एसआयपी (SIP) वर मिळणाऱ्या व्याजाची गणना कशी करायची?

सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) (SIP) ही म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करू पाहणाऱ्या गुंतवणूकदारांनी अवलंबलेली एक लोकप्रिय गुंतवणूक धोरण आहे. यामध्ये म्युच्युअल फंड, स्टॉक किंवा रिटायरमेंट फंडामध्ये पूर्वनिश्चित अंतराने (सामान्यतः मासिक) नियमित, समान पेमेंट करणे समाविष्ट आहे. एसआयपी (SIP) वर मिळणाऱ्या व्याजाची गणना कशी करायची हे समजून घेतल्याने गुंतवणूकदारांना त्यांच्या गुंतवणुकीच्या वाढीचा अंदाज लावता येतो आणि माहितीपूर्ण आर्थिक निर्णय घेता येतात. खाली, मी कमावलेल्या व्याजाची गणना करण्याच्या चरणांचे आणि या गणनांवर परिणाम करणारे घटक स्पष्ट करेन.

एसआयपी (SIP)वर कमवलेले व्याज समजून घेणे

एसआयपी (SIP)वरील परतावा बहुतेकदा वार्षिक परतावा किंवा चक्रवाढ वार्षिक वाढ दर (सीएजीआर) (CAGR) म्हणून व्यक्त केला जातो. हे मेट्रिक सरासरी वार्षिक परताव्याचे स्पष्ट चित्र देते, असे गृहीत धरून की गुंतवणूक स्थिर दराने वाढते, जी इतर गुंतवणूक पर्यायांशी तुलना करणे सोपे करते.

साध्या व्याजाच्या विपरीत, जिथे तुम्ही फक्त मूळ रकमेवर व्याज मिळवता, म्युच्युअल फंड चक्रवाढ व्याज मिळवतात. याचा अर्थ असा की प्रत्येक कालावधीत तुम्ही मिळवलेले परतावे अतिरिक्त उत्पन्न मिळविण्यासाठी पुन्हा गुंतवले जातात. हा चक्रवाढ परिणाम एसआयपी (SIP) मध्ये दीर्घकालीन गुंतवणुकीचा एक प्राथमिक फायदा आहे.

गणनेसाठी आवश्यक घटक

एसआयपी (SIP) वर परतावा मोजण्यासाठी, तुम्हाला खालील तपशीलांची आवश्यकता असेल:

• मासिक गुंतवणूक रक्कम: तुम्ही प्रत्येक अंतराने गुंतवलेली रक्कम.
• एकूण गुंतवणूक कालावधी: ज्या कालावधीसाठी तुम्ही तुमची गुंतवणूक ठेवली आहे.
• अपेक्षित वार्षिक परतावा दर: फंडाच्या मागील कामगिरीवर आधारित परताव्याचा अपेक्षित दर.

एसआयपी (SIP) परतावा मोजण्यासाठी सूत्र

एसआयपी (SIP) वरील परताव्याचा अंदाज रोख प्रवाह सूत्रांच्या मालिकेच्या भविष्यातील मूल्याचा वापर करून केला जाऊ शकतो, जे अपेक्षित परताव्याच्या दराने गुंतवणुकीला चक्रवाढ देतात. वापरलेले सूत्र हे आहे:

FV = P [ (1+i)^n-1 ] * (1+i)/i

जेथे:

FV हे एसआयपी (SIP) गुंतवणुकीचे भविष्यातील मूल्य आहे.

P ही मासिक गुंतवणूक रक्कम आहे.

i हा मासिक परताव्याचा दर आहे (वार्षिक दर/12).

n ही एकूण देयकांची संख्या आहे (मासिक गुंतवणुकीसाठी गुंतवणुकीचा कालावधी x 12).

चरण-दर-चरण गणना

1. वार्षिक परतावा दर मासिक दरात रूपांतरित करा:

अपेक्षित वार्षिक परतावा दर 12% असल्यास, मासिक परतावा दर 12%/12 = 1% किंवा दशांश स्वरूपात 0.01 असेल.

2. सूत्र लागू करा:

समजा, तुम्ही 20 वर्षांसाठी दरमहा ₹100 ची गुंतवणूक करत असाल ज्यातून तुम्हाला 12% वार्षिक परतावा मिळण्याची अपेक्षा आहे. या एसआयपी (SIP) गुंतवणुकीच्या भविष्यातील मूल्याची तुम्ही गणना कशी कराल ते येथे आहे:

मासिक गुंतवणूक (P) = ₹100

परताव्याचा मासिक दर (i) = 0.01

देयकांची संख्या (n) = 20 वर्षे x 12 महिने/वर्ष = 240 देयके

हे सूत्रामध्ये ठेवल्याने मिळते:

FV = 100 [ (1+0.01)^240-1 ] * (1+0.01)/0.01

एसआयपी (SIP) मधून परतावा मोजण्याचे इतर काही मार्ग आहेत:

1. आर्थिक कॅल्क्युलेटर किंवा स्प्रेडशीट वापरून गणना करा:

वरील सूत्र वापरून भविष्यातील मूल्याची गणना करण्यासाठी तुम्ही फायनान्शियल कॅल्क्युलेटर किंवा मायक्रोसॉफ्ट एक्सेल सारखे स्प्रेडशीट टूल वापरू शकता. उदाहरणार्थ, एक्सेल FV फंक्शन प्रदान करते, जे ही गणना सुलभ करू शकते.

2. ऑनलाइन एसआयपी (SIP) कॅल्क्युलेटर

अनेक वित्तीय वेबसाइट आणि म्युच्युअल फंड हाऊसेस ऑनलाइन एसआयपी (SIP) कॅल्क्युलेटर प्रदान करतात, जिथे तुम्ही तुमची मासिक गुंतवणूक रक्कम, गुंतवणूक कालावधी आणि अंदाजे परतावा दर प्रविष्ट करता. त्यानंतर कॅल्क्युलेटर तुमच्या गुंतवणुकीचे अंदाजे भविष्यातील मूल्य प्रदान करतो. तुमच्या एसआयपी (SIP) मधून मिळणाऱ्या परताव्याची गणना करण्यासाठी तुम्ही एंजेल वन एसआयपी (SIP) कॅल्क्युलेटर तपासू शकता.

एसआयपी (SIP) परतावा प्रभावित करणारे घटक

• बाजारपेठेतील अस्थिरता: एसआयपी (SIP) मधून मिळणारा परतावा बाजाराच्या परिस्थितीवर अवलंबून असतो, विशेषत: इक्विटी-ओरिएंटेड फंडांमध्ये गुंतवणूक केल्यास. जोखीम घटक निश्चित-उत्पन्न सिक्युरिटीज पेक्षा जास्त आहे.
• गुंतवणुकीचा कालावधी: सामान्यत, दीर्घ गुंतवणुकीच्या कालावधीत चक्रवाढ परिणामामुळे जास्त परतावा मिळण्याची शक्यता असते.
• गुंतवणूक वारंवारता: काही प्रकरणांमध्ये गुंतवणुकीची वारंवारता (मासिक, त्रैमासिक, इ.) अधिक वारंवार चक्रवाढ झाल्यामुळे जमा झालेल्या अंतिम रकमेवर देखील परिणाम करू शकते.

निष्कर्ष

एसआयपी (SIP) मध्ये परताव्याचा कोणताही निश्चित दर नसला तरी, परतावा कसा मोजला जातो हे समजून घेतल्याने तुम्हाला गुंतवणुकीचे चांगले निर्णय घेण्यास मदत होऊ शकते. नियतकालिक गुंतवणुकीच्या भविष्यातील मूल्यासाठी सूत्रे किंवा एक्सेल किंवा ऑनलाइन कॅल्क्युलेटर सारख्या साध्या साधनांचा वापर करून, तुम्ही एसआयपी (SIP) मधून तुमच्या संभाव्य परताव्याचा चांगला अंदाज घेऊ शकता.

लक्षात ठेवा, यशस्वी एसआयपी (SIP) गुंतवणूकीची गुरुकिल्ली म्हणजे स्थिरता आणि दीर्घकालीन दृष्टीकोन. एसआयपी (SIP) द्वारे तुमची आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी बाजारातील कामगिरीनुसार तुमच्या अपेक्षा समायोजित करणे आणि दीर्घकालीन गुंतवणूक करणे महत्त्वाचे आहे. एंजेल वनच्या एसआयपी (SIP) कॅल्क्युलेटरसह तुमची एसआयपी (SIP) क्षमता शोधा आणि आजच तुमच्या गुंतवणूक प्रवासाची योजना सुरू करा!