క్రింది విషయాలను పరిగణించాలి – మార్కెట్ పరిశోధన, తగిన పరిశీలన, పెట్టుబడి వ్యవధి మరియు రిస్క్ అసెస్‌మెంట్.