સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી) એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માંગતા રોકાણકારો દ્વારા કાર્યરત એક લોકપ્રિય રોકાણ વ્યૂહરચના છે. તેમાં પૂર્વનિર્ધારિત અંતરાલ પર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, સ્ટૉક અથવા નિવૃત્તિ ફંડમાં નિયમિત, સમાન ચુકવણી કરવાનો સમાવેશ થાય છે (સામાન્ય રીતે માસિક). એસઆઈપી પર કમાયેલ વ્યાજની ગણતરી કેવી રીતે કરવી તે સમજવું એ રોકાણકારોને તેમના રોકાણોની વૃદ્ધિને અનુમાન કરવામાં અને માહિતગાર નાણાંકીય નિર્ણયો લેવામાં મદદ કરી શકે છે. નીચે, હું કમાયેલ વ્યાજ અને આ ગણતરીઓને પ્રભાવિત કરતા પરિબળોની ગણતરી કરવાના પગલાં સમજાવીશ.
એસઆઈપી પર કમાયેલ વ્યાજને સમજવું
એસઆઈપી પર રિટર્ન ઘણીવાર વાર્ષિક રિટર્ન અથવા કમ્પાઉન્ડ વાર્ષિક વૃદ્ધિ દર (સીએજીઆર) તરીકે અભિવ્યક્ત કરવામાં આવે છે. આ મેટ્રિક સરેરાશ વાર્ષિક રિટર્ન શું છે તેનું સ્પષ્ટ ચિત્ર આપે છે, રોકાણ સ્થિર દરે વૃદ્ધિ થવાનું માને છે, જે અન્ય રોકાણના વિકલ્પો સાથે તુલના કરવાનું સરળ બનાવે છે.
સરળ વ્યાજથી વિપરીત, જ્યાં તમે માત્ર મૂળ રકમ પર વ્યાજ કમાઓ છો, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કમ્પાઉન્ડ વ્યાજ મેળવે છે. આનો અર્થ એ છે કે તમે કમાઓ છો તે વધારાની કમાણી કરવા માટે દરેક સમયગાળાનું રિટર્ન ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવે છે. આ કમ્પાઉન્ડિંગ અસર એસઆઇપીમાં લાંબા ગાળાના રોકાણના પ્રાથમિક લાભોમાંથી એક છે.
ગણતરી માટે જરૂરી ઘટકો
એસઆઈપી પર રિટર્નની ગણતરી કરવા માટે, તમારે નીચેની વિગતોની જરૂર પડશે:
- માસિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ: દરેક ઇન્ટરવલ પર તમે જે રકમ ઇન્વેસ્ટ કરો છો.
- કુલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો સમયગાળો: તે સમયગાળો કે જેના પર તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરો છો.
- અપેક્ષિત વાર્ષિક રિટર્ન દર: ભંડોળના ભૂતકાળના પ્રદર્શનના આધારે અપેક્ષિત રિટર્ન દર.
એસઆઈપી રિટર્નની ગણતરી માટે ફોર્મ્યુલા
એસઆઈપી પર વળતરનો અંદાજ રોકડ પ્રવાહ ફોર્મુલાની શ્રેણીના ભવિષ્યના મૂલ્યનો ઉપયોગ કરીને કરી શકાય છે, જે વળતરના અપેક્ષિત દરે રોકાણને વધારે છે. ઉપયોગમાં લેવાયેલ ફોર્મ્યુલા છે:
એફવી = પી [ (1+આઈ)^એન-1 ] * (1+આઈ)/આઈ
ક્યાં:
એફવી એસઆઈપી રોકાણોનું ભવિષ્યનું મૂલ્ય છે.
પી એ માસિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ છે.
આઈ એ રિટર્નનો માસિક દર છે (વાર્ષિક દર/12).
એન એ ચુકવણીની કુલ સંખ્યા છે (રોકાણ અવધિ x 12 માસિક રોકાણ માટે).
પગલાં અનુસાર ગણતરી
- વાર્ષિક રિટર્ન દરને માસિક દરમાં રૂપાંતરિત કરો:
જો અપેક્ષિત વાર્ષિક રિટર્ન દર 12% છે, તો માસિક રિટર્ન દર દશાંશ ફોર્મમાં 12%/12 =1% અથવા 0.01 હશે.
- ફોર્મ્યુલા લાગુ કરો:
ધારો કે તમે એક ફંડમાં દર મહિને 20 વર્ષ સુધી રૂપિયા 100 નું રોકાણ કરો છો જેની તમે 12% ની વાર્ષિક રિટર્ન મેળવવાની અપેક્ષા રાખો છો. તમે આ એસઆઈપી ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ભવિષ્યના મૂલ્યની ગણતરી કેવી રીતે કરશો તે અહીં જણાવેલ છે:
માસિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ (પી) = રૂપિયા 100
રિટર્નનો માસિક દર (આઈ) = 0.01
ચુકવણીની સંખ્યા (એન) = 20 વર્ષ એકસ 12 મહિના/વર્ષ = 240 ચુકવણીઓ
આને સૂત્રમાં પ્લગ કરવાથી આપવામાં આવે છે:
એફવી = 100 [ (1+0.01)^240-1 ] * (1+0.01)/0.01
એસઆઈપીમાંથી રિટર્નની ગણતરી કરવા માટે અન્ય કેટલીક પદ્ધતિ છે:
- ફાઇનાન્શિયલ કૅલ્ક્યૂલેટર અથવા સ્પ્રેડશીટનો ઉપયોગ કરીને કૅલ્ક્યૂલેટ કરો:
તમે ઉપરોક્ત ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરીને ભવિષ્યના મૂલ્યની ગણતરી કરવા માટે ફાઇનાન્શિયલ કૅલ્ક્યૂલેટર અથવા માઇક્રોસૉફ્ટ એક્સેલ જેવા સ્પ્રેડશીટ ટૂલનો ઉપયોગ કરી શકો છો. ઉદાહરણ તરીકે, એક્સેલ એફવી ફંક્શન પ્રદાન કરે છે, જે આ ગણતરીઓને સરળ બનાવી શકે છે.
- ઑનલાઇન એસઆઈપી કૅલ્ક્યૂલેટર
અસંખ્ય ફાઇનાન્શિયલ વેબસાઇટ્સ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ ઑનલાઇન એસઆઇપી કેલ્ક્યુલેટર્સ ઑફર કરે છે, જ્યાં તમે તમારી માસિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રકમ, ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો સમયગાળો અને રિટર્નનો અંદાજિત દર દાખલ કરો છો. ત્યારબાદ કૅલ્ક્યૂલેટર તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટનું અંદાજિત ભવિષ્ય મૂલ્ય પ્રદાન કરે છે. તમે તમારી એસઆઈપીમાંથી વળતરની ગણતરી કરવા માટે એન્જલ વન એસઆઈપી કૅલ્ક્યૂલેટર જોઈ શકો છો.
એસઆઈપી વળતરને પ્રભાવિત કરતા પરિબળો
- બજારમાં અસ્થિરતા: એસઆઈપીમાંથી વળતર બજારની સ્થિતિઓને આધિન છે, ખાસ કરીને જો ઇક્વિટી-લક્ષી ભંડોળમાં રોકાણ કરવામાં આવે તો. ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ સિક્યોરિટીઝની તુલનામાં જોખમનું પરિબળ વધુ હોય છે.
- ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો સમયગાળો: સામાન્ય રીતે, લાંબા સમયગાળામાં કમ્પાઉન્ડિંગ અસરને કારણે વધુ રિટર્ન મેળવવાની ક્ષમતા હોય છે.
- ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ફ્રીક્વન્સી: કેટલાક કિસ્સામાં વધુ વારંવાર કમ્પાઉન્ડિંગને કારણે ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ફ્રીક્વન્સી (માસિક, ત્રિમાસિક વગેરે) પણ અસર કરી શકે છે.
નિષ્કર્ષ
જ્યારે એસઆઈપી પાસે રિટર્નનો એક નિશ્ચિત દર નથી, ત્યારે રિટર્નની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે તે સમજવું તમને વધુ સારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ નિર્ણયો લેવામાં મદદ કરી શકે છે. સમયાંતરે ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ભવિષ્યના મૂલ્ય માટે ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરીને, અથવા એક્સેલ અથવા ઑનલાઇન કૅલ્ક્યૂલેટર જેવા સરળ ટૂલ્સનો ઉપયોગ કરીને, તમે એસઆઈપીમાંથી તમારા સંભવિત રિટર્નનો સારો અંદાજ મેળવી શકો છો.
યાદ રાખો, સફળ એસઆઈપી રોકાણની ચાવી સતત અને લાંબા ગાળાનું દ્રષ્ટિકોણ છે. બજારના પ્રદર્શન અનુસાર તમારી અપેક્ષાઓને ઍડજસ્ટ કરવું અને લાંબા ગાળે ઇન્વેસ્ટ કરવું એસઆઈપી દ્વારા તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માટે મહત્વપૂર્ણ છે. એન્જલ વનના એસઆઈપી કેલ્ક્યુલેટર સાથે તમારી એસઆઈપીની ક્ષમતાને શોધો અને આજે જ તમારી રોકાણની મુસાફરીનું આયોજન કરવાનું શરૂ કરો!
