ટાર્ગેટ મેચ્યોરિટી ફંડ્સ (ટીએમએફ) અથવા ટાર્ગેટ મેચ્યોરિટી ડેટ ફંડ્સ ખરીદ/વેચાણ ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો એક પ્રકાર છે જે નિર્ધારિત પાકતી તારીખ સાથે આવે છે. આનું કારણ એ છે કે ટીએમએફના ફંડ મેનેજર ખતપત્રના સમૂહમાં રોકાણ કરે છે જે ફંડની પાકતી તારીખે અથવા તેની આસપાસ પરિપક્વ થાય છે. કારણ કે ટીએમએફમાત્રખતપત્ર સૂચકાંકને ટ્રૅક કરે છે અને સમય જતાં તેમાં ઘણા બધા ફેરફારોની જરૂર પડતી નથી, તેથી તેને સામાન્ય રીતે નિષ્ક્રિય ફંડ ગણવામાં આવે છે.
વિશે પણ વધુ જાણો ?
જો તમારી પાસે તમારી જરૂરિયાતોને આધારે ચોક્કસ નાણાકીય ધ્યેય હોય, જેમ કે નિવૃત્તિ અથવા તમારા બાળકનું શિક્ષણ. તમે આ ભંડોળનો ઉપયોગ પરંપરાગત નિશ્ચિત-આવક રોકાણો, જેમ કે નિશ્ચિત જમા (એફડી) કરતાં વધુ વળતર મેળવવા માટે કરી શકો છો.
ટાર્ગેટ મેચ્યોરિટી ફંડ્સની યાદીમાં કોટક નિફ્ટી એસડીએલએપ્રિલ 2032, એસબીઆઈક્રિસિલ આઈબીએક્સગિલ્ટ ઇન્ડેક્સ ફંડ જૂન 2036 અને મિરે સંપતિ ક્રિસિલ આઈબીએક્સગિલ્ટ ઇન્ડેક્સ ફંડ એપ્રિલ 2033નો સમાવેશ થાય છે.
લક્ષ્યાંક પરિપક્વતા ભંડોળ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે?
જેમ તમે જાણો છો, ટીએમએફખતપત્રના યાદીમાં એક પાકતી મહિના અને વર્ષ સાથે રોકાણ કરે છે. સમય જતાં, તમે જે પાકતી તારીખ પસંદ કરી હતી તે નજીક આવે છે, એકંદરે ખતપત્રયાદીની પાકતી મુદત અથવા સમયગાળો ઘટતો જાય છે. પરિણામે, તમારા ભંડોળ માટે વ્યાજ દરનું જોખમ એકંદરે ઘટવાનું શરૂ થાય છે. આ પ્રક્રિયાને રોલિંગ ડાઉન પરિપક્વતા કહેવામાં આવે છે.
તેમની ઇચ્છિત જોખમ પ્રોફાઇલ જાળવવા માટે, સેબીની માર્ગદર્શિકા મુજબ, લક્ષ્યાંક પરિપક્વતા ભંડોળ મોટે ભાગે નીચેના પ્રકારના ખતપત્રમાં રોકાણ કરે છે:
- સરકારી જામીનગીરીઓ
- રાજ્ય વિકાસ લોન
- પીએસયુખતપત્ર
તમારે ટાર્ગેટ મેચ્યોરિટી ડેટ ફંડ્સમાં શા માટે રોકાણ કરવું જોઈએ?
ટીએમએફએ ખતપત્ર રોકાણ હોવાથી, પાકતી મુદત સુધી રોકાણ રાખવાથી તમને જોખમ રહિત વળતર મળશે. આ ખાસ કરીને એટલા માટે છે કારણ કે ટીએમએફકેન્દ્ર અને રાજ્ય સરકારો અથવા પીએસયુના ખતપત્રમાં રોકાણ કરે છે અને બંનેમાં ચૂક થવાની શક્યતા ઓછી હોય છે. આ ખરીદ/વેચાણ ફંડ્સ હોવાથી, તમે હજુ પણ તેમને કોઈપણ સમયે અદા કરી શકો છો. પરંતુ તે કિસ્સામાં, તમે વ્યાજ દરોમાં ફેરફાર અને તેના પરિણામે ખતપત્રના મૂલ્યમાં થતા ફેરફારોથી જોખમમાં મુકાઈ જશો.
ટાર્ગેટ મેચ્યોરિટી ફંડના ફાયદા
લક્ષ્ય પરિપક્વતા ભંડોળમાં રોકાણ કરીને તમે નીચેનામાંથી કેટલાક લાભો મેળવી શકો છો:
- અનુમાનિત વળતર: તમે ટીએમએફનો ઉપયોગ કરીને અનુમાનિત વળતર મેળવી શકો છો. આનું કારણ એ છે કે ભંડોળ સંચાલક ખતપત્રમાં વ્યાજના સમાયોજિત દર અને જાણીતી પાકતી તારીખ સાથે રોકાણ કરે છે. તમે કેન્દ્ર અને રાજ્ય સરકારો દ્વારા પ્રસ્તાવ કરવામાં આવતા ખતપત્રમાં આડકતરી રીતે રોકાણ કરતા હોવાથી, તેમાં ચૂકનું જોખમ ઓછું હોય છે. આ મદદરૂપ થઈ શકે છે જો તમે કોઈ ચોક્કસ નાણાકીય ધ્યેય માટે આયોજન કરી રહ્યા હોવ કે જેને તમે ઓછા જોખમ સાથે પ્રાપ્ત કરવા માંગો છો.
- વ્યાજ દરનું જોખમ ઘટાડ્યું: ટીએમએફતમને પરિપક્વતાઓને રોલ ડાઉન કરીને વ્યાજ દરનું જોખમ ઘટાડવામાં મદદ કરે છે. આનો અર્થ એ છે કે સમય જતાં વ્યાજ દરમાં ફેરફાર સાથે તમારા ફંડનું નિરાચ્છાદન ઘટે છે.
- વૈવિધ્યકરણ: તમારા રોકાણ યાદીમાં વૈવિધ્યીકરણ કરવા માટે, તમે ટીએમએફમાં રોકાણ કરી શકો છો કારણ કે તે અસ્થિર વળતર સાથેના અન્ય જોખમી રોકાણો સામે સંતુલન બનાવશે. આ એટલા માટે છે કારણ કે ટીએમએફસામાન્ય રીતે ઇક્વિટી ફંડ્સ કરતાં ઓછા અસ્થિર હોય છે, અને આમ, તેઓ તમારા યાદીને સ્થિર કરી શકે છે.
- કર કાર્યક્ષમતા: જો તમે તમારા રોકાણોને લાંબા ગાળા માટે પકડી રાખો તો તમે તેની કર કાર્યક્ષમતા વધારી શકો છો. જો તમે તમારું રોકાણ 3 વર્ષથી વધુ સમય માટે રાખો છો, તો તમને કોઈ પણ મૂડી લાભો પર ઓછા દરે દર લાગશે. આનું કારણ એ છે કે નિશ્ચિત જમા જેવા પરંપરાગત રોકાણો પર લગભગ 30% દર લાગે છે. જો કે, જ્યારે 3 વર્ષથી વધુ સમય માટે રોકાણ કરવામાં આવે ત્યારે 20% પછી-સૂચકાંકના દરે ટીએમએફપર દર લાગે છે.
- તરલતા: તમે ટીએમએફને એકદમ પ્રવાહી રોકાણ તરીકે ગણી શકો છો, કારણ કે તમે કોઈ પણ સમયે તમારા એકમોને અદા કરી શકો છો. જો કે, એ નોંધવું અગત્યનું છે કે જો તમે ફંડની પરિપક્વતાની તારીખ પહેલાં તમારા એકમોને અદા કરો તો તમારે ખોટમાં બહાર નીકળવું પડી શકે છે.
- ઓછી કિંમત: ટીએમએફ નિષ્ક્રિય રીતે સંચાલિત હોવાથી, ટીએમએફનો ખર્ચ ગુણોત્તર ઓછો હોય છે. આનો અર્થ એ છે કે આપેલ રોકાણ માટે તમારું ચોખ્ખું વળતર વધુ હશે.
લક્ષ્યાંક પરિપક્વતા ભંડોળના ગેરફાયદા
ટાર્ગેટ મેચ્યોરિટી ફંડ્સમાં રોકાણ કરવા માટે તમને નીચેના કેટલાક ગેરફાયદાનો સામનો કરવો પડી શકે છે:
- મર્યાદિત સુગમતા: કારણ કે ભંડોળ સંચાલક માત્ર જાણીતી પાકતી તારીખ સાથેના ખતપત્રમાં રોકાણ કરે છે, તેઓ તેમના રોકાણમાં ઓછા લવચીક હોય છે. આનો અર્થ એથાય છે કે વ્યાજ દરો ખૂબ વધી જાય તો નુકસાન થવાની શક્યતા વિના તમે ભંડોળમાંથી વહેલા બહાર નીકળી શકતા નથી.
- પુનઃરોકાણનું જોખમ: તમને ટીએમએફમાં પુનઃરોકાણના જોખમનો પણ સામનો કરવો પડી શકે છે. આ એ જોખમ છે કે તમે ભંડોળમાં રોકાણ કર્યા પછી વ્યાજ દર ઘટી શકે છે. આ તમારા માટે ઓછું વળતર તરફ દોરી શકે છે. આનું કારણ એ છે કે ફંડ મેનેજરે નીચા વ્યાજ દરે પાકતા ખતપત્રમાંથી મળેલી રકમનું પુનઃ રોકાણ કરવું પડશે.
ટાર્ગેટ મેચ્યોરિટી ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?
ટાર્ગેટ મેચ્યોરિટી ફંડ્સમાં રોકાણ કરવા માટે, તમે ઑનલાઇન રોકાણ મંચ સાથે દલાલસાથે ખાતું ખોલી શકો છો અને પછી તે પ્લેટફોર્મ દ્વારા તમે પસંદ કરતા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરી શકો છો .
શું લક્ષ્યાંક પરિપક્વતા ભંડોળ સારું રોકાણ છે?
એકંદરે, ટાર્ગેટ મેચ્યોરિટી ફંડ એવા રોકાણકારો માટે સારું, ઓછા ખર્ચે રોકાણ હોઈ શકે છે જેઓ ઓછા જોખમના અનુમાનિત વળતરની શોધમાં હોય છે. આમ, તેઓ ચોક્કસ નાણાકીય ધ્યેય સાથે રોકાણકારોને અનુકૂળ કરે છે. જો કે, એ નોંધવું અગત્યનું છે કે ટીએમએફજોખમ વિનાના નથી.
લક્ષ્યાંક પરિપક્વતા ભંડોળ અન્ય પ્રકારના રોકાણો સાથે કેવી રીતે તુલના કરે છે?
લક્ષ્યાંક પરિપક્વતા ભંડોળની તુલના અન્ય પ્રકારના રોકાણો સાથે ઘણી રીતે કરી શકાય છે.
| ની સરખામણીમાં | પરત કરે છે | સુગમતા |
| નિશ્ચિત જમા | ટીએમએફનિશ્ચિત જમા કરતાં વધુ વળતરની સંભાવના પ્રદાન કરે છે, પરંતુ તે વધુ જોખમને પણ આધિન છે. | ટીએમએફનિશ્ચિત જમા કરતાં વધુ લવચીક છે, કારણ કે તમે કોઈ પણ સમયે તમારા એકમોને અદા કરી શકો છો. જો કે, જો તમે ફંડની પરિપક્વતાની તારીખ પહેલાં તમારા એકમોને અદા કરો તો તમારે ખોટમાં બહાર નીકળવું પડી શકે છે. |
| ડાયનેમિક ખતપત્ર ફંડ્સ | ટીએમએફડાયનેમિક ખતપત્ર ફંડ્સ કરતાં વધુ અનુમાનિત વળતરની સંભાવના પ્રદાન કરે છે. આનું કારણ એ છે કે ટીએમએફજાણીતી પાકતી તારીખ સાથેના ખતપત્રના યાદીમાં રોકાણ કરે છે, જ્યારે ડાયનેમિક ખતપત્ર ફંડ્સ વિવિધ પાકતી મુદત અને અવધિ સાથેના ખતપત્રના યાદીમાં રોકાણ કરે છે. | લક્ષ્યાંક પરિપક્વતા ભંડોળ ચોક્કસ પરિપક્વતા તારીખ સાથે રચના કરવામાં આવે છે અને ખતપત્ર પરના દરેક ઘટક એક જ સમયે અથવા તેની આસપાસ પરિપક્વ થાય છે.
જો કે, ડાયનેમિક ખતપત્ર ફંડ્સમાં તેમના યાદીના સમયગાળાને સક્રિય રીતે સંચાલિત કરવાની લવચીકતા હોય છે. |
| ઇક્વિટી ફંડ્સ | ટીએમએફઇક્વિટી ફંડ કરતાં ઓછું વળતર આપે છે, પરંતુ તે ઓછા જોખમને પણ આધિન છે. | ઇક્વિટી ફંડ્સ કરતાં ટીએમએફવધુ લવચીક હોય છે, કારણ કે તમે કોઈ પણ સમયે તમારા એકમોને અદા કરી શકો છો. જો કે, જો તમે ફંડની પરિપક્વતાની તારીખ પહેલાં તમારા એકમોને અદા કરો તો તમારે ખોટમાં બહાર નીકળવું પડી શકે છે. |
નિષ્કર્ષ
કોઈ પણ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલા તમારા પોતાના રોકાણના લક્ષ્યો અને જોખમ સહિષ્ણુતાનો કાળજીપૂર્વક વિચાર કરો. જો તમે શેરબજારમાં નવા છો, તો ભારતના ટોચના રોકાણ પ્લેટફોર્મ એન્જલ વન સાથે ડીમેટ ખાતું ખોલો !
FAQs
શું લક્ષ્ય પરિપક્વતા ભંડોળ સુરક્ષિત છે?
ટાર્ગેટ મેચ્યોરિટી ફંડ જો મેચ્યોરિટી સુધી રાખવામાં આવે તો ઓછા દર અને એક્સપેન્સ રેશિયો સાથે જોખમ મુક્ત વળતર આપી શકે છે. જો કે, જો તમે પાકતી મુદત પહેલા ભંડોળમાંથી ઉપાડ કરો છો, તો જો તમે રોકાણ કર્યું ત્યારથી વ્યાજ દરમાં વધારો થયો હોય તો નુકસાન થવાનું જોખમ રહેલું છે.
લક્ષ્ય પરિપક્વતા ભંડોળ દ્વારા પ્રસ્તાવ કરાયેલ વળતરનું સ્તર શું છે?
જેમ કે વળતરનું સ્તર ફંડ્સ વચ્ચે બદલાય છે. જો કે, એ કહેવું સલામત છે કે ટાર્ગેટ મેચ્યોરિટી ફંડ્સ વળતર આપે છે જે ટોચના ઇક્વિટી ફંડ્સ દ્વારા પ્રસ્તાવ કરવામાં આવતાં જેટલું ઊંચું ન હોઈ શકે. જો કે, તેમનું વળતર પ્રમાણભૂત નિશ્ચિત જમા અથવા તેનાથી વધુના વળતરની બરાબર હોઈ શકે છે.
લક્ષ્યાંક પરિપક્વતા ભંડોળમાં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?
જો તમે અનુમાનિત વળતર મેળવવા માંગતા હો અને તમે 3 વર્ષથી વધુ સમય માટે રોકાણમાં રહેવા માટે યોગ્ય છો, તો તમે ટાર્ગેટ મેચ્યોરિટી ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાનું વિચારી શકો છો, પ્રાધાન્ય પરિપક્વતા સુધી.
શ્રેષ્ઠ લક્ષ્ય પરિપક્વતા ભંડોળ 2023 શું છે?
શ્રેષ્ઠ ટાર્ગેટ મેચ્યોરિટી ફંડ્સ તે હશે જે ઊંચા વ્યાજ દર પ્રસ્તાવ કરે છે અને મૂડીબજારમાં ભાવિ ખતપત્ર ઇશ્યુ દ્વારા વટાવવું મુશ્કેલ છે. આ રીતે, તમે માત્ર ઊંચું વળતર મેળવશો જ નહીં, પણ, જો તમે પાકતી મુદત પહેલાં ઉપાડવાનું નક્કી કરો છો, તો તમારા ખતપત્ર યાદીનું મૂલ્ય ગુમાવવાની શક્યતા ઓછી છે.
