टार्गेट मॅच्युरिटी फंड ( टीएमएफ ) किंवा टार्गेट मॅच्युरिटी डेट फंड हा एक प्रकारचा ओपन – एंडेड डेट म्युच्युअल फंड आहे जो परिभाषित परिपक्वतेच्या तारखेसह येतो . कारण टीएमएफचा फंड मॅनेजर फंडाच्या मॅच्युरिटी तारखेला किंवा आसपास परिपक्व होणाऱ्या बाँड्सच्या संचात गुंतवणूक करतो . कारण टीएमएफ फक्त बाँड इंडेक्स ट्रॅक करतात आणि कालांतराने जास्त बदलांची आवश्यकता नसते , त्यांना सामान्यत : निष्क्रिय फंड मानले जाते .
निवृत्ती किंवा आपल्या मुलाचे शिक्षण यासारख्या आपल्या आवश्यकतांवर आधारित विशिष्ट आर्थिक ध्येय असल्यास आपण टीएमएफला गुंतवणुकीसाठी एक चांगला पर्याय मानू शकता . मुदत ठेवी ( एफडी ) सारख्या पारंपारिक स्थिर उत्पन्न गुंतवणुकीपेक्षा जास्त परतावा मिळवण्यासाठी आपण या फंडांचा वापर करू शकता .
टार्गेट मॅच्युरिटी फंडांच्या यादीत कोटक निफ्टी , एसडीएल एप्रिल 2032 , एसबीआय क्रिसिल आयबीएक्स गिल्ट इंडेक्स फंड जून 2036 आणि मिरे अॅसेट क्रिसिल आयबीएक्स गिल्ट इंडेक्स फंड एप्रिल 2033 यांचा समावेश आहे .
टार्गेट मॅच्युरिटी फंड कसे काम करतात ?
आपणास माहित आहे की , टीएमएफ महिना आणि वर्ष निश्चित परिपक्वता असलेल्या बाँड्सच्या पोर्टफोलिओ मध्ये गुंतवणूक करतात . कालांतराने , आपण निवडलेली परिपक्वतेची तारीख जसजशी जवळ येते , तसतसे एकूण बाँड पोर्टफोलिओचा एकूण कालावधी किंवा परिपक्वतेचा कालावधी कमी होतो . परिणामी एकूणच आपल्या फंडासाठी व्याजदराची जोखीम कमी होऊ लागते . या प्रक्रियेला रोलिंग डाउन मॅच्युरिटीज म्हणतात .
सेबीच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार टार्गेट मॅच्युरिटी फंड आपले इच्छित जोखीम प्रोफाइल कायम ठेवण्यासाठी मुख्यत : खालील प्रकारच्या रोख्यांमध्ये गुंतवणूक करतात :
- सरकारी सिक्युरिटीज
- राज्य विकास कर्ज
- पीएसयू बाँड
टार्गेट मॅच्युरिटी डेट फंडात गुंतवणूक का करावी ?
टीएमएफ ही रोखे गुंतवणूक असल्याने मुदतपूर्ती पर्यंत गुंतवणूक रोखून ठेवल्यास जोखीममुक्त परतावा मिळेल . हे विशेषत : कारण टीएमएफ केंद्र आणि राज्य सरकार किंवा पीएसयूच्या रोख्यांमध्ये गुंतवणूक करतात आणि दोघांनाही डिफॉल्टची शक्यता कमी असते . हे ओपन – एंडेड फंड असल्याने आपण त्यांना केव्हाही रिडीम करू शकता . पण अशा वेळी व्याजदरात होणारे बदल आणि परिणामी रोख्यांच्या मूल्यात होणारे बदल यामुळे तुम्हाला जोखीम पत्करावी लागेल .
टार्गेट मॅच्युरिटी फंडांचे फायदे
टार्गेट मॅच्युरिटी फंडात गुंतवणूक करून आपण खालीलपैकी काही फायदे मिळवू शकता :
- अंदाजित परतावा :आपण टीएमएफ वापरुन अंदाजित परतावा मिळवू शकता . कारण फंड मॅनेजर ठराविक व्याजदर आणि ज्ञात मॅच्युरिटी डेट असलेल्या बाँडमध्ये गुंतवणूक करत असतो . केंद्र आणि राज्य सरकार कडून देण्यात येणाऱ्या रोख्यांमध्ये आपण अप्रत्यक्षपणे गुंतवणूक करत असल्याने त्यांना डिफॉल्ट होण्याचा धोका कमी असतो . आपण एखाद्या विशिष्ट आर्थिक ध्येयाची योजना आखत असाल जे आपण कमी जोखमीसह गाठू इच्छित असाल तर हे उपयुक्त ठरू शकते .
- व्याजदराचा धोका कमी :टीएमएफ आपल्याला परिपक्वता कमी करून व्याज दराची जोखीम कमी करण्यास मदत करतात . याचा अर्थ असा की आपल्या फंडाचा व्याजदरातील बदलांचा एक्सपोजर कालांतराने कमी होतो .
- विविधीकरण :आपल्या गुंतवणूक पोर्टफोलिओ मध्ये विविधता आणण्यासाठी , आपण टीएमएफ मध्ये गुंतवणूक करू शकता कारण ते अस्थिर परताव्यासह इतर जोखमीच्या गुंतवणुकी विरूद्ध संतुलन साधेल . याचे कारण असे आहे की टीएमएफ सामान्यत : इक्विटी फंडांपेक्षा कमी अस्थिर असतात आणि अशा प्रकारे , ते आपला पोर्टफोलिओ स्थिर करू शकतात .
- कर कार्यक्षमता : आपण आपल्या गुंतवणुकीची कर कार्यक्षमता दीर्घ मुदतीसाठी ठेवल्यास वाढवू शकता . जर तुम्ही तुमची गुंतवणूक 3 वर्षांपेक्षा जास्त काळ ठेवली तर तुम्हाला कोणत्याही भांडवली नफ्यावर कमी दराने कर आकारला जाईल . कारण मुदत ठेवींसारख्या पारंपारिक गुंतवणुकीवर सुमारे 30 टक्के कर आकारला जातो . तथापि , टीएमएफवर 3 वर्षांपेक्षा जास्त कालावधीसाठी गुंतवणूक केल्यास इंडेक्सेशननंतर 20% कर आकारला जातो .
- तरलता :आपण टीएमएफला बऱ्यापैकी लिक्विड गुंतवणूक मानू शकता , कारण आपण कधीही आपले युनिट रिडीम करू शकता . तथापि , हे लक्षात घेणे महत्वाचे आहे की जर आपण फंडाच्या परिपक्वतेच्या तारखेपूर्वी आपले युनिट रिडीम केले तर आपल्याला तोट्यातून बाहेर पडावे लागू शकते .
- कमी किंमत :टीएमएफ निष्क्रियपणे व्यवस्थापित केले जात असल्याने टीएमएफचे खर्च गुणोत्तर कमी असते . याचा अर्थ दिलेल्या गुंतवणुकीसाठी तुमचा निव्वळ परतावा जास्त असेल .
टार्गेट मॅच्युरिटी फंडांचे तोटे
टार्गेट मॅच्युरिटी फंडात गुंतवणूक करण्यासाठी तुम्हाला पुढीलपैकी काही तोटे सहन करावे लागू शकतात :
- मर्यादित लवचिकता :फंड मॅनेजर केवळ ज्ञात मॅच्युरिटी डेट असलेल्या बाँडमध्ये गुंतवणूक करत असल्याने ते त्यांच्या गुंतवणुकीबाबत कमी लवचिक असतात . याचा अर्थ व्याजदर जास्त वाढल्यास तोटा होण्याची शक्यता असल्याशिवाय आपण फंडातून लवकर बाहेर पडू शकत नाही .
- पुनर्गुंतवणुकीची जोखीम : आपल्याला टीएमएफमध्ये पुनर्गुंतवणुकीच्या जोखमीचा सामना करावा लागू शकतो . एखाद्या फंडात गुंतवणूक केल्यानंतर व्याजदर कमी होण्याचा धोका असतो . यामुळे तुम्हाला कमी परतावा मिळू शकतो . कारण फंड मॅनेजरला मॅच्युरिटी बॉण्डमधून मिळणारे उत्पन्न कमी व्याजदरात पुन्हा गुंतवावे लागेल .
टार्गेट मॅच्युरिटी फंडात गुंतवणूक कशी करावी ?
टार्गेट मॅच्युरिटी फंडात गुंतवणूक करण्यासाठी तुम्ही ऑनलाइन इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्म असलेल्या ब्रोकरकडे खाते उघडू शकता आणि त्यानंतर त्या प्लॅटफॉर्मच्या माध्यमातून तुम्हाला आवडणाऱ्या म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करू शकता .
टार्गेट मॅच्युरिटी फंड ही चांगली गुंतवणूक आहे का ?
एकंदरीत , कमी जोखमीच्या अंदाजित परताव्याच्या शोधात असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी टार्गेट मॅच्युरिटी फंड ही चांगली , कमी खर्चाची गुंतवणूक असू शकते . अशा प्रकारे , ते विशिष्ट आर्थिक ध्येय असलेल्या गुंतवणूकदारांना अनुकूल आहेत . तथापि , हे लक्षात घेणे महत्वाचे आहे की टीएमएफ जोखमी शिवाय नाहीत .
टार्गेट मॅच्युरिटी फंड इतर प्रकारच्या गुंतवणुकीशी कसे तुलना करतात ?
टार्गेट मॅच्युरिटी फंडांची तुलना इतर प्रकारच्या गुंतवणुकीशी अनेक प्रकारे केली जाऊ शकते .
तुलना | परतावा | लवचिकता |
मुदत ठेवी | टीएमएफ मुदत ठेवींपेक्षा जास्त परताव्याची क्षमता देतात , परंतु ते अधिक जोखमीच्या अधीन असतात . | टीएमएफ मुदत ठेवींपेक्षा अधिक लवचिक असतात , कारण आपण कोणत्याही वेळी आपले युनिट रिडीम करू शकता . तथापि , जर आपण फंडाच्या परिपक्वतेच्या तारखेपूर्वी आपले युनिट रिडीम केले तर आपल्याला तोट्यातून बाहेर पडावे लागू शकते . |
डायनॅमिक बाँड फंड | डायनॅमिक बाँड फंडांपेक्षा टीएमएफ अधिक अपेक्षित परताव्याची क्षमता देतात . कारण टीएमएफ ज्ञात मॅच्युरिटी डेट असलेल्या बाँड्सच्या पोर्टफोलिओमध्ये गुंतवणूक करतात , तर डायनॅमिक बाँड फंड वेगवेगळ्या परिपक्वता आणि कालावधी असलेल्या रोख्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये गुंतवणूक करतात . | टार्गेट मॅच्युरिटी फंड विशिष्ट परिपक्वतेच्या तारखेसह डिझाइन केले जातात आणि बाँडवरील प्रत्येक घटक त्याच वेळी किंवा आसपास परिपक्व होतो .
तथापि , डायनॅमिक बाँड फंडांना त्यांच्या पोर्टफोलिओचा कालावधी सक्रियपणे व्यवस्थापित करण्याची लवचिकता असते . |
इक्विटी फंड | टीएमएफ इक्विटी फंडांपेक्षा कमी परतावा देतात , परंतु ते कमी जोखमीच्या अधीन असतात . | टीएमएफ इक्विटी फंडांपेक्षा अधिक लवचिक असतात , कारण आपण कोणत्याही वेळी आपले युनिट रिडीम करू शकता . तथापि , जर आपण फंडाच्या परिपक्वतेच्या तारखेपूर्वी आपले युनिट रिडीम केले तर आपल्याला तोट्यातून बाहेर पडावे लागू शकते . |
निष्कर्ष
कोणत्याही प्रकारच्या म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यापूर्वी स्वत : च्या गुंतवणुकीची उद्दिष्टे आणि जोखीम सहिष्णुतेचा काळजीपूर्वक विचार करा . जर तुम्ही शेअर बाजारात नवीन असाल तर एंजल वन या भारतातील टॉप इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्ममध्ये डीमॅट खाते उघडा .
FAQs
टार्गेट मॅच्युरिटी फंड सुरक्षित आहेत का?
टार्गेट मॅच्युरिटी फंड मॅच्युरिटी पर्यंत ठेवल्यास कमी कर आणि खर्च गुणोत्तरासह जोखीम मुक्त परतावा देऊ शकतात. मात्र, मॅच्युरिटीपूर्वी फंडातून पैसे काढल्यास गुंतवणूक केल्यापासून व्याजदर वाढले असतील तर तोटा होण्याचा धोका असतो.
टार्गेट मॅच्युरिटी फंडांद्वारे देण्यात येणाऱ्या परताव्याची पातळी काय आहे?
परताव्याची पातळी फंडांमध्ये वेगवेगळी असते. तथापि, असे म्हणणे सुरक्षित आहे की टार्गेट मॅच्युरिटी फंड परतावा देतात जे शीर्ष इक्विटी फंडांद्वारे ऑफर केलेल्या परताव्याइतके जास्त असू शकत नाहीत. तथापि, त्यांचा परतावा मानक मुदत ठेवी किंवा त्याहून अधिक परताव्याच्या बरोबरीने असू शकतो.
टार्गेट मॅच्युरिटी फंडात गुंतवणूक कोणी करावी?
जर आपण अपेक्षित परतावा शोधत असाल आणि आपण 3 वर्षांपेक्षा जास्त काळ गुंतवणूक करण्यास ठीक असाल, शक्यतो मॅच्युरिटीपर्यंत आपण लक्ष्य परिपक्वता फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्याचा विचार करू शकता.
बेस्ट टार्गेट मॅच्युरिटी फंड 2023 कोणते आहेत?
सर्वोत्तम टार्गेट मॅच्युरिटी फंड ते असतील जे उच्च व्याज दर देतात आणि भांडवली बाजारात भविष्यातील रोखे निर्गमांद्वारे ओलांडणे कठीण आहे. अशा प्रकारे, आपल्याला केवळ जास्त परतावा मिळत नाही तर, जर आपण परिपक्वतेपूर्वी पैसे काढण्याचा निर्णय घेतला तर आपल्या बाँड पोर्टफोलिओचे मूल्य गमावण्याची शक्यता देखील कमी असते.