टार्गेट मॅच्युरिटी फंड म्हणजे काय आणि त्यात गुंतवणूक कशी करावी?

टार्गेट मॅच्युरिटी फंड ( टीएमएफ ) किंवा टार्गेट मॅच्युरिटी डेट फंड हा एक प्रकारचा ओपन - एंडेड डेट म्युच्युअल फंड आहे जो परिभाषित परिपक्वतेच्या तारखेसह येतो . कारण टीएमएफचा फंड मॅनेजर फंडाच्या मॅच्युरिटी तारखेला किंवा आसपास परिपक्व होणाऱ्या बाँड्सच्या संचात गुंतवणूक करतो . कारण टीएमएफ फक्त बाँड इंडेक्स ट्रॅक करतात आणि कालांतराने जास्त बदलांची आवश्यकता नसते , त्यांना सामान्यत : निष्क्रिय फंड मानले जाते .

निवृत्ती किंवा आपल्या मुलाचे शिक्षण यासारख्या आपल्या आवश्यकतांवर आधारित विशिष्ट आर्थिक ध्येय असल्यास आपण टीएमएफला गुंतवणुकीसाठी एक चांगला पर्याय मानू शकता . मुदत ठेवी ( एफडी ) सारख्या पारंपारिक स्थिर उत्पन्न गुंतवणुकीपेक्षा जास्त परतावा मिळवण्यासाठी आपण या फंडांचा वापर करू शकता .

टार्गेट मॅच्युरिटी फंडांच्या यादीत कोटक निफ्टी , एसडीएल एप्रिल 2032 , एसबीआय क्रिसिल आयबीएक्स गिल्ट इंडेक्स फंड जून 2036 आणि मिरे अॅसेट क्रिसिल आयबीएक्स गिल्ट इंडेक्स फंड एप्रिल 2033 यांचा समावेश आहे .

टार्गेट मॅच्युरिटी फंड कसे काम करतात ?

आपणास माहित आहे की , टीएमएफ महिना आणि वर्ष निश्चित परिपक्वता असलेल्या बाँड्सच्या पोर्टफोलिओ मध्ये गुंतवणूक करतात . कालांतराने , आपण निवडलेली परिपक्वतेची तारीख जसजशी जवळ येते , तसतसे एकूण बाँड पोर्टफोलिओचा एकूण कालावधी किंवा परिपक्वतेचा कालावधी कमी होतो . परिणामी एकूणच आपल्या फंडासाठी व्याजदराची जोखीम कमी होऊ लागते . या प्रक्रियेला रोलिंग डाउन मॅच्युरिटीज म्हणतात .

सेबीच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार टार्गेट मॅच्युरिटी फंड आपले इच्छित जोखीम प्रोफाइल कायम ठेवण्यासाठी मुख्यत : खालील प्रकारच्या रोख्यांमध्ये गुंतवणूक करतात :

• सरकारी सिक्युरिटीज

• राज्य विकास कर्ज

• पीएसयू बाँड

टार्गेट मॅच्युरिटी डेट फंडात गुंतवणूक का करावी ?

टीएमएफ ही रोखे गुंतवणूक असल्याने मुदतपूर्ती पर्यंत गुंतवणूक रोखून ठेवल्यास जोखीममुक्त परतावा मिळेल . हे विशेषत : कारण टीएमएफ केंद्र आणि राज्य सरकार किंवा पीएसयूच्या रोख्यांमध्ये गुंतवणूक करतात आणि दोघांनाही डिफॉल्टची शक्यता कमी असते . हे ओपन - एंडेड फंड असल्याने आपण त्यांना केव्हाही रिडीम करू शकता . पण अशा वेळी व्याजदरात होणारे बदल आणि परिणामी रोख्यांच्या मूल्यात होणारे बदल यामुळे तुम्हाला जोखीम पत्करावी लागेल .

टार्गेट मॅच्युरिटी फंडांचे फायदे

टार्गेट मॅच्युरिटी फंडात गुंतवणूक करून आपण खालीलपैकी काही फायदे मिळवू शकता :

• अंदाजित परतावा :आपण टीएमएफ वापरुन अंदाजित परतावा मिळवू शकता . कारण फंड मॅनेजर ठराविक व्याजदर आणि ज्ञात मॅच्युरिटी डेट असलेल्या बाँडमध्ये गुंतवणूक करत असतो . केंद्र आणि राज्य सरकार कडून देण्यात येणाऱ्या रोख्यांमध्ये आपण अप्रत्यक्षपणे गुंतवणूक करत असल्याने त्यांना डिफॉल्ट होण्याचा धोका कमी असतो . आपण एखाद्या विशिष्ट आर्थिक ध्येयाची योजना आखत असाल जे आपण कमी जोखमीसह गाठू इच्छित असाल तर हे उपयुक्त ठरू शकते .

• व्याजदराचा धोका कमी :टीएमएफ आपल्याला परिपक्वता कमी करून व्याज दराची जोखीम कमी करण्यास मदत करतात . याचा अर्थ असा की आपल्या फंडाचा व्याजदरातील बदलांचा एक्सपोजर कालांतराने कमी होतो .

• विविधीकरण :आपल्या गुंतवणूक पोर्टफोलिओ मध्ये विविधता आणण्यासाठी , आपण टीएमएफ मध्ये गुंतवणूक करू शकता कारण ते अस्थिर परताव्यासह इतर जोखमीच्या गुंतवणुकी विरूद्ध संतुलन साधेल . याचे कारण असे आहे की टीएमएफ सामान्यत : इक्विटी फंडांपेक्षा कमी अस्थिर असतात आणि अशा प्रकारे , ते आपला पोर्टफोलिओ स्थिर करू शकतात .

• कर कार्यक्षमता : आपण आपल्या गुंतवणुकीची कर कार्यक्षमता दीर्घ मुदतीसाठी ठेवल्यास वाढवू शकता . जर तुम्ही तुमची गुंतवणूक 3 वर्षांपेक्षा जास्त काळ ठेवली तर तुम्हाला कोणत्याही भांडवली नफ्यावर कमी दराने कर आकारला जाईल . कारण मुदत ठेवींसारख्या पारंपारिक गुंतवणुकीवर सुमारे 30 टक्के कर आकारला जातो . तथापि , टीएमएफवर 3 वर्षांपेक्षा जास्त कालावधीसाठी गुंतवणूक केल्यास इंडेक्सेशननंतर 20% कर आकारला जातो .

• तरलता :आपण टीएमएफला बऱ्यापैकी लिक्विड गुंतवणूक मानू शकता , कारण आपण कधीही आपले युनिट रिडीम करू शकता . तथापि , हे लक्षात घेणे महत्वाचे आहे की जर आपण फंडाच्या परिपक्वतेच्या तारखेपूर्वी आपले युनिट रिडीम केले तर आपल्याला तोट्यातून बाहेर पडावे लागू शकते .

• कमी किंमत :टीएमएफ निष्क्रियपणे व्यवस्थापित केले जात असल्याने टीएमएफचे खर्च गुणोत्तर कमी असते . याचा अर्थ दिलेल्या गुंतवणुकीसाठी तुमचा निव्वळ परतावा जास्त असेल .

टार्गेट मॅच्युरिटी फंडांचे तोटे

टार्गेट मॅच्युरिटी फंडात गुंतवणूक करण्यासाठी तुम्हाला पुढीलपैकी काही तोटे सहन करावे लागू शकतात :

• मर्यादित लवचिकता :फंड मॅनेजर केवळ ज्ञात मॅच्युरिटी डेट असलेल्या बाँडमध्ये गुंतवणूक करत असल्याने ते त्यांच्या गुंतवणुकीबाबत कमी लवचिक असतात . याचा अर्थ व्याजदर जास्त वाढल्यास तोटा होण्याची शक्यता असल्याशिवाय आपण फंडातून लवकर बाहेर पडू शकत नाही .

• पुनर्गुंतवणुकीची जोखीम : आपल्याला टीएमएफमध्ये पुनर्गुंतवणुकीच्या जोखमीचा सामना करावा लागू शकतो . एखाद्या फंडात गुंतवणूक केल्यानंतर व्याजदर कमी होण्याचा धोका असतो . यामुळे तुम्हाला कमी परतावा मिळू शकतो . कारण फंड मॅनेजरला मॅच्युरिटी बॉण्डमधून मिळणारे उत्पन्न कमी व्याजदरात पुन्हा गुंतवावे लागेल .

टार्गेट मॅच्युरिटी फंडात गुंतवणूक कशी करावी ?

टार्गेट मॅच्युरिटी फंडात गुंतवणूक करण्यासाठी तुम्ही ऑनलाइन इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्म असलेल्या ब्रोकरकडे खाते उघडू शकता आणि त्यानंतर त्या प्लॅटफॉर्मच्या माध्यमातून तुम्हाला आवडणाऱ्या म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करू शकता .

टार्गेट मॅच्युरिटी फंड ही चांगली गुंतवणूक आहे का ?

एकंदरीत , कमी जोखमीच्या अंदाजित परताव्याच्या शोधात असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी टार्गेट मॅच्युरिटी फंड ही चांगली , कमी खर्चाची गुंतवणूक असू शकते . अशा प्रकारे , ते विशिष्ट आर्थिक ध्येय असलेल्या गुंतवणूकदारांना अनुकूल आहेत . तथापि , हे लक्षात घेणे महत्वाचे आहे की टीएमएफ जोखमी शिवाय नाहीत .

टार्गेट मॅच्युरिटी फंड इतर प्रकारच्या गुंतवणुकीशी कसे तुलना करतात ?

टार्गेट मॅच्युरिटी फंडांची तुलना इतर प्रकारच्या गुंतवणुकीशी अनेक प्रकारे केली जाऊ शकते .

निष्कर्ष

कोणत्याही प्रकारच्या म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यापूर्वी स्वत : च्या गुंतवणुकीची उद्दिष्टे आणि जोखीम सहिष्णुतेचा काळजीपूर्वक विचार करा . जर तुम्ही शेअर बाजारात नवीन असाल तर एंजल वन या भारतातील टॉप इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्ममध्ये डीमॅट खाते उघडा .